Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру в россии

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру в россии". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру?

В 2019 году цены на жилье остаются на высоком уровне. Большинство граждан России не могут позволить себе приобрести недвижимость из своих средств. Для таких жителей единственным способом решения «квартирного» вопроса становится заем средств в банке и постепенный их возврат финансовой организации. При выборе банковского продукта многие задаются вопросом: чем кредит отличается от ипотеки, какая из этих программ выгоднее и почему. Ответы на эти вопросы можно найти в статье.

Чем кредит отличается от ипотеки

При выборе банковского продукта для приобретения недвижимости перед гражданами встает вопрос: что лучше, оформить жилищный кредит или ипотеку и в чем отличие этих программ. Для того чтобы сделать правильный выбор необходимо внимательно изучить условия кредитования и основные отличия этих программ.

Скачать для просмотра и печати:

В понимании большинства граждан кредит и ипотека — это две абсолютно разных способа приобретения жилья за счет заемных средств. Несмотря на это мнение ипотека, по сути, является тем же кредитом для покупки квадратных метров. Но предоставляется она на других условиях.

При заключении ипотечного договора клиент передает купленную недвижимость банку в залог. Он не имеет права полноценно распоряжаться имуществом. Например, он не может продать или подарить квартиру до полного погашения задолженности. В то время как при оформлении жилищного кредита собственник может продать недвижимость в любой момент и по любой цене.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Величина процентной ставки

Одно из существенных отличий этих программ — размер процентной ставки. Большинство банков выдает ипотечные займы под 10-12% годовых, в то время как жилищный кредит можно оформить со ставкой 18-30%.

Важно: несмотря на то, что ипотека дешевле простого кредита, она требует от заемщика дополнительных затрат. При заключении такого договора потребуется оплатить услуги риэлтора, оценщика, ипотечного брокера и застраховать купленную недвижимость.

Сроки погашения

Ипотека отличается от потребительского займа на покупку жилья и сроком возврата средств. Займ под залог недвижимости (ипотека) выдается на срок до 30 лет, в то время как жилищный кредит — до 5-7 лет.

Документальное оформление

Целевой потребительский кредит требует меньшего пакета документов, нежели ипотечный займ.

При оформлении залогового займа потребуется предоставить обширный комплект документации, такой как трудовая книжка, справки о доходах, документы на квартиру и прочие. Если заемщик состоит в браке, то второй супруг обязательно должен выступать в качестве созаемщика.

Зачастую для получения жилищного кредита достаточно представить банку справку о доходах и документы, удостоверяющие личность. Такой займ можно получить без привлечения созаемщика.

Сравнение потребительского и ипотечного кредитования по разным критериям

От способа покупки квартиры за счет заемных средств зависит много факторов. Таких как срок рассмотрения документов банком, размер переплаты и вероятность получения одобрения кредита финансовой организацией.

Чтобы сделать правильный выбор нужно сравнить основные критерии, которые характеризуют тот или иной способ кредитования.

Цель получения

Потребительский кредит и ипотека оформляются с одной целью — покупка жилой недвижимости. В обоих случаях потребуется иметь первоначальные накопления (не менее 10% от стоимости квартиры).

Требования банков

Оформляя кредиты, банки рискуют потерять свои деньги. Главная цель финансовой организации — вернуть свои средства, даже если заемщик не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства. Чтобы свести к минимуму вероятность невозврата банки выдвигают жесткие требования к потенциальным заемщикам. В их числе: предоставление объемного пакета документов, подтверждение дохода и оформление залога.

Требования для получения ипотеки выше, чем при оформлении потребительского кредита. Основное условие — стабильный доход, который позволяет заемщику своевременно выплачивать полученные средства.

Важно: перед выдачей ипотеки банк тщательно изучает уровень дохода клиента. Ежемесячный платеж по такому займу не должен превышать 40% от среднего дохода. Если клиент не удовлетворяет этому требованию — ему отказывают в выдаче ипотеки.

