Как работает программа ипотеки с государственной поддержкой

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Как работает программа ипотеки с государственной поддержкой". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Государственное субсидирование ипотеки в 2019 году

Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.

Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.

Общая информация

Субсидирование ипотеки в рамках программы “Жилище” представляет собой компенсацию со стороны государства в пользу банка для поддержания баланса между льготной ипотекой и потребительской.

Так, например, банк устанавливает обычную ипотеку под 14,5% годовых, из которых государство компенсирует 3,5%, а заемщик оставшиеся 11%.

В этом случае сумма, которую потребуется в результате выплатить банку, существенно уменьшается. С учетом того, что ипотечный займ – самый долгосрочный займ в банке (на 10 — 20 лет).

Подробнее о “Жилище”

Помимо того, что государство в рамках этой программы предоставляет компенсации банку для снижения процентной ставки, дополнительно некоторым категориям граждан предлагаются жилищные сертификаты на приобретение в собственность квартир или домов.

Программа “Жилище” подразумевает, что строго прописанный список граждан может получить материальную помощь из средств федерального или регионального бюджета.

Например, молодые семьи в рамках государственной помощи попадают под подпрограмму “Жилье молодым семьям”, согласно которой они могут приобрести за счет средств жилищного сертификата квартиру или дом.

Скачать и распечатать бесплатно

Военная ипотека или военный жилищный сертификат

Данная мера социальной поддержки подразумевает выделение средств на приобретение жилых помещений военнослужащими. В том числе и теми, кто уже находится на пенсии по выслуге лет.

Средства предоставляются исключительно в виде сертификата, потратить который можно только по целевому типу — на приобретение жилого помещения в собственность.

Военная ипотека же предоставляется на льготных условиях военнослужащим, чей срок службы превышает 3 календарных года. На конец 2018 года процентная ставка по программе «военная ипотека» составляет от 9% годовых (Газпромбанк), Сбербанк − 9,5%, ВТБ − 9,3%.

Ежемесячные платежи по ипотеке в рамках этой программы оплачивает ФГКУ «Росвоенипотека». Денежные средства от государства поступают на лицевой счёт военного в накопительно-ипотечной системе. В 2019 году размер ежемесячного платежа, который государство может оплатить за участника программы составляет 23 334,14 рубля. Конечно, размер ежемесячного платежа может быть больше, в этом случае участник программы оплачивает недостающую сумму.

Участие в программе по получению жилищного сертификата исключает возможность участия в льготном ипотечном кредитовании. Фактически государство помогает военнослужащим приобрести в собственность жилое помещение, но только по одному из существующих вариантов.

Военная ипотека не выдается без первоначального взноса. На данный момент, в среднем, он составляет от 20%. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства, накопленные на лицевом счёте военного в накопительно-ипотечной системе. В 2019 году максимальный размер кредита по такой программе 3 000 000 рублей, если приобретаемая недвижимость стоит дороже, можно использовать личные накопления.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

“Материнская” ипотека

Ипотечный кредит с использованием сертификата на материнский капитал предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.

На практике это выглядит примерно так: женщина или мужчина оформляют займ целевого типа, прописывая в договоре, что погашена сумма будет сертификатом. После заключения кредитного договора семья должна будет обратиться в Пенсионный фонд или многофункциональный центр для распоряжения материнским капиталом. Если на момент оформления ипотеки семья еще не имела права на материнский капитал, то погасить долг они смогут в любой момент после его получения.

Обязательным условием такого кредитования является выделение долей в праве собственности всем членам семьи. При этом государство допускает, что осуществить такое выделение можно не сразу, а в течение полугода.

Ипотека молодой семье

Субсидирование ипотеки со стороны государства в данной программе представляет собой выплату молодой семье для приобретения в собственность жилого помещения. Однако у госпомощи есть существенный недостаток – максимальная сумма, которую семья может получить, составляет 1 миллион рублей. Оставшиеся средства при приобретении жилого помещения молодая семья должна изыскать самостоятельно. В том числе путем оформления ипотечного займа.

Молодая семья из четырех человек приобретает в собственность квартиру, стоимость которой 3,5 миллиона рублей. Государство субсидирует 1 миллион рублей на приобретение квартиры, а остальную сумму семья ищет самостоятельно или получает через ипотеку в банке.

В этом случае сумма, которую требуется “занять”, будет составлять 2,5 миллиона рублей или меньше, если на балансе супругов есть собственные средства. Кроме того, к молодой семье предъявляется ряд требований, такие как возраст на момент получения субсидии, количество квадратных метров на человека.

