Как инвестируются пенсионные накопления в программе государственного софинансирования пенсии

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Как инвестируются пенсионные накопления в программе государственного софинансирования пенсии". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Программа государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений

Вступить в Программу государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений можно было до 31 декабря 2014 года. Если в период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года Вы подали заявление на вступление в Программу и до 31 января 2015 года сделали первый взнос, Вы являетесь участником Программы.

Важно! Если гражданин подал заявление о вступлении в Программу в период с 5 ноября по 31 декабря 2014 года, являясь получателем любого из видов пенсии, то уплаченные им в дальнейшем суммы ДСВ на накопительную пенсию будут увеличивать пенсионный капитал, но софинансироваться государством уже не будут!

Как работает Программа

Если вы перечисляете на накопительную пенсию от 2 000 рублей в год, но не более 12 000 рублей в год, государство удваивает эти деньги: на ваш индивидуальный пенсионный счет будет перечислена такая же сумма. Обратите внимание, что если Вы перечисляете менее 2 000 рублей в год, софинансирование пенсии государством не осуществляется.

Особые условия участия в Программе созданы для застрахованных лиц, имеющих право на страховую пенсию в соответствии со статьей 8 Федерального закона «О страховых пенсиях» и не обратившихся за установлением любого из видов пенсии. Для них государственное софинансирование увеличивает уплаченную в размере от 2 000 до 12 000 рублей в год сумму ДСВ в четыре раза! То есть, уплатив 12 000 рублей в год на накопительную пенсию, такой гражданин за год пополнит с учетом государственного софинансирования специальную часть своего индивидуального лицевого счета на 60 000 рублей в год.

Получить пенсионные выплаты с учетом государственного софинансирования гражданин сможет при оформлении накопительной пенсии.

[1]

Важно! Средства пенсионных накоплений, в том числе сформированные за счет участия в Программе государственного софинансирования пенсии, могут быть выплачены правопреемникам.

Можно ли принять участие в программе софинансирования пенсии в 2019 году?

Софинансирование пенсии — государственная программа, призванная помочь гражданам страны подготовить себе обеспеченную старость. Она была введена в апреле 2008 года законом № 56-ФЗ, однако прием заявок на участие начался лишь через полгода. Участие в программе предполагает ежегодное внесение гражданином неограниченной суммы средств на специальный счет. Часть этой суммы государство приумножает. Также размер накоплений увеличивается за счет инвестиционных вложений этих средств. Человек может самостоятельно решить, где ему приумножать будущую пенсию: в НПФ, Внешэкономбанке или частной компании. По желанию средства можно переводить из одного НПФ в другой.

Согласно последним новостям, в 2018 году без каких-либо потерь перевести накопленный капитал могут лишь те, кто это делал в последний раз 5 лет назад, то есть в 2013 году. При необдуманном переводе можно потерять значительные суммы дохода от инвестирования. Если с момента последней смены НПФ прошло меньше пяти лет, участник программы потеряет при переводе доход от инвестиций за текущий год. Узнать о последней смене страховщика можно в «Личном кабинете» на порталах Госуслуг и ПФР, а также заказав выписку из личного счета в НПФ.

Кто может принять участие в программе?

Участники госпрограммы подразделяются на три вида:

  1. россияне, желающие увеличить пенсионные накопления;
  2. их работодатели, которые могут по желанию подключиться к программе;
  3. государство, софинансирующее пенсионные выплаты.

К 2015 году были сформированы участники госпрограммы из числа граждан страны. Все желающие могли подать заявки с октября 2008 до конца 2014 года. Также они должны были успеть до конца января 2015 года сделать хотя бы один добровольный страховой взнос (ДСВ) в счет накопительной части пенсионного жалованья. Если заявка была подана с 5.11.2014 года человеком, уже получающим выплаты, его последующие ДСВ пошли в счет накоплений, однако уже не приумножались государством.

Согласно программе, участник ежегодно может вносить любую сумму, которая идет в счет роста его накопительной пенсии. Согласно статье 13 закона № 56-ФЗ, если величина взноса составляет от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство приумножает эту сумму в два раза. Если человеку положен один из видов страховых выплат, за которым он решил не обращаться, государство увеличивает его ежегодные взносы в четыре раза. Максимально возможная сумма госпомощи в год составляет 48 тысяч рублей.

