Как получить ипотеку на вторичное жилье в сбербанке

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Как получить ипотеку на вторичное жилье в сбербанке". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Ипотека на вторичное жильё в Сбербанке: как выбирать программу?

Ипотека от Сбербанка на вторичное жильё

Приобретение жилья с использованием ипотечных кредитов в настоящее время может стать одним из самых выгодных решений. Ведь самостоятельно собрать требуемую сумму бывает сложно. А вот заём позволяет максимально быстро улучшить имеющиеся жилищные условия.

Отличным выбором станет ипотека от Сбербанка на вторичное жильё. Ведь благодаря таким предложениям можно получать деньги с минимальными процентными ставками.

Получение кредита: общие условия

Главное – заранее обдумать своё решение перед оформлением соответствующего договора. Для начала рассмотрим общие условия:

  1. Кредиты выдаются только в рублях, использование иностранной валюты запрещено.
  2. Минимально возможная сумма получения составляет 300 тысяч рублей.
  3. Максимум – не более 85 процентов от рассчитанной рыночной стоимости жилья. Здесь всё зависит и от первоначального взноса, который в большинстве случаев устанавливается на уровне 15%.
  4. Кредит никто не даёт на срок больше тридцати лет. То есть, на момент оформления соглашения клиенту должно быть больше 21 года, но не больше 65–75 лет.
  5. За предшествующие пять лет необходимо иметь общий рабочий стаж продолжительностью минимум 1 год.
  6. На нынешнем рабочем месте стаж должен равняться полугоду.
  7. Допустимо привлечение до трёх созаёмщиков.
  8. По общему правилу, кредитуемое имущество становится залогом. Но можно использовать и другие объекты недвижимости, если они есть в распоряжении. При оформлении жилого дома в договоре учитывается и земельный участок, на котором располагается объект.
  9. Обязательное требование – страховка, оформляемая на различные риски.

«Молодая семья»: специальные предложения

Эти предложения направлены на улучшение жилищных условий для молодых людей, которые заключили брак в возрасте до 35 лет. Введена была ещё в 2015 году. Предполагается погашение части задолженности за счёт государственной поддержки.

Рассмотрим подробнее действующие предложения по данному направлению.

  • Выгодные процентные ставки, составляющие до 8,9%.
  • Услуга электронной регистрации увеличивает ставку на 0,1%. Итого получается 9%.
  • Для тех, кто получает зарплату в Сбербанке, прибавляется ещё 0,5%.
  • И ещё на процент увеличивается ставка, если клиент отказывается оформлять страховку.

О положительных сторонах

Практически все банки России поддерживают возможность оформить ипотечные кредиты. Почему стоит выбирать именно Сбербанк? На то есть несколько причин.

  1. Самые низкие процентные ставки, если сравнить с другими предложениями.
  2. Разработка льгот и акций, позволяющих получить серьёзные преимущества.
  3. Практически полное отсутствие ограничений по максимальной сумме. Главное – первоначальный взнос от 15% и больше.
  4. Возможность привлечь близких родственников, чтобы увеличить сумму кредитования.
  5. Возможность оформить ипотеку по двум документам, если клиент не может подтвердить наличие официального дохода.
  6. Дополнительные преимущества для тех, кто уже оформил карточку от Сбербанка. Чтобы получать заработную плату, например.
  7. После получения ипотеки дополнительно предлагают оформить кредитную карточку на 150-200 тысяч рублей.
  8. Самое надёжное финансовое учреждение на территории России. Оно тоже стремится получить прибыль, но выбирает вполне себе гуманные методы для достижения целей. Отличный вариант, когда в жизни возникают сложности.

Информация о порядке расчёта ипотечных кредитов

В этом деле помогают специальные калькуляторы, разработанные крупными компаниями, сопровождающими сделки и кредиты, связанные с недвижимостью. Главное – заранее учитывать несколько правил.

