Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в рф

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в рф". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Какой срок исковой давности по кредиту: списывают ли банки долги по кредитам

В связи с кризисом увеличилось число людей, не имеющих возможности погашать займы, взятые в более благополучные времена. Нередки случаи, когда дело доходит до суда. Вот тут-то заемщиков и начинает интересовать вопрос, каков срок давности по кредиту в банке и может ли кредитная организация требовать долг по истечении этого срока.

Понятие исковой давности

Срок исковой давности (назовем его СИД) — это время, в течение которого банк имеет возможность подать в суд на нерадивого заемщика.

Стоит учесть, что иск от кредитной организации суд примет независимо от того, истек ли срок (п.1 ст.199 ГК РФ). Поэтому, если по вашему мнению время банка ушло, вы должны обязательно заявить об этом до того, как будет вынесено решение.

Срок исковой давности по кредиту

Одни заемщики не знают, какой срок исковой давности по кредиту, другие думают, что срок давности отсчитывается с момента открытия кредитного договора. Это неверно. П. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что СИД начинает идти с того дня, когда банк узнал о просрочке. В п.2 указывается, что по обязательствам с конкретным сроком выполнения СИД начинает течь по окончании этого срока.

Надо заметить, что до недавнего времени даже решения судей по этому вопросу разнились: иногда считали срок от даты окончания договора, иногда от числа внесения последнего платежа, а иногда — от дня направления официального письма заемщику о погашении просрочки.

[2]

Постановление Пленума ВС РФ №43 от 29.09.2015 г. расставило все по своим местам. В нем указано, что исходя из смысла ст. 200, отсчет срока давности по долгу, который по договору должен вноситься частями, начинает считаться отдельно для каждой такой части. То есть срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. д. рассчитывается отдельно по каждому неуплаченному взносу.

Когда начинается срок исковой давности по кредиту? Пример: по договору дата погашения кредита — каждое 12 число. Клиент перестал делать платежи с 12 ноября 2016-го года. В этом случае СИД по первому просроченному платежу начнется 12.11.2016 г., по второму — 12.12.2016 г., по третьему — 12.01.2018 г. и т. д.

Если банк подал иск лишь о взыскании основного долга, то СИД по оставшимся платежам (к примеру, по уплате неустойки) продолжает идти. При этом по истечении давности по основному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ) срок списания долга по кредиту истекает и по доптребованиям (то есть по неустойке, процентам, залогу и т. п.). А вот если договором было определено, что проценты уплачиваются позже основного долга, то срок давности по ним считается отдельно и не зависит от окончания СИД по основной сумме кредита.

Приостановка и перерыв срока

Списывают ли банки долги по кредитам? Течение СИД приостанавливается:

  • если подаче иска помешала непреодолимая сила;
  • в результате законного моратория (т. е. отсрочки);
  • если должник находится в приведенных в военное положение войсках;
  • при приостановке закона (либо другого правового документа), регулирующего данные взаимоотношения.

Если стороны прибегли к внесудебному разрешению спора, то течение срока приостанавливается на время проведения этой процедуры (либо на полгода, если срок отсутствует). Со времени окончания причины, по которой была совершена приостановка, течение срока давности продолжится.

Можно ли списать долг по кредиту или сделать перерыв? Перерыв течения СИД происходит в том случае, если заемщик совершает поступки, которые говорят о том, что он признает долг (ст.203 ГК РФ). В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ №43 такими шагами могут быть:

  • признание предъявленной претензии;
  • изменение договора, откуда вытекает, что заемщик принимает долг;
  • заявление клиента о перемене условий договора (например, об отсрочке платежей);
  • акт сверки взаиморасчетов, скрепленный подписью банка.

Но если человек просто ответил на претензию банка и при этом не указал, что отвечает за этот долг, то такой ответ не считается признанием, поэтому перерыва не будет.

Также если клиент признал только часть долга, в том числе совершил периодический платеж, то это не говорит о том, что он согласен с задолженностью в целом. Т. е. этот взнос не может являться причиной для перерыва течения СИД по остальным взносам.

Когда шаги, говорящие о признании задолженности, совершил представитель заемщика, СИД прерывается только в том случае, если у него были необходимые полномочия (ст.182 ГК РФ). Если должник просто не совершает никаких действий и ничего не подписывает, то исковая давность не прерывается!

Учтите, что после перерыва СИД не продолжается, а начинается заново, то есть время, которое прошло до перерыва, в новый срок засчитано не будет!

Пример: заемщик должен был оплатить очередной платеж 15.04.2016 г., но просрочил и несколько месяцев не платил. Таким образом, с 15.04.2016 г. начался срок исковой давности. 15.09.2016 г. человек пришел в банк и написал заявление о рассрочке платежа, но потом снова перестал платить. В этом случае трехлетний СИД начнется заново с 15.09.2016 г.

Важно! Со всеми приостановками срок исковой давности (п.2 ст.196 ГК РФ) не может превышать 10 лет.