Губернаторские программы помощи молодым семьям

Каждый регион самостоятельно устанавливает способы помощи разным слоям населения. Так, молодые семьи во многих регионах могут рассчитывать на поддержку со стороны региональных органов власти при приобретении в собственность жилого помещения.

При этом каждый регион самостоятельно решает, какая именно это будет помощь — сертификат на конкретную сумму (обычно не более 300-350 тысяч рублей) или субсидирование ипотеки. То есть снижением процентной ставки при займе в банке.

Перед тем как рассчитывать на помощь, необходимо обратиться в местную администрацию по месту жительства для ознакомления с действующими программами помощи.

Пример региональной помощи

В рамках материальной государственной помощи “Жилье молодым семьям 2015-2020” в Пензенской области молодым семьям, у которых родился ребенок в первые 12 месяцев брака, дается выбор: получение единовременного пособия или участие в самой программе на получение сертификата на приобретение жилого помещения.

Как показывает практика, участие в программе дает возможность получить от региональных властей порядка 300 тысяч рублей на покупку дома или квартиры или улучшения существующих жилищных условий.

При этом выделение средств происходит в установленные сроки, согласно очередности, после поступления финансов в бюджет региона.

Доступное жилье российской семье

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами» семьи могут рассчитывать на помощь государства, которая заключается в строительстве жилых домов среднего экономического класса.

Например, участвуют семьи врачей, которые работают в сельской местности, и нуждаются в приобретении в собственность жилых помещений.

Государство выделяет средства на строительство жилых домов с выкупом земельного участка под ними, а затем эти дома распределяются между участниками программы.

В некоторых регионах в рамках этой программы молодые семьи получают жилые дома эконом-класса в собственности, при условии, что соответствуют всем требованиям.

Для того чтобы узнать о полных условиях жилищной помощи в регионе, необходимо обращаться в УСЗН по месту жительства или в местную администрацию.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Читайте так же:  Какие государства дают гражданство по рождению

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2017 году работа программы была приостановлена. Это связано со снижением ставок по ипотеке до 10%. Было принято решение прекратить господдержку , так как спрос на ипотечном рынке достаточно высокий. Ключевую роль также сыграло и снижение ставки Центробанка.

По прогнозам экспертов, ставки по ипотеке продолжат снижение в 2018 году.

В декабре 2017 г. Президент РФ поручил Правительству РФ разработать до конца этого года программу и соответствующие документы по государственному субсидированию ипотеки для семей с 2-мя и более детьми, родившимися в 2018 г.

В 2018 г. стартовала новая льготная кредитная программа для семей с детьми. Речь идет о семьях, где с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или 3-й ребенок.

Льготная 6-процентная ставка действует первые 3 года для семей, у которых родился 2-й ребенок, или первые 5 лет в случае рождения 3-го ребенка. По окончании срока действия льготного периода процентная ставка устанавливалась в размере 9,75%. В апреле 2019 г. было принято постановление Правительства РФ, изменяющее правила оформления льготной ипотеки. Теперь льготный период (ставка 6% годовых) распространяется на весь срок кредитного договора. А для жителей ДФО ставка составит 5% и они смогут приобретать за заемные средства жилье на первичном и вторичном рынке недвижимости, если оно расположено в сельской местности.

Срок действия льготного периода может продлеваться при рождении 3-го ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении 2-го ребенка.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Господдержка по ипотеке: как получить и оформить?

Российские проценты по выплате ипотеки слишком высоки, поэтому граждане задумываются о государственной помощи, на которую можно рассчитывать в трудной жизненной ситуации.

Получить помощь и как погасить ипотеку с помощью государства можно. Но для этого надо подпадать под ряд условий.

Господдержка по ипотеке: как получить и оформить, мы узнаем в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

В каких случаях можно получить государственную поддержку?

Госпомощь при взятии ипотеки могут получить следующие группы населения:
  • Молодые семьи.
  • Госслужащие.
  • Молодые работники научных учреждений.
  • Работники государственных компаний.
  • Многодетные семьи.

В первых трех случаях предоставление субсидий регулируется текстом федеральной программы «Жилище». Бюджетникам, претендующим на льготную ипотеку, стоит ознакомиться с внутренними актами их предприятий на эту тему. Многодетные семьи могут рассчитывать на получение сертификата «Семейного капитала», который можно потратить на улучшение жилищных условий.

Требования

Приобретаемая по ипотеке с господдержкой недвижимость должна отвечать федеральным требованиям по заселению. На одного человека в семье должно приходиться не менее 18 квадратных метров жилой площади.

