Как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Ипотека в Сбербанке для женщин в декретном отпуске: можно ли получить, условия 2019

Апрель 22, 2019

Ипотека Сбербанк 0 128 Время чтения: 3 мин.

Ипотека в декретном отпуске от Сбербанка может быть предоставлена женщине, которая готова принести на рассмотрение документы, доказывающие ее финансовое состояние.

В частности, в законе «Об ипотеке» не сказано, что беременность и декретный отпуск по уходу за ребёнком для женщины не являются критериями, не позволяющими получить ипотечный кредит на недвижимость. Но на практике потенциальному клиенту может потребоваться приложить больше усилий, чтобы доказать кредитору свою надежность и финансовую состоятельность. Причина простая – в такой непростой период доходы пары сокращаются, и женщина больше не может вести трудовую деятельность наравне с мужем. В такой ситуации многие семьи просят кредитора об отсрочке или реструктуризации ипотеки.

Поэтому до момента, пока женщина вновь не начинает трудовую деятельность, вопрос можно ли получить ипотеку в Сбербанке, находясь в декрете, встает особенно остро. Такой вариант возможен, но лишь при соблюдении условий.

Критерии, способствующие положительному ответу по заявке

Весьма желательно, чтобы в момент обращения за ипотекой у пары больше не было других кредитов, платежи по которым «съедают» семейный бюджет. Если кредиты или займы уже есть – по ним не должны допускаться просрочки. Такую заявку в Сбербанке точно не одобрят.

Проблема дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске часто обсуждается женщинами на форумах. В целом рекомендации нуждающимся выглядят следующим образом:

  1. Подавать заявку на ипотеку желательно, когда до выхода на работу остается около 3 месяцев;
  2. Пригласить в роли созаемщика мужа с высоким доходом, который в обязательном порядке следует доказать документально;
  3. Использовать материнский капитал для оплаты части стоимости ипотеки. В Сбербанке есть специализированная программа, позволяющая семье на выгодных условиях взять кредит на жилье.

Проще всего будет подать заявку на ипотеку с материнским капиталом. В рамках программы можно получить от 300 тысяч рублей до 25 миллионов, процентная ставка по договору равна 8,5%. На сайте кредитора посредством онлайн калькулятора удобно рассчитать общую стоимость кредита и узнать, сколько придется платить ежемесячно.

При соблюдении некоторых условий ставка по кредиту для женщины в декрете будет снижена: на 1% при оформлении полиса страхования жизни и здоровья, на 0,1% при оформлении заявки на ипотеку дистанционно и 2% составит скидка застройщика, если выбрать жилье из предложенных вариантов.

В любом случае женщине для получения ипотечного кредита необходимы:

  1. Паспорт. Подходит не только постоянная, но и временная прописка на территории страны;
  2. СНИЛС или ИНН. В заявлении-анкете указать заветные цифры можно просто по памяти, при личном визите желательно под рукой иметь оригиналы документов;
  3. Сведения о доходах. Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода является обязательным документом, который необходим для подачи заявки. Справку получают по месту работы;
  4. Сертификат на материнский капитал и выписка из пенсионного фонда, показывающая, сколько средств осталось на счету – актуально для женщин, желающих воспользоваться программой Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал».

Есть ли шансы на ипотеку в декретном отпуске

Еще до заполнения анкеты не лишним будет самостоятельно оценить свои шансы. Для этого требуется не только изучить программы Сбербанка и оценить сумму ежемесячного дохода, но и заказать выписку из БКИ – кредитный рейтинг. Именно на основании него кредитор обычно принимает итоговое решение.

В банке есть предложения с минимальным пакетом документом и более низкими ставками, которые подойдут молодым семьям.

[2]

В рамках подобных специальный предложений супруг обязан выступить в роли созаемщика, а женщины в декрете могут смело подавать заявки. Если же у пары уже есть недвижимость, они могут получить нецелевой кредит под 13% на срок до 20 лет и в сумме до 10 миллионов рублей.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки от Сбербанка

Для этого воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  1. Внесите в роли первоначального взноса сумму от 50% стоимости покупаемого объекта. Чем взнос выше – тем вырастают шансы на успешное одобрение заявки;
  2. Найдите дополнительную работу, пусть даже это будет неполная занятость;
  3. Откажитесь от дополнительных расходов и вредных привычек, которые не несут в себе пользы, но значительно сказываются на семейном бюджете;
  4. Предоставьте банку дополнительные гарантии в виде ликвидного залога. Оптимально, если это будет жилая недвижимость, но подходит и автомобиль;
  5. Привлекайте проверенных поручителей с высокой белой заработной платой.