Может ли банк требовать долг после истечения срока давности

Может ли суд списать долг по кредиту, если истек срок давности? В большинстве случаев банк не ждет, когда пройдут сроки, и подает в суд своевременно. Но даже если СИД уже прошел, заемщика вряд ли оставят в покое. Вероятно, работники кредитной организации будут звонить, приезжать, писать письма, пытаться надавить на поручителей или родственников. Но вот подавать в суд банк, скорее всего, уже не будет, так как если должник заявит о прошедшем сроке исковой давности, то суд все равно откажет в возбуждении дела.

Когда кредитор решит, что долг вернуть вряд ли удастся, он может уступить проблемный кредит коллекторам. Не секрет, что методы последних часто выходят за рамки дозволенного, о чем куча красноречивых отзывов в интернете.

В сети много статей о том, что надо якобы отозвать согласие об обработке своих персональных данных, и от заемщика отстанут. На самом деле, это ничего не даст. Согласно ст. 9 ФЗ №152, даже при отзыве банк или коллекторы вправе продолжить обработку персональных данных, если это нужно для реализации их законных прав и интересов. Но мало кто знает, что не так давно был принят ФЗ №230, в котором четко оговорено, кому, когда и как можно «доставать» должника.

Читайте так же:  Сколько стоит жилье в израиле прогноз цен на недвижимость

Итак, коллектор не имеет права приходить к заемщику чаще 1 раза в неделю и звонить чаще:

  • 1 раза за день;
  • 2 раз в неделю;
  • 8 раз в месяц.

В законе есть также ограничения на голосовые и текстовые сообщения. Личное общение не допускается в будние дни с 22:00 до 8:00, а в праздники и выходные с 20:00 до 9:00.

Запрещено угрожать, применять силу, вредить здоровью или имуществу, вводить человека в заблуждение или оказывать на него давление и т. д. Нельзя сообщать о задолженности третьим лицам, раскрывать сведения о самом клиенте или его долгах. Чтобы избежать такой ситуации, трезво оценивайте свои силы. Прямо сейчас вы можете воспользоваться калькулятором расчета процентов по кредиту и узнать сумму ежемесячного платежа и сумму переплаты по кредиту.

Важно! По закону заемщик может отказаться от общения с кредитором или коллектором. Для этого необходимо отправить ему заявление заказным письмом или через нотариуса, либо просто вручить его под расписку.

Что делать, если образовалась просрочка по кредиту

Многие граждане РФ, оформляя на себя кредиты, в процессе погашения положенной суммы долга сталкиваются с ситуациями, когда отсутствует возможность совершить очередной платеж. Для кого-то это проходит через несколько дней – сумму перечисляют, но с некоторым опознанием, у других такая проблема остается и долг с начисленными штрафными санкциями увеличивается с каждым днем. Что же делать, если образовалась просрочка по кредиту, чем такая ситуация может грозить и каким образом следует действовать, чтобы избежать огромных переплат и использования личного имущества для погашения?

В чем заключается просрочка по кредиту

Просрочкой по кредиту называется отсутствие положенных перечислений по долговому обязательству в срок, оговоренный кредитным договором. К примеру, если в счет погашения вам нужно было 20 ноября положить на счет 15000 рублей, и вы этого не сделали, то 21 ноября уже будет иметь место просрочки. В зависимости от того, какое количество дней вы пропустили с момента последнего срока оплаты кредита и того, что стало причиной такой ситуации, могут отличаться и возможные последствия. В частности, они могут быть следующими:
  • Отсутствие каких-либо санкций при быстром погашении долга в течение срока, определенного банком (обычно до 3 дней);
  • Начисление штрафных санкций и пени;
  • Совершение банковской организацией звонков на мобильный и домашний телефон для сообщения о просрочке и срочной необходимости погашения долга;
  • Значительное ухудшение кредитной истории, из-за чего оформление каких-либо займов в дальнейшем уже будет затруднено;
  • Применение санкций к поручителям по кредиту, если таковые имеются;
  • Изъятие залогового имущества, которое было вписано в кредитный договор;
  • Ограничение на выезд из страны;
  • Подача банком искового заявления в суд и, как следствие, принудительное погашение долга путем отчислений из официального дохода гражданина или реализация принадлежащего ему имущества в счет погашения долга;
  • Возможность привлечения к уголовной ответственности. Такой вариант происходит достаточно редко и возникает, если в действиях должника рассматриваются характерные признаки мошенничества.

Виды просрочек по кредиту и возможные действия при их возникновении

Возможные действия в отношении заемщиков, допустивших просрочку по кредиту, могут существенно зависеть от времени, в течение которого с момента последнего срока оплаты не поступало перечислений:

Необходимые действия при возникновении просрочки по кредиту

В том случае, если по оформленному кредиту у вас образовалась просрочка, можно попытаться выполнить следующие действия:

Составление обращения в банк при просрочке по кредиту

Одним из способов выхода из ситуации, когда образовывается просрочка, является обращение в банковскую организацию для проведения реструктуризации кредита.