  • Сначала идёт графа «хочу выбрать». Здесь надо указать на готовую квартиру.
  • Потом ползунок передвигается на число, равное оценочной стоимости.
  • Обязательно указывается сумма, которой располагает сам клиент, которую он может внести в счёт долга.
  • Выбирается время заключения договора страхования.
  • Можно отметить, получается ли зарплата на карту того же банка, или используется отдельный инструмент.
  • Клиент должен решить, соглашается он на страхование жизни, или отказывается от него.
  • Используется ли услуга государственной регистрации?
  • Наконец, требуется указать участие в программе для молодых семей, либо полный отказ от неё.

Кроме того, дополнительные услуги клиентам оказывает сервис от самого Сбербанка, который носит название «ДомКлик».

  1. Благодаря данному порталу можно подавать заявки на кредиты только в режиме онлайн, не выходя из дома. Это можно сделать и при помощи фирменного одноимённого приложения.
  2. На сайте имеется собственная база вторичного жилья, из которой не составит труда выбрать объект с подходящими характеристиками.
  3. Квартиры и дома допускается проверять по любой информации юридического значения. Легко узнать, имеются ли обременения.
  4. Дополнительно предоставляются услуги, связанные с оценкой недвижимости. Отчёт после проведения процедуры готовится на протяжении суток. В отделение банка документы предоставляются на бесплатной основе.
  5. Преимуществом становится наличие услуги «электронная регистрация», благодаря чему процентная ставка для клиентов снижается, хотя и минимально.
  6. У пользователей также появляется право использовать сервис безопасных расчётов. Услуга обойдётся в сумму до 2 тысяч рублей. Сначала клиенту создают специальный счёт, потом направляют запрос сотрудникам Росреестра. Только после этого деньги переходят покупателю. Благодаря такому взаимодействию оба участника сделки могут оставаться спокойными за свои средства, сам объект недвижимости.

Перечень документов, процедура оформления ипотеки

Можно решить вопрос в любом отделении. Для клиентов всегда присутствует несколько вариантов решения:

  • По месту регистрации, любого из возможных заёмщиков.
  • Там, где находится сама недвижимость.
  • В регионе, где находится работодатель либо аккредитованная компания.

Банк попросит подождать 3–5 дней, пока принимается решение.

Список необходимой документации достаточно короткий:

  1. Заявление в форме специальной анкеты, от самого потребителя.
  2. Гражданский паспорт, где присутствует информация о регистрации.
  3. Документ о временном пребывании, если и регистрация оформлялась временно.
  4. Подтверждение данных по официальному заработку, наличию рабочего места.

На сам объект недвижимости документы можно будет подавать уже после того, как одобрена заявка на кредит. Обычно на это требуется максимум 90 дней.

За это время клиент должен определиться с выбором жилья, подходящего под те или иные запросы. После подписания соглашения квартира предоставляется в собственность клиента. Останется только позаботиться о погашении ипотеки.

Читайте так же:  Правила оформления госпошлины по иску об уменьшении размера алиментов

По поводу дополнительных возможностей

Клиентам Сбербанка доступны не только преимущества, о которых выше уже писалось. Для потенциальных заёмщиков специалисты разрабатывают дополнительные индивидуальные программы. Некоторые из них заслуживают отдельного разбора.

Использование материнского капитала

Государство предоставляет родителям дополнительную материальную помощь, когда рождается ребёнок либо при его усыновлении. Эти денежные средства разрешается использовать, чтобы приобретать жильё. Благодаря чему появляется возможность расплатиться за первый взнос, либо погашать задолженность потом, частями.

Понадобятся не только бумаги из стандартного набора, но и дополнительные виды документации:

  • Брачное свидетельство.
  • Свидетельство на рождение детей.
  • Сертификат, который был выдан государством для перечисления денежных средств.
  • Справка из пенсионного фонда об остатке средств на соответствующем счёте.

Налоговые вычеты

Обычно такая возможность касается суммы процентов, которые уже были выплачены. Размер суммы, которая максимум учитывается при оформлении налоговых вычетов, составляет два миллиона. Сам вычет может составлять 13% от указанной суммы. Значит, допускается возвращение до 260 тысяч рублей. Для процентов по ипотеке свой максимум возврата, равный 350 тысячам.

Использование услуг посредников

Оценка приобретаемой квартиры

Квалифицированными посредниками на рынке недвижимости выступают так называемые кредитные брокеры. Они оказывают помощь не только при получении средств, но и во время поиска подходящей квартиры, заключения договора.