Получить ипотеку в Сбербанке женщина в декрете сможет, если она готова предоставить банку полный комплект документов, включая справку по форме 2-НДФЛ. Заявки одобряют заемщикам с отличной кредитной репутацией и достаточной суммой дохода, которой хватит на обслуживание кредита и при этом останется достаточно денег на жизнь.

Можно ли взять ипотеку, если я в декрете, а муж работает: дадут ли ее беременным?

Не все супруги успевают обзавестись собственным жильем до появления на свет ребенка. Часто именно новость о скором рождении малыша заставляет будущих родителей всерьез задуматься об улучшении жилищных условий. Решение взять ипотечный кредит может совпасть с декретным отпуском будущей матери. Это, в свою очередь, осложняет получение ссуды в банке.

В данной статье вы узнаете ответы на частые вопросы начинающих мам:»Дают ли ипотеку беременным? Могу ли я взять кредит, если я в декрете?»

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли оформить беременным женщинам или во время декретного отпуска?

Если женщина, находясь в декретном отпуске, хочет стать заемщиком, то ее «интересное положение» само по себе не может лишить ее права оформить ипотечный кредит. Тем не менее декретный отпуск часто означает временную потерю человеком платежеспособности. Женщина уже не получает той же зарплаты, что и раньше.
Читайте так же:  Правила оформления больничного после увольнения (лист нетрудоспособности)

К тому же совокупный доход семьи, делится уже не на двоих, на троих человек, так как при расчете суммы ипотеки банк берет во внимание всех членов семьи, которые будут на нее жить. Такие обстоятельства не позволяют банкам идти на риск, выдавая ссуду на покупку жилья заемщику, чей доход резко уменьшился в связи с ожиданием или рождением ребенка.

Женщине, собирающейся стать матерью, стоит обратить внимание именно на них, так как условия программы включают в себя дополнительные возможности:

  • оплата первого взноса за счет средств материнского капитала;
  • оформление ипотеки с созаемщиками;
  • отсрочка основной уплаты долга до исполнения ребенку 3 лет.

Другие ипотечные программы, рассчитанные на более широкий круг потребителей, также можно рассматривать, если женщина после выхода в декрет не утратила платежеспособности. Ипотечный кредит могут одобрить в том случае, если заемщик предоставит доказательства наличия постоянного дохода. Источниками дохода, например, могут быть:

  • ценные бумаги и акции;
  • пассивный доход, получаемый со сдачи в аренду недвижимости;
  • предпринимательская деятельность.

Таким образом, женщине в декрете ничто не мешает оформить ипотеку, если она в своем положении получает стабильный высокий доход, который может подтвердить справками. Гораздо сложнее получить одобрение банка тем заемщикам, у которых после выхода в декрет значительно понизился уровень дохода. Тем не менее даже находясь в этой ситуации можно взять жилищный кредит, если заранее предусмотреть все сложности и нюансы.

Почему банк может отказать?

У банков существует свой образ идеального клиента. К сожалению, женщина в декрете часто в него в не вписывается. Это значит, что получить ипотечный кредит ей будет сложнее, чем клиенту, подходящему под стандартные требования. Рассмотрим основные причины отказа банка от предоставления жилищного кредита женщинам в декрете.

Низкий уровень дохода

Если будущая мать находится в браке, то банк рассматривает при расчете кредита и доход ее мужа. Однако даже при достаточно хорошей зарплате супруга платежеспособность семьи так или иначе понижается в связи с выходом жены в декретный отпуск. Часто единственным доходом женщины помимо зарплаты мужа — пособие.

Его сумму банк тоже оценивает, принимая решение о выдаче ипотеки. Однако размер таких выплат, как правило, небольшой, а значит, существенной роли при принятии решения банком он не сыграет.

Высокие риски банка

Выдавая деньги на покупку квартиры женщине в декрете банк рискует потерять прибыль. Ипотечное кредитование составляет значительную часть дохода банка. Выдавая кредит, банк всегда рассчитывает получить определенную прибыль. Она складывается из процентной ставки, дополнительных комиссий и неустойки.

При образовании задолженности по ипотеке кредитор может подать в суд на должника, чтобы взыскать сумму в принудительном порядке. Однако судебное разбирательство с женщиной, имеющей новорожденного ребенка, часто сопряжено со сложностями. Суд может войти в положение матери и принять решение, которое не удовлетворит в полной мере требования кредитора.

Отсутствие гарантий

Отказ банка может последовать в силу отсутствия у заемщика дополнительных гарантий выплаты ссуды – залога, поручителя или созаемщика. Еще сложнее получить одобрение банка женщине в декрете без мужа. В этом случае, даже при наличии средств капитала ее основного дохода может не хватить для погашения ипотеки.