Среди необходимых для предоставления в таком случае документов основным является заявление. В таком документе отражают следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • Наименование банковской организации;
  • Реквизиты и условия банковского договора – дата, номер, сумма, срок погашения, процентная ставка;
  • Ссылка на пункт договора, к котором указывается возможность реструктуризации долга (если такой текст присутствует);
  • Описание ситуации и событий, из-за которых отсутствует возможность дальнейшего погашения кредита на имеющихся условиях;
  • Указание документов, которые подтверждают ухудшение финансового состояния и приложены к заявлению;
  • Изложение просьбы – предоставить кредитные каникулы, снизить процентную ставку, увеличив при этом продолжительность периода оплаты и т.д.;
  • Дата и подпись.

Советы заемщикам, у которых образовалась просрочка по кредиту

В том случае, если по оформленному вами кредиту образовалась просрочка, стоит прислушаться к следующим советам:
  • При возникновении проблем с оплатой кредита попытаться как можно быстрее обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, если вы понимаете, что не сможете в дальнейшем выплачивать положенную договором сумму;
  • Не пытаться скрыться от банковской организации – такие действия при последующем передаче дела в суд будут явно не в пользу должника;
  • Для физических или юридических лиц можно оформить процедуру банкротства. Такое действие может обеспечить отсутствие необходимости дальнейшей оплаты долга, но стоит понимать, что процедура банкротства длится минимум 6 месяцев и последствиями этого могут стать невозможность трудоустроиться на руководящие должности, в течение определенного промежутка времени организовать новое ИП или ООО, а также оформить на себя кредит.

Итак, в том случае, если в связи с какими-либо жизненными обстоятельствами по взятому в банке кредиту образовывается просрочка, постарайтесь как можно быстрее решить эту проблему любым из возможных способов – в таком случае можно избежать начисления больших сумм штрафов и привлечения к административной или уголовной ответственности.

Что делать, если образовалась просрочка по кредиту : 1 комментарий

Если у Вас возникла просрочка по кредиту, то нужно как можно быстрее решать эту проблему, и чем быстрее Вы её решите, тем меньше проблем будет потом. У меня пять лет назад был кредит и была просрочка, которая с каждым месяцем росла. Я в то время не мог выплачивать кредит, были финансовые трудности, потерял работу. В итоге банк начислял штрафные санкции и через год подал в суд, который обязал меня вернуть всю задолженность. Вот и сейчас её выплачиваю, а могло бы быть всё проще и не терял бы столько денег.

Что делать если просрочка по оплате кредита

Что делать при возникновении просрочки по кредиту

Первое, что нужно сделать при наличии просрочки по кредиту, – найти средства на погашение ссуды. Ведь иногда начисленные пени и штрафы могут в разы превысить основной долг и подвести заемщика к краю финансовой ямы.

Если же деньги найти проблематично, стоит обратить внимание на способы снижения размера неустоек либо полного избавления от долговых обязательств.

[/stextbox]

Самое первое, о чем нужно помнить – максимально возможное сокращение срока, в течение которого кредит числится просроченным.

Ведь если просрочка составляет всего 2 дня, информация о ней может вообще не появиться в кредитной истории.

В то же время при неуплате долга на протяжении 3 месяцев и более вы однозначно испортите свою историю и обзаведетесь внушительной суммой штрафов. Для уменьшения размера начисленных штрафов и пеней, а также частичного погашения обязательств можно воспользоваться:

  1. Рефинансированием. Найдите банк с самыми лояльными условиями и перекредитуйтесь по более выгодным параметрам.
  2. Снижением процентов в судебном порядке. Если неуплата задолженности в срок связана с тяжелыми жизненными обстоятельствами, возникновение которых вы можете доказать в суде, смело подавайте иск. В судебном порядке можно значительно снизить размер штрафных санкций, начисленных банком. Практика показывает, что судьи определяют размер комиссии за просрочку на уровне ставки рефинансирования, что неоспоримо ниже, взыскиваемых банками, процентов. Например, Сбербанк возьмет 20% годовых от суммы просроченного долга, «Хоум кредит» — 1% в день, а «Альфа-Банк» — 0,1% в день.
  3. Выкупом долга. Не секрет, что банки продают безнадежные ко взысканию долги дешевле. Некоторые граждане пользуются этим и выкупают свой же долг у банка через третьих лиц.
  4. Погашением долга за счет активов. В данном случае можно использовать любые активы, будь то имущество в залоге (исключительно по согласованию с банком), средства на банковских счетах или дебиторская задолженность, по которой вы можете переуступить право требования.
Читайте так же:  Можно ли иметь несколько гражданств в рф

Все перечисленные способы направлены лишь на снижение размера причитающихся к уплате штрафов. Не отдавать кредит вовсе – не получится.

И здесь у вас 2 варианта:

  1. Кредитные каникулы. Это новая банковская услуга, которая освобождает клиента от уплаты очередных взносов на определенное время. Как правило, такая отсрочка предоставляется на 1-3 месяца. Пример — . Но если просрочка по кредиту уже большая, банк вряд ли пойдет навстречу.
  2. Реструктуризация задолженности. Здесь производится изменение условий кредитного соглашения. Это может быть, как уменьшение ставки (если в последнее время по аналогичным кредитным продуктам произошло их снижение), так и пролонгация срока действия договора, и уменьшение ежемесячного платежа. Например, довольно стандартная процедура.

