Кому дают ипотеку на жилье в россии

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Кому дают ипотеку на жилье в россии". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Кто может взять ипотеку на жилье

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля абсолютного большинства наших соотечественников ипотека является единственной возможностью приобрести жилье. Однако получить ее может не каждый. К потенциальным заемщикам по ипотеке предъявляются довольно серьезные требования, а условия кредитования могут заметно отличаться для разных групп населения.

Требования к ипотечным заемщикам

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». В первом случае, имеется в виду форма залога. Во втором, подразумевается выдаваемый банком кредит под залог недвижимости (уже имеющейся либо приобретаемой). Такая схема является для кредитора гарантией возврата своих денег.

Гражданство и регистрация

Первое требование большинства банков к ипотечным заемщикам – наличие российского гражданства. Ипотека для иностранных граждан также возможна. Но доступна она лишь иностранцам законно пребывающим на территории России и осуществляющим трудовую деятельность минимум на протяжении полугода. Подтвердить эти факты необходимо документально.

В основном, ипотечные предложения для иностранцев доступны в кредитных учреждениях с участием иностранного капитала («Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк»). Среди крупных российских банков ипотечные займы для иностранных граждан предлагает «ВТБ».

Наличие постоянной или временной регистрации в регионе нахождения подразделения банка остается обязательным требованием в некоторых банках. Однако сейчас их число намного меньше, чем несколько лет назад. Сегодня есть кредитные организации, оформляющие ипотеку даже гражданам без постоянной прописки (например, «ВТБ»).

Трудовой стаж

Большинство банков (Сбербанк, «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк») готовы выдать кредит, если совокупный трудовой стаж заемщика превышает 1 год. Причем на своем текущем месте работы, как правило, достаточно проработать 3-6 месяцев после прохождения испытательного срока. Но есть и исключения. Ряд банков готов рассматривать кандидата, проработавшего на последнем месте всего 1 месяц.

Несмотря на то, что полная дееспособность наступает с 18 лет, банки не готовы предоставлять ипотеку столь молодым заемщикам. Стандартное требование по возрасту – 21 год. Максимальный возраст обычно устанавливается с учетом периода кредитования. На момент полного погашения кредита по договору заемщику должно исполниться не более 65 лет в «Райффайзенбанке» и «АИЖК», 70 лет – в «Альфа-Банке», 75 лет — в Сбербанке.

Первый взнос

Для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо располагать собственными средствами для внесения первого взноса. Его размер, как правило, начинается от 10% (5% — при привлечении материнского капитала) стоимости приобретаемой недвижимости. Для кредитора – это один из факторов подтверждения платежеспособности заемщика.

Ипотеку без первоначального взноса могут дать заемщикам в рамках специальных предложений в отдельных банках при наличии соответствующих программ (например, при возможности оформления в качестве первичного взноса залога на имеющееся в собственности жилье). Но процент таких предложений не велик.

Уровень дохода

На сайте «Райффайзенбанка» указан минимальный доход в размере 20 тыс. рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Магадана, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени. Для заемщиков из других регионов достаточно будет дохода в 15 тыс. рублей. Многие банки не публикуют в открытом доступе информацию о минимальном уровне дохода. Однако очевидно, что чем он ниже, тем меньше будет одобренная сумма. Если доход заемщика не позволяет получить нужную сумму, он может привлечь созаемщиков.

На официальных сайтах большинства банков размещен калькулятор расчета ипотеки исходя из уровня доходов. Он позволяет оценить себя как заемщика по критерию платежеспособности. Оптимальным считается соотношение, когда ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не превышает половины бюджета семьи на месяц.

Кредитная история

В первую очередь, банки смотрят на наличие просрочек по предыдущим кредитам. Еще один важный показатель – действующая долговая нагрузка. Если платежи по текущим кредитам составляют значительную долю от доходов заемщика, оформить ипотеку он, скорее всего, не сможет. Кроме того, слишком частое использование мелких потребительских кредитов может говорить о недостаточной «финансовой состоятельности». А вот наличие в истории уже погашенных ипотечных или автокредитов является очень большим плюсом.

Кто может взять ипотеку на жилье и на каких условиях

Исходя из возраста, статуса и профессии заемщика, условия кредитования могут значительно отличаться. Одни могут участвовать в государственных программах и за счет субсидий получить ипотеку без процентов, а другие и вовсе могут получить отказ. Например, льготная ипотека на жилье положена военным – участникам НИС.