Декретный отпуск заканчивается через 70 дней после рождения малыша. Выйдя на работу по истечении этого срока женщине гораздо проще взять ипотечный кредит, так как она сможет предоставить справки о зарплате. Если же мать вышла в отпуск по уходу за ребенком, то ей следует подумать о том, как увеличить свои шансы на одобрение жилищного кредита.

Как повысить шансы на получение?

Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, следует предусмотреть все возможные причины отказа и попытаться их исключить. Повысить шансы на получение кредита помогут несколько способов:

Тем не менее если доход с оставленного на время места работы достаточно высок, то банк может рассмотреть его как дополнительную гарантию по выплате ипотеки, особенно, если женщина убедит банк в том, что после декрета она сразу выйдет на работу.

Дадут ли ипотечный кредит, если жена в декретном отпуске, но у нее работает муж?

Так как женщине в декрете достаточно сложно взять ипотеку, оформить договор можно на мужа. В этом случае жена автоматически становится созаемщиком по кредиту и наделяется такими же правами на жилплощадь, как и ее супруг.

Самым оптимальным вариантом для семьи, в которой скоро появится ребенок или уже появился, это оформление ипотеки на мужа, имеющего официальную работу и стабильный заработок.

Следует учитывать, что если до декретного отпуска в семье работали двое, то после выхода жены на отдых бюджет может существенно сократиться. Кроме того, с появлением нового члена семьи расходы возрастут. Такие обстоятельства учитываются банком при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

Доходы мужа должны быть выше среднего по региону. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать более половины размера заработной платы. После внесения ежемесячного платежа на каждого члена семьи должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Таким образом, если доходы мужа значительно превышают доходы жены в декрете, то целесообразнее будет оформить кредит на мужа, так как у него больше шансов, что банк одобрит ипотеку.

Несмотря на то, что оформить на себя ипотеку женщине в декрете достаточно сложно, существует масса способов обойти все сложности и получить ссуду на приобретение жилья: созаемщики, оформление кредита на мужа, получение ипотеки под залог имеющейся недвижимости, внесение в качестве первого взноса половины стоимости жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека для мам в декрете: как получить и не потерять

В такой ситуации ипотека — оптимальное решение: деньги не уходят в карман арендатору, а женщина может спокойно записать ребенка в сад по месту жительства и уверенно смотреть в будущее. Однако банки не спешат раздавать жилищные ссуды клиентам, которые находятся в отпуске по уходу за несовершеннолетними детьми. Кредиторы тщательно проверяют платежеспособность потенциальных клиентов и отвечают отказом, если их что-либо не устраивает. Можно ли взять ипотеку в декрете, на каких условиях банки готовы выдавать кредиты матерям с маленькими детьми и как можно повысить шанс на одобрение заявки, расскажем далее.

Читайте так же:  Всё о банковской системе швейцарии

Как взять ипотеку, находясь в декрете

При рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика банк проверяет всю подноготную человека:

  • уровень подтвержденного дохода. Можно указать зарплату на основном месте работы, доход от подработки, доход от сдачи собственности в аренду. Однако все данные потребуется подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовой стаж и профессия. Банки предпочитают выдавать кредиты людям, официальный стаж у которых по трудовой составляет не менее 1 года, а непрерывный стаж на момент подачи заявки — не менее 6 месяцев;
  • семейное положение, наличие супруга, детей и иждивенцев;
  • размер наличных средств для погашения первоначального взноса. Можно использовать материнский сертификат, но для банка более предпочтительно использование личных накоплений для первой выплаты по ипотеке;
  • кредитная история. Наличие частых просрочек и открытых долгов по кредитам — гарантия отказа по ипотеке.

Шансы на получение ипотеки для мамы в декрете повышаются при следующих обстоятельствах:

  • есть муж с высокой зарплатой, который может выступить финансово ответственным созаемщиком. В таком случае доход матери может не учитываться;
  • если после декретного отпуска маму ждет высокооплачиваемая работа, где она — признанный и востребованный специалист;
  • есть значительный первоначальный взнос (не менее 30% от стоимости жилья) из личных накоплений;
  • есть подработка и постоянная работа с частичной занятостью, которая приносит достаточный для выплаты кредита доход;
  • есть собственная недвижимость, которую можно заложить в банк для покупки новой квартиры;
  • есть созаемщики или поручители из числа родственников или третьих лиц с хорошей кредитной историей и доходом. Банки разрешают иметь до 5 поручителей по одному займу;
  • есть стабильный пассивный доход — сдача жилья в аренду и т. д.

Если одинокая мать в декретном отпуске обращается в банк, имея из доходов только пособие на ребенка, а в качестве первоначального взноса — сертификат на материнский капитал, вероятность на получение ипотеки равна нулю.