Важно знать, что реструктуризация долга является правом банка, но не его обязанностью.

При невозможности досудебного урегулирования ситуации с просроченным долгом, заемщик может расторгнуть договор и списать хотя бы часть задолженности на основании ГК РФ:

  • ст. 179 – признание недействительной сделки, которая является кабальной или заключена обманным путем;
  • ст. 333 – уменьшение неустойки, размер которой несоизмерим с основной суммой долга;
  • ст. 451 – расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств или изменение его условий.

И самой крайней мерой является банкротство физического лица.

Однако слово «амнистия» здесь не совсем уместно, поскольку законопроект подразумевает не полное освобождение заемщиков от кредитных обязательств, а лишь послабление штрафных санкций, которые сможет применить банк. Кроме того, при полной выплате долга данные о просрочках планируется убирать из кредитной истории клиента.

Новый механизм планировалось запустить с 1 января 2019 года, однако, до настоящего времени закон еще не принят. Если просроченной задолженности «исполнилось» 3 года, а банк до сих пор не подал на вас в суд, долги будут списаны в связи с истечением срока исковой давности.

Подробнее можно прочитать . Но это совершенно не означает, что нужно прятаться от работников банка на протяжении 3 лет.

Ищите выход из ситуации вовремя, не накаляя ситуацию до предела.

Просроченный кредит

В таком вопросе всегда нужна помощь юриста.Краткосрочная просрочка до месяца может сложиться по любым обстоятельствам, в таких случаях вам станут звонить из кредитного отдела, чтобы выяснить причину задержки платежа и выяснять срок погашения долга. Все это будет проходить в личных беседах по телефону, также могут приходить смс-сообщения.

Но в некоторых банках не обзванивают клиентов, так как этим банк не занимается, но это не значит, что просрочка не замечена, все платежи проходят через компьютер, а у него сбоев не бывает, там стоит специальная программа. Что будет, если просрочить кредит на месяц, не волнуйтесь, ничего страшного не будет. Вам на данный момент необходимо заплатить платеж, штраф, он обычно не большой, пени, в общем, расплатиться за этот месяц в полном объеме и стараться не делать это систематически.

Что делать, если просрочил кредит?

Поэтому при возможности с погашением кредита лучше не затягивать. После возникновения просрочки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что платеж по кредиту будет внесен в ближайшее время.

Сделать это необходимо до того, как вы вышли на просрочку, потому что проблемные кредиты ни один банк рефинансировать не будет.

Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия?

Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей. Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Существует 4 основные формы штрафов:

  1. Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
  2. Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
  3. Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие — 800 рублей.

Что делать, если образовалась просрочка в оплате взносов по кредиту

Это позволит получить нужные средства.

Однако продать квартиру, находящуюся в залоге, не так просто. Выплата страхового возмещения – при заключении кредитного договора обязательно оформляется .

Дополнительно банк всегда предлагает клиенту оформить , здоровья и на случай потери работы. Если такая страховка имеется, при наступлении страхового случая, из суммы страховой премии может быть погашена задолженность.

Что делать если просрочил платеж по кредиту на 20 дней

Просрочка по кредиту 5 дней обойдется вам 15000*20%/365*5 = 41 рубль. В теории, все мы знаем, что платежи по кредитам нужно вносить вовремя.

Но на практике иногда возникают ситуации, когда сделать это физически невозможно. Не будем сейчас углубляться в причины пропуска платежа – они у всех разные. Попробуем разобраться, что будет, если просрочить кредит в Сбербанке на один день и как вести себя в этой ситуации.

  1. С какого момента платеж считается просроченным
  2. Что делать, если просрочен кредит в Сбербанке
  3. Штрафы за просроченный кредит в Сбербанке

С какого момента платеж считается просроченным При любых недоразумениях с банковским кредитом первое, что нужно сделать, — это найти кредитный договор и сопутствующие документы, хорошенько их изучить. Не стоит их избегать, это еще более усугубит ситуацию.

Просрочка кредитного платежа

Вы взяли ссуду в надежде исправно выплачивать долги, но бывают разные обстоятельства, такие как увольнение с работы, различные непредвиденные сложности.

К сожалению, от такого неприятнейшего явления, как кредитная задолженность, не застрахован никто.

Читайте так же:  Рабочие места в португалии для украинцев

Итак, у вас наступила просрочка платежа по кредиту. Как справиться с этой ситуацией?

Читайте в статье, что нужно при этом предпринять, как рассчитать возникшую задолженность и кто может помочь в погашении долга. Вот такие шаги следует предпринять при просрочке платежа:

  1. Не паниковать и не скрываться от финансовой организации. Поймите, что это проблема уже не только лично ваша, но и банка. Из этого следует пункт 2.
  2. Постарайтесь найти совместно с банковской организацией путь решения проблемы. Для начала, соберите документы, которые бы подтверждали ухудшение вашего финансового состояния. Затем, напишите письмо с пожеланием отсрочить выплату по денежному долгу с указанием реального срока выплат.
  3. Обратитесь в суд, если не удалось договориться с банком. Там пересмотрят пени, штрафные санкции.