К кандидату на участие

Требования к участнику зависят от конкретного рассматриваемого случая. Они зависят от того, на каком основании вы претендуете на государственную поддержку. Но есть обязательные требования, без которых не получишь поддержку по ФЦП «Жилище»:

  1. Иметь достаточный уровень дохода для оплаты ипотеки.
  2. Проживать в условиях, которые не соответствуют федеральным (51 статья ЖК РФ) и региональным нормам.
  3. Опционально: иметь неизлечимо больного инфекционным заболеванием родственника, проживание с которым невозможно.
  4. Опционально: состоять в браке, где хотя бы одному из участников менее 35 лет. Это нужно тем, кто собирается претендовать на льготы по ипотеке, находясь в составе молодой семьи.
  5. Опционально: состоять на государственной службе.

Чтобы получить поддержку по ипотеке, пользуясь тем, что вы работаете на бюджетное предприятие, надо иметь определенный стаж. Например, в РЖД нужно проработать не менее 3 лет, чтобы принять участие в их внутренней программе помощи по ипотеке.

На протяжении всего участия в программе нужно работать на предприятие, предоставившее льготы. Иначе они будут аннулированы.

Куда обратиться, чтобы получить субсидию?

Если вы хотите получить ипотечную льготу по программе «Жилище», то обращаться надо в исполнительный орган местного самоуправления. Обычно при местном отделе социальной политики есть комитет, который занимается распределением пособий и постановкой желающих поучаствовать в госпрограмме на учет.

Обратившись в орган самоуправления, вы еще не станете участником программы. Это лишь первый шаг к участию, который заключается в постановке вас на очередь. И если за время, которое прошло с вашей постановки на учет, вы самостоятельно обзавелись нормальным жильем, либо перестали подпадать под другие обязательные требования для участников, то в участии вам будет отказано.

Если вы работаете на государственном предприятии, то вам нужно обратиться в соответствующий отдел при структурном подразделении, в котором вы работаете. В случае с РЖД, где предоставлены самые выгодные условия получения ипотеки, нужно обратиться в жилищную комиссию с заявлением.

Как оформить?

Для принятия участия в программе «Молодая семья», надо предоставить:

  1. Справку с работы о том, что вы обладаете достаточным уровнем заработка.
  2. Оригинал и две копии паспорта.
  3. Справку о наличии детей, если таковые имеются.
  4. Выписку из домовой книги.
  5. Справку о состоянии вашей жилплощади.
  6. Если дом ветхий, то акт, в котором он был признан таковым.
  7. Реквизиты банковского счета, на который государство перечислит деньги.
  8. Свидетельство о браке.
  9. Если имеется неизлечимо больной инфекционным заболеванием родственник, то справку о болезни.

Если вы хотите получить государственную поддержку по ипотеке в рамках той же программы «Жилище», то вам следует принести в орган местного самоуправления те же документы, что перечислены выше, но при этом принести документ, по которому вас можно признать имеющим право на получение субсидии. Например, справку о том, что вы какое-то время состояли на гражданской службе, или что вы проживали в зоне радиоактивного поражения.

Для получения сертификата на материнский капитал, предоставьте следующие документы в ПФ РФ:

  • Оригинал и две копии паспорта.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • СНИЛС.
  • Документ, подтверждающий российское гражданство детей.

Если вы хотите получить господдержку, будучи сотрудником коммерческого предприятия, принадлежащего государству, например, Сбербанка или РЖД, то уточните в профильном отделе, какие документы вам нужно предоставить.

Написание заявления

Заявление на участие в программе подается в стандартизированной форме. В управлении при муниципалитете, которое отвечает за распределений субсидий, обязательно должна быть копия незаполненной анкеты. Вам просто нужно будет вписать ваши паспортные данные, а так же паспортные данные всех членов вашей семьи. Если кому-то в семье еще не исполнилось 14 лет, то вписываются данные из свидетельства о рождении.

Служащие корпораций точно так же заполняют стандартизированные формы заявлений, вписывая в них свои паспортные данные. То же самое касается обращения за получением семейного капитала.

[1]

Когда ждать реакции властей?

Если вы подали заявку на участие в программе «Жилище», то трудно предугадать, сколько вам понадобится прождать перед получением выплаты. Все зависит от количества средств в местном бюджете. Если ваш регион дотационный, то вы можете вообще не дождаться положительного решения комиссии. Если в регионе достаточно денег, то ждать придется несколько лет.
Читайте так же:  Как происходит отзыв искового заявления из арбитражного суда

Работникам госкорпораций льготы оформляются практически сразу. Поддержка там в основном незначительная и заключается в снижении процентной ставки по ипотеке, поэтому не надо стоять в очереди, как в случае с субсидиями.