Требования, выдвигаемые банками к клиентам, желающим получить потребительский займ, более лояльны. Перед заключением договора необходимо убедить финансовую организацию в наличии стабильного дохода, позволяющего исполнять обязательства по возврату долга.

Сроки рассмотрения документов

При заключении договора о потребительском кредитовании банк будет рассматривать документы клиента от 1 часа до 1 недели. Срок изучения документации зависит от суммы займа.

При оформлении ипотеки банк изучает представленные документы и принимает решение от 1 дня до нескольких месяцев. Чаще всего эта процедура занимает порядка 3 недель.

Процентная ставка

Жилищное кредитование всегда дороже ипотеки. Процентные ставки на потребительские кредиты начинаются с 18% и могут достигать 30% годовых. Ставки на предоставление ипотеки варьируются в пределах 10-12%.

Справка: в январе 2018 года Правительство РФ ввело программу субсидирования ипотечных займов для молодых семей, не имеющих собственного жилья. Стать участниками этой программы смогут семьи, имеющие 2 и более детей. По условиям «акции» государство оплачивает часть процентов по займу, в итоге клиент получает ипотечный кредит под 6% годовых.

Обеспечение

Обеспечением по кредиту может выступать имущество заемщика или привлечение созаемщика. Ипотека всегда выдается под залог приобретаемой недвижимости. Она находится в собственности банка до полного погашения задолженности.

Наличие залога гарантирует банку полный возврат средств, выданных в долг. Если финансовое положение клиента ухудшается, финансовая организация имеет возможность забрать у заемщика ипотечную квартиру и реализовать ее. Деньги с продажи поступают в счет погашения долга.

Читайте так же:  Причины пропуска срока исковой давности в россии

Потребительское кредитование не подразумевает обязательного оформления залога. При небольшой сумме займа банку достаточно убедиться в наличии постоянного источника дохода.

Справка: зачастую жилищные займы оформляются под залог покупаемой или уже имеющейся недвижимости, только если сумма кредита превышает 500000 рублей.

[3]

Страхование

Для получения ипотеки обязательно потребуется застраховать приобретаемую недвижимость, а также жизнь и здоровье заемщика.

Условия выдачи потребительских кредитов отличаются в разных банках. В большинстве финансовых организаций жилищный займ можно получить без страхования жилища. Некоторые банки обязательным условием выдвигают необходимость страхования жизни и здоровья клиента.

Когда имеет смысл брать потребительский кредит на жилье?

Так как доступная сумма потребительского кредита на покупку жилья меньше возможного ипотечного займа его целесообразно оформлять только в том случае, когда накоплено не менее 70% от стоимости квартиры. Также при выборе конкретной программы кредитования следует учитывать и срок возврата займа. При оформлении кредита на меньший срок сумма ежемесячного платежа может оказаться на порядок выше, чем при долгосрочном займе.

Важно: если заемщик сомневается в том, что он сможет своевременно выплатить кредит, то ему следует подумать об оформлении ипотеки.

Достоинства и недостатки ипотечных займов

Ипотека имеет ряд положительных и отрицательных моментов, которые необходимо учитывать при выборе способа кредитования.

Плюсы Минусы
Низкая процентная ставка — всего 10-12% Обязательное условие: оформление страховки, которую потребуется продлевать каждый год
Длительный срок кредитования — до 30 лет Большая переплата: чем дольше срок кредитования, тем выше размер переплаты
Доступность — практически каждый гражданин со средним уровнем достатка может позволить себе купить жилье в ипотеку Купленная квартира находится в собственности банка до погашения кредита
Для получения займа достаточно иметь 10-20% от стоимости жилья на оплату первого взноса Жилье, приобретенное в ипотеку — залог банка
Возможность стать участником программы по субсидированию займа государством Приобретение конкретной квартиры нужно согласовать с банком — не всегда кредитная организация согласна на покупку той или иной недвижимости
Возможность получить налоговый вычет по ипотеке

Достоинства и недостатки потребительских займов

Жилищный кредит, также как и ипотека, имеет свои достоинства и недостатки, которые рекомендуется учитывать при выборе конкретного вида займа.

