Как оформить ипотеку от россельхозбанка

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Как оформить ипотеку от россельхозбанка". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Документы, необходимые для ипотеки в Россельхозбанке

Достоинства кредитования в Россельхозбанке

Преимущества кредитования в Россельхозбанке:

  • Возможность выбора схемы погашения: дифференцированная или аннуитетная;
  • Отсутствие комиссий;
  • При погашении ранее срока штраф не начисляется;
  • Доход подтверждается по форме банка;
  • Специальные условия для молодых семей;
  • Специальные условия для использующих материнских капиталов.

Деньги выдаются на:

  • Приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.
  • Приобретение жилья с участком.
  • Строительство дома.
  • Приобретение земли.
  • Покупку права аренда земли, на которой в будущем будет возведен дом.

к содержанию ↑

Какие ипотечные программы есть в Россельхозбанке

Сегодня в этом банке действуют несколько выгодных целевых предложений. Условия отличаются в зависимости от вашей цели обращения.

Как получить ипотеку в Россельхозбанке

Сначала рекомендуется провести расчеты ежемесячного платежа – это позволит узнать реальные шансы на одобрения. Банк может принять положительное решение, если размер платежа не больше 40% от суммы заработка клиента.

На сайте Россельхозбанка есть специальный калькулятор, позволяющий проводить такие расчеты. Здесь же можно сразу оформить заявку в режиме онлайн.

Для оформления жилищного займа необходимо предоставить:

  • Заявление-анкету;
  • Паспорт гражданина РФ либо документ, который может его заменить;
  • Для мужчин, возраст которых не более 27 лет, военный билет либо приписное свидетельство;
  • Справку, подтверждающую наличие стабильного заработка;
  • Документацию, подтверждающую семейное положение и состав семьи;
  • Документы по объекту недвижимости.

Если вы с помощью ипотеки собираетесь купить квартиру, дом или земельный участок, дополнительно придется принести:

Ипотека в Россельхозбанке: пакет документов для оформления, заполнение анкеты и подача онлайн заявки

Россельхозбанк является крупным российским банком с большой долей государственного капитала.

Он предлагает широкую линейку ипотечных продуктов.

При этом есть возможность предоставления полного и сокращенного набора документов.

Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке, написано в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Основной пакет документов для оформления ипотеки в Россельхозбанке

Какие нужны документы для оформления ипотеки в Россельхозбанке?

Независимо от программы кредитования, вам потребуется предоставить стандартный пакет документов для ипотеки Россельхозбанка.

[2]

К нему относится следующее:

  1. Паспорт с отметкой о прописке в регионе, где вы собираетесь оформить ипотеку.
  2. Второй документ, подтверждающий личность (загранпспорт, права, иной документ, где есть ваша фотография).
  3. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  4. Свидетельство о браке и о рождении ребенка (при наличии).
  5. Документы от поручителей (если их доход берется в расчет при оформлении займа). К ним относятся паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, второй документ, подтверждающий личность и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Заявление.

Исключение – ипотека по 2 документам Россельхозбанка, но обеспечение займа будет дороже.

Дополнительные требования

При приобретении квартиры потребуется дополнительно предоставить пакет документов для ипотеки Россельхозбанка:
  1. Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности.
  2. Отчет об оценке объекта недвижимости.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Согласие супруга на покупку жилья, заверенное нотариально (при условии, что супруг или супруга не являются участником сделки).
  5. Кадастровый и технический паспорт.

Если планируется покупать квартиру в строящемся доме или вы сами планируете строить индивидуальный дом, то нужно дополнительно банку предоставить следующее:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Разрешение на строительство.
  3. Проект будущего дома и утвержденная смета.
  4. Договор долевого участия (если речь идет о квартире в строящемся доме).
  5. Договор подряда (при строительстве индивидуального дома).

Это лишь рекомендованный список. В каждом отдельном случае может потребоваться что-то еще.

Ипотека по двум документам

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке по двум документам вы получаете повышенную процентную ставку, но вам не нужно будет собирать большой пакет документов.

Потребуются только паспорт с отметкой о регистрации и второй документ, подтверждающий личность.

