Можно ли оформить кредит в декретном отпуске

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Можно ли оформить кредит в декретном отпуске". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Можно ли получить кредит в декретном отпуске

Кредит в декретном отпуске — это животрепещущая тема для молодых мам. Ребёнок в семье всегда подразумевает не только радость, но и дополнительные расходы. Учитывая, что размер выплачиваемых в стране пособий далёк от эталонной величины, необходимой для комфортного проживания, женщины, находящиеся в декретном отпуске, часто испытывают потребность в наличных средствах.

Деньги могут потребоваться на приобретение личного автотранспорта, детских вещей, коляски и даже улучшение жилищных условий. Достать сразу крупную сумму можно только оформлением кредита, по крайней мере, для многих женщин это — единственно возможный вариант. Однако захочет ли кредитная организация связываться с таким заемщиком?

Можно ли получить кредит в декрете

С юридической точки зрения, получить кредит в отпуске по уходу за ребёнком может любая женщина: нет ни одного обоснованного ограничения по этому поводу. Под декретным отпуском понимается период перед родами и уход за новорожденным ребёнком в течение 3-х лет. Такие отпуска положены только трудоустроенным женщинам и в период временной нетрудоспособности, такие дамы получают пособие по уходу за малышом.

На первый взгляд, соблюдены все условия для получения займа: есть работа, трудовой стаж и постоянный доход. Однако на практике, банковские структуры не всегда одобряют кредит таким заемщикам. Объясняется такое несоответствие просто: организация старается сократить собственные риски по невозвратам взятых кредитов.

Здесь можно выделить фактора для отказа:

  • пособия выплачиваются на ребенка, поэтому не попадают под определение ежемесячной прибыли, соответственно, официально молодые мамы не имеют собственного источника дохода;
  • нет 100% гарантий, что, выйдя из декрета, женщина сохранит прежнюю должность и оклад.

Кроме этого, ухаживая за малышом, мама вообще может потерять работу. В юридическом плане, уволить такую женщину работодатель не вправе, но может прекратить существование сама организация.

Однако большая вероятность отказа вовсе не означает, что, находясь в декретном отпуске, женщина не может оформить кредит. Существует довольно обширный перечень финансовых организаций, которые не отказывают этой категории заемщиков, разумеется, на определенных условиях.

Важно! Если речь идёт о небольшой сумме, необходимой для покупки бытовой техники, намного проще будет взять в кредит необходимый товар. Такие операции тоже идут через банк, но подразумевают минимальный пакет документов: паспорт, водительское удостоверение.

Часто сами магазины бытовой техники, магазины детских товаров проводят такие акции, что выбранный товар можно приобрести в рассрочку, т.е. оплачивать нужно будет только сумму товара, разбитую частями на несколько месяцев. Оформление такого кредита или рассрочки происходит в магазине, где приобретается товар и собирать огромных пакетов документов не нужно, зачастую достаточно лишь паспорта.

Как оформить кредит в банке

Если возникла необходимость именно в банковском займе, имеет смысл обратиться в такие финансовые структуры:
  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Ренессанс-Кредит;
  • Тинькофф;
  • Хоум-Кредит и др.

Это далеко не полный перечень, но здесь представлены наиболее крупные игроки кредитного рынка.

Естественно, что эти банковские организации тоже не будут впустую рисковать, поэтому для заемщиков, находящихся в декретном отпуске обязательны к соблюдению такие условия:

  • поручители — чем выше доход поручившегося лица, тем больше будет выданная сумма;
  • имущественная собственность — квартиры, дачи, машины оформляются в качестве залога и являются гарантом;
  • хорошая кредитная история — со злостным неплательщиком организация кредитор связываться не станет;
  • дополнительные источники дохода — депозиты, сдача недвижимости в аренду, подработка;
  • трудовой стаж — не менее года на последнем месте занятости.