Как маме в декрете зарабатывать на ипотеку

Хорошо, если есть муж с высокой белой зарплатой или состоятельные родственники, которые готовы помочь с выплатой кредита. Однако иногда женщина в декрете рассчитывает только на свои силы и зарабатывает деньги параллельно с воспитанием ребенка. Есть разные способы получать доход, находясь в декрете:

  • если есть возможность делегировать заботу о младенце после родов, можно брать подработку по скользящему графику;
  • если будущая мама не трудоустроена во время беременности, она может освоить одну из digital-профессий: администратор паблика в ВК или страницы в Инстаграме, контент-менеджер, копирайтер. Однако следует учитывать, что не все достигают успеха в этих областях, а работа на фрилансе требует самоотдачи и усилий не меньше, чем офисные будни;
  • можно найти подработку в ночное время, но для этого днем с ребенком должен кто-то помогать;
  • можно взять небольшой декретный отпуск на работе и вернуться к труду и обороне удаленно через несколько месяцев после родов. Это возможно не для всех профессий.

Уровень заработка зависит от нескольких критериев:

  • квалификация и профессиональные навыки женщины;
  • наличие связей и готовность к переобучению при необходимости;
  • личные качества;
  • желание зарабатывать;
  • здоровье;
  • наличие помощника, который поможет с детьми.

Мамочки в декрете, зарабатывающие по 40-50 0000 в месяц, — это не миф. Но и мамочки, которые попали на развод вроде удаленной работы менеджером по обзвону холодной клиентской базы, тоже вполне реальны. Если вы ставите себе цель зарабатывать в декрете и обеспечивать ипотеку, необходимо трезво оценивать свои силы и верить только надежным работодателям.

Государственная поддержка и декрет

Поскольку повышение рождаемости в последние годы является одним из приоритетов государственной политики, в 2019 году можно получить определенные льготы и субсидии на ипотеку в декрете:

  • если мама сидит в декрете со вторым ребенком, она может использовать материнский капитал для погашения основного долга либо процентов по ипотеке. При этом банки предпочитают, чтобы средства по сертификату использовались не в качестве первоначального взноса (таких кредитных программ мало), а для досрочного погашения уже оформленного займа;
  • ипотека под 6% для семей, где второй или третий ребенок появятся в период с 2019 до 2022 года. У данной программы есть особенности: льготу можно получить только при покупке новостройки у застройщика, при этом можно рефинансировать под 6% ранее полученный кредит на первичное жилье;
  • помощь многодетным семьям в получении ипотеки с помощью выплаты единовременной субсидии на погашение первоначального взноса. Данная программа является региональной и есть далеко не в каждом городе и области. Многодетные семьи Санкт-Петербурга и Ленобласти имеют право на получение субсидии на оплату до 50% от стоимости жилья. Вторую половину семья может получить в ипотеку, при этом один из родителей может находиться в декрете.

Даже при условии использования господдержки дохода семьи должно быть достаточно для ежемесячного погашения ипотечных платежей. Иначе банк не одобрит заявку на кредит.

Что предлагают банки

Какие банки дают ипотеку мамам в декрете? Если есть высокий доход и достаточный первоначальный взнос, обратиться можно в любую кредитную организацию. Но такие преимущества есть не у всех. Поэтому большое значение имеют специальные предложения от банков, лояльных к семейным заемщикам.

Самой народной кредитной организацией в стране является Сбербанк. У Сбера есть специальная программа «Молодая семья», которая позволяет молодым родителям получить деньги на квартиру на выгодных условиях:

  • ставка от 10,2%;
  • срок до 30 лет;
  • возраст заемщика от 21 года и до 35 лет (если хотя бы один супруг младше 35, семья имеет право на участие в акции);
  • можно выбирать жилье на первичном и вторичном рынке;
  • возможность сэкономить на ставке с помощью наличия зарплатной карты и выбора жилья в базе Домклик;
  • сумма от 300 000 рублей;
  • возможность использовать материнский капитал для досрочного погашения;
  • возможность рефинансировать или оформить ипотеку с господдержкой под 6%.

По условиям программы «Молодая семья» претендовать на кредит могут супруги с детьми и матери-одиночки. При этом у женщины должен быть первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья и достаточный доход для выплаты кредита. В Сбербанке можно оформить ипотеку на комнату в общежитии или в коммунальной квартире. При небольшом бюджете и низком доходе покупка комнаты в ипотеку для мамы с малышом может стать наиболее доступным решением квартирного вопроса.

Гарантированную помощь в получении ипотеки в декрете оказывает ипотечный брокер. Работа специалиста не бесплатна, однако когда речь идет о приобретении жилья, комиссия за содействие вполне оправдана.