Также надо будет заполнить анкету-заявление и предоставить дополнительные документы на объект недвижимости, описанные выше.

Стоит отметить, что данная программа действует не во всех регионах. Возможность использования данной программы можно уточнить на официальном сайте или по телефону горячей линии.

Заполнение анкеты на ипотеку Россельхозбанка

Анкету можно заполнить самостоятельно дома или делать это непосредственно перед кредитным инспектором.

В ней вам придется указать свои персональные данные и персональные данные созаемщика и поручителей. Возможно привлечь до трех поручителей.

Существует три вида анкет (для поручителей, созаемщика и заемщика).

Титульный заемщик должен указать тип кредитного продукта и необходимую сумму, размер первоначального взноса и цель кредитования.

К виду обеспечения относится поручительство и/или залог. Также можно указать отсутствие обеспечения.

Читайте так же:  Обязательное медицинское страховании в российской федерации (омс)

После введения персональных данных и информации о требуемой кредитной программе вы должны указать контактную информацию.

Туда входят адрес работы и места проживания, рабочий, домашний и мобильный телефоны.

Последний пункт анкеты содержит блиц-опрос по поводу возможного отказа. Так, вы должны написать о наличии судимости, инвалидности и ограничении или лишении родительских прав. Эти факторы могут стать причиной отказа.

Что касается анкет поручителей и созаемщика, то им нужно будет написать аналогичную информацию за исключением наименования кредитного продукта, суммы и информации об объекте недвижимости.

Онлайн заявка и ее подача

Подать онлайн заявку на ипотеку в Россельхозбанке можно в режиме онлайн. Для этого нужно указать необходимую в анкете информацию. Пишите наиболее подробно. При обнаружении неких неточностей вам будет отказано в предоставлении займа.

При получении одобрения (рассматривается заявка 3-5 рабочих дней) вам потребуется прийти в ближайшее отделение банка для предоставления необходимого пакета документов.

В данной статье мы рассмотрели, какие документы нужны для получения ипотеки в Россельхозбанке.

Узнали, что в Россельхозбанке можно оформить ипотеку для строительства индивидуального дома, покупки квартиры или дома на первичном или вторичном рынке и приобрести квартиру в новостройке.

Вы можете подать заявку удаленно, чтобы сэкономить время. В этом случае специалисты заранее согласуют время вашего прихода в банк при получении одобрения на выдачу займа.

Процентная ставка в этом банке очень привлекательная. Единственный его недостаток – недостаточное число банкоматов и отделений для удобного внесения плановых платежей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

Покупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется её ремонт и обстановка, а это значит – дополнительные расходы. Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.

Не вкладывая сбережения в уплату минимум 10% от стоимости квартиры, можно позволить себе хороший ремонт и обстановку, которые сделают чужую квартиру родной и уютной.

Бывает ли ипотека без начальных платежей

В поисках решения вопроса о возможности получения положительного решения кредитной организации по ипотеке без частичной оплаты покупки, следует понимать, что целью банка или потребительского кооператива является извлечение прибыли, поэтому подобные условия возможны, если:
  • залогом выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности, стоимость которой перекрывает платеж по ипотеке, включая проценты;
  • существенно повышена годовая ставка кредитования и сокращен срок предоставления средств заёмщику;
  • первоначальный взнос компенсируется иным способом, например, материнским капиталом, сертификатом или государственной дотацией.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно именно на условиях последнего пункта перечня, а именно оплатив необходимую часть стоимости жилья, которая не может быть менее 10% от стоимости, используя сертификат материнского капитала.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Прежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.

Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.

Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.

При подобном сочетании условий продолжительность непрерывного трудоустройства на момент обращения и суммарный стаж работы в течение последних пяти лет сокращается вдвое, составляя 3 и 6 месяцев соответственно. Если клиент пенсионер, то требование наличия суммарного стажа на него не распространяется.

При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.

Условия ипотеки от Россельхозбанка

Кредитная организация заинтересована в максимальном охвате клиентов, поэтому предлагаемые условия в состоянии удовлетворить любого.