Ипотека для молодой семьи

Молодая семья – это одна из категорий людей, кому дают ипотеку с государственной поддержкой. Главное условие – обоим супругам должно быть не более 35 лет. Во-первых, такие семьи могут получить субсидию от государства по программе «Молодая семья». А во-вторых, ряд банков предлагает для таких заемщиков льготные условия кредитования (например, Сбербанк предоставляет молодым семьям скидку 0,5% к базовой ставке).

Ипотека пенсионерам

Ситуация с пенсионерами несколько иная. Одним из главных препятствий для получения займа является возраст заемщика. Поэтому не стоит рассчитывать на длительный срок кредитования. Самые лояльные условия по отношению к пенсионерам предлагает Сбербанк. При максимальном возрасте на момент погашения кредита в 75 лет, банк может одобрить ипотечный кредит на 10 лет даже 65-летнему заемщику. Положительным критерием одобрения ипотеки пенсионерам является наличие недвижимости в собственности и продолжение осуществления трудовой деятельности.

Ипотека для одного человека

Взять ссуду на покупку жилья в одиночку могут только граждане с достаточным уровнем заработка и не состоящие в браке. Если не выполняется первое условие, то кредит просто не одобрят, а если второе – официальный супруг либо супруга автоматически будут выступать созаемщиком по ипотеке (исключение: наличие брачного контракта). В целом же, по своим требованиям, ипотека одному человеку мало чем отличается от аналогичного займа для нескольких созаемщиков.

Читайте так же:  Способы иммиграции в сингапур

Ипотека студентам

Специальных федеральных программ для студентов не существует. Поэтому условия получения ипотечного кредита будут стандартными: возраст от 21 года, наличие не испорченной кредитной истории и достаточный доход.

Как узнать, дадут ли ипотеку

Такая подача заявки ни к чему не обязывает клиента. Даже если решение банка будет положительным, человек имеет право отказаться от получения кредита без каких-либо последствий для себя.

На официальных сайтах большинства банков есть специальный калькулятор, позволяющий произвести самостоятельный расчет суммы кредита, исходя из индивидуальных условий заемщика.

В целом, человек с неиспорченной кредитной историей, имеющий гражданство РФ, стабильную работу и хотя бы средний заработок, без проблем может взять ипотеку в большинстве российских банков.

Кому не дадут ипотеку

Несмотря на довольно лояльное отношение банков к потенциальным заемщикам, далеко не каждому из них банк согласится оформить ипотеку. С вероятностью 99% будет отказано людям с испорченной кредитной историей и попавшим в “базу” нежелательных заемщиков.

[1]

Также в список тех, кому не дают ипотеку, входят представители ряда профессий:

  • профессии, опасные для жизни: каскадеры, спасатели, авиапилоты;
  • работники сезонных профессий;
  • профессии со сдельной оплатой труда: страховые агенты, фрилансеры, актеры, художники;
  • военные (за исключением военной ипотеки).

Настороженно банки отнесутся к заемщикам с «серой» зарплатой и индивидуальным предпринимателям. Однако оформление ипотеки возможно.

Для первой категории граждан практически все банки предусматривают возможность представления справки о доходах по форме банка, заверенной работодателем.

Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей имеет свои особенности в части сроков ведения безубыточной деятельности, форм подтверждения доходов, повышения процентных ставок некоторыми банками и т.д. При этом в Сбербанке возможно оформление ипотечного займа ИП на таких же условиях, как и физическими лицами, работающими по найму.

Кому дают ипотеку? Правила банков для заемщиков

Выгодные ипотечные программы

Ипотека – это реальный шанс обрести недвижимость уже сегодня. Лучше выплачивать банку проценты за свою квартиру, чем постоянно отдавать плату за арендованное жилье.

Правительство регулярно разрабатывает выгодные ипотечные программы, согласно условиям которых, можно оформить кредит под минимальный процент. Также в банках действуют стандартные предложения, доступные каждому.

Кому дают ипотеку на жилье?

Жилищный кредит является долгосрочным и предоставляется на срок до 30 лет. ВТБ банк даже готов заключить договор на 50 лет. Учреждение должно убедиться в финансовой состоятельности заемщика, так как выдает ему большую сумму. Потенциальный клиент должен соответствовать таким критериям:

Указанные выше критерии являются основными. Но банки проверяют потенциального заемщика по социальным сетям, своим «базам». Например, на наличие судимости. При заполнении анкеты в отделении банка сотрудник выполняет его визуальную оценку – учитывает внешний вид, манеру поведения, как он отвечает на вопросы. Она обязательно учитывается при рассмотрении заявки. Если потенциального клиента заподозрят в мошенничестве или предоставлении недостоверной информации, то сразу будет принято отрицательное решение.