Если у заявителя плохая кредитная история, такая поддержка становится особенно актуальной.

Брокер должен тщательно проанализировать финансовое состояние клиента, а потом выбрать предложение, требования которого проще всего удовлетворить. Но существуют и некоторые риски, от которых не спасают даже специалисты с достаточно высокой квалификацией.

По поводу экспертной оценки приобретаемой квартиры

За проведение оценочной деятельности могут отвечать только специализированные компании, оформившие официальную лицензию для осуществления деятельности. Представители компании проводят дополнительную экспертизу для объекта недвижимости. Только после завершения данного этапа будет точно известна сумма, на которую могут рассчитывать заёмщики.

От клиента для получения дополнительной услуги потребуются затраты собственных средств. Если сделка не заключается, то эти средства возвращаются гражданам.

Важные особенности вторичного жилья

Одобрение и получение ипотеки происходит в самой банковской организации. По сравнению с первичным жильём, вторичное наделено своими преимуществами:

  1. Строительство уже завершено, данный объект полностью готов к проживанию. Не придётся ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию. Не стоит волноваться о проблемах со стороны строительной компании.
  2. На рынке недвижимости выше всегда ценится именно вторичное жильё. Вложений и обустройства от таких объектов практически не требуется.
  3. Чаще всего такие объекты располагаются в районе, где инфраструктура уже развита достаточно сильно. Заёмщики сразу видят обстановку, в которой нужно будет жить.
  4. Снижение процентных ставок.

Но имеются определённые требования, предъявляемые со стороны самих кредитных организаций.

Износ жилья должен быть минимальным. Если дом предназначен под снос, требует капитального ремонта, признан аварийным – то на квартиру в таком объекте договор не заключают.

Надо учитывать, что у каждого дома имеется свой, индивидуальный срок эксплуатации. Обязательно наличие всех коммуникаций, подведённых к квартире.

На вторичном рынке приобрести готовое жильё не так сложно, как кажется, на первый взгляд. Главное – найти оптимальный вариант соотношения между характеристиками самой недвижимости и возможностями, предлагаемыми со стороны банка. Можно обратиться к специалистам, если нет времени или возможности самостоятельно заниматься всей процедурой подбора. Они учитывают индивидуальные потребности клиента, подбирают лучшие предложения.

Кредитные эксперты ведущих банков страны по вопросам ипотеки и отвечают на главные вопросы в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотека на приобретение готового жилья в Сбербанке

Особенности ипотеки на приобретение готового жилья

Требования для заемщика:

  • Гражданство РФ;
  • Наличие постоянного места регистрации;
  • Возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
  • Наличие трудового стажа не менее 1 года за последние 5 лет.

Процентные ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке

Процентная ставка по ипотеке на приобретение готового жилья, не имеет фиксированной ставки, которая зависит от надбавок и акций. Нижеприведенные ставки действуют для заемщиков, которые получают зарплату в Сбербанке, или в том случае, если приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка.
Дополнительные проценты будут сняты если:

  1. имеется зарплатная карта Сбербанка — 0,3%.
  2. заемщик подключает программу страхования жизни и здоровья — 1%.

Клиенты, не предоставившие подтверждение дохода и занятости, могут получить ипотеку по 2-м документам.

Для них действуют следующие процентные ставки:

Все программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Название программы Ставка, год Срок кредитования Сумма, от Первоначальный взнос
Приобретение строящегося жилья от 8,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
Приобретение готового жилья от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Рефинансирование ипотеки и других кредитов от 10,9% до 30 лет от 300 тыс.₽
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6% до 30 лет от 300 тыс — до 12 млн.₽ от 20%
Строительство жилого дома от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 13% до 20 лет от 300 тыс — до 10 млн.₽
Загородная недвижимость от 11,1% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Ипотека плюс материнский капитал от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Ипотека по программе приобретение готового жилья от 10,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Военная ипотека от 9,5% до 20 лет от 300 тыс — до 2,502 млн ₽
Гараж или машино-место от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Реструктуризация кредитов
Читайте так же:  Репатриация в польшу как переехать в ес по польским законам

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Для оформления ипотеки на покупку готовой квартиры нужно подать заявку в отделении Сбербанка или через официальную страницу. После подачи заявления, нужно предоставить перечень документов (см. ниже), после чего сотрудником банка будет произведена оценку платежеспособности заемщика. Срок рассмотрения заявки не превышает 8 дней.