В случае, когда произошла просрочка по кредитной карте Сбербанка, по кредиту Альфа-банка или перед другой финансовой организацией, существуют разные способы, как узнать остаток по займу:

  • Узнать самостоятельно. Для этого требуется хорошо знать договор и все его подпункты, чтобы учесть все нюансы, например такой, как комиссия при умножении дней задолженности на сумму долга.
  • Обратиться в банк.

Расчет будет точный, а не примерный. Этот способ даст основания сделать все возможное, чтобы штраф за просрочку кредита не начисляли. Работники помогут сделать варианты вычислений.

Помимо этого, такой финансовый документ пригодится для уменьшения долга при судебном разбирательстве.

Куда обратиться за содействием в случае, если вы просрочили платеж:

    В банк. Такие крупные банки, как ВТБ, Европа банк, Альфа банк, Ренессанс банк зачастую помогают своим клиентам.

Они могут предложить: отсрочку ежемесячного платежа, чтобы человек имел время (месяц или больше) на поиск денег с временным прекращением или уменьшением выплат; реструктуризацию (увеличивается срок договора с уменьшением ежемесячных выплат); рефинансирование (создаются более лояльные условия на погашение долга).

  • В суд. Здесь крайне важно, чтобы невыплата по займу проходила без злого умысла. Уважительной причиной послужит увольнение, болезнь и другие жизненные трудности.
  • К государству.
  • Иногда государство оказывает помощь в подобных случаях. Пример – льготный ипотечный займ для некоторых групп граждан.

    Смотрите видео ниже, чтобы узнать, что же предпринять, если вы просрочили кредит.

    Опытный юрист доходчиво и понятно дает ответы на актуальные вопросы: какие последствия наступят, если произошла максимальная просрочка по кредиту, как происходят начисления, какая неустойка, как впоследствии взять займ с просроченной задолженностью и другие?

    Unicorn. Коллективный Разум

    В перспективе эти квитанции понадобиться вам в суде либо при до судебном примирении сторон. В-третьих, будьте готовы к психологическому давлению.

    Вам во всех красках опишут неприятности, которые могут обрушиться на вас до момента погашения задолженности, звонками могут донимать ваше начальство, родственников, используя все контактные телефоны, указанные вами в анкете. Могут обещать занести вашу фамилию во все возможные «черные» списки, усложнить ваш выезд за границу, пугать публичной дискредитацией и т.д. Легко не будет, но выход есть всегда.

    Помощь банка в этой ситуации может свестись к: предоставлению отсрочки по уплате тела кредита; реструктуризации долга; пролонгации кредита с уменьшением ежемесячных платежей; отмене всех штрафных санкций при условии единовременного погашения основной задолженности.

    Что будет, если не заплатить кредит вовремя

    Банк может предложить удобный для обеих сторон вариант – реструктуризацию кредита.

    Реструктуризация позволяет выстроить новую схему, в которой будут учтены финансовые возможности заемщика. Чаще всего продлевается срок кредита и при этом уменьшается ежемесячная сумма выплаты. Также клиент может внепланово погашать долг, внося более крупные суммы.

    Одна из возможностей реструктуризации – обмен долга на долю в собственности. Но это лучше делать через суд. Второй формат – рефинансирование.

    Банк выдает клиенту новый кредит с другими условиями, сроками и размером ежемесячных выплат. Если найдете более выгодные предложения и процентные ставки – сможете воспользоваться услугами другого банка, но процесс оформления будет дольше, с нуля.

    Что делать, если образовалась просрочка по кредиту из-за плавающей даты платежа?

    Здравствуйте,у меня такая проблема. Был взят кредит 2 года назад дата платежа постоянно прыгает я платила по кредиту и иногда по возможности платила больше за это время пользования кредитом у меня оказалась просрочка в 114 дней. Я и банк мне об этом не сообщил хотя я до этого и звонила в банк и мне звонили но не говорили про эту просрочку и только в этом году мне про нее сообщили, когда сумма стала большой. Я звонила в банк спрашивала как лучше сделать но мне сначала говорят одно, что я должна положить одну сумму, а потом другой человек говорит что я должна положить больше денег мне потом звонили говорили что я обещала им поносить всю сумму сразу но это не так я ходила в банк девушка заполнила документы чтобы они их подали на рассмотрение о уменьшение процентной ставки или поменять дату платежа я им объяснила ситуацию что я не работала она сказала что все хорошо мы все сделаем но потом уже другой специалист мне позвонил и стал требовать деньги я ему сказала что я просила поменять дату платежа но он сказал сначала закройте долг, а там уже посмотрим. И сейчас мне звонят с банка и требуют чтобы я оплатила всю сумму просроченного долга. Что делать и как быть?

    Ответы юристов ( 1 )

    Во–первых, возьмите в банке справку о размере задолженности и выписку со счета о суммах, поступивших по кредиту за весь срок договора.