Условия для заемщиков

Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. Поэтому прежде чем подавать заявку, нужно сначала собрать определенную сумму. Деньги понадобятся на оплату:

  1. Первоначального взноса – 10–15% от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Страхование имущества.
  3. Услуги оценщика.
  4. Услуги нотариуса.

Желательно внести как можно больший аванс. Таким образом клиент снизит долговую нагрузку на свой бюджет и уменьшит общую переплату по кредиту.

На сегодня самым выгодным предложением на рынке является ипотека под 6% годовых. Льготные условия кредитования действуют не для всех. Ее смогут получить семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок. В таком случае они выплачивают кредит по льготной ставке 3 и 5 лет соответственно. После его окончания, проценты повышаются в зависимости от ставки рефинансирования.

Но не все россияне решатся взять ипотеку даже под 6% в тот период, когда женщина находится в декрете, а только муж приносит доход в семью.

Оформить жилищный кредит на стандартных условиях можно в любой момент. Причем процентные ставки выше ненамного. Ниже представлены самые выгодные ипотечные программы от российских банков.

ТОП-3 лучших ипотечных программ

Пальма первенства принадлежит Тинькофф Банку. В этой организации выдают кредит на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Основные параметры программы:

  1. Минимальный авансовый взнос – 10%.
  2. Процентная ставка на «первичку» 6–12,7%, на «вторичку» — 8,25-14,49% в год. Если клиент не заключает договор личного страхования, то ставку поднимают на 2%.
  3. Максимальная сумма — 100 млн рублей.
  4. Срок кредитования – 25 лет.

Воспользоваться предложением Тинькофф банка могут физические лица, трудовой стаж которых от 3 месяцев, а возраст 18–70 лет.

Преимущества этой программы очевидны. Во-первых, с 18 лет не многие банки готовы выдавать ипотеку. Во-вторых, установлен минимальный авансовый платеж. В-третьих, по кредиту действует невысокая ставка. В-четвертых, взять ипотеку может иностранец, законно пребывающий на территории России. Из недостатков можно только отметить зависимость размера процентной ставки от наличия страхового полиса.

На второй позиции программа Уралсиб банка. В этой финансовой организации ипотеку выдают на следующих условиях:

  1. Обязательный первоначальный взнос – 10%.
  2. Ставка – 10,9% годовых. Она повышается на 3%, если клиент не оплачивает страховку и на 0,5%, если не предоставляет документы по трудоустройству.
  3. Возможен лимит до 50 млн рублей.
  4. Договор подписывается на 30 лет.

Если заемщик внесет авансовый платеж более 40%, то может документально не подтверждать свои доходы. На эти цели он может использовать материнский капитал. Выдают ипотеку в Уралсибе с 18 лет, но при наличии трудового стажа от четырех месяцев.

Замыкает тройку лидеров ЮниКредитБанк. Клиентам он предлагает выгодные условия кредитования на покупку жилья на вторичном рынке:

  1. Минимальный аванс – 15%.
  2. Ставка 10,00–10,25% в год. Если не оформлены полисы личного и титульного страхования, то она повышается на 3.5%.
  3. Максимальный размер кредита – 30 миллионов рублей.
  4. Срок выплаты долга – 30 лет.

Взять ипотеку в ЮниКредите может не только россиянин, но и иностранный гражданин. Главное, чтобы его пребывание на территории РФ было законным, и он получал стабильный доход.

Следует отметить, что российские банки смягчили условия по ипотеке. Во-первых, многие учреждения снизили размер первоначального взноса до 10%. Во-вторых, теперь оформить жилищный кредит могут иностранцы. В-третьих, снизили процентные ставки. Но заемщикам и дальше продолжают навязывать страховку.

Читайте так же:  Какие документы нужны для оформления пенсии по инвалидности 2 группы в россии

Документы для получения ипотеки

Оформление жилищного кредита – довольно длительный процесс. Банк принимает решение в течение 3–5 дней. Также потребуется время на поиск подходящего жилья. Чтобы как можно быстрее получить ключи от заветной квартиры, нужно сразу предоставить в банк полный пакет документов, необходимых для принятия решения.

Сначала нужно узнать – готов ли кредитор рассматривать вас в качестве заемщика. Клиент должен обратиться в офис выбранного им банка и предоставить такой перечень бумаг:

  • паспортный документ;
  • справку о среднем заработке за последние полгода;
  • копии всех страниц трудовой книжки, заверенные представителем кадровой службы предприятия;
  • свидетельство о праве собственности на имеющееся имущество.