Доступная недвижимость

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно для покупки следующей жилой недвижимости:
  • квартиры в уже благоустроенном доме или только сданном после строительства;
  • помещения нежилого типа, в которых нельзя прописаться, но можно проживать или попросту апартаменты;
  • дома жилого типа вместе с землей, на которой они построены и прилегающей территорией или таунхаусы;
  • недостроенную недвижимость вместе с наделом земли, в том числе арендованным, для завершения возведения дома и последующего обитания в нем;
  • участки земли, а также их аренду, для возведения жилой постройки или без подобной цели;
  • для строительства дома на собственном или взятом в аренду участке земли.
Читайте так же:  Какие страны россияне могут посещать без загранпаспорта

Финансовые тонкости

Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:

  1. Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
  2. Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка Россельхозбанка при ипотеке составляет 13,0% и при этом должно выполняться сочетание следующих факторов:
  • срок кредитования не более 5 лет;
  • первоначальный взнос более 50%;
  • основной и солидарный заемщики непрерывно страхуют свою жизнь весь период кредитования;
  • объект ипотеки не находится в стадии строительства;
  • предоставлен весь комплект документов;
  • заемщик является участником зарплатного проекта или имеет незапятнанное кредитное прошлое в данном и других банках.

Однако следует отдавать себе отчет, что оплатить материнским капиталом более 30% стоимости квартиры не получится и расплатиться быстрее, чем за 15 лет тоже, да и получать зарплату в Россельхозбанке не всегда возможно, особенно, когда работодатель вынуждает сотрудничать с другим финансовым учреждением. В силу перечисленных причин более реальной будет ставка в 15,5%.

Если же рассмотреть максимальный срок ипотеки в 30 лет, первоначальный взнос до 30% и неисполнение ни одного из остальных пунктов, перечисленных выше, то вознаграждение кредитной организации составит – 19,5%.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Официально заявляемые Россельхозбанком значения полной стоимости кредита по состоянию на 2019 год составляют от 7,327% до 22,528%.

Сумма кредитования

Установленные банком ограничения суммы ипотеки позволяют заемщику получить от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но помня о том, что рассматривается кредит без первоначального взноса в силу использования материнского капитала, максимум будет ограничен примерно 4 млн. рублей. Такую сумму можно получить, предъявив сертификат семейного капитала на 2-х детей и выбрав квартиру на вторичном рынке жилья.

Прочие условия

Квартира, приобретаемая за счет средств кредитной организации, подлежит ипотеке, то есть залогу в качестве обеспечения возврата кредитору его средств в течение всего периода действия договора между сторонами.

Чтобы оградить залог от снижения стоимости, кредитор обязует заемщика выполнить обязательное страхование имущества от всех возможных видов ущерба, а для предотвращения потерь от утраты или ограничения дееспособности плательщика, предусматривается страхование жизни. Последнее условие не является обязательным, но при неисполнении основным или солидарным заемщиком влечет повышение процентной ставки на 0,5% в год.

Созаемщиков может быть несколько, но не более трех, причем один из них обязан быть супругом или супругой, если покупка жилья подразумевает совместные имущественные права, а остальные могут и не быть близкими родственниками.

При стандартном сценарии и полном удовлетворении требований кредитной организации, срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, но может быть увеличен по усмотрению банка. В случае одобрения заявки на ипотеку, оно будет действительно на протяжении следующих трех месяцев, в течение которых предстоит найти квартиру и подготовить все необходимое для оформления сделки.

Потребный пакет документов

Для принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса потребуется предоставить стандартные документы, в том числе:
  1. Заявку на кредит по форме Россельхозбанка, на 13 листах, где предстоит указать значимые сведения об основном и солидарном заемщике(-ках) и поручителе(-лях) и дать согласие на обработку персональных данных.
  2. Личный паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.
  3. Военный билет или свидетельство о приписке к военному комиссариату, для лиц мужского пола не достигших возраста в 27 лет.
  4. Свидетельства о заключении официального брака и рождении ребенка/детей.
  5. Справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или декларацию из налоговой для предпринимателей.
  6. Справку отдела кадров о трудоустройстве или выписку из трудовой книжки.
  7. Документы на приобретаемую недвижимость.