[3]

Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске

Рождение ребенка — прекрасный повод улучшить свои жилищные условия. Только ипотека в декретном отпуске, зачастую — практически невыполнимая задача. Многие банки отказывают семьям, где есть молодые мамы, в выдаче займа, из-за отсутствия у нее постоянного дохода.

Читайте так же:  Как устанавливается срок исковой давности по договору

Прежде чем обратится в банк, родители должны оценить свои возможности, чтобы не оказаться в неприятном положении при погашении своих кредитных обязательств. Зачастую, получить ипотеку, если жена в декретном отпуске, можно только при наличии большого первоначального капитала или при применении материнского сертификата.

Условия получения ипотеки в декретном отпуске в Сбербанке или других банках

Сбербанк давно пользуется популярностью благодаря одним из самых низких ставок по ипотечным кредитам, но он же славится и огромным количеством отказов по поданным заявкам. Сотрудники Сбербанка внимательно относятся к проверке заемщиков, следят за тем, чтобы они смогли погасить все проценты в сроки.

Можно выделить несколько ситуаций, при которых шансы на получение ипотеки в Сбербанке сводятся к минимуму:

  1. Если размер ипотечного кредита практически равен сумме, предоставляемой по материнскому капиталу (на данный момент — 453 026 рублей). В этом случае сотрудникам банка будет понятно, что кредит берется для обналичивания этих средств, а значит, организация практически не заработает на этой сделке.
  2. У заемщика или созаемщика уже есть иные кредитные обязательства. Сюда относится даже кредитная карта от Сбербанка, причем неважно, пользуются ей или нет.
  3. Доходов заявителей недостаточно. Банк может согласиться на оформление кредита, но существенно уменьшить его размер.

Важно! Другие банки также не любят давать ипотечные кредиты женщинам в декрете. Как правило, если договора и оформляются, то на невыгодных для заемщика условиях.

Специальные предложения

В Сбербанке регулярно вводятся различные предложения, в которых предусмотрены более низкие процентные ставки или ограниченный пакет документов.

К примеру, до конца июня 2017 года действовала акция «Молодая семья» для супругов с маленькими детьми, при которой можно было получить ипотечный кредит по ставке в 10,75%. Еще полпроцента могло быть добавлено тем, кто не является получателями заработной платы на счет этого банка, 1 дополнительный процент за отказ оформить страховку на кредит и приобретаемое имущество.

Все специальные предложения от Сбербанка предполагают, что вместе с заемщиком в банк обращается созаемщик, который не запрещает своей супруге получить кредит, даже во время декрета.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Такие программы имели ограничение по возрасту: воспользоваться ими могли только граждане от 21 до 35 лет. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Если семья признана нуждающейся, она может принять участие в федеральной программе «Жилище», предусматривающей возможность получения молодой семьей, денежной субсидии в размере до 35% для улучшения жилищных условий. Эти денежные средства, в том числе, могут быть направлены на частичное погашение ипотечного кредита.

Получение ипотеки в декрете

Законодательство никак не ограничивает возможность получения женщинами, находящимися в декрете, ипотечного кредита. То есть, матери никто не может запретить подать заявление на получение ипотеки, но, скорее всего, в заключение договора кредитования ей будет отказано по причине отсутствия постоянного источника доходов.

Самое большое количество отказов в банках приходится именно на молодых мам, желающих улучшить свои жилищные условия. Причем на решение банков не влияет ни наличие поручителей, ни хорошая кредитная история.

В такой ситуации придется искать альтернативные варианты оформления ипотеки.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Получение кредита мужем

Оптимальный вариант — поручение оформления ипотечного кредита мужу. Как показывает практика, у работающего мужчины гораздо больше шансов получить положительное решение об оформлении ипотечного кредита, даже если его жена находится в декретном отпуске. В таком договоре она будет выступать в качестве созаемщика.

Ипотека может быть оформлена только при соблюдении следующих условий, выдвигаемых банком:

  1. Среднемесячный доход супруга должен быть в три раза выше суммы выплаты по кредиту.
  2. После внесения ежемесячного платежа, в семье должно оставаться достаточно средств для содержания ребенка.

Случаи, когда муж также получает отказ в оформлении ипотечного кредита, встречаются достаточно часто. Причинами для этого может быть частая смена работы, недостаточный размер дохода, плохая кредитная история.

Использование материнского капитала

Средства на материнском сертификате могут быть использованы в качестве первоначального взноса, что значительно повышает шанс на получение ипотечного кредита.