Достоинства Недостатки
Быстрое оформление и получение денег Повышенные проценты по кредиту
Минимальный пакет документов Ограниченная сумма займа
Отсутствие залога Размер ежемесячного платежа, по сравнению, с ипотекой, выше
Свобода в выборе жилья Небольшой срок возврата заемных средств
Необязательно страховать жилище

Что лучше кредит или ипотека: мнение экспертов

Эксперты рекомендуют отдать предпочтение ипотеке, если у заемщика нет больших накоплений, но есть возможность выплачивать долг банку на протяжении длительного времени.

Оформлять потребительский кредит рекомендуется тем, кто может самостоятельно оплатить большую часть покупки. При выборе жилищного кредита заемщику нужно быть уверенным в том, что он сможет погасить долг в значительно сжатые сроки.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Потребительский кредит или ипотека — что лучше: мнение экспертов

Если у вас нет полной суммы на покупку недвижимости, есть всего два способа ее приобретения – ипотека и потребительский кредит. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, от которых следует отталкиваться при выборе.

Как правильно выбрать и в чем разница между потребкредитом и ипотекой – читайте в статье.

Чем кредит отличается от ипотеки

Чтобы понять, какой кредит оформлять – потребительский или залоговый – необходимо разобраться в условиях кредитования и понять, в чем они отличаются.

Это поможет сделать правильный выбор, который каждый индивидуально определит для себя – ориентируясь на собственный доход и возможности.

Величина процентной ставки

Кредитная ставка – первое, на что обращает внимание потребитель. Средняя годовая ставка в рублях по ипотеке – 12%, по потребкредиту – от 18% до 30%. Ставка зависит от суммы кредитования и условий банка. Чем выше сумма – тем ниже ставка.

Несмотря на то, что ипотечное кредитование дешевле, оно требует дополнительные траты – на страховку, нотариуса, оценщика, риелтора и ипотечного брокера.

Сроки погашения

Залоговый кредит оформляется сроком до 30 лет, а потребительский – от 1 месяца до 7 лет. Условия банков отличаются, однако максимально существующие сроки – 7 лет.

Документальное оформление

Потребкредит взять проще, чем залоговый. Зачастую сумма жилого кредита достаточно велика, особенно в крупных городах, где недвижимость дороже.

Чтобы оформить ипотечный кредит, банк потребует множество документов – трудовую книжку, справку о доходах, документы на жилье, паспорт. Кроме того, если вы состоите в браке, в качестве созаемщика должны быть оба супруга.

Для оформления потребкредита нужен лишь паспорт и справка о доходах.

Главное отличие потребительского кредита от ипотечного – это форма залога. При оформлении ипотечного квартира всегда принадлежит банку до тех пор, пока задолженность перед ним полностью не погашена, поэтому эта форма кредитования называется залоговой.

К примеру, если вы просрочили выплату, либо лишились источника дохода и не в состоянии платить по обязательствам, банк вправе отобрать залоговое имущество – квартиру.

Что хорошего в ипотечном кредитовании

Россияне, не имеющие собственного жилья, предпочитают оформлять ипотечное кредитование. Для многих этот способ приобретения жилья выглядит более привлекательным.

Читайте так же:  Как продлить действие международных водительских прав

Ипотека делает жилье доступным. Поскольку это самый популярный способ покупки жилья, рассмотрим его плюсы и минусы.

Плюсы:

  • доступность – среднестатистическая российская семья может позволить себе оформить жилищный кредит;
  • необходимо иметь лишь 10-12% от общей суммы для первого взноса;
  • длительный срок выплаты – до 30 лет;
  • низкая процентная ставка – максимум 10-11% годовых (с учетом страховки);
  • возможность получить субсидию от государства для малообеспеченных семей;
  • возможность налогового вычета – один раз в жизни каждый россиянин имеет право вернуть 13% от суммы уплаченных налогов по ипотеке – это позволяет сэкономить.