Документы на объект залога

Выдавая кредит в обмен на залог имущества, банк хочет иметь гарантии, что при его отчуждении не возникнет проблем и требует все возможные тому подтверждения, при этом состав пакета зависит от характера покупки.

Для покупки квартиры, участка земли или дома жилого назначения вместе с земельным наделом потребуется собрать:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • основополагающий документ возникновения права у текущего владельца, а именно: договор купли/продажи, дарственная или завещание;
  • выписку из ЕГРП, не старше 1 месяца к моменту подачи заявки;
  • отчет оценщика, выбранного кредитной организацией и действующий в течение полугода после составления;
  • выписку из домовой книги, действительную в течение следующих 30 дней после оформления;
  • нотариальное согласие супруг/супруги, если они не являются созаемщиком и не претендуют на право владения;
  • кадастровый и/или технический паспорт, который может заменить выписка из паспорта здания с поэтажным планом и экспликацией.

[3]

Получая кредит под долю в строящейся жилой недвижимости, необходимо предоставить:

  • документы, подтверждающие права застройщика на возведение здания;
  • обоснование права собственности или аренды на землю под постройку;
  • документальное основание возникновения права на землю или аренду в виде договора или иной формы правопреемственности;
  • сделанную не более месяца назад, выписку из ЕГРП;
  • проектную декларацию строящегося объекта;
  • проект договора участия в долевом строительстве;
  • нотариально оформленное согласие супруга или супруги, если они не являются солидарными заемщиками.
Читайте так же:  Как арендовать автомобиль в гонконге

Решив построить дом на имеющемся во владении участке земли необходимо подготовить и передать в кредитную организацию:

  • свидетельство о регистрации права на участок и документ – основание возникновения такого права;
  • выписку из ЕГРП со сроком оформления не более месяца назад;
  • кадастровый паспорт;
  • договор с подрядной организацией и смету, подписанную его ответственным лицом, либо заемщиком, если он самостоятельно планирует возвести строение;
  • разрешительную документацию от местной администрации, подтверждающую возможность сооружения постройки.

Обобщая сказанное, можно сделать вывод о том, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует, но только для тех семей, у которых есть дети, а их число напрямую определяет максимальную стоимость доступной квартиры.

Такая зависимость обусловлена использованием сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса и его доля определяется, как 10% и 20% от стоимости квартиры для вторичного и первичного рынка жилой недвижимости соответственно.

Имея двоих детей, можно позволить себе покупку жилья, стоимость которого немного превышает 4 млн. рублей, что потребует изрядного дохода, так как, например, при графике погашения рассчитанном на 15 лет, ежемесячный аннуитетный платеж составит около 36 тыс. рублей, при всех возможных поблажках и годовой ставке 15,5%. Суммы кредита достаточно для покупки 3-комнатной квартиры в небольшом городе или «однушки» в региональном центре, а платеж почти достигает среднемесячной зарплаты по России, поэтому каждый должен принимать решение исходя из своих возможностей и потребностей.

Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке

Какие нужны документы для ипотеки в Россельхозбанке? Вопрос актуален для тех, кто собирается купить квартиру и оформить займ в этой банковской организации. Вы молодая семья? Программы по ипотеке, разработанные банком — отличная возможность улучшить жилищные условия, стать хозяевами вторичной недвижимости, загородного жилья. Партнерами банка выступают риелторы, крупные девелоперы, агентства недвижимости.

Срок кредитования доходит до 20 — 30 лет. Процентная ставка в 2018 году варьируется от 8,95% до 12%. Если отказываетесь страховать свою жизнь, то к ставке плюсуется 1%. Стоит рассмотреть разные варианты, рассчитать ежемесячные платежи. Отталкиваясь от этих условий, готовятся документы. Главное, выбрать надежного кредитора. В этой роли и выступает проверенная структура — Россельхозбанк.

Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке?

Процедура оформления займа включает стандартный портфель документации. Собрать его можно в короткий срок. В исключительных случаях может понадобиться расширенный пакет бумаг и справок. Подготовьте документацию еще перед подачей заявления, так вы сэкономите время. Кроме стандартного портфеля на заемное лицо, нужно предоставить данные поручителей (созаемщиков).