Такой же пакет документов собирает супруг/супруга заемщика. Вместе с сотрудником банка клиент заполняет анкету, в которой указывает персональную информацию, свои доходы и затраты, контакты, параметры запрашиваемого кредита (сумма, срок) и приобретаемой недвижимости.

На основании этих данный банк проверяет кредитную историю клиента и анализирует его финансовое состояние. Если заемщику повезло, и кредитор одобрил заявку, то у него есть 2–3 месяца на поиск недвижимости.

После того как подходящее жилье найдено, необходимо получить окончательный ответ банка. Для этого нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Экспертную оценку недвижимости, выполненную независимым оценщиком. Некоторые банки самостоятельно оценивают имущество, поэтому этот нюанс нужно обязательно уточнить у менеджера.
  2. Правоустанавливающие документы на приобретаемый объект. Юристы кредитора их тщательно проверяют на юридическую чистоту. Банк должен самостоятельно убедиться в законности проводимой сделки.
  3. Справки из ЖЭКа, подтверждающие отсутствие прописанных людей в квартире.
  4. Копии паспортов всех продавцов недвижимости.

Предоставленные документы банк проверит и примет решение. Кредитор согласится только на приобретение ликвидного имущества, которое без проблем можно продать при необходимости. В зависимости от его стоимости и определяется максимальная сумма ипотеки.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы, необходимые для принятия решения. Даже на этом этапе финансовое учреждение может отказать в выдаче кредита. И причину отрицательного решения никто сообщать не будет.

Кому не дают ипотеку, в каком случае могут отказать?

Согласно статистике, только каждую пятую заявку банк согласовывает. Уровень одобрения высоким никак не назовешь. Финансовые учреждения не готовы сотрудничать со следующими заемщиками:

  1. Клиентами с негативной кредитной историей. Шанс на положительное решение есть только у тех физических лиц, у которых ранее не было просрочки свыше 7–10 дней.
  2. Если заявитель не соответствует установленным параметрам. Например, не имеет трудового стажа или не подходит по возрасту. В данном случае заявка может быть согласована только при наличии поручителя, который отвечает всем критериям.
  3. Недостаточный уровень платежеспособности.
  4. Наличие судимости.
  5. Недееспособность.
  6. Негативная визуальная оценка заемщика, наличие негативной информации о нем.
  7. Подозрение в мошенничестве, предоставление неправдивых сведений.

Отказ в выдаче ипотеки

Банк также откажет в выдаче ипотеки, если покупается неликвидное имущество. При наличии длительной просрочки залог конфискуется и продается на аукционе. Поэтому банк не станет кредитовать покупку домика в деревне.

Каким будет решение, во многом зависит от самого заемщика. Он должен сообщить о себе, как можно больше положительной и достоверной информации. Не стоит скрывать свои действующие кредиты или завышать размер доходов. После проведенной проверки правда станет известной, а клиента уличат в мошенничестве.

В анкете необходимо указать все источники имеющихся доходов, включая и неофициальные. Расскажите о ранее выплаченных кредитах, имеющихся активах, занимаемой должности. Во время беседы с менеджером нужно быть уверенным и четко отвечать на все поставленные вопросы. Клиент должен знать где, кем и сколько работает. Если он не может по памяти сообщить сведения о своем работодателе, то возникают сомнения, работает ли он там вообще.

Ипотека – это залоговый кредит. Если заемщик состоит в законном браке, то его вторая половинка обязательно дает письменное согласие на заключение сделки. Супруг/супруга предоставляет свои документы в банк, поэтому должна быть в курсе всех событий.

Итак, оформить ипотеку вполне реально. Но для этого нужно иметь официальное трудоустройство, стабильное финансовое состояние и хорошую кредитную историю.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как взять ипотеку и не пожалеть смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Требования к заемщикам по ипотеке

Далеко не каждый может получить ипотечный кредит на покупку квартиры или дома. Банки готовы кредитовать вас лишь в случае соответствия целому ряду критериев. Расскажем о каждом из них.

Каждый банк предъявляет собственные требования к вам, как к заёмщику по ипотеке. Их можно свести к следующим параметрам:

1. Наличие российского гражданства. Первое, что спрашивают у человека в любом банке – паспорт. Важно, чтобы он был российским. Лишь небольшое число отечественных банков предлагают ипотеку для иностранцев.

2. Возраст. Большинство банков выдают кредиты на покупку недвижимости начиная с 21 года. Они мотивируют это тем, что как минимум с этого возраста человек может иметь стабильную работу. Предельный возраст заёмщика ограничивается его выходом на пенсию (женщины в 55 лет, мужчины в 60 лет), но при условии, что к этому моменту кредит должен быть полностью возвращен.