Что делать после обработки заявки?

Если вы получили положительное решение от распределителя субсидий, то вам следует получить от него справку об этом. В случае с семейным капиталом и программой «жилище» это сертификат. Сертификат по программе «Жилище» можно отнести в банк в течение 2 лет после получения, и с его помощью вы получите льготы, обещанные государством. Материнский капитал можно направить на улучшение жилищных условий в течение двух лет после получения сертификата.

В случае с получением ипотеки с поддержкой госкорпорации, вам аналогично следует обратиться в сотрудничающий с организацией банк со справкой о положительном решении по получению субсидии.

Подведем итоги. Можно получить государственную помощь по выплате ипотеки несколькими способами. Чтобы претендовать на помощь, надо либо быть членом многодетной семьи, либо жить в несоответствующих Жилищному кодексу условиях. В случае получения положительного решения, можно значительно облегчить себе выплату ипотеки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Как работает программа ипотеки с государственной поддержкой

Рынок недвижимости традиционно считается инертным и неповоротливым. Но только не в этом году: за три месяца он пережил все — шок, кому, оперативное вмешательство и реабилитацию, и одной из причин всего этого стала ипотека.

Темный декабрь со взлетом ключевой ставки до 17 процентов заставил участников рынка погрузиться в черную меланхолию. «Ипотечный рынок мертв, — звучало со всех сторон. — По ставке выше 20 процентов годовых ни один дружащий с головой заемщик кредит брать не будет, а не дружащим кредиты не дают». Кредитные брокеры грустно рассказывали, что число заявок опустилось до нуля. Но шок продолжался недолго: застройщики вздохнули и быстро разработали программы рассрочки — под проценты и без — в зависимости от срока рассрочки и возможностей самого застройщика.

Некоторые пошли дальше, предложив собственный «ипотечный продукт» — снизив ипотечную банковскую ставку за счет субсидий. Тут же на самом верху вспомнили, что строительство — системообразующая отрасль, требующая господдержки. И путь был найден — государство решило субсидировать ипотечную ставку для покупателей новостроек, снизив ее до 12 процентов. Известие об этом пришло в середине марта. Рынок выдохнул и слегка поседевшим вернулся к работе.

Спустя месяц после запуска программы уже можно говорить о результатах. И, как показывает опрос застройщиков, пока все неплохо. Впрочем, считает партнер девелоперской компании «Химки Групп» Дмитрий Котровский, учитывая, что ведущие банки страны начали выдавать ипотеку с господдержкой с середины марта, подводить первые итоги покупок пока рано: те, кто обратился к девелоперам и в банки в числе первых, только-только собрали необходимые документы и готовятся к выходу на сделку. То есть пока имеет смысл говорить не столько о динамике продаж квартир с привлечением ипотеки с господдержкой, сколько о росте количества обращений на первичном рынке по квартирам, которые подходят под условия ипотеки с господдержкой — а это около 80 процентов всех жилых метров в столичном регионе.

Рост количества заявок в три раза с момента старта программы государственного субсидирования ипотеки зафиксирован в ипотечном центре ФСК «Лидер». В «БЕСТ-Новострое» количество заявок на ипотеку выросло процентов на 70 по сравнению с периодом до 18 марта (когда появились первые программы ипотеки с господдержкой). Соответственно, это сказалось и на продажах.

«Мы ожидаем, что, благодаря субсидиям, доля ипотеки в общем объеме сделок вернется к докризисному уровню в 30-40 процентов», — надеется председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. А вот в девелоперской компании «Сити-XXI век», никакого «еще рано» не видят, а показывают результаты, выраженные в уже конкретных объемах продаж, напрямую связывая успех с программой поддержки ипотеки: «В марте продажи жилья в наших проектах по сравнению с февралем выросли на 52,6 процента. Значительную роль в этом сыграла госпрограмма субсидирования процентной ставки по ипотеке. Доля покупателей, которые приобретали квартиры с использованием кредитов, выросла в марте до 34,4 процента».

С помощью субсидированной ипотеки и с помощью ранее одобренных заявок в марте в ЖК «Опалиха О3» около 70 процентов клиентов приобрели квартиру, а в ЖК «Солнечная Система» — 58 процентов, поделились данными в Urban Group.