Документы для ипотеки в Россельхозбанке:

Рассмотрение заявок ведется в индивидуальном порядке. Документы на ипотеку Россельхозбанка тщательно проверяются. Хотите, чтобы кредит быстрее одобрили? Предоставьте достоверную информацию. Подробнее о требованиях к документам на ипотеку почитайте в статье: Требования к документам на ипотеку онлайн

Что положительно влияет на решение по ипотечному займу?

  • Положительная кредитная история;
  • участие в зарплатной программе банка;
  • допустимая кредитная нагрузка.

Совет: закройте неактивные кредитные карточки, так как их наличие так же фиксируется банком.

Если получен отказ по заявке на ипотеку, то выяснить возможные причины можно прочитав статью Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Предоставив полный пакет документов по ипотеке, нужно подождать некоторое время максимум 7 дней, чтобы Россельхозбанк рассмотрел, весь пакет и одобрил объект недвижимости. Только после этого заемщика пригласят подписать кредитный договор, и выдадут пакет документов для подачи на регистрацию в МФЦ, в том числе договор купли-продажи с ипотекой.

Ипотека по программе «молодая семья»

Вы подготавливаете следующие документы для ипотеки в Россельхозбанке:

  • Если речь идет о полных семьях, то вы предъявляете копию свидетельства о браке;
  • копия свидетельства о рождении ребенка;
  • документы, подтверждающие родство. Сюда относятся паспорта, документы о смене фамилии, имени, отчества и т.д.

Внимание. Если жилплощадь приобретается с использованием материнского капитала, вы обязаны предоставить сертификат, копии свидетельств о браке и рождении детей. Так же банк даст вам 6 месяцев на выбор жилья, если вы не определились с недвижимостью.

Подробно об условиях ипотеки Россельхозбанка написано в статье: Условия ипотеки Россельхозбанка.

[1]

Инструкция, как взять ипотеку в банке Россельхозбанк: особенности и условия доступных программ

Россельхозбанк – один из рейтинговых банков России.

Основное направление деятельности – кредитование физических лиц.

На каких условиях можно получить ипотеку в этом банке, как ее правильно оформить и насколько она будет выгодна для заемщика?

Ответы на эти и другие вопросы Вы можете найти в данной статье, а так же ознакомитесь какие существуют акции, условия в Россельхозбанке.

Читайте так же:  Как работают негосударственные пенсионные фонды

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Плюсы и минусы

Рассмотрим ключевые преимущества жилищной ссуды в «Россельхозбанке»:

  • Возможность приобрести на заемные средства любой вид жилой недвижимости – квартиру в новостройке, жилье на вторичном рынке, дома, часть дома, апартаменты.
  • Низкие ставки. Воспользовавшись предложением от застройщиков «Россельхозбанка», можно получить кредит под 6,5% годовых.
  • Наличие льготных программ кредитования.
  • Возможность оформить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости.
  • При появлении ребенка в семье можно взять отсрочку по уплате основного долга на 3 года.
  • Низкий первоначальный взнос – от 15%. Для молодых семей – 10%.
  • Отсутствие комиссий за выдачу и штрафов при досрочном погашении.
  • Возможность выбора одной из схем погашения ссуды: равными платежами или дифференцированными (уменьшающимися к концу срока действия договора).
  • Для клиентов, имеющих неофициальные доходы или не готовых предоставить полный пакет документов, доступно оформление без справок. Потребуется только паспорт и любой второй документ на выбор.

Минусы:

  • На действительно низкие процентные ставки могут рассчитывать только участники зарплатного проекта банка и благонадежные клиенты. Если у заемщика были ранее просрочки по кредитам, взять ипотеку будет сложно.
  • Ставка увеличивается на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.
  • Некоторые программы действуют не во всех регионах России.