Материнский капитал во многих регионах — это примерно 30% от суммы первоначального взноса на новое жилье. Такие случаи рассматриваются банком в индивидуальном порядке, поэтому возможно, что при оценке представленных документов банком будет принято решение о снижении процентной ставки по кредиту.

При рассмотрении заявления об оформлении ипотеки, сотрудниками банка также будет приниматься во внимание общесемейный доход супругов. Поэтому помимо основного пакета документов, нужно обязательно приложить справку о доходах супруга. В такой ситуации заемщиком по документам будет выступать муж.

Иные способы получения ипотеки

Заключить договор ипотечного кредитования можно и другими способами. Например, воспользоваться специальными предложениями «Молодая семья». Такое предложение осталось, например в Россельхозбанке. Их кредитный продукт предусматривает ставку от 10% и предлагает специальные условия кредитования молодых семей. Сбербанк предлагает ставку 10,5 %, которую можно снизить, являясь клиентом зарплатного проекта банка, выбирая электронную регистрацию сделки или страхуя жизнь и имущество.

Зачастую, в таких программах предусмотрена возможность по привлечению к кредитованию родителей заемщиков, при этом их доход также учитывается.

А вот такие банки как ВТБ и Газпромбанк подобных кредитных программ не предусматривают. В любом случае, для получения дополнительной информации необходимо обратиться в отделение интересующего вас банка.

Все крупные банки принимают участие в программе господдержки семей, в которых дети родились в срок с 01.01.2018 года. Таким семьям государство субсидирует ипотеку до 6% на весь период кредитования. Еще одно важное условие получения такого кредита — недвижимость должна быть приобретена на первичном рынке, иными словами от застройщика.

Еще один способ получения ипотеки в декретном отпуске — программа накопительно-ипотечной системы для военнослужащих. В этом случае правом на использование является 3-летний стаж участия в программе, что очень удобно для женщин, ведь период нахождения в декрете учитывается в этом сроке. Скачать для просмотра и печати:

Читайте так же:  Подача жалобы на бездействие сотрудников полиции

Нюансы получения ипотеки в декрете

Чтобы избежать получения отказа в оформлении ипотечного кредита, женщина, находящаяся в декретном отпуске, должна внимательно относиться ко всем тонкостям этого кредитования.

Прежде всего, нужно позаботиться о подготовке всех документов, где есть подтверждение дополнительного дохода семьи, если они есть.

Можно также просчитать возможность внесения первого взноса по кредиту в размере до 70% от стоимости выбранного жилья.

Порядок обращения в Сбербанк и другие банки

Сбербанк славится своими низкими процентами по ипотеке, поэтому женщины, находящиеся в декретном отпуске, чаще всего обращаются за получением кредита именно в эту организацию. Но как правило, после рассмотрения документов, сотрудники банка выносят таким заемщикам отказ по одной из нижеперечисленных причин:
  1. Одинаковый размер ипотечного займа и материнского капитала.
  2. Наличие иных долговых обязательств перед банком, плохая кредитная история.
  3. Недостаточный уровень дохода семьи.

В случае получения отказа в Сбербанке, можно обратиться в другие банковские организации. Для этого в каждый выбранный банк передается заявление и определенный пакет документов.

После получения бумаг, служба безопасности должна провести проверку сведений, указанных в представленном документе. Если все данные будут указаны правильно, а специалиста устроит доход, кредитная история заемщика и сумма кредита, по результатам рассмотрения заявки банк выносит положительное решение.

Платежи по ипотеке

Все платежи по ипотеке должны вноситься в соответствии с графиком, установленным банком (приложение к кредитному договору). Если у заемщика возникли какие-либо финансовые затруднения, он должен незамедлительно известить об этом банк.

В большинстве случаев специалисты идут на уступки и замораживают платежи на период до 1 года или уменьшают их размер.

После восстановления финансовой ситуации, заемщику придется ежемесячно платить большую сумму.

Сегодня, в связи с длительным кризисным состоянием экономики, законодатель ввел понятие «ипотечные каникулы».

«Ипотечные каникулы» продолжительностью до шести месяцев могут быть предоставлены по просьбе заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации (потеря кормильца, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом I или II группы, снижение семейного дохода супругов более чем на 30%). При этом размер среднемесячных выплат по кредиту для участия в программе должен превышать 50% среднемесячного дохода заемщика. По выбору должника может быть приостановлено исполнение обязательств по кредиту или уменьшен размер ежемесячного платежа.

Внимание: таким правом можно будет воспользоваться только один раз в отношении одного кредита. Срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия «ипотечных каникул».

Регулируется такая программа федеральным законом «Об ипотечных каникулах».

Как получить рассрочку

Если семья не попадает под действие программы «Ипотечные каникулы», ей придется платить вне зависимости от своей финансовой ситуации.