Участником, кроме государства и гражданина, может стать также работодатель последнего. Согласно статье 8 закона № 56-ФЗ, решив принять участие в судьбе сотрудника, работодатель должен издать соответствующий приказ либо внести специальный пункт в коллективный договор. Размер ДСВ в пользу сотрудника рассчитывается работодателем каждый месяц самостоятельно, ведь деньги он платит из своих средств. Такие взносы вносятся на специальный счет, открытый Федеральному казначейству в отделе Центробанка, и оформляются отдельными платежными поручениями. Работодатель обязан сформировать дополнительный реестр застрахованных сотрудников, в пользу кого он вносит дополнительные взносы. В течение двадцати дней после завершения квартала все реестры должны быть предоставлены в ПФР. Если численность таких сотрудников превышает 25 (данные берутся за календарный год), документы можно отправить в электронном виде, при этом они должны быть подписаны усиленной квалификационной электронной подписью.

Способы внесения ДСВ

Деньги на счет можно вносить через любую организацию, имеющую разрешение на проведение банковских операций. После осуществления платежа в течение 20 дней с момента окончания квартала надо направить в ПФ копию квитанции по уплате средств. Бумаги можно отнести в отдел ПФР, выслать по почте либо отправить через веб-сайт ПФ РФ. На сайте также можно сформировать бланк платежной квитанции. Для этого нужно указать, что вы являетесь застрахованным лицом, выбрать регион проживания, а также ввести Ф.И.О., адрес, номер СНИЛС и сумму платежа. Сформированную системой квитанцию можно распечатать или скачать в формате PDF.

Читайте так же:  Как получить алименты от государства на ребенка

Согласно статье 5 закона № 56-ФЗ, взносы можно перечислять не только самостоятельно, внося определенную сумму на счет, но и через работодателя. Для этого сотруднику надо предоставить заявку с указанием факта участия в госпрограмме, а также суммы, выбранной для уплаты ДСВ. Причем указать можно как конкретную денежную сумму, так и процент от заработной платы, который работодатель обязуется ежемесячно перечислять в фонд. ДСВ с зарплаты начнут поступать на счет с 1 числа месяца, следующего за подачей заявки. В последующем можно изменить величину ДСВ или вовсе от них отказаться, написав соответствующее заявление. При расторжении трудового договора работодатель автоматически прекращает выплаты.

Преимущества

Участие в программе предполагает некоторые льготы в сфере налогообложения и наследования. Пункт 5 статьи 219 Налогового Кодекса наделяет налогоплательщиков, вносящих ДСВ в счет накопительной части пенсионного жалованья, правом получения социального налогового вычета. Для этого в налоговую инспекцию надо предоставить бумаги, подтверждающие расходы по уплате взносов. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 12 тысяч рублей в год. Вычет можно получить через бухгалтерию (если ДСВ вносились в виде отчислений с заработной платы через работодателя) или налоговую инспекцию. Для второго способа потребуются следующие бумаги:
  • паспорт;
  • заполненная декларация (по форме 3-НДФЛ), в которой отражена уплата взносов;
  • справка о сумме перечисленных ДСВ с заработной платы;
  • копии бумаг, подтверждающих самостоятельное внесение средств;
  • реквизиты счета для перечисления суммы вычета.

Налоговый орган проверяет поданные бумаги в течение трех месяцев, после чего при вынесении положительного решения гражданину перечисляются положенные ему деньги. Если участник программы внес на счет максимальные 12 тысяч рублей, ему вернут 1 560 рублей, то есть 13%.

В случае смерти вкладчика все накопленные им сбережения передаются его наследникам, имена которых были указаны в договоре, заключенном с фондом, либо в заявлении, поданном в фонд во время действия договора. Если же покойный не оставил завещания и не назначил правопреемников, деньги делятся между ближайшими родственниками. За наследством надо обратиться в течение полугода с даты смерти родственника, вносившего ДСВ.

Как получить деньги?

Деньги со счета нельзя снять по собственному желанию – они формируют накопительную часть пенсионного жалованья. Получение этого вида выплат зависит исключительно от возраста человека. Согласно новым правилам, введенным законом № 350-ФЗ, теперь необязательно дожидаться достижения пенсионного возраста, который в 2019 году начнет расти ежегодно на 1 год, пока не вырастет к 2024 году на пять лет. Получить деньги пенсионеры-мужчины могут в 60 лет, женщины — в 55.

Достигнув вышеуказанного возраста, надо обратиться к сотрудникам той организации, где хранятся сбережения. С собой необходимо взять:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • удостоверение пенсионера;
  • реквизиты банковского счета, на который будут приходить выплаты.