Инструкция по получению

Рассмотрим по шагам, как взять ипотеку в этом банке:

  1. Выбрать ипотечную программу, ознакомиться с условиями и требованиями. Если они полностью устраивают, то можно начинать заниматься сбором документов.
  2. Подача заявки и бумаг. Для первичного рассмотрения кандидатуры на получения займа банк потребует предоставить личные документы (паспорт, справку о зарплате и трудовую книжку), а также указать в анкете подробные сведения о себе.
  3. Заявка рассматривается до 5 дней. Если заемщик и его доходы соответствуют всем требованиям, то его уведомляют о возможности оформить жилищную ссуду.
  4. Поиск жилья и его оценка. Квартира или дом должны соответствовать требованиям банка. Заемщику необходимо в течение 90 дней предоставить документы на выбранный им объект для проверки. Также потребуется провести оценку стоимости жилья и предоставить о ней отчет.
  5. Страхование залогового жилья. Это обязательное условие при получении кредита на покупку недвижимости в любом банке.
  6. Подписание договора с банком и соглашения о купле-продаже с продавцом выбранного объекта. Оформление квартиры в залог.
  7. Регистрация сделки и прав собственности в Росреестре.

Ипотека получена, квартира приобретена, далее остается только своевременно вносить платежи и не допускать нарушений кредитного договора.

Какое жилье можно приобрести?

«Россельхозбанк» предоставляет ссуды на покупку следующих объектов:

  • готовое жилье на вторичном рынке: дом, квартира, часть дома, апартаменты;
  • квартира в новостройке;
  • квартира на этапе строительства;
  • земельный участок;
  • загородный дом.

По одной из программ доступен также вариант получения денег на строительство частного дома.

Условия кредитования

Вид объекта Ставка Взнос Сумма Срок
Вторичное жилье. От 9,5% до 10,25%. От 15% на квартиру, от 30% на апартаменты. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет. Квартира в новостройке. От 9,75 до 10,25%. От 20%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет. Дом. От 11,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет. Земельный участок. От 11,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.

Льготные программы и акции

В «Россельхозбанке» действуют специальные программы кредитования для льготников:

  • Военная ипотека. Доступна участникам НИС по ставке от 10% годовых. Максимальный срок кредитования – 24 года. Максимальная сумма выдачи – 1 950 000 рублей. Первый взнос – 10%. В рамках программы можно приобрести квартиру на вторичном рынке и в новостройке, принять участие в долевом строительстве, а также купить участок с домом или таун-хаусом.
  • Для молодых семей. Первый взнос – от 10% (может быть оплачен деньгами материнского капитала). Ставка от 7,5%. Сумма до 20 млн. рублей на срок до 30 лет.

Помимо льготных программ действует акция на приобретение квартиры в новостройке:

  • ставка от 6,5 до 8% годовых;
  • первый взнос от 30%;
  • срок до 120 месяцев.

Также можно взять ипотеку без первоначального взноса, заложив имеющееся жилье банку. Это доступно только тем заемщикам, у которых уже есть недвижимость в собственности:

  • ставка от 9,75%;
  • срок до 30 лет;
  • сумма до 20 млн. руб.;
  • обеспечение – квартира или дом с участком.

Основные требования

К заемщику

Жилищный заем выдается лицам, подходящим под критерии:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж за последние 5 лет – от 1 года, на текущем месте – от полугода;
  • требования к стажу для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие работы и достаточного уровня доходов для погашения кредита.
Читайте так же:  Как зарегистрироваться на рейс авиакомпании easyjet

К недвижимости

«Россельхозбанк» предъявляет требования к состоянию объекта, его расположению и техническим характеристикам:

  • здание не должно быть аварийным, не допускается к покупке объект, стоящий на учете на капитальный ремонт;
  • жилье должно быть свободно от прав третьих лиц;
  • местонахождение объекта – в регионе присутствия офиса банка;
  • наличие в квартире/доме электричества, сантехнического оборудования, внутренней отделки;
  • фундамент – кирпичный, бетонный или каменный;
  • несущие стены должны быть изготовлены из камня, кирпича, бетона или дерева.

Что нужно для оформления?

Подготовка документов

В стандартный пакет бумаг входят:

  • анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о рождении детей, свидетельство об браке (если есть);
  • документы, подтверждающие наличие источника дохода и размера зарплаты;
  • для мужчин призывного возраста – военный билет.