В конкретных цифрах описывает ситуацию генеральный директор ООО «Новые Ватутинки» Александр Зубец: «За неделю до старта господдержки (с 11 по 17 марта) было заключено 14 сделок, тогда как с 18 по 25 марта со стартом программы господдержки — 27 сделок. Таким образом, количество подписанных договоров всего за одну неделю увеличилось на 93 процента. За две недели после старта госпрограммы спрос вырос на 32 процента. Очевидно, что снижение ипотечных ставок до 11,9 процента годовых активизировало отложенный спрос. Если в начале года доля ипотечников по всему проекту ЖК «Новые Ватутинки» составляла около 20 процентов, то в самой ближайшей перспективе мы ждем увеличения доли сделок с привлечением ипотечного кредита до 50 процентов».

«Причина очевидна: многие клиенты ждали старта программы субсидирования ипотеки, и как только она была запущена, количество договоров бронирования квартир стало заметно расти», — комментирует ситуацию руководитель ипотечного центра ФСК «Лидер» Павел Тимошенко.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Впрочем, по словам генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Софьи Лебедевой, интерес к новостройкам и вовсе не затухал: «В конце февраля — начале марта потенциальные покупатели старались подобрать объекты для покупки, но отложить оформление сделки до момента запуска ипотеки с государственной поддержкой. Тогда оформлялись в основном ипотечные сделки с минимальным бюджетом покупки. Заем брали те, кто рассчитывал на досрочное погашение в короткие сроки, а значит, размер ипотечной ставки был не столь принципиален, а также те заемщики, срок кредитования которых по договору не превышал трех-пяти лет, что позволяет избежать значительной переплаты по процентам».

Сегодня, по словам коммерческого директора девелоперской компании «Сити-XXI век» Виталия Разуваева, оформляют ипотеку в новостройках те, кто уже определенное время приценивается к покупке жилья в конкретном комплексе. С каждым месяцем ассортимент квартир на объекте сокращается даже в условиях пониженного спроса. И чем дольше принимается решение о покупке, тем меньше выбор у человека. Особенно остро фактор сокращающегося выбора проявляется на объектах в высокой стадии готовности, в которых продажи жилья идут уже на протяжении двух-трех лет.

«Заемщики готовы приобретать в них квартиры даже по стандартным условиям ипотеки, если по тем или иным причинам льготные программы кредитования у застройщика не действуют», — отмечает эксперт. И, что удивительно, в этом он не одинок. Руководитель отдела ипотеки и специальных программ Tekta Group Роман Строилов подчеркивает, что сегодня наблюдается ровно такая же тенденция, как и в докризисные времена: «Ранее клиенты пользовались ипотекой от Сбербанка, поскольку у них была самая низкая на рынке. Если приходил отказ, то обращались в другие банки за ставкой чуть выше. Сейчас ровно такая же ситуация — если пришел отказ по ипотечной заявке в одном банке, то клиент отправляется в другой, причем заявка подается необязательно по льготной программе». Такое наблюдение говорит о многом: желающие купить квартиру, несмотря на объективное падение доходов населения, не перевелись, а льготная ипотека лишь «подстегнула» спрос.

Читайте так же:  Как оплачивают больничный без стажа в россии

В то же время, несколько изменились условия предоставления заемных средств: так, в некоторых ведущих банках поменялся срок полного погашения кредита. Раньше нужно было выплачивать кредит не позднее 75-летнего возраста, а сейчас этот порог стал ниже — 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Но, в общем-то, это не принципиально, так как по данным риэлторов, средний возраст ипотечного заемщика составляет 25-35 лет, а ипотека в среднем берется на 10-15 лет.

Практически единственное, что смущает застройщиков в программах ипотеки с государственной поддержкой — лимит средств невелик, а рыночная ситуация, то есть ключевая ставка, позволяющая опустить ставку ипотечную до тех же 12 процентов, никак не улучшается. По словам Павла Тимошенко, выделенных из бюджета 20 миллиардов рублей, по прогнозам Минстроя, должно хватить на субсидирование ипотеки в размере 400 миллиардов рублей. Какое решение примет правительство в следующем году, когда выделенные средства закончатся, пока никому не известно. Но, скорее всего, надеется эксперт, это будет продление программы субсидирования за счет бюджетных средств — если не придумают нового, еще более удачного варианта.

Возможно, правительство совместно с ЦБ разработают какой-то иной инструмент для повышения доступности ипотечного кредитования, но пока этого не произошло, нужно пользоваться тем, что есть. И девелоперы наперебой пользуются, понимая, что число покупателей сегодня невелико, и бороться приходится за каждого. Поэтому, если хорошо поискать, на рынке сегодня можно найти множество программ «дополнительной финансовой лояльности», призванных привлечь покупателей.

