Какие банки дают ипотеку по двум документам в рф

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Какие банки дают ипотеку по двум документам в рф". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

В каком банке можно оформить ипотеку по 2 документам

Получение ипотеки не всегда сопровождается изнурительным сбором пакета документов. Некоторые банки предлагают оформить кредит на недвижимость всего по двум бумагам. Об особенностях таких программ, возможных трудностях и доступных банках читайте ниже.

Ипотека по 2 документам отличается высоким первоначальным взносом.

Особенности ипотеки по двум документам

Для оформления ипотеки по двум документам банку потребуется паспорт и вторая бумага на выбор заемщика. Это может быть военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС или документ, подтверждающий доходы. Столь выгодное предложение рассчитано на заемщиков, которые могут внести достаточно большой первоначальный взнос. Он должен составлять 40-50% от стоимости жилья, поэтому предложение актуально не для всех.

Возможность внести первоначальный взнос является для банка своеобразным подтверждением платежеспособности заемщика. Некоторые банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса. Можно рассчитывать на еще лучшие условия в случае предоставления справки о доходах. Если заработки не официальны, достаточно предъявить справку по форме банка.

Преимущества и недостатки ипотеки по двум документам

Среди преимуществ подобной ипотечной программы можно выделить:

  • упрощенную процедуру оформления;
  • отсутствие необходимости подтверждать доход;
  • сокращение срока принятия решения банком;
  • можно привлечь созаемщиков;
  • доступно жилье на первичном и вторичном рынке, частные дома с участками;
  • досрочное погашение без лимитов;
  • нет кредитных комиссий.
  • нужно внести первый взнос – около 50% от стоимости недвижимости;
  • процентная ставка на 0.5%-1% выше, чем при стандартной ипотеке;
  • максимальный кредитный лимит зачастую уменьшен;
  • предельно допустимый возраст клиента сокращен до 60-65 лет;
  • обязательно следует застраховать недвижимость.

Наиболее выгодной ипотека будет для:

  1. Тех, кому срочно нужен кредит, поскольку он реализует сложную сделку.
  2. Людей, привлекающих к ипотеке материнский капитал или государственную поддержку.
  3. Заемщиков с высокой заработной платой, но не имеющих возможности ее подтвердить официально.

Требования к заемщику

Помимо крупного первоначального взноса банки выдвигают требования, которым должен соответствовать клиент.

[2]

  • Необходима прописка в регионе оформления сделки.
  • На момент совершения сделки заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет до внесения последнего платежа.
  • Трудоустройство на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев. В некоторых банках условие – не менее года.
  • Постоянный доход.

Необходимые документы

Двух документов достаточно для подачи заявки на кредит. В анкете заемщик указывает доход и место работы. Проверкой данных занимается служба безопасности банка. При выявлении неправдивой информации или плохой кредитной истории можно получить отказ по ипотеке.

Если первым документом обязательно должен быть паспорт гражданина РФ, то вторым (на усмотрение банка):

  • загранпаспорт;
  • удостоверение сотрудника федеральных органов или военнослужащего;
  • военный билет;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • документы на имущество.

Процедура оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку по 2 документам, необходимо тщательно изучить все доступные программы. После в отделении выбранного банка следует заполнить анкету-заявление и дождаться принятия решения. В таких программах оно принимается ускоренно – в течение 24 часов.

После согласия банка заемщик должен найти недвижимость. Помните, что действие соглашения ограничено – обычно документ актуален в течение 4-6 месяцев с момента выдачи. Когда жилье будет найдено, нужно предоставить в банк все необходимые документы по нему и провести сделку.

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам

На сегодняшний день ипотеку подобного плана предлагают многие крупные банки. Они могут предъявляться несколько разные условия кредитования, однако суть такой ипотеки одна – необходим большой первоначальный взнос.