Минусы:

  • высокий риск – жилье вам полностью не принадлежит до тех пор, пока задолженность перед банком не будет погашена;
  • взятое в ипотеку жилье – это ваш залог банку;
  • выбранное жилье нужно согласовать с банком – он не всегда согласен на ваши условия;
  • высокие сроки означают высокую переплату – к примеру, если ипотека оформляется на 20 лет при ставке в 10%, вы переплачиваете вдвое больше;
  • необходимость страховки, которую нужно продлевать каждый год.

Когда имеет смысл оформлять потребительский кредит

Потребительский кредит выгоднее брать только в том случае, когда семья уже накопила 70% от стоимости жилья. Они берут в банке недостающую сумму и в течение нескольких лет возвращают ее.

Помните: потребительский кредит не выдают более чем на 7 лет. Если вы не уверены, что успеете погасить задолженность за этот срок, лучше подумать об ипотеке.

Этот вид кредитования имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • процедура оформления проходит быстро;
  • нужны только справка о доходах и паспорт;
  • не нужно в качестве залога оставлять недвижимость;
  • широкий выбор жилья – вам не нужно считаться с банком;
  • оформлять страховку не обязательно.

Минусы:

  • проценты могут быть в два раза выше;
  • ограничение по сумме – при низком доходе крупный кредит не выдадут;
  • ежемесячный платеж выше;
  • сравнительно низкие сроки погашения.

Сравнение потребительского и ипотечного кредитования по разным критериям

От правильного выбора кредитования зависит многое – сколько вы переплатите, насколько сложными будут бюрократические процессы и даст ли вообще банк вам деньги.

Чтобы разобраться в этом, предлагаем сравнение двух этих видов кредитования по важнейшим критериям.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Цель получения

Цель получения – покупка жилья. В обоих случаях необходимо иметь начальную сумму – как минимум 10% от стоимости дома или квартиры. Отталкиваться нужно от того, сколько у вас денег.

Если их вообще нет или есть только на первый взнос – лучше ипотека. Если есть большая часть суммы стоимости недвижимости – смотрите в сторону потребкредита.

Главное – рассчитать, сможете ли вы вовремя погасить задолженность.

Требования банков

Выдавая деньги в долг, банк всегда идет на риск. Чтобы минимизировать риски, он требует от вас множество документов, справку о доходах и оформление залога. Задача банка – вернуть свои деньги с процентами в любом случае – даже если заемщик не в состоянии платить.

Требования для ипотечного кредита достаточно высокие. Ключевое из них – наличие стабильного дохода, при котором заемщик в состоянии осуществлять ежемесячные выплаты.

В случае с ипотекой уровень дохода должен быть таким, чтоб заемщик не тратил на выплаты банку более 40% своего месячного дохода. Если вы не вписываетесь в эти рамки – вам откажут.

Для потребкредита нет таких жестких правил. Главное – подтвердить наличие стабильного дохода. Только если сумма действительно высока, банк будет проверять вашу платежеспособность.

Сроки рассмотрения документов

При оформлении потребкредита – от 1 часа до недели.

При оформлении залогового – от 1 дня до нескольких месяцев. Обычно этот процесс занимает 2-3 недели.

Процентная ставка

Потребребкредит всегда дороже – от 18% годовых. Залоговый – от 10%.

С 1 января 2018 года в России действует закон о субсидировании ипотеки государством. Деятельность закона распространяется на семьи, которые ждут второго или третьего ребенка. По льготной ипотеке семья сможет платить всего 6%.

Обеспечение

Обеспечение – это источник, гарантирующий возврат долга – залоговое имущество или поручитель. Ипотека всегда обеспечивается жильем, на приобретение которого она оформляется.

Потребкредит не всегда обеспечивается залогом. Обычно обеспечение требуется, когда сумма кредитования превышает 300 тыс. рублей. Если ниже – достаточно справки о доходе.