3. Регистрация в регионе. Для банков важно, чтобы регистрация клиента, банк и приобретаемый объект недвижимости находились в одном регионе (субъекте Российской Федерации). При обращении в кредитное учреждение Екатеринбурга для покупки квартиры во Владимире высока вероятность отказа.

[3]

4. Трудовой стаж. Непрерывный стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев (в ряде случаев 1 год). Иное скажет банку у легкомысленности, нестабильности и конфликтности заёмщика. Для подтверждения стажа нужно представить заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Читайте так же:  Какие льготы имеет инвалид 2 группы в рф

5. Платежеспособность. Это одно из главных требований. Вы должны получать достаточный и стабильный доход. Его уровень можно условно определить – банки охотно дают кредиты, если ежемесячные платежи по ним не превышают 40% заработной платы клиента. Если банк засомневается в вашей возможности возвращать долг, то может попросить предложить ему созаёмщиков или поручителей.

6. Кредитная история. Все данные о выданных вам займах попадают в кредитную историю, именно поэтому при каждом новом обращении сотрудники банков делают запрос в специальные бюро, которые хранят эти данные. Если вы не возвращали кредит или имели иные проблемы с выплатой долга, то банкиры быстро узнают об этом, и, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки.

7. Особый статус. Это условие важно, если вы собираетесь приобретать специальный кредит, например, ипотеку для молодых семей, военных или пенсионеров. В этом случае необходимо подтверждение своего социального положения.

Не забывайте, что в зависимости от размера ипотечного кредита и банка требования к заёмщикам могут различаться, поэтому уточняйте данную информацию у представителей кредитных учреждений.

Совет Сравни.ру: Прежде чем обратиться за ипотекой, воспользуйтесь кредитной картой. Несколько раз возьмите кредит на короткий срок и верните его. Так вы сформируете положительную кредитную историю, которая позволит банку предложить вам минимальную ставку по ипотеке.

Кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке

Кому дают ипотеку в Сбербанке

Сбербанк является одним из самых известных банков России. Хотя бы по той простой причине, что его отделения имеются практически в каждом населенном пункте страны. Однако возникает вопрос можно ли оформить ипотеку в Сбербанке? На каких условиях эта финансовая организация выдает ипотечные кредиты?

Сбербанк выдвигает к своим заемщикам различные требования. В основном они касаются возраста, уровня дохода, занятости и социального положения. Кроме того, на решение банка может существенно повлиять кредитная история.

Возраст заемщика не должен быть меньше 21 года и больше 75 лет, когда будет полностью погашен кредит. Стаж работы не может быть меньше года, за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущем месте.

[2]

Условия, касающиеся длительности стажа могут не распространяться на людей, являющихся участниками зарплатного проекта Сбербанка. Они постоянно получают финансы на специальный открытый в банке счет.

Собственно, веского условия о зарплате, Сбербанк не выставляет. Однако стоит отметить, что уровень дохода напрямую влияет на то, кредит какого размер банк сможет предложить.

Наличие супруга также может рассматриваться как положительный нюанс. Ведь совокупный доход обоих супругов может существенно повысить шансы на получение ипотеки нужного размера. Ко всему прочему, супруги обязательно становятся созаемщиками по кредиту.

Также существенную роль играет кредитная история клиента. При этом совершенно неважно, были ли у человека задолженности или проблемы с кредитами именно в Сбербанке. Ведь вся информация хранится в специальной базе и может быть легко проверена специалистами.

Компания «Ипотека Полного Цикла» сможет помочь Вам в этих и иных ситуациях. Мы успешно работаем с 2000 года и являемся добропорядочным партнером более 50-ти банков России. У нас работают лучшие специалисты в своей области, которые имеют многолетний опыт работы.

Кому дают ипотечный кредит

Проблема покупки собственной жилплощади остается актуальной для многих россиян. Наиболее популярным источником финансирования приобретения недвижимости остаются банковские кредиты. В этой статье мы расскажем, кому дают ипотеку на жилье, а кому придется искать альтернативные варианты получения финансирования.

Требования банков

В процессе поиска подходящей кредитной программы необходимо узнать, на каких условиях дают ипотеку, чтобы проанализировать собственную финансовую устойчивость и оценить вероятные риски. Также нужно учесть, что для получения возможности использования ссудных средств заёмщики должны соответствовать ряду требований, установленных банком-кредитором. Подобный перечень критериев специально разрабатывается финансовыми учреждениями для отбора надёжных и платёжеспособных клиентов, сотрудничество с которыми будет иметь наименее рискованный характер. Кроме того, требования банков к дебиторам могут варьироваться в зависимости от того, на что дается ипотека.