Сбербанк России

Приглашает поучаствовать в оформлении ипотеки заемщиков возрастом 21-65 лет. Суммарный стаж работы за последние 5 лет должен быть не ниже 1 года. При этом на последнем месте работы клиент обязан находиться не менее полугода. На пониженную ставку по кредиту могут рассчитывать заемщики, имеющие зарплатную карту или открытый счет в Сбербанке. Для остальных она повышена на 0.5%.

Допустимый кредитный лимит в Сбербанке стартует от 300000 рублей и достигает 15 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, 8 млн. для областей. Ипотеку можно оформить на строящееся и готовое жилье. Первоначальный взнос – 50%.

Требует предъявить при подаче заявки паспорт и СНИЛС. Первоначальный взнос в банке составляет 40%. Срок кредитования – 20 лет. Финансовый лимит от 600 тысяч до 30 млн. рублей. Программа «Победа над формальностями» от этого банка допускает приобретение жилья только на вторичном рынке. Страхование недвижимости обязательно. Процентная ставка в среднем составляет 14.5%.

Банк Москвы

Предлагает программу «Простая ипотека», согласно которой предоставляет кредит на срок до 20 лет. Возможна покупка недвижимости вторичного рынка. Первоначальный взнос – 40%. Решение принимается банком на протяжении 24 часов. Использовать материнский капитал нельзя.

Россельхозбанк

Выдает ипотеку на сумму от 100000 рублей, лимит: 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн. – для других регионов. Первоначальный взнос: 40% для квартир и 50% — домов с участками. Ипотека предоставляется на готовое и строящееся с участием банковских средств жилье, частные дома.

Срок кредитования – до 25 лет. Не нужно подтверждать свой доход, отсутствуют комиссии по ипотеке. Можно выбрать схему погашения кредита – аннуитетную или дифференцированную. Созаемщиком может выступать только супруг(а) клиента.

ДельтаКредит банк

Его программа называлась «Кредит по одному документу». Возможность оформить ипотеку распространялась на готовые и строящиеся дома, первичный и вторичный рынок, частный сектор. Срок кредитования – до 25 лет. Допустимая сумма стартует от 300000 рублей, лимит – 4 млн. рублей. Недвижимость обязательно становится залоговой. Для оформления нужен только паспорт.

Газпромбанк

Программа «Простая ипотека» позволяет приобрести жилье у застройщика. При подаче заявки необходимо предъявить паспорт и на выбор служебное или водительское удостоверение, СНИЛС. Кредит предоставляется на срок до 30 лет, первоначальный взнос составляет 50%. Возможная сумма – 500000-7 млн. рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга лимит увеличен до 10 млн. рублей.

Читайте так же:  Есть ли на родосе беженцы

Транскапиталбанк

Предлагает достаточно лояльные условия. Первоначальный взнос достигает 30%, срок кредитования – до 25 лет. Процентная ставка составляет 10.9% годовых.

Большинство подобных программ краткосрочны и доступны в отделениях банков ограниченное время. Чтобы найти подходящую ипотеку, изучите предложения нескольких банков, узнайте про все подробности. И если они вам подходят, а вы соответствуете требованиям банка, можете приступать к оформлению. Ипотека по двум документам выгодна, прежде всего, людям, имеющим средства на увеличенный первый взнос и желающим получить кредит на упрощенных условиях.

Ипотека для иностранных граждан в России: как взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, какие банки России дают ипотеку иностранным гражданам. Узнаем, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и какие требования предъявляются к квартире. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

[1]

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам?

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 13%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Легко ли иностранцам получить ипотеку в России?

Законодательство не запрещает выдавать ипотечные кредиты лицам без гражданства РФ. Но на практике оформить ипотеку для нерезидентов можно лишь в некоторых банках. Например, Сбербанк таких программ не предлагает. Банки неохотно одобряют ссуды иностранцам из-за возможных сложностей и дополнительных расходов при взыскании просроченной задолженности.

Если вы перестанете платить по ипотеке и покинете страну, то фактически взыскать платежи с вас банк не сможет. Конечно, у него останется право изъять заложенную недвижимость. Но это длительная процедура, связанная с судебными решениями, а итоговая цена жилья при продаже может не покрыть начисленные проценты, пени и другие расходы.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку и получить предварительное одобрение по кредиту можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить анкету на официальном сайте выбранного банка.