Накопительную часть пенсионного содержания можно получать как в течение всей оставшейся жизни (в виде ежемесячной прибавки к пенсии), так и в течение срока не менее 10 лет. Существует возможность получить накопленные средства в виде единоразовой выплаты. Однако это разрешено лишь тем, у кого на счету осталось (или накопилось) не более 5% от величины страховой части пенсионного жалованья.

До какого года действует программа?

У участников может возникнуть вопрос: до какого года им платить дополнительные взносы и иметь возможность получать с них налоговую льготу? Программа софинансирования рассчитана на 10 лет. Таким образом, последний участник закончит ее в 2025 году. Внесенные суммы после этого срока уже не приумножаются за счет государства, а растут лишь благодаря инвестированию.

С 2015 года присоединиться к программе невозможно. Однако это не значит, что нельзя формировать пенсионные накопления для увеличения впоследствии своих выплат. И в 2018 году желающие могут выбрать НПФ и перечислять туда средства, правда, они уже государством приумножаться не будут. Капитал будет расти только за счет инвестирования.

В Сбербанке, крупнейшем НПФ страны, можно оформить индивидуальный пенсионный план, сформировав накопления, которыми можно воспользоваться до пенсионного возраста. При этом можно самостоятельно подобрать размер взносов, срок пополнения счета и период последующих выплат (не менее 5 лет). Как и капитал участников программы софинансирования, накопления инвестируются, за счет чего растут, дают возможность получить социальный налоговый вычет в размере 13%, наследуются и не делятся при расторжении брака. Величина первого взноса должна быть не менее 1,5 тысячи рублей, последующих — не менее 500 рублей. Для формирования пенсионного плана надо обратиться в Сбербанк либо заполнить заявку на сайте.

Заключение

Программа софинансирования пенсионных выплат действует до 2025 года, однако с 2015 года она закрыта для новых участников. Каждый, кто успел подать заявку и внес первый взнос до этого срока, приумножает накопления за счет госпомощи и инвестирования средств в течение 10 лет, после чего софинансирование прекращается. К программе может подключиться и работодатель, внося добровольные взносы за своих сотрудников. При этом он получает возможность вычитать перечисленные суммы из налогообложения прибыли (в пределах 12%). По достижении определенного возраста участник может обратиться за выплатами в виде прибавки к пожизненной пенсии, срочного пенсионного жалованья или единоразовой выплаты (если сумма на счету не более 5% от страховых выплат).

Как можно получить деньги пенсионерам по софинансированию пенсии

Госпрограмма по софинансированию пенсии позволила ее участникам увеличить пенсионные накопления. Концепция госпрограммы заключается в удвоении личных взносов граждан на накопительную пенсию за счет бюджетных средств.

Какие способы получения выплат по программе софинансирования существуют? Каким образом они осуществляются? Какова процедура их получения? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Особенности образования пенсионных накоплений при софинансировании пенсий

Чтобы заинтересовать граждан в самостоятельном формировании пенсии, государство по программе софинансирования увеличивает вдвое их добровольные платежи. То есть, если застрахованный в течение года вносит добровольно от 2 000 рублей до 12 000 рублей, такую же сумму на счет он получает из бюджета.

Граждане, уже получившие право на пенсию, но не обратившиеся за ней, имеют льготы. Их взнос увеличивается в 4 раза. Например, при осуществлении гражданином взноса в размере 2 000 рублей, государство перечислит на счет 6 000 рублей. Таким образом, за год пенсионные накопления увеличатся на 8 000 рублей.

Читайте так же:  Репатриация в польшу как переехать в ес по польским законам

Период действия программы — 10 лет с момента уплаты первого взноса. Зарегистрироваться в ней можно было до 31 декабря 2014 года. С 2015 года вступить в данную программу нельзя.

Когда можно получить деньги по софинансированию?

Накопительная пенсия, как и иные варианты пенсионного обеспечения, выдается только при наступлении страхового случая. Для накопительного обеспечения самым частым основанием получения средств является достижение пенсионного возраста.

Заработать пенсию раньше срока можно только в случаях, прописанных в законе. Например, при работе на Крайнем Севере или во вредных условиях. Досрочные выплаты также предусмотрены:

  • для женщин, имеющих 3 детей или больше;
  • некоторых категорий инвалидов;
  • безработных предпенсионного возраста и др.

Полный список оснований для выхода на заслуженный отдых раньше срока указан в ст. 30-32 Федерального закона «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Для накоплений по софинансированию исключений не предусмотрено. Денежные средства граждане могут вернуть только при получении права на пенсию. У большинства женщин оно появляется в 55 лет, у мужчин — в 60 лет.