Так, ФСК «Лидер» совместно с банком «Открытие», запустила программу кредитования, субсидированную не только государством, но и самим застройщиком: на первый год кредитования ставка составит восемь либо 10 процентов годовых, в зависимости от размера первоначального взноса. Со второго года ставка — 11,95 процента годовых, срок кредита при этом может достигать 30 лет.

Группа компаний «Лидер Групп» проводит акцию «12-12», которая предполагает специальные условия приобретения квартир в трех проектах, реализуемых девелопером в Московской области — жилом квартале «Лидер Парк» (Мытищи), микрорайонах «Город Счастья» и «Лобня Сити». Согласно условиям предложения, покупателям предоставляется скидка в размере 12 процентов от полной стоимости квартиры при оплате приобретении жилья с привлечением ипотечного кредита. В акции участвуют все клиенты — ипотечные заемщики, вне зависимости от банка, выдающего кредит.

«Химки-Групп» дополнительно субсидирует среднерыночную ипотечную ставку еще на один процент — до 11 процентов годовых. Компания «Сити-XXI век» совместно с Абсолют Банком создали партнерскую программу, в соответствии с которой покупатели жилья в комплексе «Краски жизни» могут приобрести квартиры по еще более низкой ставке — от 11,5 процента годовых. Urban Group запустила программу «Поддержка с господдержкой»: для всех покупателей, участвующих в программе субсидированной ипотеки, цена на квартиру снижается на четыре процента.

[2]

В общем, желающих купить квартиру ждут. А еще, скажем по секрету, застройщики уже готовы к торгу на понижение. В разумных пределах, конечно.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями. Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке. Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

Механизм действия социальной ипотеки

В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

  • Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
  • Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
  • Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

Программа «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми. Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

Ипотека для военных

Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая в 2018 году составляет почти 268, 5 тыс. рублей. Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2018 году около 2,33 млн. рублей.

Ипотека для молодых ученых и педагогов

Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

  • Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
  • Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
  • Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.
Читайте так же:  Как приобрести гражданство белоруссии для россиян

В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

Социальная ипотека

Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

  • Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
  • Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
  • Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

Материнский капитал

Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года. Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого в 2018 году составляет 453 тыс. рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.

Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа. В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

Реструктуризация ипотеки

Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году. Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК. Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

  • Участники боевых действий;
  • Многодетные семьи;
  • Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
  • Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

Какие банки участвуют в госпрограммах

Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией. Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки. Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.

Ипотечные программы с государственной поддержкой – цели, виды

Как получить статус участника программы с государственной поддержкой

Ипотечные программы с государственной поддержкой позволили разгрузить строительный рынок. Из-за непомерной, для многих граждан стоимости кредитной массы, не все решались приобретать в долг квартиру с многолетним погашением займа.

Благодаря кризисам, государственной неустойчивой экономике, появление новых домов происходит быстрее, чем их реализация. Особенность разработанных льготных схем в том, что они работают в трех направлениях, помогая финансистам, застройщикам, их клиентам.

Для кого разработаны программы

Приобрести ипотечное жильё может любой трудоспособный гражданин РФ, как и получить статус участника программы с государственной поддержкой при условии, что субъекту на самом деле необходимо улучшение своего жилищного положения. Для продуктивной функциональности схемы задействована целая система взаимоотношений между банками, ставшими участниками, аккредитованными застройщиками, где завершает цепь потенциальный заёмщик. Чтобы им стать нужно соответствовать требованиям банка, одним из основных является наличие среднего, но стабильного дохода.

Помощью государственного бюджета могут воспользоваться жители, принадлежащие к категории:

  • работников социальной сферы, медикам, педагогам, воспитателям, военнослужащим;
  • нуждающихся в увеличении квадратных метров, если в квартире на каждого члена приходится до 12 кв. м.;
  • официально зарегистрированным в очереди, этим гражданам по закону положено улучшать жилищные условия;
  • многодетным семьям.

Несмотря на достоинства ипотеки, снижающей тяжесть кредитной массы, господдержка разработана с жесткими ограничениями.

В каких формах работает государственное субсидирование

Не всем слоям населения доступно самостоятельно расплатиться за квартиру, такую возможность предоставляет государство, частично покрывая расходы.

В настоящее время действуют социальные формы субсидирования:

  • по сниженной процентной ставке, полную величину возвращает банку бюджет;
  • выдаётся сумма на оплату части от стоимости жилья;
  • предоставляется рассрочка на социальный фонд, из которого выбирают квартиру.