[3]

В качестве обеспечения по залогу выступает:

  • Залог жилого помещения (в том числе и кредитуемой собственности).
  • До оформления в залог жилого помещения полученного в кредит, можно предоставить поручительство физ. лиц или иное жилое помещение.

Документы для оформления ипотеки

Получения средств и условия выплаты кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

  • по месту регистрации кредитополучателя или одного из созаемщиков;
  • по месту работы заемщика;
  • по месту нахождения кредитуемой недвижимости.

Погашения заемной суммы осуществляется равными платежами в установленную дату. В случае просрочки оплаты, произойдет начисление штрафной неустойки, которая равна кредитной ставке на момент оформления займа. Неустойка начисляется на срок, со дня, следующего за датой календарного платежа, по дату погашения задолженности по ипотечному договору.

Клиент имеет право на досрочное погашение взятой суммы. Для этого составляется соответствующее заявление, в котором содержится сумма и дата досрочной выплаты, а также счет, с которого произойдет денежный перевод. Дата погашения, должна приходиться только на рабочий день.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить заем на покупку жилья, заявителю требуется пройти несколько ступеней, каждый из которых важен и обязателен к исполнению. До оформления ипотеки в Сбербанке, этапы предполагают преимущественно сбор документации и подготовку к заключению договора.

Оформление кредита

Прежде чем рассмотреть, какие необходимо пройти для получения ипотеки в Сбербанке стадии, следует выбрать программу кредитования. Они отличаются по многим параметрам, но главное отличие состоит в предназначении. По типу выбранного жилья классификация представлена таким образом:

    Квартира в доме, который недавно пущен в эксплуатацию или еще строится. Квартира, покупаемая у собственника (вторичный рынок недвижимости). Дом, который будет возводиться силами заемщика. Дом за городом.

В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием. Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.

Первый шаг — выбор программы

Исходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%.

Предварительные стадии жилищного кредита

Независимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:

    Выбор займа. Предварительный подбор условий по онлайн-калькулятору. Сбор документов: документальное подтверждение сферы и периода занятости, уровня зарплаты, дополнительных доходов, удостоверения личности. Поиск жилья.

Рекомендуем ознакомиться со статьями:

Перечень бумаг и справок не полный, но остальные можно предъявить после получения согласования по займу. Изучая вопрос оформления жилищного займа в Сбербанке, этапы на форумах и в отзывах могут незначительно отличаться, но в целом происходят в указанном порядке.

7 ступеней проведения процедуры ипотечного кредита

Подбирая параметры на кредитном калькуляторе, рекомендуется проверить разные варианты. Условия будут значительно меняться при изменении величины первой выплаты, уровня дохода, срока погашения. Также оказывает существенное влияние факт, получает ли заемщик перечисления по зарплатному проекту банковского учреждения или нет.

Некоторые параметры оказывают влияние и на пакет документов. Так, при выплате сразу более половины от величины займа, можно не собирать бумаги о платежеспособности. При этом также можно рассчитывать на сумму любого размера.

Заключение договора

После обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление. Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.

[2]

Срок принятия решения по заявке

При этом происходит оценка характеристик потенциального заемщика и сопоставление с его пожеланиями и выбранным жильем (стоимость). В среднем период длится порядка 5 дней. Согласно отзывам, данный срок чаще увеличен.

После получения ответа, происходит заключительная стадия процедуры, которая включает:

  1. Окончательный выбор жилья.
  2. Подписание контракта на приобретение недвижимости согласно с обязательными пунктами кредита.
  3. Заключение страхового полиса.
  4. Передача данных документов в банк.
  5. Подписание кредитного договора.