Возрастные ограничения

Как правило, требования, касающиеся возраста дебиторов, являются одними из основных, поскольку, зачастую, максимальной кредитоспособностью клиенты банков обладают на протяжении определённого периода жизни, который обычно совпадает с периодом активной трудовой деятельности.

Финансовые учреждения, стремясь минимизировать собственные риски, отдают предпочтение клиентам, которые уже имеют трудовой стаж и стабильный доход, но при этом ещё далеки от пенсионного возраста.

Так, определяя, со скольки лет те или иные граждане могут стать участниками ипотечных программ, финансовые учреждения, как правило, учитывают, сколько лет необходимо человеку для получения образования и устройства на работу. Таким образом, минимальный возраст для дебиторов варьируется в пределах от 21 до 23 лет, а в редких случаях (при условии привлечения поручителей или созаёмщиков) возрастные рамки могут включать 18 лет.

Учитывая тот факт, что жилищное кредитование преимущественно рассчитано на долгосрочную перспективу сотрудничества кредитора с заёмщиком, для обеих сторон является важным определение того, до скольки лет дают ипотеку на квартиру. Принимая во внимание установленный законодательством пенсионный возраст, большинство финансовых учреждений считает возможным сотрудничать с дебиторами по ипотечным программам вплоть до достижения ими 65-летнего возраста, при этом некоторые банки сдвигают возрастные границы до 75 и даже 80 лет.

Гражданство

Наличие гражданства РФ позволяет финансовым учреждениям минимизировать собственные риски, связанные с возможной недобросовестностью клиента и его уклонением от погашения задолженности. В большинстве банков этот критерий оценки заёмщиков считается одним из основных, однако некоторые финансовые учреждения ограничиваются требованием к регистрации клиента.

Читайте так же:  Проблемы с получением визы в грецию

Нужна ли прописка

Как известно, большинство кредитующих банков в последние годы в связи с уменьшением спроса на жилищные ссуды идут навстречу заёмщикам. Это означает, что для оформления займа под залог недвижимости может быть достаточно временной прописки.

Какой необходим стаж

Ни для кого не секрет, что характер трудовой деятельности человека влияет на уровень дохода. Поэтому специалисты финансовых учреждений изучают историю трудоустройства своих клиентов. При этом требуемый стаж работы на занимаемой должности в момент подачи заявки на кредит должен составлять в большинстве случаев не менее полугода. Кроме того, специалисты кредитующего банка обращают особое внимание на частоту смены рабочих мест.

О платёжеспособности

Платёжеспособность заёмщика является основополагающим фактором, который влияет на решение банка относительно выделения финансирования. При этом размер совокупного дохода клиента может состоять не только из ежемесячных зарплатных начислений, но и из денежных средств, поступающих в виде дивидендов, процентов, ренты, авторских гонораров и т.д. Кроме того, увеличить размер доступной ссуды можно за счёт привлечения созаёмщиков, доходы которых (с вычетом обязательных расходов) также будут учтены при расчёте ипотеки.

Авансовый взнос

Выдача ипотечных кредитов в большинстве банков осуществляется при условии оплаты клиентом за счёт собственных средств части стоимости приобретаемой недвижимости (от 10%). Однако некоторые льготные программы кредитования предполагают минимальный первоначальный взнос (от 0%). Так, например, при использовании сертификата на материнский капитал, стартовый платёж может отсутствовать – в том случае, если размер госпомощи равен или превосходит сумму аванса.

Кредитная репутация

Кредитная история играет важную роль в принятии решения о выдаче займа. Опасаясь появления безнадёжных задолженностей, специалисты банков тщательно проверяют историю предыдущих взаимоотношений с финансовыми организациями своих клиентов. Наличие непогашенных кредитов, срок которых давно истёк, и информации о недобросовестном исполнении заёмщиком своих обязательств перед банками в прошлом может стать весомым аргументом для отклонения поданной заявки.

Наличие ликвидной залоговой недвижимости

Наличие ликвидного залогового имущества является обязательным условием заключения ипотечного соглашения. Это позволяет заёмщику предоставить банку необходимые гарантии в том, что сумма займа будет вовремя возвращена с учётом начисленных процентов. Кроме того, в случае непредвиденной неплатёжеспособности дебитора (при отсутствии страховки) банк сможет вернуть потраченные средства, продав заложенную недвижимость.