Способы получения средств

Законодательством утверждены три способа выплаты добровольных пенсионных накоплений, включая средства от софинансирования:

  • пожизненная пенсия;
  • срочная выплата;
  • единовременный платеж.

Пожизненная пенсия выплачивается до момента смерти. Для определения ежемесячной суммы пенсионные накопления делят на предполагаемый срок выплаты. В 2017 году он составляет 20 лет (240 месяцев).

Срочная выплата отличается от пожизненной пенсии самостоятельной установкой срока получения средств пенсионером. Этот период не может быть меньше 10 лет. Обычно при срочной выплате ежемесячная сумма немного выше.

Единовременная выплата предусмотрена для граждан, чьи пенсионные накопления невысоки. Получить всю сумму сразу могут лица, у которых накопительная пенсия составляет меньше 5% от страховой.

По данным ПФР, на конец 2016 года средние суммы выплат составляют:

  • страховой пенсии по старости — 13 172 руб.;
  • накопительной — 802 руб.;
  • срочной выплаты — 1 052 руб.;
  • единовременной выплаты — 10 184 руб.

Процедура оформления выплат пенсионных накоплений

Получать накопительную пенсию нужно по месту размещения средств. Если накопления переданы в НПФ, обращаться следует в территориальное отделение или головную организацию фонда. При размещении средств через управляющую компанию, заявление о выплате направляется в ПФР.

Часто заявители не знают, где находятся их пенсионные средства. Узнать информацию можно в Пенсионном фонде РФ по месту жительства. Для этого формируется запрос о состоянии индивидуального счета. Подать обращение можно лично, через интернет или по почте.

На официальных веб-ресурсах страховщиков и ПФР, можно найти все сведения о месте обращения и требуемом пакете бумаг. Обычно вместе с заявлением о выплате пенсии фонд запрашивает:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку с места жительства;
  • трудовую книжку;
  • банковские реквизиты.

В зависимости от обстоятельств, могут потребоваться и другие документы. Например, справки о размере средств материнского капитала, в том случае, если он был направлен на формирование пенсионных накоплений.

После получения обращения специалисты фонда определяют вариант выдачи пенсионных средств. Решение о назначении пенсии принимается в течение 10 дней со дня предоставления всех бумаг. Единовременная выплата оформляется в течение 30 дней.

Выдача пенсионных накоплений наследникам

В отличие от страховой пенсии, накопительная часть может наследоваться. Владелец накопительного счета в любой момент может выбрать лиц, получающих право на пенсионные накопления после своей смерти. Если выбор не произведен, накопительная пенсия наследуется в порядке очередности правопреемников.

[3]

Остаток накопительных средств наследуется во всех случаях, кроме назначения и выплаты пожизненного обеспечения. Для получения денег наследники должны обратиться к страховщику или в ПФР в течение полугода со дня смерти застрахованного лица.

Заключение

Порядок получения выплаты средств от софинансирования аналогичен процедуре получения выплаты накопительной пенсии. Гражданин должен подать соответствующее заявление в ПФР или НПФ и выбрать способ: срочную выплату или ЕДВ. Решение об удовлетворении обращения гражданина принимается от 10 до 30 дней включительно.

Действует ли программа государственного софинансирования пенсии в 2017-2018 году?

Одной из разновидностей материальной поддержки для жителей РФ является Программа государственного софинансирования пенсии, позволяющая при помощи правительства приумножить денежные средства, отчисляемые в Пенсионный фонд, тем самым обеспечивая себе в будущем больший объем пенсионных выплат. В данной статье мы подробно рассмотрим информацию о сущности Программы, ее сроках, а также условиях участия в ней.

Что являет собой Программа и каков срок ее действия?

30 апреля 2008 года в РФ был принят Федеральный закон «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» от № 56-ФЗ, в котором изложен порядок государственного софинансирования. Программа, стартовавшая в октябре 2008 года, основной целью имела увеличение размера будущей пенсионной выплаты для гражданина путем удвоения его взносов Правительством РФ. Другими словами, как только от человека на его пенсионный счет поступит определенный объем денежных средств, он должен быть умножен государством в два раза.

Изначально временные рамки для вступления в Программу были установлены с 1 октября 2008 года до 31 декабря 2014 года. При этом новый участник должен был осуществить зачисление первого взноса до 31 января 2015 года с целью ее активации для себя. Срок действия Программы для каждого участника составляет 10 лет с момента первого денежного перечисления в ПФР.

По состоянию на сегодняшний день возможность вступления в Программу продлена, охватив и 2017-2018 годы. Для тех же граждан, которые успели присоединиться к ней ранее, ее действие в текущий период продолжается. Все зачисления будут удвоены правительством, а в 2018 году поступят на персональные пенсионные счета.