Каждый вид кредитования наделен своими тонкостями, которые предстоит заёмщику изучить, чтобы успешно преодолеть возможные препоны. Воспользоваться разрешено только одной программой с господдержкой, исключением служит маткапитал, там свои ограничения в использовании средств.

Предоставление специальных займов преследует цель:

  1. Увеличить благосостояние граждан.
  2. Активизировать рынок с недвижимостью, банковскую сферу.
  3. Стимулировать строительство жилья социального статуса.

Чтобы выбрать программу, финансирующую определенных льготников, нужно принадлежать к той группе, для которой она создавалась.

Действующие популярные проекты

Молодым семьям выдают сертификат, при условии, что один из супругов не старше 35 лет. Им нужно встать в очередь, нуждающихся в улучшении жилищных условий в регионе проживания.

Регистрирует очередников местная администрация. Субсидирование предоставляют в размере:

  1. 35% от стоимости квартиры бездетной паре.
  2. 40% оплачивают семье с наличием детей.

Ссуду можно использовать как первоначальный взнос, или оплатить часть долга за приобретенное ранее жилье.

Господдержка молодым людям

Военные или работники полиции могут включаться в свои обособленные льготные программы. Полицейских субсидируют при условии, что они отработали не меньше 10 лет. Военнослужащим, подписавшим договор после 2004 года, перечисляют ежегодную сумму для целевого использования, если они нуждаются в жилье. Первый взнос разрешено внести по истечении 3 лет после того как начались подобные перечисления. Оформление в банках происходит с расчетом, чтобы ипотека была погашена до исполнения клиенту 45 лет.

Предусмотрена жилищная помощь для ученых, педагогических работников. Господдержка направлена молодым людям, учитель не должен быть старше 35 лет, доктор наук в возрасте 40 лет. О том, что работники данной категории действительно нуждаются в квартире, им предстоит документально подтвердить. Сертификат можно направить, чтобы внести первичный взнос. Если бюджетнику оплачивают 20% от стоимости жилища, он должен вложить собственные деньги не меньше 10%.

Читайте так же:  Правила оформления госпошлины по иску об уменьшении размера алиментов

Социальной ипотечной программой разрешено пользоваться гражданам вне зависимости от их специальности.

Для этого необходимо:

  • быть официально устроенным на работе;
  • иметь сумму, чтобы внести в банк 10% от стоимости квартиры.

Претенденту предоставят возможность:

  • приобрести жильё в специальном социальном фонде, там квартиры стоят на порядок меньше в отличие от рынка;
  • снизить процентную ставку, её возмещает госбюджет;
  • внести первый платеж.

Родителям, у которых рожден 2 ребенок, государство выделяет маткапитал, его разрешено законодательством направить на ипотеку, любым способом. Использование семейных денег можно совмещать с другими государственными программами, направленными на улучшение старого жилья, покупку нового.

На каких условиях получают заём

Первоначально льготная ипотека была предусмотрена только для семей, которые защищены государством:

  • многодетным;
  • одиноким родителям;
  • воспитывающим детей с инвалидностью.

В настоящее время расширены возможности, воспользоваться программой могут все граждане вне зависимости от их социального статуса, нужно соответствовать критериям и требованиям, выдвигаемым к заемщику кредитором.

Проблема в том, что в проект включены не все банки, он разработан не только помочь купить квартиру, но и поддержать строительную компанию. По этой причине оформить ипотеку можно только на строящийся объект или после сдачи его в новостройке, где исключен вторичный рынок. К примеру, в Сбербанке можно заключить ипотечную сделку данного уровня, после государственной аккредитации недвижимости.

Все государственные схемы поддержки разработаны на основании общих условий:

  • использование бюджетных средств только для первичного жилья;
  • наличие стартового взноса;
  • ставка не больше 12%;
  • предоставление государственной валюты;
  • максимальный график платежей рассчитан на погашение займа в течение 30 лет;
  • необходимо застраховать имущество.

По объему жильё должно соответствовать:

[3]

  1. Одному проживающему в квартире – 32 кв. м.
  2. Семейной паре – 48 кв. м.
  3. Каждому, последующему члену в семье добавляют 18 кв. м.

Подобные цифры служат нормативами, под которые предусмотрено субсидирование, если семья приобретает большее жилище, им предстоит за дополнительные квадраты платить из собственного бюджета.

Порядок оформления льготной ипотеки

Чтобы получить целевой кредит заёмщику нужно выполнить ряд необходимых действий:

На завершающем этапе сделку регистрируют в государственном органе (ФРС), который функционирует в данной сфере. Получают свидетельство о праве на собственность для передачи кредитору. Этим действием банк ставит автоматическую защиту от неправомерных проступков.