О причинах отказа в кредитовании и возможных альтернативах

Как правило, финансовые учреждения отказывают в выдаче ипотечных кредитов из-за несоответствия потенциальных дебиторов существующим требованиям. Так, наличие плохой кредитной истории, неподходящий возраст или неудовлетворительный уровень дохода могут стать причиной отказа в кредитовании наряду с отсутствием ликвидного предмета залога, стажа или регистрации.

Однако граждане, кому не дают ипотеку, могут попытаться найти альтернативные источники финансирования. Так, определённую сумму денежных средств для покупки жилья можно получить за счёт нецелевого потребительского кредита в банках или небанковских финансовых учреждениях. Кроме того, определив причину отказа банка, можно попытаться устранить имеющиеся несоответствия его требованиям самостоятельно или при помощи кредитного брокера.

Оформление ипотеки

Ипотечное кредитование требует значительной подготовки как со стороны банковских сотрудников, так и со стороны заёмщика. Выполнение всех необходимых процедур в определённом порядке позволяет существенно сэкономить время. Для того чтобы упростить оформление сделки, следует понимать, как дают ипотеку, и придерживаться следующего алгоритма:

  1. Выбрать банк и программу кредитования.
  2. Подготовить и подать на рассмотрение пакет документов с заявлением-анкетой.
  3. Дождаться согласия банка и выбрать недвижимость для покупки.
  4. Подать на рассмотрение документы по недвижимости и дождаться одобрения банком сделки с продавцом.
  5. Оплатить первоначальный взнос и подписать кредитный договор.
  6. Оформить ипотечный договор.
  7. Получить кредитные средства и внести их на счёт продавца.

Необходимые документы

Зачастую перечень требуемых документов для заёмщиков в разных финансовых учреждениях несколько варьируется, однако в большинстве случаев обязательными для рассмотрения кредитными специалистами остаются:

  • анкета-заявка;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27лет);
  • документы, подтверждающие занятость и уровень дохода;
  • свидетельство о семейном положении и т.д.

Что касается недвижимости, которая будет выступать предметом залога, необходимыми являются:

  • правоустанавливающие документы;
  • отчёт о проведённой оценке;
  • техническое описание;
  • выписка из домовой книги;
  • выписка из ЕГРН и т.д.

Об условиях кредитования в наиболее известных банках

При выборе оптимальной ипотечной программы заёмщику стоит ознакомиться со всеми предложениями на рынке кредитования. Сравнивая условия финансирования покупки недвижимости в разных банках, следует обращать внимание на такие показатели, как стоимость кредита (размер процентной ставки), величину стартового платежа, срок и объём кредитования.

Кому дадут ипотеку в Сбербанке на жилье

Сбербанк по праву является одним из наиболее надежных и стабильных финансовых учреждений в России. Он оказывает самые разные услуги, в том числе услуги ипотечного кредитования. Как узнать, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, а кому отказывают в предоставлении займа? Прежде всего, необходимо ознакомиться с перечнем обязательных требований, который банк выдвигает к соискателям.

Кому дают ипотеку на жилье

Решение о том, кому дадут ипотеку в Сбербанке на жилье, принимается специалистами кредитного департамента учреждения на основе анализа данных о потенциальном заемщике. В них должны входить личные сведения, о месте и стаже работы, о материальном состоянии и кредитном имидже соискателя.

Несмотря на наличие разнообразным программ кредитования, критерии для будущих заемщиков выдвигаются одинаковые. Незначительные отклонения допускаются при оформлении узкоцелевых проектов, а также при принятии решений в индивидуальном порядке.

Требования банков к заемщику

Чтобы понимать, кому могут дать ипотечный займ в Сбербанке, следует просмотреть список критериев, которые предъявляются к желающим воспользоваться данной услугой. Как правило, каждое учреждение составляет перечень типовых параметров, по которым проводится оценка потенциального клиента.

Сбербанк также анализирует ряд показателей в процессе рассмотрения заявки:

  • Возрастной ценз – выдача займа допускается гражданам не младше 21 года, и не старше 75 лет на момент предполагаемого срока окончательной выплаты.
  • Трудовой стаж – на текущем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода. А за последние пять лет – не меньше 1 года в совокупности. Естественно, официально. От необходимости подтверждать этот параметр освобождаются участники зарплатной программы Сбербанка, так как об их трудовом стаже банку и так все известно.
  • Материальное положение – проводится совокупный анализ всех имеющихся источников дохода. При этом они должны быть регулярными и стабильными. На основе оценки материального состояния также определяется и сумма ипотечного кредита. Чтобы ежемесячные платежи по нему не составляли большую часть бюджета плательщика.
  • Кредитная история – банк проверяет, имеются ли у клиента непогашенные займы в других учреждениях. Важно, чтобы в Бюро кредитных историй не было упоминаний о нарушении условий кредитования, допущенных ранее. И при этом история не была нулевой, так как это лишает специалистов Сбербанка возможности провести оценку надежности заемщика.
Читайте так же:  Как приобрести субсидию многодетной семье на покупку жилья