Рассмотрим какими особенностями обладает данная программа и на какие категории граждан она не распространяется.

К особенностям Программы софинансирования стоит отнести следующие условия:

  • удваиваются только те пенсионные взносы граждан, сумма которых составляет не менее 2 000 и не более 12 000 рублей/год;
  • умножаются на четыре зачисления участников Программы, достигших пенсионного возраста, но не обратившихся за получением пенсионной выплаты (продолжающих работать);
  • предполагается возможность вкладывания денег, поступающих на персональные накопительные счета, в государственные и частные фонды и компании в рамках нескольких вариантов схем хранения накопительной составляющей пенсии;
  • не предусматривается софинансирование для тех, кто уже получает пенсию, судей в отставке, а также тех, кому полагается выплата ежемесячного пожизненного содержания. Но данное ограничение не относится к пенсии военных, пожарных, работников ОВД, ФСКН, УФСИН.

Выплата денежных средств возможна одним из двух способов – путем получения фиксированной суммы после выхода на пенсию ежемесячно до конца жизни или в течение 10 ближайших лет. Все средства в рамках системы софинансирования подлежат налоговым вычетам. Накопления каждого гражданина могут быть унаследованы правопреемником в случае его преждевременной смерти.

Кто может вступить в Программу и каковы условия для этого?

Вступление в Программу имеет добровольный характер и не является обязательным условием. В числе участников могут быть не только государство и сами граждане – будущие пенсионеры, но и работодатели. Объем финансовых ресурсов, которые последние могут перечислять на персональные пенсионные счета своих сотрудников, не имеет ограничений. Государство предоставляет работодателям льготы на средства, выплачиваемые по данной программе.

Читайте так же:  Примеры расчета размера трудовой пенсии по случаю потери кормильца

Доступ к участию в системе софинансирования открыт для всех желающих россиян. Чтобы присоединиться к ней, необходимо обратиться с пакетом документов в территориальное отделение ПФР. В перечень официальных бумаг, требуемых при подаче заявления на участие в Программе государственного софинансирования пенсии, входят:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство о пенсионном страховании.

Предоставить указанные документы можно как лично, так и через своего работодателя, НПФ, УК и другие учреждения, которые сотрудничают с ПФР по двухстороннему соглашению. Оплата первого взноса гражданином производится в почтовом или банковском отделении на основании полученной от сотрудников ПФР квитанции.

Пример расчета взноса. Объем перечисленных работодателем на персональный пенсионный счет сотрудника денежных средств должен быть равнозначным сумме вложения последнего. Если человек перечислил в ПФ 2 000 руб., то общее зачисление на его счет составит 6 000 руб. = 2 000 руб. (личный взнос) + 2 000 руб. (взнос работодателя) + 2 000 руб. (удвоение персонального взноса гражданина правительством).

Достоинства и недостатки Программы

Главное преимущество участия в Программе – это возможность увеличить свою будущую пенсию, не увеличивая при этом объемы регулярных отчислений в ПФР. Если же по достижении пенсионного возраста человек будет чувствовать себя в силах работать дальше, государство гарантирует еще большее приумножение (четырехкратное) дальнейших персональных взносов.

Достоинства Программы государственного софинансирования пенсий:

  • небольшая минимальная сумма ежемесячного взноса в ПФ (2 000 рублей);
  • добровольное участие;
  • возможность установить подходящий лично для каждого график внесения платежей.

Недостатки Программы государственного софинансирования пенсий:

  • доступность средств к получению только после достижения пенсионного возраста (мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет);
  • снижение фактической суммы пенсионных выплат в связи с инфляционными процессами.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для всех присоединившихся в 2017 году участников вступит в силу нововведение: четырехкратное увеличение пенсионных взносов для работающих пенсионеров станет недоступным. Сохраняться эта гарантия будет только для тех граждан, которые присоединились к Программе ранее. Такое решение Правительства РФ связано с тем, что возрастание объема пенсионного счета этой категории граждан будет обеспечено благодаря повышению страховых взносов со стороны работодателей. В связи с этим необходимость в дополнительных доходах отпадет. Детали участия и условия Программы можно узнать у сотрудников ближайшего отделения ПФР.

Как инвестируются пенсионные накопления в Программе государственного софинансирования пенсии?