Например, в заявке ВТБ нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • email;
  • ИНН работодателя;
  • среднемесячный доход;
  • стаж работы (общий и на текущем месте);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму);
  • город, где планируете оформить ипотеку;
  • регион, где будет приобретаться недвижимость;
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.).

[3]

Как рассчитать ежемесячный платеж?

На сайтах банков есть специальные калькуляторы. С их помощью можно рассчитать примерный ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, для расчета в калькуляторе Альфа-Банка необходимо ввести следующие сведения:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • удобный срок кредитования.

Пример. Квартира за 3,5 млн р. приобретается в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 700 тыс. р. Если вы получаете зарплату через Альфа-Банк, то каждый месяц по кредиту необходимо платить по 28 738 р., а ставка составит 9,29%.

На каких условиях иностранный гражданин может взять ипотеку в России

Обеспечением по ипотеке выступает залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. При этом объект залога нужно застраховать на весь срок кредита. Страховка жизни оформляется по желанию, но отказ от нее приведет к увеличению ставки на 1-3%.

Минимальный первый взнос в Альфа-Банке для зарплатных клиентов — 15%, а для всех остальных — 15%, в Райффайзенбанке и ДельтаКредит — 15% для всех категорий заемщиков, в ВТБ и Транскапиталбанке (ТКБ) — от 10%.

В ТКБ можно оформить ипотеку на покупку квартиры у застройщиков-партнеров с нулевым первым взносом.

Срок кредитования в Транскапиталбанке и ДельтаКредит — до 25 лет, а в ВТБ, Райффайзенбанке и Альфа-Банке — до 30. Максимальная сумма кредита в ВТБ — 60 млн р., в Альфа-Банке и Транскапиталбанке — 50 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в банке ДельтаКредит она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости.

Минимальная ставка по кредиту в Альфа-Банке — 9,29%, в банке ДельтаКредит — 8,25%, в ВТБ — 8,9%, в Райффайзенбанке — 10,25%, а в Транскапиталбанке — 8,7% (7% — при покупке квартиры у застройщиков-партнеров).

Требования к заемщикам

Банки охотней выдают ипотеку гражданам Узбекистана, Казахстана и других бывших республик СССР. Но вы можете рассчитывать на одобрение кредита и при наличии иного гражданства.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • регистрация в РФ;
  • возраст — от 21 года (20 лет — в ДельтаКредит) на момент обращения в банк и до 65 лет на дату погашения долга (до 75 лет — в ТКБ);
  • официальное трудоустройство в российской организации и опыт работы на текущем месте от полугода;
  • общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

Приобрести в ипотеку можно жилой дом, таунхаус, готовую или строящуюся квартиру в СПб или любом другом городе, в котором есть отделение выбранного банка. Жилье должно подходить для круглогодичного проживания, иметь отдельный санузел и кухню, а также подключено ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. д.).

Читайте так же:  Порядок предоставления льготы по транспортному налогу для многодетных семей

На момент заключения сделки недвижимость не должна иметь неузаконенную перепланировку, а также состоять в списках на кап. ремонт, снос или реконструкцию.

Замечание. В банках могут действовать дополнительные ограничения, например, ТКБ не выдаст ипотеку в Москве на квартиру в пятиэтажном панельном или блочном доме, построенном до 1970 г.

Какие документы нужны?

При обращении за ипотекой понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о заработной плате, а также документ, подтверждающий легальное пребывание в России (вид на жительство, РВП и т. д.). Если в вашем паспорте отсутствуют дублирующие записи на русском языке, необходимо приложить нотариально заверенный перевод.

Если вы приобретаете в ипотеку квартиру на этапе строительства, то после получения положительного решения по заявке нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и полный пакет заверенных учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о назначении руководителя и т. д.).

При покупке в ипотеку квартиры на вторичном рынке необходимо подготовить следующие документы:

  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость;
  • отчет оценочной компании;
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, договор купли-продажи;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги.