Не менее важно то, при каких условиях дают ипотеку на квартиру. Ведь в рамках действия целевых ипотечных проектов (военная ипотека, займ под материнский капитал, ипотека для бюджетников и т.п.) предельные значения тех или иных параметров могут сдвигаться.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Вообще-то, в Сбербанке попросту не существует кредитных проектов, не предполагающих оплаты заемщиком первоначального взноса. В любом случае учреждение обязывает клиентов вносить минимум 10% от стоимости недвижимости в момент оформления кредита.

Но, у клиентов имеется возможность воспользоваться банковским предложением на особых условиях. Кому дают ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Тем категориям граждан, которые подпадают под какую-либо из ипотечных программ, проводимых при содействии со стороны государства.

Получить ипотечный займ без первоначального взноса возможно:

  • в рамках федеральной программы поддержки ипотечных заемщиков;
  • при направлении материнского капитала на погашение взноса;
  • при участии в проекте военной ипотеки;
  • в случае рефинансирования условий ипотеки, оформленной в другом банке.

Дополнительно послабление могут получить отдельные категории клиентов. Особенно, если они уже являются участниками зарплатного или пенсионного проектов Сбербанка. К ним относятся:

  • молодые семьи (каждый из супругов не должен быть старше 35 лет);
  • лица, не имеющие собственного жилья;
  • лица, ожидающие очереди на получение жилья от государства;
  • лица, рефинансирующие ипотеку другого банка в Сбербанке.

В остальных случаях внести хотя бы 10% от цены приобретаемой недвижимости придется. Иначе займ не будет оформлен, поскольку банк не сможет убедиться в благонадежности заемщика.

Кому могут отказать в ипотечном кредите

Узнать, кому не дадут ипотеку в Сбербанке, можно, оттолкнувшись от противоположного всему, что было сказано ранее. То есть, просмотрев требования, которые выдвигает учреждение для потенциальных заемщиков.

Разумеется, если у соискателя нет гражданства РФ или постоянного места регистрации на территории страны, банк вряд ли захочет кредитовать его на срок в 25 лет. Аналогичная ситуация складывается при отсутствии постоянного места работы, достаточного уровня заработной платы или положительной кредитной истории.

Все эти параметры указывают на надежность клиента. И дают банку определенные гарантии относительно выполнения условий кредитного соглашения.

Отказ в оказании услуги будет получен и в случае предоставления недостоверной информации. Сотрудники Сбербанка все равно проверят все полученные сведения, так что не стоит приукрашивать размер заработка или трудовой стаж.

Заявку на ипотеку могут отклонить и тем, кто уже имеет непогашенные кредиты в других банках. Поскольку при выдаче нового займа долговое бремя плательщика возрастет, и он может попросту не справиться со взятыми обязательствами. Если же при этом предыдущие кредиты он выплачивал с нарушениями, то банк точно не станет его кредитовать.

Рискованной категорией считаются также представители ряда профессий, связанных с риском или нестабильностью заработка. Например, врачи, полицейские, пожарные, МЧСники, судьи, ИП, агенты по работе с недвижимостью, дальнобойщики и т.п. Но по ним решения обычно принимаются в индивидуальном порядке, с учетом всех дополнительных факторов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для многих россиян оформление ипотеки – единственный способ приобрести собственную квартиру. Естественно, учитывая длительные сроки возмещения долга, выбрать для получения займа хочется максимально надежный и стабильный банк. Сбербанк как раз и является таким. Вот только он клиентов выбирает тоже достаточно основательно. Так что перед тем, как идти в его офис, следует ознакомиться с требованиями, которые он предъявляет к своим заемщикам.

Источники


  1. Десницкий, С. Е. Слово о прямом и ближайшем способе к научению юриспруденции. Юридическое рассуждение о вещах священных, святых и принятых в благочестие, с показанием прав, какими оные у разных народов защищаются… и др. / С.Е. Десницкий. — Москва: Гостехиздат, 2016. — 193 c.

  2. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.

  3. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.
  4. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.
  5. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.
Кому дают ипотеку на жилье в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here