Документы на объект:

  • документ-основание (договор купли-продажи, дарственная, соглашение о обмене и пр.);
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • выписка из ЕГРП (срок действия 1 месяц);
  • отчет об оценке (срок действия 6 месяцев);
  • справка о зарегистрированных на жилплощади лицах;
  • разрешение на строительство дома, план-проект здания, договор долевого участия (для тех, кто приобретает строящееся жилье);
  • смета, кадастровый паспорт на участок, разрешение местных органов на строительство, договор подряда (при оформлении ипотеки на постройку дома).

Заполнение анкеты

Анкета на получение жилищного кредита в «Россельхозбанке» состоит из следующих пунктов:

    Информация о сделке:

  • цель кредита;
  • сумма;
  • срок;
  • взнос;
  • наличие или отсутствие обеспечения;
  • выбор вида платежа.
  • Сведения о приобретаемой недвижимости:
    • адрес объекта;
    • реквизиты застройщика;
    • стоимость;
    • технические характеристики;
    • состояние.
  • Информация о субсидии (нужно заполнять тем, кто приобретает жилье в счет средств материнского капитала, а также в рамках государственных и региональных программ).
  • Личные данные заемщика:
    • ФИО;
    • адрес;
    • образование;
    • контактные данные;
    • паспортные данные.
  • Сведения о работе:
    • должность;
    • контактные данные работодателя;
    • адрес организации;
    • сфера деятельности.
  • Информация о семейном положении и наличии близких родственников.
  • Данные о доходах (потребуется внести в анкету доходы из всех источников – работа, подработка, частная практика, сдача квартиры в аренду, пособия и пр.). Если заемщик в браке, то вписывается совокупный доход семьи.
  • Информация о ежемесячных расходах:
    • кредиты;
    • плата за ЖКХ;
    • алименты;
    • пр. обязательные платежи.
  • Имущество заемщика (перечень находящихся в собственности объектов недвижимости и транспортных средств).
  • Дополнительная информация:
    • была ли судимость;
    • наличие инвалидности;
    • участие в судебных процессах и пр.

    Возможно ли рефинансирование?

    Многие кредитные учреждения предлагают услугу рефинансирования ипотеки – выдачу нового займа для погашения имеющейся жилищной ссуды. Данный продукт пользуется спросом, так как это хорошая возможность погасить старый невыгодный кредит и платить по новому займу на более выгодных условиях.

    В «Россельхозбанке» возможность перекредитования ипотеки не предусмотрена. Такая услуга доступна только для потребительских кредитов. Однако тем, у кого возникли непредвиденные финансовые проблемы, можно обратиться с заявлением о реструктуризации займа.

    Реструктуризация долга

    В целях снижения кредитной нагрузки «Россельхозбанк» предлагает реструктуризировать кредит, то есть внести правки в договор, улучшив тем самым условия погашения для заемщика.

    Как могут измениться условия:

    • снижение процентной ставки;
    • пролонгация договор;
    • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
    • установление нового графика внесения средств;
    • отсрочка по уплате процентов или основного долга.

    Чтобы воспользоваться услугой, заемщик не должен иметь просрочек по кредиту. Еще одно условие – наличие уважительной причины. Клиенту придется предоставить документы, свидетельствующие о снижении его платежеспособности (справка с работы, приказ об увольнении, справка из медучреждения о болезни и пр.).

    Подать заявку на оформление целевой ипотеки на жилье можно онлайн через официальный сайт Россельхозбанка или лично в отделении. Чтобы получить наиболее выгодные условия потребуется предоставить весь требуемый пакет документов. Для увеличения шанса на одобрение ссуды можно предоставить в качестве обеспечения поручителей или созаемщиков.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Источники


    1. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.

    2. Неустойка. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 746 c.

    3. Пепеляев, С. Г. Компенсация расходов на правовую помощь в арбитражных судах / С.Г. Пепеляев. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 186 c.
    4. Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.
    5. Бархатова, Е.Ю. Международное публичное право в вопросах и ответах; Кнорус, 2011. — 232 c.
    Как оформить ипотеку от россельхозбанка
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here