Страхование

Условия банков всегда отличаются. Если для оформления ипотеки обязательно нужно оформлять страховку на недвижимость, жизнь и здоровье, то для потребкредита требуется лишь страховка на жизнь и здоровье.

Что лучше — кредит или ипотека: мнение экспертов

Способ кредитования определяется исходя из ваших возможностей – за какое время вы сможете выплатить кредит, сколько у вас есть денег на момент оформления, есть ли дополнительная недвижимость.

Потребкредит для покупки жилья целесообразно оформлять, когда у вас есть большая часть суммы стоимости дома или квартиры и при этом есть уверенность, что в короткий срок вы сможете выплатить долг – вы берете у банка недостающую сумму.

Ипотека зачастую оформляется в том случае, когда денег на покупку недвижимости вообще нет, а есть только возможность выплачивать их в течение длительного срока.

Чтобы рассчитать ежемесячные платежи, а также сумму переплаты, воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте banki.ru.

Интересное видео по теме ипотеки и кредитов:

Заключение

У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Правильный выбор – сложное и ответственное решение, которое определяется вашими знаниями, потребностями и финансовыми возможностями.

Ипотека плюсы и минусы: Что выгоднее, кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку +Видео

Что выгоднее оформить для покупки квартиры: ипотеку или потребительский кредит? Часто в жизни возникают ситуации, когда улучшить жилищные условия не получается за счёт собственных средств нет возможности, и приходится оформлять кредит для покупки квартиры, так как это возможность решить жилищный вопрос.
Читайте так же:  Доплата пенсионерам до прожиточного минимума в россии

При обращении в банк у человека есть возможность оформить ипотеку для покупки жилья, но также есть возможность взять потребительский кредит, то есть нецелевой займ.

Предпосылки вопроса

При рассмотрении кредитных предложений от разных банков, возникает очевидный вопрос, что же выгоднее оформлять, ипотеку для покупки квартиры или же потребительский кредит? Чтобы выявить для себя наиболее оптимальный вариант необходимо более подробно рассмотреть и сделать анализ обоих видов кредитования, и после этого сделать решение.

Ипотечный и потребительский займ являются похожими продуктами. По сути это денежный кредит, в котором денежные средства даются клиенту на определенный в договоре срок и под указаны в договоре процент. Разница будет в условиях предоставление этих денежных средств, размере ежемесячной суммы выплаты банку, сроке оформления.

Покупка квартиры в кредит. Ипотека или потребление?

Ипотека. Плюсы и минусы для покупки квартиры

Ипотечный кредит это вид денежного займа, когда приобретённая человека недвижимость берётся банком в залог до полного его погашения. Собственником квартиры или дома является заемщик и его семья, которые оформили ипотеку. Однако если владелец ипотеки и квартиры не выполняет свои обязательства по выплате кредита перед банком, то недвижимость переходит в собственность кредитора, то есть банка. То есть залогом для банка является квартира, на покупку которой человек не уберет кредитные средства.

Рассмотрим, какие есть плюсы у оформления для покупки квартиры ипотечного кредита:

[1]

  1. – ипотечный кредит выдается на длительный срок, в течение которого можно погасить кредитную задолженность. Ипотечный кредит выдается на сроке от 5 до 40 лет;
  2. – более низкие ставки. Это возможно из-за того, что ипотека является целевым кредитом для населения и выдается для людей со средним уровнем дохода, которые не могут потратить на приобретение недвижимости сразу всю сумму;
  3. – небольшая сумма ежемесячного платежа. Более низкая сумма платежа возможно за счёт длительного срок оформления ипотеки;
  4. – при оформлении ипотечного кредита есть много разных программ, в том числе и пригодных для определенных категорий граждан. Ипотеку можно оформить на первичном рынке жилья, и на вторичном рынке жилья, на коммерческую недвижимость, земельные участки. Существуют программы молодая семья, военная ипотека, материнский капитал;
  5. – при оформлении ипотеки, возможно, получить крупную сумму на покупку квартиры. Это возможно благодаря тому, что кредит является целевым именно для покупки квартиры или дома, поэтому возможно оформить крупную ссуду;
  6. – при оформлении ипотеки банк проводит проверку покупаемой недвижимости. Конечно, даже это не может дать полную гарантию, что сделка юридический часто, но в любом случае дает возможность максимально снизить риски;
  7. – некоторые банки дают возможность указать в договоре по ипотеке и расходы на покупку мебели в квартиру, иное ремонт. Это дает возможность не обращаться за новым кредитом под более высокую процентную ставку.