Как иностранному гражданину взять ипотеку в России?

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. После ее одобрения необходимо выполнить следующие действия:

  1. Найти подходящее жилье и оценить его. Отчет об оценке готовится в течение 3-7 дней.
  2. Согласовать объект залога с банком. Банк проверит недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
  3. Купить полисы страхования. В некоторых страховых компаниях для оформления страховки жизни могут попросить справку о состоянии здоровья из медицинского учреждения.
  4. Внести первоначальный взнос по кредиту. Обычно он вносится на счет в банке, специально открываемый для этих целей.
  5. Подписать ипотечный договор и заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости.
  6. Зарегистрировать сделку в Росреестре и предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметками о переходе права собственности. Подать документы на регистрацию можно в рег. палате или МФЦ, занимает она 5-10 дней.

Отзывы иностранных граждан об ипотеке

Макарова Светлана:

Баринов Николай:

«Я переехал в Россию 4 года назад и все думал, что единственный вариант купить здесь квартиру для меня — накопить. Но недавно я узнал, что в ВТБ можно получить ипотеку не только гражданам РФ и обратился в ближайшее отделение за консультацией. Условия по ставке, срокам и т. д. оказались очень даже привлекательными. Заявку одобрили быстро — за неделю, хотя вопросов много задавали».

Осипова Наталья:

Харченко Дмитрий:

«Мы думали, что еще долго не сможем приобрести свою квартиру, т. к. у меня и жены нет российского гражданства. Но все же я решил узнать об ипотеке в российских банках подробней и обратился в ДельтаКредит. Банк согласился рассмотреть заявку и одобрил ее через несколько дней. Сейчас мы уже переехали в собственную квартиру и выплачиваем кредит быстрее графика».

Как получить ипотеку по двум документам: особенности и варианты

Для получения ипотеки требуется большое количество документов от покупателя жилья, однако, есть программы, позволяющие взять ипотеку по двум документам. Рассмотрим внимательно эту практику на примере ряда банков.

Суть упрощенной процедуры получения ипотеки

Сложность процедуры взятия ипотеки связана с подготовкой и сбором большого количества документов заемщиком и андеррайтингом заемщика банком, которые вызывают отторжение у заемщика оформления ипотечного кредита. В некоторых случаях полный набор документов не всегда удается собрать, и потенциальный покупатель отказывается от ипотеки. Банки теряют клиентов, покупатели не приобретают жилье через банковский кредит.

Чтобы разрешить такие проблемы ипотечного кредитования банки пошли на упрощение процедуры оформления кредита, используя только два документа покупателя жилья для начала оформления ипотеки. Это объясняется тем, что ипотека такого рода чаще всего используется для приобретения готового жилья. В этом случае банки, дающие ипотеку по двум документам, существенно снижают риски ипотечного кредита, так как в залоге у них остается приобретенное жилье, с достаточно высокой ликвидностью.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В дополнение, большинство банков, выдающих ипотечный кредит по 2 документам, существенно увеличивают первоначальный взнос, Сбербанк, например, требует этот взнос в размере 50% от стоимости приобретаемого имущества. Этот прием еще больше снижает риски банков, но уменьшает количество потенциальных заемщиков.

Для покупателя жилья главным достоинством такой ипотеки является немедленное использование приобретаемого жилья. Покупатель сразу после оформления сделки въезжает в дом, квартиру или таунхаус и, проживая в нем, выплачивает кредит до полного погашения.

Главным недостатком ипотеки по 2 документам является повышенная ставка в сравнении с ипотекой при полном комплекте документов на 2-3% и повышенный первоначальный взнос.

Банки дающие ипотеку по двум документам

Ипотека по 2 документам, какие банки дают легко пересчитать на пальцах двух рук. Это крупные банки из первой десятки рейтинга банков России. Их проще перечислить:

  • Сбербанк РФ;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • ДЕЛЬТАКРЕДИТ;
  • «МТС Банк»;
  • «Возрождение».