    Во–вторых, изучите договор, справки и выписку со счета, чтобы определить реальный размер задолженности

    большая просрочка по кредиту что делать

    Что делать, если просрочил кредит

    Если ни одним вариантом, указанным выше, вы решить вопрос не смогли, лучшим исходом для вас станет обращение банка в суд. В таком случае хотя бы будет приостановлено начисление штрафов, процентов и пени и будет зафиксирована окончательная сумма к возврату. Желательно привлечь для этого профессионального адвоката, который внимательно изучит кредитный договор и возможно найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.

    Что делать, если образовалась просрочка в оплате взносов по кредиту

    • Если просрочка связана с незначительной задержкой заработной платы, то можно заранее позвонить в кредитную организацию, рассказать о ситуации. Если выплаты будут произведены в течение ближайших 3-5 дней после даты платежа, то штрафные санкции могут быть совсем незначительными. К тому же такая просрочка чаще всего не отражается на кредитной истории клиента.
    • Если из-за сложившихся жизненных обстоятельств, выплаты планируются не ранее, чем через две недели или месяц, то нужно обязательно обратиться банк. Лучше всего это сделать письменно с обязательным указанием причины задержки оплаты.
    • Ни в коем случае нельзя игнорировать звонки из Банка. Постарайтесь определить срок, когда вы сможете выплатить долг, возможно заимодатель пойдет на уступки и предложит несколько вариантов решения проблемы.
    Читайте так же:  Налоговая система испании какие налоги нужно платить

    Что делать, если по кредиту просрочка 5 месяцев

    Подписывая договор, каждый из нас рассчитывает на полное соблюдение правил погашения и прочих расчетов с банком. Но жизненные ситуации иногда приводят к тому, что дата внесения платежа по кредиту откладывается на неопределенный срок. Итогом становится выход на просрочку.

    Просрочка по кредиту: что делать, если нечем платить

    Если платеж уже пропущен, то первое, что можно сделать – это поскорее погасить его при первой же возможности, чтобы пеня за просрочку кредита не успела накопиться до размеров кругленькой суммы. При поступлении звонков от кредиторов лучше называть конкретные даты оплаты. Сотрудники банка обязательно зафиксируют принятую информацию от клиента. Оплата кредита в соответствии с названной датой будет сказываться на доверительных отношениях между заемщиком и финансовым учреждением.

    Просроченный кредит: не плачу по кредиту – что делать

    Если при оформлении кредита были взяты данные поручителей, начнут беспокоить и их. При невозможности вовремя расплатиться, лучше не прятаться от работников банка, а попытаться объяснить ситуацию и договориться об отсрочке. Правда стоит понимать, что банкиры неохотно идут на такие сделки. Добиться отсрочки можно лишь представив справку с места своей новой работы или хотя бы договора о найме. Просроченный кредит может оказаться серьезной проблемой при найме на новое место работы.

    Просроченная задолженность по займу — что делать, как избежать пени и плохой кредитной истории

    Когда возникают просрочки, лучше связаться с банковским сотрудником и попросить передвинуть сроки оплаты. Если образовалась просрочка по кредиту на пару дней, она может не повлиять на кредитную историю. Если это происходит постоянно, банк предлагает заплатить штраф или фиксированную пеню. Дополнительно появляется отметка, что заемщик неблагонадежен, это негативно отразится на его репутации в финансовом учреждении.

    Если возникла просрочка по кредиту — как долго можно оттягивать плату и что может сделать банк

    Если в действиях должника будут выявлены признаки мошенничества, то против него может быть начато уголовное производство. В этой ситуации заемщику будет, скорее всего, инкриминирована статья 159 УК России, предусматривающая лишение свободы. Если должник не скрывался от сотрудников банка и всегда шел с ними на диалог, то даже при большой просрочке в его действиях не будет выявлено признаков мошенничества.

    Что делать, если просрочил кредит

    Большая часть кредитно-финансовых организаций предпочитают “тянуть” время с передачей дела на разбирательство в суд. Наверное, Вы уже поняли, что дело заключается в немалой выгоде, которую они могут потерять, передав дело в суд преждевременно – лишними денежные средства не бывают, как говорится.

    Чем грозит просрочка по кредиту

    Беда в том, что как всегда тут есть одно большое «но». Контактом с банком считается не только личное посещение офиса банка или хотя бы телефонный разговор, но и письменные уведомления от кредитора, рассылаемые обычной почтой. Конечно, нельзя доказать, что клиент действительно получил и прочел письмо, но суд на такой мелочи, как правило, и не останавливается.

    Просрочки по кредиту — что делать? Способы решения проблемы

    • Сбербанк готов провести рефинансирование жилищных и потребительских кредитов
    • Россельхозбанк даёт кредиты для рефинансирования у одного или нескольких кредиторов
    • ВТБ 24 готов рефинансировать потребительские займы и задолженности по кредитным картам в рублях
    • Райффайзенбанк проводит рефинансирование по автокредиту
    • Бинбанк предоставляет возможность перекредитования путём уменьшения суммы ежемесячных платежей, при этом срок кредитования увеличивается
    • Юниаструм Банк проводит рефинансирование по кредитным картам и кредитам без залога путём оформления кредитной карты

    Просрочка кредита — что делать

    Однако к таким мерам прибегают в исключительных случаях, соизмеряя стоимость доли жилья и размер имеющейся задолженности перед банковским учреждением. Степень этой соизмеримости у должника и банковского учреждения своя, поэтому окончательное решение остается за судом.