По ипотечному кредиту заемщикам может быть и один человек, и несколько членов семьи. Созаемщиком может быть любой членов семьи и родственников. Это позволяет выбрать более выгодные условия по ипотеке, увеличивает максимальный размер кредита, продлевает срок выплаты платежей, иногда дает возможность уменьшить первоначальный взнос.

Теперь рассмотрим, какие же есть минусы у ипотечного кредита:

Также перед оформлением ипотеки нужно внимательно изучить предлагаемые условия, потому что некоторые программы рассчитаны только на первичный рынок жилья, а некоторые на покупку вторичных квартир.

Потребительский кредит. Плюсы и минусы для покупки квартиры

Потребительский кредит это заем в виде денежной суммы, которую банк выдает физическому лицу, то есть заемщику.

Потребительский кредит является нецелевым, и выдается на любые цели и нужды, которые не требуется указывать в договоре.

Также такой кредит выдаётся без оформления залога, покупаемая квартира остается в собственности заемщика, даже если он в дальнейшем нарушает сроки выплаты кредита.

Что можно отнести к плюсам при оформлении потребительского кредита:

  1. – итоговая сумма переплаты по потребительскому кредиту будет меньше, чем по ипотеке. Это становится возможным за счёт не очень большого срока кредита, и более внушительной суммы ежемесячного платежа;
  2. – обычно потребительский кредит банк рассматривает довольно быстро, в течение нескольких дней;
  3. – нужно предоставить меньшее количество документов, так как по кредиту менее строгие требования к заемщику точкам

Потребительский кредит оформляется только на одного человека, то есть заемщика. Потребительский кредит могут выдать вне зависимости от семейного положения человека, и при этом не нужно вносить первоначальный взнос и оформлять страхование на покупаемую квартиру, это дает дополнительные плюсы и выгоды этому продукту.

Также человек, собственник квартиры, может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению, даже если потребительский кредит еще не погашен. Таким образом, потребительский кредит дает возможность человеку решить свою жилищную проблему при отсутствии значительной суммы накоплений.

У любого продукта, в том числе и у потребительского кредита есть свои минусы:

  1. – небольшие сроки оформления кредита, обычно займ выдается на срок до 5-7 лет;
  2. – на этот вид продукта обычно устанавливаются более высокие процентные ставки, чем на ипотеку;
  3. – из небольшого срок оформления кредита будет значительно больше размера ежемесячного платежа;
  4. – если вам нужна большая сумма кредита, то выгоднее взять ипотеку. По потребительскому кредиту обычно небольшая максимально возможная сумма займа. На потребительский кредит всегда есть максимально возможная сумма, и она не зависит от стоимости квартиры;
  5. – поскольку при оформлении потребительского кредита нет обязательного требования по оформлению страхования жизни, квартиры, Это значит, что возрастают риски, которые связаны с владением квартиры, и все они возлагаются только на собственника жилья;
  6. – в большинстве банков при оформлении кредита клиенту навязывают страхование жизни и по утрате трудоспособности. И при одновременном оформлении с потребительским кредитом такой продукт обходится значительно дороже.

Важно! Чтобы человек мог оформить потребительский кредит на крупную сумму, у него должен быть высокий уровень дохода. Иначе банк или вообще откажет выдача кредита, или сильно занизить сумму. Также важно иметь постоянное стабильное место работы, чтобы обеспечить постоянную выплату ежемесячного платежа.