По существу, в этих банках рассмотрят вашу заявку при наличии одного документа — ипотека по паспорту гражданина РФ. Вторым документом может быть заграничный паспорт или водительское удостоверение, но для большинства из них более важным документом будет подтвержденное наличие первоначального взноса.

Ипотека от Сбербанка

Ипотека в Сбербанке по двум документам 2018 года осуществляется в виде двух программ:

  • «Приобретение готового жилья — Единая ставка»;
  • «Приобретение строящегося жилья».

Документы для рассмотрения заявки в банке — паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика. К этим документам относятся: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС).

Читайте так же:  Правила оформления компенсации за электроэнергию

После положительного решения в банке клиент должен собрать документы о приобретаемом жилье. Подписать с банком кредитный договор и отдельно договор комплексного страхования имущества. Если у клиента есть созаемщики, то необходимо подписать договоры с ними. Если есть сторонний залог в качестве обеспечения кредита, подписывается договор обеспечения. Полученный кредит перечисляется продавцу жилья после регистрации права собственности в регистрационной палате.

Максимальный размер кредита в размере 15 млн рублей для объектов в Москве и Санкт-Петербурге и 8 млн рублей для недвижимости в других городах. Первоначальный взнос по этим программам не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка по этим программам повышается на 0,5 пункта в сравнении с базовыми ставками банка по жилищному кредитованию.

Ипотека ВТБ

Какие банки дают ипотеку по двум документам с первоначальным взносом менее чем в Сбербанке? Таких банков большинство, и ВТБ один из первых снизил размер первоначального взноса.

Программа называется «Победа над формальностями», по которой можно получить решение об ипотеке, предъявив паспорт и СНИЛС, а для тех кто СНИЛС не имеет, можно заменить ИНН. Ставка кредитования, в этом случае, на 0,7% выше стандартной, а размер первоначального взноса должен быть более 40% от стоимости приобретаемого объекта на рынке вторичного жилья и 30% готового жилья в новостройках.

Ипотека на первичное и вторичное жилье в Газпромбанке

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов в 2018 году доступна в Газпромбанке в виде ипотеки на жилье на вторичном рынке. По этой ипотечной программе первоначальный взнос составляет 20%. Минимальный размер кредита 500 000 рублей, максимальный размер 60 млн рублей. Срок кредита до 30 лет, ставка кредитования 9% годовых.

Ипотека по 2 документам Россельхозбанка

Этот банк предлагает ипотеку на жилье вторичного рынка и строящееся жилье, финансируемое Россельхозбанком. Максимальный размер кредита для недвижимости Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн рублей и 4 млн для жилья в других городах при ставке кредитования в 9,6% годовых. Первоначальный взнос 60% для квартир на первичном (финансируемых Россельхозбанком) и вторичном рынках, и 50% при покупке дома с земельным участком. Срок кредитования до 25 лет.

Транскапиталбанк оформляет ипотеку по 2 документам

По 2 документам в банке можно оформить ипотечный кредит на приобретение готового жилья и жилья в новостройке. Программа «Готовое жилье» сроком до 25 лет выдается под 7,7% годовых в размере до 12 млн рублей. Программа «Новостройки» выдает кредит сроком до 25 лет под 9,2% годовых в максимальном размере в 20 млн рублей. В обоих программах первоначальный взнос не менее 30% от приобретаемой недвижимости.

Московский индустриальный банк — ипотека по 2 документам

Банк оформляет ипотеку по двум документам на вторичное жилье и новостройку. В банке максимальная сумма предоставляемого кредита равна 80% приобретаемой недвижимости под. Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредита:

  • при взносе в 50% она меняется от 12% до 12,5%, соответственно при сроке кредита в 10 и 30 лет;
  • при взносе от 30 до 50% она меняется от 12,25% до 12,75%;
  • при взносе от 20 до 30% она меняется от 12,5% до 13%.