    [1]

    Просрочка по кредиту или займу

    Бывают и такие случаи, когда переговоры с банком не ведут к положительному результату, а штрафы и пени неумолимо начисляются каждый день просрочки. Часто в данных ситуациях бывает так, что клиент просит о реструктуризации, а банк этого не делает, так как в договоре не было этого прописано. Здесь виноват заемщик. В иных случаях следует обращаться в суд.

    Чем грозит просрочка платежа по кредиту

    Банк, как обычно, в положенный день и время (обычно 21.00) обращается к вашему кредиту, но не обнаруживает суммы, достаточной для списания. С этого момента и начинается просрочка. Теперь система будет проверять счет ежедневно, в надежде увидеть на нём нужную сумму.

    Что делать в случае просрочки по кредиту

    Самой простой и отчасти безобидной для заемщика считается задолженность, сроки которой не превышают одного месяца. В этот период обычно сами банки систематически звонят клиенту, присылают соответствующие письма о необходимости погашения возникшей просрочки по кредиту либо предлагают лично явиться в отделение.

    Что нужно делать чтобы избежать проблем с просрочкой по кредиту

    По потребительским кредитам банк Хоум Кредит «включает счетчик» с 10 дня просрочки: 1% от суммы за каждый день. Пеня по кредитке начисляется по-другому: на 15 день просрочки с заемщика взимается 300 рублей, на 25 день – еще 500 рублей, через 10 дней – еще 800 рублей. За 60 дней и последующие месяцы к сумме штрафов добавляется еще по 800 рублей.

    Просроченный кредит

    Просроченный кредит — ссуда, платежи по которой не поступили в указанный срок. Просрочка по кредиту – прямое нарушение кредитного договора, в коем обычно указаны последствия: штрафы, пени.

    Просроченные кредиты нередко отражаются в кредитной истории, что негативно сказывается на выдаче следующих ссуд кредиторами. Как известно – кредиторы предпочитают осуществлять сделки с ответственными заемщиками, а не рисковать. Ведь, чем выше кредитный риск, тем хуже условия кредитования. Это и повышенная процентная ставка, и ограничения кредита по сумме, времени.

    Банки, и многие частные кредиторы, в качестве финансов для кредитования, используют средства с депозитов (вклады физических и юридических лиц), т.е. выступают как дебиторами, так и кредиторами одновременно. Высокое число просроченных, проблемных кредитов может вызвать ситуацию, когда ссудодатель не может рассчитаться по собственным обязательствам.

    Просроченные кредиты обычно происходят по причинам:

    • Бедность, нехватка средств для товаров первой необходимости в сочетании с выплатой по кредиту. В случае, если финансовых средств не хватает на товары первой необходимости – продуктов питания и одежды, должник может принять решение не платить по кредиту. В случае с залоговым кредитом, проблем возникнуть не должно – нужно прийти в банк и решить, как залог будет реализован и т.д. Если кредит беззалоговый – кредитор вправе составить дело и направить в суд. Иногда может быть предложена реструктуризация кредита – выплата меньшими частями, но на протяжении более длительного времени, выплата процентов, а кредита через некоторое время. Несомненно, положительным моментом для должника будет то, что ссудодатель не учел реальные доходы и расходы, не оставил прожиточный минимум после погашения части кредита. Исходы суда бывают разные – чаще, конечно, в пользу кредитора. Например, конфискация какого-либо имущества, принудительное погашение с зарплаты. Часто суд идет навстречу заемщику – помогает найти компромисс для выплаты (реструктуризация, поиск льгот, снижение суммы неустоек…).
    • Увольнение с работы, потеря доходов для выплаты кредита. В подобном случае, как кредитор, так и суд может поспособствовать, реструктуризировав долг или назначив т.н. «кредитный отпуск» («кредитные каникулы»). Данное понятие подразумевает отсрочку платежей на срок до нескольких месяцев, когда платить нужно только проценты на остаток задолженности. Это, в большинстве случаев, помогает заемщику решить временные финансовые проблемы. К примеру, найти работу или иной источник доходов.
    • Получение травмы на производстве, ранение…. Данные причины являются уважительными, кредиторы нередко идут на контакт – улучшают условия для возврата, реструктуризируют и т.д. Суд тоже может пойти навстречу, однако кредит однозначно должен быть погашен, так или иначе.
    • Смерть заемщика. Безусловно, выплаты прекращаются до рассмотрения дела в суде, на котором имущество перейдет наследнику. И в судебном порядке будет согласован порядок выплат по кредиту. Или же имущество умершего будет распродано на общественных торгах. А вырученные средства пойдут на погашение части или всей суммы ссуды.
    • Халатность заемщика. Если должник неответственен, он может просто прозевать дату платежа по кредиту. После уведомления от кредитора, такие заемщики часто незамедлительно платят по кредиту, а также штрафы за несвоевременное погашение. Временами это может отразиться в кредитной истории, порой – нет. По сути, данная просрочка несущественна и не наносит ущерба интересам ссудодателя.
    • Временные обстоятельства. Таковыми зачастую являются: задержки зарплаты, несвоевременное начисление дивидендов, поздняя оплата аренды. Кроме того, нередки случаи, когда оплата происходит раньше срока, а средства зачисляются на сутки-двое позже. Такие ситуации обычно не доходят до суда. И разрешаются между кредитором и дебитором в индивидуальном порядке. Нередко подобные ситуации отражены в кредитном договоре.
    • Разные другие обстоятельства. Это может быть кража, пожар, болезнь кого-то из родственников и прочее. Такие случаи, несомненно, рассматриваются в индивидуальном порядке, и, в зависимости от серьезности факторов, влияющих на платежеспособность дебитора, помогают достичь консенсуса с кредитором.
    Читайте так же:  Какие преимущества получают граждане от участия в программе государственного софинансирования пенсии