ежедневно с 8 до 20

Способы увеличения накопительной пенсии

Для тех, кто выбрал НПФ/УК до конца 2015 года, пенсионные накопления могут увеличиваться за счет взносов работодателя, направляемых на формирование накопительной пенсии и дохода НПФ от их инвестирования пенсионных накоплений. Для тех, кто не воспользовался правом выбора НПФ/УК до конца 2015 года, пенсионные накопления могут быть увеличены за счет дохода от инвестирования уже накопленных (за период 2002-2015гг) средств. Обращаем внимание, что в 2014-2019гг. средства страховых взносов в полном объеме направляются на выплаты нынешним пенсионерам, согласно ФЗ №167.

Лица, впервые вступающие в трудовые правоотношения в 2014 году и позднее, могут сделать выбор в пользу НПФ/УК в течение первых 5 лет с начала работы/до достижения 23-летнего возраста и начать формирование накоплений за счет взносов работодателя, а также получить возможность их увеличения за счет дохода от инвестирования.

Пенсионные накопления могут быть также увеличены за счет иных источников – средств от участия в Программе государственного софинансирования и средств материнского капитала.

1. Программа государственного софинансирования накопительной пенсии

В соответствии с Федеральным законом № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» застрахованные лица могут увеличить накопительную пенсию за счет собственных добровольных взносов и взносов государства.

Программа государственного софинансирования рассчитана на 10 лет. В настоящее время программа продолжает действовать для тех, кто вступил в нее до 1 октября 2013 года, а также в декабре 2014 г. Приём новых участников закончен. В рамках программы софинансирования, если ЗЛ уплачивает взносы на формирование накопительной пенсии в размере не менее 2000 рублей в год, государство уплачивает в его пользу аналогичную сумму, но не более 12 000 рублей в год / или в размере суммы, увеличенной в 4 раза, но не более 48 000* рублей в год, если ЗЛ — пенсионер, и при этом не обратился за установлением ни одного из видов пенсий.

*Кроме вступивших в программу в 2014 году застрахованных лиц — получателей любого из видов пенсии. Для этой категории участников софинансирование государством взносов производиться не будет.

2. Материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это форма государственной поддержки семей, воспитывающих детей. Данная программа осуществляется при рождении (усыновлении) второго ребенка в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016 года, имеющего гражданство РФ. Материнский капитал помимо получения образования ребенком и улучшения жилищных условий можно использовать на формирование накопительной пенсии мамы. Размер материнского капитала ежегодно индексируется государством и в 2019 году составляет 453 026 рублей.

Читайте так же:  Правила подачи иска о признании договора купли-продажи автомобиля недействительным

Средства материнского капитала могут направляться на формирование накопительной пенсии не ранее чем по истечении 3-х лет со дня рождения (усыновления) второго или последующих детей путем подачи заявления в территориальный орган ПФР по месту жительства.

После перевода средств материнского капитала на финансирование накопительной пенсии — у владельца материнского капитала остается право вернуть средства с начисленным ранее инвестиционным доходом и распорядиться ими в иных целях.

Государственная программа формирования пенсионных накоплений (софинансирование)

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

08 мая 2019 14:27

В мае т.г. государство софинансирует добровольные взносы на накопительную пенсию граждан, участвующих в Программе государственной поддержки формирования пенсионных накоплений, по итогам 2018 года. Что необходимо знать о программе софинансирования?

  1. Правовое регулирование уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию.

Дополнительный страховой взнос на накопительную пенсию (далее – ДСВ) – индивидуально возмездный платеж, уплачиваемый из собственным средств застрахованным лицом на условиях и в порядке, которые установлены Федеральным законом от 30.04.2008 № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», является одной из составляющих средств пенсионных накоплений.

Информацию о поступивших суммах и периодах уплаты взносов на накопительную пенсию, суммах софинансирования и инвестиционного дохода можно получить в «Личном кабинете гражданина» на сайте ПФР, на Едином портале государственных услуг, МФЦ либо обратившись в орган ПФР по месту жительства.

Согласно Федеральному закону от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» граждане, у которых формируются пенсионные накопления, при наличии оснований (наличие права на страховую пенсию по старости, в том числе досрочно, без учета положений о повышении пенсионного возраста, действующих с 01.01.2019 г.) имеют право подать заявление в ПФР или негосударственный пенсионный фонд о назначении выплат из средств пенсионных накоплений.

  1. Участники программы, условия и срок действия программы.

Государственная поддержка формирования пенсионных накоплений (софинансирование) предоставляется в течение 10 лет начиная с года, следующего за годом уплаты первых дополнительных страховых взносов в пределах сумм от 2 до 12 тыс. руб. застрахованным лицам, подавшим заявление в ПФР в период с 1 октября 2008 г. по 31 декабря 2014 г. и уплатившим первый взнос до 1 февраля 2015 года.