Проведение налогового вычета — дополнительная возможность сэкономить

Заключение

Мы рассмотрели основные стадии заключения жилищного займа в Сбербанке. Эти знания помогут облегчить процедуру и сократить сроки на ее проведение, что особенно ценится при покупке квартиры со вторичного рынка.

Сбербанк: ставки и условия ипотеки в 2019 году на новостройки

Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки по ипотеке. Рассмотрим, какие условия действуют сегодня по жилищным кредитам на новое жилье на первичном рынке (новостройки). Разберем особенности данной ипотечной программы, какие документы потребуются для оформления займа. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Сбербанк России в 2019 повысил процентные ставки по ипотеке. Увеличение коснулось как кредитов на готовое жилье (ставки на вторичку смотрите здесь >>), так и на новостройки.

Сегодня оформить ипотечный займ на новую квартиру можно по ставке от 8,5 % годовых. Но чтобы получить минимальный процент надо соблюсти целый ряд условий.

В этом обзоре мы постараемся разъяснить детали оформления ипотеки в Сбербанке на строящееся жилье, а также выясним, как получить минимальную ставку.

Читайте так же:  Военные пенсии что ждет военных пенсионеров

Ипотека на приобретение строящегося жилья: особенности

Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных программ. Основные из них:

√ Приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
√ Покупка строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости).

Обе программы предусматривают возможность

> использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части (ипотека + материнский капитал), а также

> получить займ с государственной поддержкой (для семей с детьми).

Мы остановимся на них ниже, а начнем рассмотрение условий и процентных ставок ипотеки Сбербанка на новостройки с короткого обзора промо-акций. С их помощью, как раз и можно немного уменьшить проценты.

Снижение ставок по ипотеке Сбербанка на новостройки

Сегодня в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.

1. Скидка за электронную регистрацию. Банк запустил специальное предложение по ипотеке на готовое жилье для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация». Скидка составит 0,1 % годовых.

2. Скидка от застройщика. Снижение ставки по ипотеки Сбербанка до 2% действует при приобретении жилья у определенных застройщиков при сроке кредита до 12 лет.

Ипотека Сбербанка на новостройки в 2019 году

Эта ипотечная программа предназначена для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

Условия ипотеки Сбербанка на новостройки

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

> Минимальная сумма: от 300 000 рублей

> Макс. сумма не должна превышать меньшую из величин:

  • — 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • — 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

> Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками.

> Первоначальный взнос: от 15 % / от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка на новостройки

Действуют для заплатных клиентов, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка, с учетом «Сервиса электронной регистрации»:

По программе субсидирования до 7 лет.

По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет.

  • + 0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
  • + 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка;
  • + 0,3% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
  • + 0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%;
  • + 0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации».

Как оформить ипотеку на новостройки в Сбербанке

Если коротко, то можно сказать так. Чтобы получить в Сбербанке ипотеку на первичное жилье, клиенту надо собрать необходимый пакет документов и обратиться в банк:

[1]

  • — по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;
  • — по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости.

Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 — 8 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Деньги можно получить единовременно или частями.

Но если вы современный человек и экономите свое время, то часть действий можно проделать через интернет.

Как подать заявку и получить решение

Первое . Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

Требования к заемщикам

Возраст. Оформить ипотеку на первичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Второе . Если вы соответствуете этим требованиям, то есть смысл двигаться дальше. Для получения кредита вам придется собрать целый пакет документов.

Документы для получения ипотеки

Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.
  • > заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • > паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • > документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • > документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

  • — документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • — документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Третье . Допустим, вы считаете, что можете предоставить в банк все эти документы. Проверьте свои финансовые возможности. Рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

Четвертое . Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

Пятое . Выберите квартиру в новостройке. Список аккредитованных новостроек находится на сайте ДомКлик.

Шестое . Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

Читайте так же:  Какие документы нужны для оформления льготной пенсии в россии

Седьмое . Внесите деньги через «Сервис безопасных расчетов» от Сбербанка. Это удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая новое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;

3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

— Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

— Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Это новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

Срок: от 1 года до30 лет;

Минимальная сумма: 300 000 рублей;

Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);

Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.

Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми

В течение 3 лет с выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенка

В течение 5 лет с выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенка

По истечению срока действия льготной ставки

Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!