Документальное сопровождение сделки

Каждый кредит предоставляют на основании собранной документации, банки к нему предъявляют свои требования. Справки, выписки доказывают платежеспособность клиента, указывают на его надежность. Их изучают, проверяют на действительность, пробивают историю заёмщика, его добросовестные взаимоотношения с другими банками. С помощью различного уровня бумаг, указывающих на какой-то факт, повышают шанс в получении благоприятного решения кредитора.

В общем порядке банковскому менеджеру предстоит передать оригиналы и копии:

  • паспорта;
  • справку 2 НДФЛ, доказывающей доход гражданина, нужны данные за последние полгода работы;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • у военнообязанных, возможно, потребуют копию военного билета;
  • свидетельство о заключении брака;
  • бумаги, подтверждающие собственность недвижимости, кадастровые, технические документы;
  • выписку о наличии суммы для первоначального взноса.

В каждом банке обособленная финансовая политика, поэтому кредитор составляет свой список необходимой документации, передает его клиенту, по этому перечню он будет работать, чтобы полностью его укомплектовать.

Популярные ипотечные кредиторы, участники программы

Многие финансовые учреждения подключились к государственным мероприятиям по льготному кредитованию клиентов. При этом они не несут убытки, их процентные ставки остаются на прежнем уровне, разницу возмещает бюджет ПФР.

Действия банков ограничены, они не могут включать в договора дополнительные условия, чтобы увеличивать собственную доходность, им предстоит считаться с бюджетным сотрудничеством. Финансирование полностью подчинено правительственному регламенту, акты которого дают четкие рекомендации в отношении выбранных квартир, сроков погашения кредитов.

Сбербанк положительно зарекомендовал себя в различных сферах финансовой деятельности. Граждане обращаются туда с уверенностью, что не будут обмануты, имидж учреждения построен на абсолютной надежности. Заведение давно работает с ипотечным кредитованием, включилось и в работу, где часть обеспечения принадлежит государству.

Банком разработаны следующие условия:

  • 11,4% годовая ставка;
  • размер выдается от 300 000 руб. до 3 млн. руб. по регионам и 8 млн. руб. в Москве;
  • обязательно нужно оплатить 20% от стоимости квартиры;
  • предоставить расчет доходов, чтобы доказать — ежемесячная оплата не превысит 45% общей семейной прибыли.

Отличительные признаки в условиях ВТБ 24:

  • потребителям банковского продукта предстоит внести 40% по оценке жилья;
  • требуют всего 2 личностных документа и справку от предприятия о заработке клиента;
  • учитывают доходы других членов семьи, созаемщиком может стать родственник.

Российский сельскохозяйственный банк снизил процентную ставку до 10.9%. Разрешено досрочно погашать ипотеку. Расчет производят на основании возрастных ограничений, клиент должен уложиться с полным погашением кредита до 65 лет. Проверку документального пакета менеджеры проводят в течение 90 суток. Льгота предусмотрена при условии обязательного страхования недвижимости.

Набирает оборот и востребованность проект под названием «Новостройка». Он выгоден для граждан с маленькой зарплатой. Покрывает затраты бюджетные средства и взносы клиента, кроме этого, привлекают маткапитал, предоставляется налоговый вычет. В этом случае налоговый орган возвращает часть средств, потраченных на приобретение жилья. Чтобы стать льготным пользователям необходимо быть налоговым резидентом. Им является каждый трудоустроенный гражданин, который платит подоходный налог со своего заработка.

13% от всех перечислений будут возвращены законопослушному налогоплательщику, но не больше 260 000 руб. Эта сумма взята из ограничений на основной платеж в размере 2 млн.руб.

Возврат положен и за процентные ставки. Для них нет ограничений. Если гражданин переплачивает ипотеку по процентам 400 000 руб.

Вычет будет возвращен в следующих размерах:

Подобный возврат носит заявительный характер, клиенту банка понадобится самостоятельно обратиться в региональный ФНС.

Заёмщикам следует знать, что жилье находится под обременением банка, пока не будет произведен полный расчет. Распоряжаться им, продавать, дарить не будет возможности. Чтобы квартира осталась в собственности нужно предварительно оценить свои возможности на много лет вперед, оформление проводить с профессиональным юридическим сопровождением.

Видео о семейной ипотеке с государственной поддержкой:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источники


  1. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.

  2. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.

  3. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.
  4. Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.
  5. Ушаков, Н.А. Международное право; Institutiones, 2011. — 304 c.
Как работает программа ипотеки с государственной поддержкой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here