Таким образом, государство материально поддерживает каждого, кто принял решение вступить в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию и уплачивает ДСВ в сумме не менее 2000 рублей в течение календарного года.

При этом софинансирование пенсионных накоплений указанных лиц, перечислявшим ДСВ с 2009 г. завершается в мае 2019 года. ДСВ перечисленные этими же гражданами в 2019 г. и далее (по истечение 10 лет от первого года уплаты), включаются в индивидуальный лицевой счет, но не подлежат софинансированию государством.

ВАЖНО! Граждане могут подать в территориальный орган ПФР заявление о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты взносов в порядке, установленном Федеральным законом от 30.04.2008 № 56-ФЗ, после 31 декабря 2014 года, однако являться участниками Программы не будут. Соответственно, пенсионные накопления данных застрахованных лиц будут увеличиваться только за счет средств уплаченных самими гражданами, без участия государства.

Год первой уплаты взносов на ДСВ

Год первого софинансирования

Год последней уплаты взносов на ДСВ с правом на софинансирование

[2]

Год последнего софинансирования

  1. Порядок уплаты дополнительных взносов.

Застрахованное лицо, вступившее в Программу, может осуществлять уплату ДСВ одним из следующих способов.

1-ый способ уплаты – лично гражданином, т.е. перечислять денежные средства в бюджет ПФР самостоятельно через кредитную организацию. Реквизиты получателя платежа ДСВ можно узнать непосредственно в органе ПФР либо на сайте ПФР (www.pfrf.ru).

При самостоятельной уплате ДСВ застрахованное лицо не позднее 20 дней со дня окончания квартала, в котором была произведена уплата, вправе представить в орган ПФР копию платежного документа.

2- ой способ уплаты — перечислять денежные средства через работодателя. Для этого необходимо подать своему работодателю соответствующее заявление. Застрахованное лицо вправе в любой момент по своему желанию прекращать либо возобновлять уплату таких взносов, подав работодателю соответствующее заявление.

ВАЖНО! Сумма уплаченных ДСВ подлежит софинансированию в мае следующего года в размере средств, поступивших в бюджет ПФР в течение финансового года — с 1 января по 31 декабря от 2 до 12 тысяч рублей.

Кроме того, если участник Программы работает, его работодатель вправе выступать в качестве третьей стороны в формировании его будущей накопительной пенсии посредством перечисления ДСВ из средств работодателя.

В этом случае работодатель перечисляет ДСВ на накопительную пенсию своих работников, удержанные из их заработной платы по заявлениям, и перечисляет взносы работодателя отдельными платежными поручениями. Работодатель обязан не позднее 20 дней со дня окончания квартала предоставлять в ПФР реестры сведений о застрахованных лицах, за которых им перечислялись ДСВ (форма ДСВ-3).

Отметим, что плательщики ДСВ имеют право на социальный налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц.

  1. Выплата пенсионных накоплений участникам Программы.

Законодательством предусмотрены следующие виды выплат из средств пенсионных накоплений:

— накопительная пенсия, выплачиваемая ежемесячно пожизненно (рассчитывается из всей суммы пенсионных накоплений, разделенной на ожидаемый период выплаты пенсии). Назначается, если размер накопительной пенсии составляет более 5 % по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.

— срочная выплата, выплачиваемая ежемесячно в течение 10 лет (рассчитывается из суммы уплаченных гражданином и работодателем ДСВ, суммы софинансирования ДСВ, средств материнского (семейного) капитала, направленного на формирование накопительной пенсии, дохода от инвестирования всех названных средств, и разделенных на десятилетний период выплаты).

— единовременная выплата назначается, если размер накопительной пенсии составляет 5 и менее процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии (рассчитывается из всей суммы пенсионных накоплений).

Читайте так же:  Правила составления заявления на предоставление разных видов льгот

ВАЖНО! Правопреемники имеют право на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии. В случае смерти застрахованного лица, неполученные им в виде срочной или единовременной выплаты средства пенсионных накоплений, выплачиваются правопреемникам умершего.

Застрахованное лицо вправе заблаговременно определить правопреемника, или несколько правопреемников, и разделить между ними свои накопления, подав в ПФР соответствующее заявление. Правопреемниками по такому заявлению не обязательно должны быть члены семьи гражданина, ими могут быть абсолютно любые люди.

Если заявление о распределении средств пенсионных накоплений в пенсионный фонд не подавалось, правопреемниками по закону будут являться близкие родственники (в первую очередь — дети, супруги, родители; во вторую очередь — братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки).