Примеры расчёта по оформлению ипотеки и кредита

Для того чтобы определиться с тем, что же выгоднее вам оформить ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, нужно сделать определенные расчеты на кредитном калькуляторе или вручную на бумаге. Для примера можно взять среднее значение.

Читайте так же:  Как уехать на кипр работать вакансии и востребованные профессии

Например, при оформлении ипотечного кредита на сумму 2,5 миллионов рублей и процентной ставке 11% годовых на срок 15 лет ежемесячный платёж составит 28415 рублей. А вот переплата при таких параметрах будет равняться более чем два с половиной миллионов рублей, это без учета страховых выплат и других комиссий.

При оформлении потребительского кредита на туже сумму, но при процентной ставке 17% годовых и на срок всего 3 года, ежемесячный платеж составит около 90000 рублей. Оплата будет равняться примерно 700000 рублей.

Из пример расчёта ясно видно, что переплата по потребительскому кредиту заметно меньше, чем по ипотеке. Но при этом сумма ежемесячного платежа значительно больше, и далеко не каждый сможет отдавать ежемесячно такую сумму, притом, что нужно платить ещё коммунальные платежи за жильё. Это является самым большим минусом потребительского кредита.

Ипотека на строительство индивидуального жилого дома

Можно оформить ипотеку на строительство индивидуального жилого дома. Однако это не очень выгодно тем людям, кто собирается некоторую часть работ выполнять самостоятельно. Потому что нужно будет документально подтвердить расходы на все стройматериалы, оплату всех выполненных работ. Банку нужно будет принести составленную смету, договор на строительство, разрешительные документы на подведение коммуникаций другое.

При этом земельный участок будет передан банку в залог. Земельный участок может быть и в долгосрочной аренде, в этом случае в качестве залога будет взято само право аренды.

[2]

Поэтому если вы будете строить частный дом своими руками, то вам лучше взять небольшую сумму потребительского кредита, чтобы помочь себе в покупке стройматериалов и при оплате части работ. Если зимой строительство останавливается, то за это время часть долга вы можете погасить, а в весенний и летний период ещё оформить кредит. Возможность одобрения 2 или 3 кредита зависит напрямую от платежеспособности клиента.

Также сейчас есть возможность строить дом в ипотеку, это более выгодно из-за низких ставок. При этом некоторые банки дают такой вариант, что вы получаете ссуду траншами, то есть основная сумма делится на несколько частей. При таком варианте проценты будут начислены только на фактически выданную вам часть кредита, а это будет уменьшать сумму переплаты. Но далеко не все банки работают со строительством индивидуального жилого дома, так как это достаточно рискованно и у такого процесса много нюансов.

Чтобы решить вопрос о том, что же выгоднее оформить ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, нужно в каждом случае учитывать все индивидуальные критерии, к которым относится и стоимость жилья, и выплачиваемая зарплата заемщику, и его семейное положение. Поэтому если вам нужно для покупки квартиры небольшая сумма, то выгодно оформить потребительский кредит. Если у вас есть необходимость использовать средства материнского капитала, то более выгодно будет оформить именно ипотеку, потому что сертификат материнского капитала не идёт на погашение не целевого займа.

Также нужно ориентироваться на свой уровень дохода и ежемесячную сумму платежа, чтобы после его уплаты у вас оставались деньги на уплату коммунальных платежей и на траты на семью. Также рискованно оформлять кредит с большой суммой ежемесячного платежа, так как через какое-то время вы можете лишиться высокого уровня дохода.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Читайте так же:  Пенсионная реформа - управление средствами пенсионных накоплений

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:
  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

33 комментария

Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

Ищу людей кому отказано в ипотеке

помогите взять кредит на покупку своего дома

мне не дают ипотеку плохая КИ

Нам отказали 9154705239

Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

Источники


  1. Бредихин, А. Л. Правоведение. Учебное пособие / А.Л. Бредихин. — М.: Феникс, 2015. — 256 c.

  2. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.

  3. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.
  4. Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.
  5. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.
Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here