Кредит по одному документу в ДЕЛЬТАКРЕДИТ

ДЕЛЬТАКРЕДИТ принимает заявки на кредит при наличии только паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты заявки на кредит. Однако это скорее маркетинговый ход банка, чем реальная ситуация для получения ипотечного кредита. Банк сообщает своим потенциальным клиентам, что если они рассчитывают получить положительное решение им следует с паспортом подать также следующие документы:

  • справка 2НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки.


Ипотека выдается на вторичное жилье и квартиры в новостройках, на готовый дом и отдельно на земельный участок. При первоначальном взносе в 50% ставка кредитования на вторичку и квартиры в новостройке составляет 8,75% годовых, а на готовый дом 10,25%, для земельного участка при взносе в 40% ставка составит 8,75% годовых. Сроки кредита до 25 лет.

«МТС Банк» в 2018 году предлагает ипотеку по 2 документам

В банке предлагается несколько программ по ипотеке вторичного жилья, новостроек, загородного дома с участком. Если клиент намерен оформить одну из выбранных программ оформив их по двум документам, то процентная ставка на них увеличивается на 1%. Базовые ставки в банке достаточно высоки: от 11,5% до 16%, что при упрощенной процедуре оформления делает их мало конкурентными.

Банк «Возрождение» и его ипотека по 2 документам

При большом количестве ипотечных программ в банке по 2 документам оформляют ипотеку на готовое жилье (квартиру, дом, таунхаус) при начальной ставке от 11,85%, при первоначальном взносе не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества и сроком кредитования до 30 лет. Большинство условий, по заявлению банковских инспекторов по кредиту, обсуждается индивидуально с каждым клиентом, поэтому конкретные цифры банком не представляются.

Другие банки с ипотекой по двум документам

Среди всех банков с ипотечным кредитованием наиболее выгодные условия по 2 документам (паспорт и справка по форме 2-НДФЛ или форме банка) предлагает Тинькофф банк. Банк не кредитует самостоятельно, а выступает агентом, но среди предложений: самая низкая процентная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке — 6% годовых, квартира на вторичном рынке -8% годовых, ипотека на дом, коттедж, таунхаус 9,5% и небольшой размер первоначального взноса — от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Другим банком с выгодными условиями является РосЕвроБанк, у которого ипотека по 2 документам на новостройку и вторичное жилье оформляется под 7,6% годовых со взносом не менее 15% от стоимости недвижимости, максимальным сроком на 20 лет и максимальным размером кредита в 20 млн рублей.

Ипотека по двум документам без подтверждения дохода: как взять + условия и процентные ставки банков

В статье рассмотрим, в каких банках можно оформить ипотеку по 2 документам. Узнаем, на каких условиях будет одобрена заявка и обязателен ли первоначальный взнос. Мы подготовили для вас процентные ставки банков и собрали отзывы.

Читайте так же:  Процедура получения справки о состоянии счета в сбербанке для визы

Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода?

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 13%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Процесс оформления ипотечного кредита начинается с подачи заявки в банк. Современные технологии позволяют оформить анкету в считанные минуты, не отрываясь от привычных дел. Практически во всех банках можно отправить заявку удаленно. Но на основании ее банк может принять лишь предварительное решение. Окончательный ответ вы получите только после того, как передадите в банк полный пакет документов (о нем мы поговорим ниже). Его изучит служба безопасности: проверит подлинность и достоверность оставленных вами данных.

Иногда вовсе банки предлагают на официальном сайте оставить не полноценную заявку, а контактные данные. Это как форма обратной связи. Ваш номер телефона попадает к менеджеру банка, он перезвонит вам и уточнит, когда вы можете прийти в отделение и какие документы вам понадобятся для анкеты. На основании контактных данных банк не может принять предварительное решение.

Например, в Россельхозбанке как таковой заявки на ипотеку нет. В анкете нужно указать только Ф.И.О, номер телефона, желаемую сумму кредита и срок кредитования. Если вы будете оформлять заявку в Сбербанке или ВТБ, получить предварительный ответ можно удаленно. На сайтах этих банков можно заполнить полноценную анкету и получить предварительное решение.