Накопительная пенсия

Формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия в соответствии с Федеральным законом № 424 от 28.12.2013г. «О накопительной пенсии»

в настоящее время формируется:

  • у граждан 1967 года рождения и моложе – с 2002 по 2014 год в размере 6% от заработной платы за счет взносов работодателя; с 2015 года – сумма на индивидуальном пенсионном счете прирастает только за счет инвестиционного дохода;
  • участников Программы государственного софинансирования пенсии и владельцев материнского капитала, которые инвестировали его в накопительную пенсию.

С 2002 по 2005 гг. накопительная пенсия формировалась также:

  • у мужчин 1953-1966 г.р.
  • женщин 1957-1966 г.р.,

Преимущества накопительной пенсии

Пенсионные накопления — это совокупность средств, учтенных на счете накопительной пенсии застрахованного лица. Пенсионные накопления:

  • формируются в рублях;
  • могут быть увеличены за счет ежегодного дохода Фонда, а также за счет участия в Программе государственного софинансирования пенсии и средств материнского капитала;
  • наследуются (на этапе накопления) — выплачиваются правопреемникам;
  • ими можно управлять – переводить в НПФ или инвестировать через частную УК.

Как перевести накопительную пенсию в АО НПФ «САФМАР»?

С 2019 года заявления о переходе (смене НПФ) принимаются от застрахованных лиц только до 1 декабря текущего года. Заявления принимаются:

  • через единый портал государственных услуг gosuslugi.ru (ЕПГУ);
  • через личный кабинет Пенсионного фонда России на pfrf.ru;
  • лично в территориальных отделениях ПФР;
  • через представителя на основании нотариальной доверенности.

Обращаем ваше внимание, что в случае досрочного перехода вы можете потерять инвестиционный доход. Точную сумму возможных потерь уточните у вашего текущего страховщика.

Перед переводом пенсионных накоплений в Фонд просим внимательно ознакомиться с Уставом Фонда и страховыми правилами. АО НПФ «САФМАР» имеет лицензию на осуществление деятельности по обязательному пенсионному страхованию и является участником системы гарантирования пенсионных накоплений.

Выплаты пенсионных накоплений

В соответствии с законом 360-ФЗ от 30.11.2011 г. «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» если накопительная пенсия застрахованного лица на момент обращения, формируется в ПФР, то выплачивать ее будет ПФР, если накопительная пенсия формируется в НПФ, то выплаты будет осуществлять соответствующий НПФ.

Обратиться за выплатой пенсионных накоплений могут застрахованные лица:

  • достигшие пенсионного возраста (мужчины — 60 лет, женщины — 55 лет) и имеющие соответствующий страховой стаж и величину индивидуального пенсионного коэффициента, дающего право на страховую пенсию по старости,
  • льготные категории — особые профессиональные и социальные категории граждан в соответствии с Федеральным закон № 400-ФЗ от 28.12.2013 г. «О страховых пенсиях», имеющие необходимые страховой стаж и величину индивидуального пенсионного коэффициента, дающего право на страховую пенсию по старости.

Существует 3 вида выплат за счет средств пенсионных накоплений: единовременная выплата, срочная пенсионная выплата, накопительная пенсия.

Единовременная выплата осуществляется лицам:

  • размер накопительной пенсии которых составляет 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии, назначенной ПФР, размера накопительной пенсии, на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет – при наличии необходимо страхового стажа и установленного индивидуального пенсионного коэффициента;
  • гражданам, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента.

При этом единовременно выплачивается вся сумма пенсионных накоплений, отраженная на счете ЗЛ в выбранном НПФ.

Срочная пенсионная выплата осуществляется лицам:

  • при возникновении права на пенсию по старости;
  • сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий и/или за счет средств материнского (семейного) капитала.

Продолжительность выплаты определяет само ЗЛ (но не менее 10 лет). Правопреемство – возможно.

Накопительная пенсия выплачивается лицам, имеющим право на пенсию по старости.

Выплаты накопительной пенсии установлены законодательно и осуществляются ежемесячно и пожизненно. Правопреемство – невозможно.

Как получить пенсионные накопления, если накопительная пенсия формируется в АО НПФ «САФМАР».

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для получения консультации по вопросам получения выплат из средств пенсионных накоплений обратитесь по телефону: +7 (495) 777 9989.

Источники


  1. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.

  2. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.

  3. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.
  4. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.
  5. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.
Как инвестируются пенсионные накопления в программе государственного софинансирования пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here