Единственный вариант добиться рассрочки: написать заявление в банк об отсрочке выплат в связи с возникновением временных денежных трудностей. С таким документом лучше обратиться к специалисту заранее, а не в тот момент, когда вносить очередной платеж будет уже нечем. Как правило, крупные банки идут навстречу своим клиентам и дают отсрочку.

Такое решение может быть принято при наступлении следующих ситуаций:

  1. Появление ребенка в семье.
  2. Потеря работы заемщиком.
  3. Болезнь заемщика, которая требует дорогостоящего лечения.

Заявление рассматривается в течение нескольких дней, поэтому необходимо заранее позаботиться о его передаче сотрудникам банка. В документе обязательно должен быть указан срок, который потребуется родителям для восстановления своей финансовой стабильности. В случае с рождением ребенка, дополнительно к заявлению должны быть приложены документы о выходе матери в декретный отпуск.

Как правило, гражданам с хорошей кредитной историей, официальной заработной платой, дается положительный ответ. В этом случае заявитель должен вновь прийти в банк, к своему специалисту, чтобы продлить срок кредитования или перезаключить договор.

Еще один распространенный вариант решения проблемы с недостаточным количеством средств на оплату ипотеки, если жена в декрете, то подача заявления об уменьшении размера ежемесячного платежа на время декретного отпуска. Как правило, банки охотнее соглашаются на такие условия.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека в декрете

Иметь в собственности личную недвижимость – задача не из легких, ведь приобретение жилья, на сегодняшний момент требует от человека, во-первых, достаточных материальных возможностей, а именно вложения приличных сумм денежных средств, во-вторых, если финансы не позволяют осуществить данную цель, иметь стабильную трудовую занятость и ежемесячный доход для оформления ипотечного займа под залог. Второй вариант наиболее развит в стране, и, как правило, молодые новоиспеченные пары или семьи с детьми прибегают именно к жилищному кредиту. Очень часто женщины в декрете вынуждены тоже обращаться в банк, чтобы взять ипотеку. Так как же реализуется ипотека в декрете? Можно ли без проблем взять ипотеку в декрете?

Можно ли оформить ипотеку женщине в декрете

В жизни происходят различные ситуации, и, к сожалению, бывают моменты, когда женщина вынуждена остаться одна с ребенком на руках, а мужская поддержка совершенно отсутствует. Мама с ребенком остро нуждается в комфортном отдельном и уютном уголке для нормального воспитания крохи и ее развития. Такие категории граждан, а именно молодые матери ни в коем случае не ограничены, а наоборот согласно федеральному закону также имеют право на подачу заявки по ипотеке.

Ипотеку женщине в декрете вероятнее всего будет оформить под залог имеющегося жилья или при наличии созаемщиков с достаточным для этого доходом

Ипотека матери в декрете регламентирована следующим порядком:

  • Важно понимать то, что ни одному финансовому учреждению не интересен потенциальный клиент, который ограничен в зарплате в виде декретного пособия, так как обычно его сумма существенно мала, и ее не хватит на погашения обязательного платежа. Поэтому, для многих банков женщина в декрете в виде их клиента не принесет им хорошей выгоды.
  • Оформить ипотеку в декрете можно без проблем, если привлекается участие дополнительных созаёмщиков и поручителей. Заявка рассматривается совершенно под другим уклоном, здесь учитывается уже суммарный общий доход всех созаёмщиков, который в свою очередь соответствует необходимому размеру, и данный факт приводит к одобрению ипотеки.
  • Может ли женщина в декрете взять ипотеку с помощью родителей? Одинокой матери такой способ будет как нельзя кстати. Если они будут согласны отдать свою недвижимость под залог только ради того, что женщина приобретет личную собственность. Такой вариант чаще всего оказывается беспроигрышным, и оформить ипотеку в декрете легче.
  • Внесение внушительного первоначального взноса только сыграет на руку при оформлении ипотеке для матери в декрете.

Согласно вышеуказанным фактам, ответом на вопрос — можно ли взять ипотеку в декрете, будет следующий вывод – если заявитель самостоятельно подает заявку, рассчитывая исключительно на свои силы, скорее всего такому клиенту будет отказано в кредите без объяснения на то причин.

Как взять ипотеку мужу, если жена в декрете

Ипотека в декрете – явление распространенное, в связи с увеличением коэффициента рождаемости в стране. Многие супруги пугаются такой ситуации и не знают, как правильно себя повести.