Важно! Если вы рассчитываете на положительное решение и выгодные условия ипотечного кредитования, то разумнее подать заявки в несколько банков. А потом можно выбрать тот банк, который предложит самый низкий процент.

Условия ипотеки по 2 документам

Суть программы кредитования заключается в том, что вам не нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ и какими-либо другими документами. Банк выдает кредит по 2 документам, одним из которых является паспорт. Трудовую занятость не придется подтверждать документально, но это не говорит о том, что банк не заинтересуется вашим заработком. В анкете придется указать ежемесячный доход, трудовой стаж и контакты работодателя, которые в будущем проверит служба безопасности.

Другая особенность ипотечного кредитования по упрощенной схеме в том, что от вас потребуется большой первоначальный взнос, размер которого может достигать 50-60% от стоимости объекта, но не более 80-85%. Базовая ставка будет больше на несколько процентных пунктов по сравнению с другими ипотечными предложениями. Ведь банк несет повышенный риск, не проверяя ваш доход. Отсюда следует, что с первоначальным взносом, равным половине стоимости квартиры, и высокой ставкой, риски банка сведены к минимуму.

Так как условия кредитования в разных банках отличаются, приведем для вас сравнительную таблицу самых популярных предложений (сведения актуальны на 2018 год):

Наименование банка Процентная ставка Первоначальный взнос Целевое назначение
ВТБ от 8,9% от 30% Приобретение строящегося жилья у партнеров, покупка вторичного жилья с первоначальным взносом от 40%
Промсвязьбанк от 10,9% не требуется На любые цели под залог имеющегося жилья
Россельхозбанк от 10,25% от 40% Приобретение жилья на вторичном и первичном рынке
Сбербанк от 8% от 50% Приобретение готового и строящегося жилья

Пояснение! В Сбербанке нет отдельной программы кредитования без подтверждения дохода, скорее, это дополнительная опция. То есть выбираете любое предложение, а оформить кредит на покупку жилья можете по 2 документам, но с первоначальным взносом более 50%, а ставка увеличится на 0,5 процентных пункта.

Требования к заемщику

Базовые требования к заемщику стандартны для всех банков. К ним относятся:

  • гражданство нашей страны и постоянная регистрация на ее территории;
  • стабильное место работы и ежемесячный доход;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие крупных открытых кредитов в других банках.
Читайте так же:  Как подать жалобу в фас россии

У каждого банка есть индивидуальные требования к клиенту. Например, некоторые банки требуют постоянное проживание в населенном пункте, где есть их отделения. Это условие касается банков, география обслуживания которых ограничена. В Сбербанке такого требования нет, так как он имеет свои подразделения по всей стране.

Наиболее важным вопросом является кредитная история, особенно когда ипотека выдается без подтверждения дохода. Для каждого банка понятие положительной кредитной истории строго индивидуально. Некоторые дают отказ даже в том случае, если в прошлом были незначительные отклонения от графика платежей по предыдущим кредитам. Другие банки, напротив, готовы «закрыть глаза» на просроченные платежи сроком вплоть до 30 дней. Кстати, если у вас нет кредитной истории, то есть ранее вы не брали кредит, шанс на получение ипотеки практически отсутствует.

Важно! Решение о предоставлении кредита принимается банком на основании совокупности параметров, то есть даже добропорядочный и кредитоспособный заемщик может получить отрицательное решение.

Какую недвижимость можно купить

Ответ на этот вопрос зависит только от индивидуальных особенностей банка, а точнее, его требований к залогу. В Сбербанке, например, взять ипотеку по упрощенной системе можно на любой объект, то есть, новостройку, жилье на вторичном рынке, таунхаус. Главное, чтобы объект недвижимости, то есть приобретаемое жилье, было ликвидным и не потеряло своей ценности на протяжении всего срока кредитования.

Можно описать, на какие особенности жилого строение обращает внимание банк:

  • год постройки;
  • строительные материалы;
  • инфраструктуру района;
  • степень износа.