Смотрите также: ипотека молодой семье в Сбербанке: льготные проценты >>

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать на официальном сайте www.sberbank.ru или обратившись в ближайшее отделение Сбербанка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье

Хотя экономическая ситуация в стране продолжает оставаться сложной, всё же многие хотят улучшить свои жилищные условия. Однако, чтобы приобрести недвижимость, нужны очень большие суммы, которые мало у кого есть, поэтому в большей части сделок как на рынке первичного, так и вторичного жилья задействован банковский капитал. Система ипотечного кредитования продолжает показывать себя востребованной, и с её помощью уже миллионы семей обзавелись жильём.

Абсолютным лидером в сфере ипотечного кредитования, в том числе и в сегменте рынка, ориентированном на приобретение вторичного жилья, является Сбербанк – крупнейший банк страны, ведь все хотят получить как можно более надёжного кредитора, а какой другой банк в России может похвастаться ещё большей надёжностью? Помимо этого, люди ищут выгодных условий и низких процентных ставок, и наиболее выгодные предложения делает как раз Сбербанк – именно поэтому его выбирает большинство российских семей.

Многим людям очень интересно, какие ипотечные программы предоставляются Сбербанком и каковы условия кредитования – смогут ли и они приобрести себе новую недвижимость с помощью кредитных средств от этого банка. В этой статье мы подробно разберём все вопросы, связанные с ипотекой от Сбербанка, направленной на покупку вторичного жилья.

К заёмщику предъявляется несколько требований по возрасту и стажу: ему должно быть не менее 21 года, при этом к моменту завершения кредита ему ещё не должно быть больше 75 лет; на нынешнем месте работы он должен пробыть в течение шести месяцев, а суммарно за последние пять лет проработать хотя бы год.

Есть и другое ограничение: сумма ипотеки не должна превышать: 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, 80% от стоимости оформляемой в залог недвижимости – чаще всего первый и второй пункты совпадают, но, если это разная недвижимость, то она определяется по меньшей из этих величин.

Первоначальный взнос не менее 20% – в его качестве можно применить материнский капитал.

Период, на который выдаётся кредит, составляет до тридцати лет.

Имущество, которое послужит залогом, обязательно должно быть застраховано.

Процентные ставки

Рассмотрим проценты, которые банк возьмёт за кредитование. При условии, что первоначальный взнос составляет 20%, процентная ставка будет 11,75% годовых – эти условия действительны до конца 2017 года для клиентов, имеющих зарплатную карту Сбербанка.

В случае если клиент не получает заработную плату через Сбербанк, ставка повышается на 0,5%. Если же он отказывается застраховать свои жизнь и здоровье, делается надбавка в 1%. На весь период до того, как кредит будет зарегистрирован, также действует надбавка в 1%.

В случае если ипотека берётся по программе двух документов (про другие её условия будет рассказано ниже), ставка составит 12,25%. Сохраняются надбавки в 1% на период сбора документов и при отказе от страхования.

Сбор документов

После того как заём получил предварительное одобрение, клиент получает два месяца на то, чтобы собрать всю необходимую документацию касательно недвижимости. Когда документы будут поданы и одобрены, он станет участником ипотечной программы.

Читайте так же:  Как написать жалобу в прокуратуру на гибдд

Есть также специальная программа «Ипотека по двум документам», действующая только в отношении тех клиентов, которые имеют зарплатные карты Сбербанка. В этом случае не нужно заполнять анкету, всё, что потребуется: паспорт и ещё один документ для подтверждения личности (его клиент может выбрать самостоятельно), и можно оформлять кредит.

Порядок получения

Подытоживая написанное ранее, вкратце опишем порядок получения ипотеки:

  • в банк подаются документы для рассмотрения заявки;
  • когда получен ответ, можно выбирать недвижимость, которую планируется приобрести;
  • предоставление документов по недвижимости;
  • подписание кредитного договора;
  • регистрация прав в Росреестре;
  • получение ипотеки.

Отличия от ипотеки на новостройки

Ипотека в Сбербанке на вторичное жильё оформляется таким же образом, как и на новое: все этапы те же, разница лишь в пакете документов, который необходимо предоставить в банк. В остальном же вторичка в этом плане ничем не отличается.