    Никакие причины не позволяют должнику не платить по кредиту. Каждая копейка, полученная от кредитора, должна быть возвращена полностью и с процентами. В редких случаях кредитор решает «пожертвовать» процентами или их частью, в очень редких – простить часть одалживаемых средств.

    Порядок взыскания банковских кредитов обычно одинаков:

    • Через несколько дней после возникновения просрочки начинают позванивать сотрудники банки с целью уточнить, чем вызвана задолженность, узнать, когда заемщик начнет платить и сообщить о неустойке.
    • Если платежи не приходят, должнику могут предложить изменение условий кредитования – реструктуризацию. Или отсрочить выплаты на время, обязав платить только проценты на остаток.
    • Когда не проходит и этот номер – могут появиться коллекторы (люди, зарабатывающие взысканием долгов с проблемных заемщиков). Они могут прийти на работу, домой, звонить родственникам…
    • Наконец, если и коллекторы не справляются, составляется дело и направляется в суд.
    Продажа обязательств

    Просроченные кредиты нередко передаются или продаются другим банкам, кредиторам или специальным коллекторским (долговым) агентствам. Стоимость продажи зависит от времени просрочки, рейтинга платежеспособности должника и других факторов.

    После 90 дней дело может быть направлено в суд, в 99% случаев принимающий сторону кредиторов. Несомненно, при уважительных обстоятельствах заемщика, суд может попытаться найти компромисс. Тогда и кредитор не будет ущемлённой стороной, и заемщику будет легче отдать ссуду. В случае, если компромисс не найден – реализуется залог (при наличии), или иное имущество заемщика. Если средств для погашения не хватает, блокируются средства заемщика на счетах банка, или перенаправляется часть доходов в счет оплаты по ссуде. Конечно, к сумме кредита, процентам, штрафам и неустойкам прибавляются услуги суда, которые платит должник.

    [3]

    При взятии кредита, нужно учитывать даже не только обычные выплаты по кредиту, необходимо предусмотреть непредвиденные ситуации. Например, если дебитора уволят с работы – как будут проходить выплаты, сможет ли он платить? Если нет, то чем он готов пожертвовать в пользу кредитора. Получится ли что-то выгодно реализовать на стороне или предложить кредитору в счет оплаты? Конечно, бывают и непредвиденные ситуации. И самым разумным ему, наверное, будет выложить кредитору или коллектору все обстоятельства. И постараться найти компромисс, при котором выплаты будут продолжаться, пусть и не в привычном порядке.

    Если нет возможности платить по кредиту, советуем до наступления сроков оплаты обратиться к кредитору для нахождения варианта, устраивающего обе стороны. В случае если сроки уже вышли, разговор со стороны кредитора будет жестче, ведь нарушен один из принципов кредитования – срочность.

    Что делать, если кредит уже просрочен, и звонят или приходят сотрудники банка?

    По телефону или при встрече нужно объяснить, в чем проблемы и постараться найти компромисс. В лучшем случае, договориться о реструктуризации или рефинансировании (выдача нового кредита, погашающего старый, на облегченных условиях). Либо сказать, когда появится возможность платить, услышав в ответ сумму неустоек, вызванных просрочкой.

    Если неустойки банка составляют чрезмерную сумму и разговоры бесполезны, возможно, дождаться суда – лучший выход. По закону, штрафы могут составлять сумму, схожую понесенному ущербу. Достаточно часто в суде размер неустойки может быть снижен до незначительной суммы плюс обычный кредитный процент.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Необходимо помнить, что много деталей сделки описаны в кредитном договоре. В банк идти нет желания, а денег на юриста нет? Стоит открыть договор, внимательно прочитать. Возможно, ситуация дословно описана.

    Источники


    1. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.

    2. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.

    3. Мельник, В. В. Искусство речи в суде присяжных. Учебно-практическое пособие / В.В. Мельник, И.Л. Трунов. — М.: Юрайт, 2015. — 672 c.
    4. Корнийчук Г. А. Арбитражное процессуальное право. Ответы на экзаменационные вопросы; Экзамен — Москва, 2010. — 288 c.
    5. CD-ROM. Теория государства и права. Электронный учебник. Гриф МО РФ. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2006. — 577 c.
    Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в рф
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here