Если, например, приобретаемое жилье не соответствует требованиям банка, то можно найти выход из сложившейся ситуации. Для этого банки предлагают альтернативу: залог имущества третьих лиц. Такая возможность существует в банке Уралсиб. Схема довольно простая: вы можете взять ипотеку без подтверждения дохода на сумму, равную 50% от стоимости залога, добавить свой первоначальный взнос и приобрести желаемый объект. Кстати, в качестве залогодателя могут выступать лица, не участвующие в кредитном договоре.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки по 2-м документам не потребуется справка о заработной плате и документ, подтверждающий трудовую занятость.

В обязательном порядке нужен паспорт и второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

По запросу банк может потребовать несколько документов из списка. Если вы берете ипотеку без подтверждения доходов, то банк все равно должен убедиться в ваше платежеспособности и добропорядочности. Если в загранпаспорте есть отметка о выезде за границу за последние 2 года, то вы вполне состоятельный гражданин и имеете средства для поездок. По водительскому удостоверению можно проверить, если у вас неоплаченные штрафы. Если они есть, то это негативно скажется на решении банка.

Важно! Банки проверяют ответственность клиента по официальному ресурсу ФССП. Информация об исполнительных производствах находится в открытом доступе в интернете, найти сведения можно по Ф.И.О. и дате рождения.

Можно ли взять ипотеку по одному документу?

Если вас интересует вопрос: можно ли взять ипотеку только по паспорту, то ответ на него будет отрицательным. Второй документ нужен банку не только для различного рода проверок, но и для идентификации вашей личности. Более того, даже по двум документам получить положительное решение будет не так легко. Например, банк может в обязательном порядке потребовать паспорт и СНИЛС, плюс еще один документ на выбор.

Плюсы и минусы оформления ипотеки без подтверждения трудоустройства

Такое предложение имеет и преимущества, и недостатки. Главный плюс здесь в том, что не нужна справка о доходах и копия трудовой книжки. Но на практике сотрудник банка внимательно изучит вашу анкету, вы получите предварительно положительное решение, и вас попросят предоставить, например, выписки со счета зарплатной карты или документы, подтверждающие право собственности на имущество (авто, недвижимость). Это нужно для того, чтобы убедиться в вашей финансовой состоятельности.

Если говорить о минусах, то здесь их всего два: большой первоначальный взнос и высокая годовая ставка. А кроме всего, банк обяжет вас застраховать имущество на весь период действия договора, титул (права на недвижимость третьих лиц) на 3 года и жизнь со здоровьем. Если посчитать все расходы, такая ипотека обойдется довольно дорого.

Отзывы о получении ипотеки

Любовь Смирнова, г. Москва:

«Еще 2 года назад оформляла ипотеку, сначала обратилась в Сбербанк, но условия меня не порадовали, остановила выбор на Дельтакредит, удалось получить ипотеку без лишних проблем по минимуму документов, сделка состоялась быстро, банк оперативно меня к ней подготовил».

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Екатерина Порошина, г. Ставрополь:

«Оформили ипотеку в ВТБ по программе «Победа над формальностями». Банк не потребовал от нас никаких справок, правда, первоначальный взнос высокий, но деньги у нас были. В целом процесс оформления прошёл просто, были некоторые проблемы, но сотрудники помогли быстро справиться с ними».

Источники


  1. Кутафин, О. Е. О. Е. Кутафин. Избранные труды. В 7 томах. Том 6. Субъекты конституционного права Российской Федерации как юридические и приравненные к ним лица / О.Е. Кутафин. — М.: Проспект, 2011. — 336 c.

  2. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.

  3. Торгашев, Г.А. Методика преподавания юриспруденции в высшей школе / Г.А. Торгашев. — М.: ГОУ ВПО «Российская академия правосудия», 2014. — 463 c.
  4. Осиновский, А.Д. Акционер против акционерного общества; СПб: ДНК, 2013. — 352 c.
  5. История и методология естественных наук. Выпуск 26. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2011. — 200 c.
Какие банки дают ипотеку по двум документам в рф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here