Стоит выделить следующие преимущества:

  • Низкие процентные ставки.
  • Нет никаких дополнительных комиссий.
  • Для молодых семей, а также заёмщиков, получающих заработную плату на карты Сбербанка, предусмотрены льготы.
  • Возможно привлечение созаёмщиков.
  • Оформившим ипотеку клиентам в Сбере предлагается также кредитная карта, которой можно будет воспользоваться в любой удобный момент. Лимит по ней может составлять несколько сотен тысяч рублей.
  • Существует возможность обратиться за налоговым вычетом, чтобы частично возместить затраты – вычет может составить до 13% выплаченной суммы или до 260 тысяч рублей.

Требования к недвижимости

Ипотека имеет чёткие критерии – Сбербанк выдаёт кредит на вторичное жильё лишь при их соблюдении, поскольку необходимо, чтобы недвижимость обладала нужным уровнем ликвидности, то есть могла быть при необходимости продана. Перечислим основные из них:

  • Степень износа здания, в котором находится недвижимость, – не более 60%. Определяется эта степень специальной комиссией.
  • Дом, в котором размещается недвижимость, не должен относиться к категории ветхих и подлежащих срочному ремонту (и тем более сносу).
  • Он должен иметь кирпичный, каменный либо железобетонный фундамент.
  • Квартира должна иметь рабочее центральное отопление, а также водоснабжение и санузлы.
  • Документы на недвижимость должны быть в порядке.
  • Наличие страхового договора.

Какой будет переплата

Рассчитать, какой будет переплата в вашем случае, можно с помощью ипотечного калькулятора, доступного на сайте банка и имеющего множество удобных настроек – так, вы можете очень точно подсчитать сумму, которую придётся заплатить за кредитование, и выяснить, каковы будут ваши ежемесячные затраты при том или ином сроке длительности ипотеки.

Социальные ипотечные программы

Будучи государственным банком, Сбербанк реализует социальные проекты, брать ипотеку по которым выгоднее, чем обычную.

Основные из них:

Ипотека для молодых семей

Допускается наличие до шести созаёмщиков, доход которых банк учтёт, рассматривая заявку. Молодой семье с маленьких ребёнком даётся право не начинать выплаты по кредиту, пока ребёнку не исполнится три года. Минимальный первоначальный взнос всего 10% при наличии в семье детей. Наконец, ставка выгоднее – от 10,75%.

Главный плюс программы – 35% стоимости жилья будет оплачено государством, а за каждого ребёнка в семье добавляется ещё 5%. Чтобы получить кредит по этой программе, необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий (то есть иметь условия хуже, чем 18 квадратных метров на человека или 48 квадратных метров на семью с ребёнком).

Ипотека для военнослужащих

Процентная ставка составляет от 9,5% – то есть она существенно снижена по сравнению со стандартной, кроме того, не требуются документы для подтверждения платёжеспособности, нет необходимости оформлять страховку – при её отсутствии ставка не будет повышена. Срок ипотеки – до 20 лет. В остальном условия те же самые, что и по стандартной программе.

Ипотека для бюджетников

Для молодых учителей есть возможность взять ипотеку по ставке в 9,5% годовых. Кроме того, часть суммы будет возвращена им, как компенсация от государства, либо же им может быть предоставлена субсидия – оплата первоначального взноса в 20% из бюджета.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Не стоит бояться ипотеки, особенно если вы относитесь к одной из категорий, попадающих под действие государственных социальных программ – ведь в этом случае она и вовсе может оказаться выгодной. Но даже если нет – всё равно, сначала следует подсчитать переплату (можно воспользоваться ипотечным калькулятором), и хорошенько подумать, что выгоднее – взять ипотеку, или же снимать квартиру, при этом не приобретая ничего, кроме временного жилья?

Источники


  1. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.

  2. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.

  3. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.
  4. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.
  5. Тихомиров, М.Ю. Исковые заявления в суд общей юрисдикции; М.: Тихомиров М.Ю., 2013. — 768 c.
Как получить ипотеку на вторичное жилье в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here