Читайте так же:  Покупка авто на японском аукционе самостоятельно как купить и выгодно ли

Оформить ипотеку мужу, если жена в декрете вполне реально, если действовать по схеме ниже:

  • Оформлять кредит рекомендуется на мужа. Он будет выступать в качестве основного должника. Жена, в свою очередь, будет состоять в роли – дополнительного созаемщика, доход которой обязательно будет учитываться.
  • Важно заявить о сторонних доходах супруги, которые можно доказать специальными подтвержденными справками. Некоторые банки учитывают дополнительный доход жены с ее слов. Например, женщина может заниматься какой-либо трудовой деятельностью на дому, выполняя специальные заказы и т.д.
  • Следует учесть, что больший Муж может взять ипотеку, если его жена в декрете, при наличии определенного дохода, а так же использовать для ее погашения материнский капитал

процент одобрения ипотеки, если жена в декрете будет зависеть от среднемесячного дохода мужа. Если среднедушевой доход на каждого члена семьи превышает или хотя бы равен прожиточному минимуму, то вполне реально семья пройдет по ипотечной заявке.

Таким образом, взять ипотеку в декрете достаточно просто, если соблюдать вышеперечисленные правила. Прежде чем обращаться к специалисту финансовой организации, необходимо помнить, что процент одобрения ипотеки мужу, когда жена в декрете намного выше, нежели женщина брала бы полную ответственность на себя.

Ипотека матери в декретном отпуске в Сбербанке

Сбербанк – крупнейшая структура, занимающий предоставлением банковских услуг физическим и юридическим лицам, в том числе выдачей ипотечного займа, одного из распространенных кредитов среди молодых семей, а также среди женщин в декрете, которым как никогда необходима помощь. Являясь надежным, ответственным и крупным предприятием Сбербанк контролирует каждого своего клиента, и прежде чем оформлять выдачу запускает несколько этапов проверки заемщика. Ипотека в декрете в Сбербанке – явление не редкое, но чтобы добиться одобрения, нужно постараться.

При появлении ребенка уже после того, как ипотека была оформлена, молодая мать или ее муж, если займ брался на его имя, могут получить ряд льгот и субсидий на время действия декретного отпуска.

Опять же что послужит проверке:

[1]

  1. Размер ипотеки. Если взятая сумма практически близится к сумме материнского капитала, то это сразу же расценивается как некоторое обналичивание, и соответственно Сбербанк выгоды с этого не получит.
  2. Размер дохода супруга и женщины в декрете. Должен быть достаточным, данный критерий можно рассчитать на онлайн-калькуляторе с официального сайта банка.
  3. Отсутствие и наличие другой действующей кредитной истории, которая в данный момент является некой нагрузкой на заемщика.

Сбербанк может оформить ипотеку матери в декретном отпуске по программе Молодая семья в том случае, если она состоит в законном браке и доход семьи удовлетворяет условиям банка

Ипотека в декрете в Сбербанке предоставляется клиентам под имеющуюся акцию «Молодая семья». Предложение действует довольно давно, но с каждым разом наблюдается заметное снижение процентных ставок, что только на руку гражданам страны.

Условия ипотечного кредита в ВТБ

Ипотека в декрете, возможно ли она в ВТБ банке? Как и для любого другого банка, для ВТБ важно платежеспособность потенциального клиента, в точности женщины в декрете. Своевременное погашение задолженности перед ВТБ – это основной критерий.

И важными достоинствами такого заемщика выступят следующие факты:

  • Привлечение сторонних созаемщиков, в том числе супруга в качестве основного.
  • Объявление о предпринимательской деятельности в период декрета намного увеличит шансы женщины взять ипотеку.
  • Наличие материнского капитала.
  • Если ипотека уже действующая, ВТБ предлагает декретницам услугу отсрочку платежей до трех лет. Такое послабление – важный плюс для матерей-одиночек, которые совершенно не в состоянии выплачивать долг.

Декрет и ипотека – в принципе слова совместимые, и банк ВТБ готов рассматривать таких граждан в качестве потенциальных клиентов. Но матерям в декрете необходимо будет доказать свою платежеспособность, чтобы банк был в них уверен на сто процентов.

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Отвечая на главный вопрос — может ли женщина взять ипотеку в декрете, можно с уверенностью заявить, что государство и банковские структуры только идут навстречу данной категории граждан и ни в коем случае не ограничивают их в правах на регистрацию собственного жилья. Если супруг достаточно самостоятелен, имеет высокий уровень дохода, позволяющий погашать ипотеку и содержать семью, то однозначно ипотека в декрете имеет место быть.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.

  2. Хутыз, М.Х. Римское частное право; М.: Былина, 2011. — 170 c.

  3. Зашляпин, Л. А. Основы теории эффективной адвокатской деятельности. Прелиминарный аспект / Л.А. Зашляпин. — М.: Издательство Уральского Университета, 2015. — 568 c.
  4. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.
  5. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.
Как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here