Кроме этого, для женщин в декрете обязательно оформляется страховка займа, некоторые банки выдают такие кредиты только по повышенной ставке. Рассмотрим условия получения целевых займов.

Кредит на потребительские цели

Это наиболее доступный способ получить необходимую сумму. Такие займы выдаются на приобретение товаров и услуг, не требуют отсчёта по целевому расходованию средств. Выше уже указывалось, что потребительский кредит проще оформить в магазине.

Однако для этой разновидности кредитования актуальны такие недостатки:

  • небольшие суммы;
  • незначительные сроки возврата;
  • высокие процентные ставки.

Если у женщины найдутся поручители или имеется частная собственность, шансы одобрения заявки заметно возрастают.

Важно! Размеры потребительских кредитов для этой категории заемщиков обычно не превышают 150 000 рублей.

Процентная ставка, сумма кредита и другие условия рассчитываются банком индивидуально с учетом вышеназванных критериев, поэтому для получения индивидуальной информации необходимо обратиться в интересующее отделение банка.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Ипотечное кредитование

Сразу отметим, что на общих основаниях решить жилищный вопрос таким способом женщина, находящаяся в декрете, не сможет. Здесь действуют довольно жёсткие условия и обязательно потребуется подтверждение величины доходов.

Однако в рамках данного кредитования действует ряд поблажек и дополнительных программ, ориентированных именно на молодых мам. Например:

  • Материнский капитал. Целевое применение сертификаты допускает использование сертификатов в качестве первоначального взноса или частичного погашения взятых кредитных обязательств.
  • «Молодая семья». Специальный продукт, который предлагают некоторые банки. В этом случае при рождении ребёнка изменяются условия договора: отсрочки платежей, льготы, снижение процентной ставки.
  • «Доступное жильё — молодым семьям». Данный вид кредитования рассчитан на заемщиков моложе 35 лет.

Важно! В некоторых регионах предлагаются программы для матерей-одиночек и многодетных семей, субсидируемых из местного бюджета.

Автокредитование

Оформить автомобиль в кредит женщине в декрете будет сложно. При этом банки выдают такие кредиты охотно: машина до конца периода платежей остается в качестве залога. Такое приобретение невыгодно самому заемщику по причинам:
  • обязательно потребуется первоначальный взнос в размере 30-40% от стоимости покупки;
  • оформляется дорогостоящая страховка.

Поэтому, если в декретном отпуске возникает острая необходимость в личном авто, выбирать лучше подержанную технику с максимально возможным сроком выплат.

Читайте так же:  Как получают образование в австрии

Важно! Вопросы о выдаче таких кредитов рассматриваются индивидуально, поэтому даже при соблюдении обязательных условий банк может отказать в выдаче займа.

Кредитные карты

Из всех перечисленных возможностей банковские карты с доступным кредитным лимитом являются наиболее вероятным способом получения небольшой суммы. Более того, многие кредитные организации делают ставку на молодые семьи с детьми понимая, что ребёнок — это повышенные траты, соответственно, карта будет активно использоваться, принося кредитору стабильный доход.

Однако здесь нужно учитывать следующие особенности:

  • доступный лимит по карте будет минимальным: обычно не более 50 000 рублей;
  • процентная ставка здесь выше любых кредитных предложений банка;
  • если мама не имеет трудового стажа, в выдаче карты будет отказано.

Доступный лимит может увеличиться, если заемщик имеет «чистую» кредитную историю, получает зарплату или социальные выплаты на карту этого банка.

[1]

Важно! Такие предложения обычно имеют льготный период 50-60 дней, когда кредит можно погасить беспроцентно. Однако наличные средства с таких карт лучше не снимать: процентная ставка заметно увеличивается.

Помимо кредитных карт существуют также карты рассрочки, они отличаются длинным льготным периодом, например 100 дней беспроцентного периода предлагает нам ВТБ с кредитным продуктом “Мультикарта”, до 12 месяцев можно льготный период по карте “Свобода” от Хоум кредит банка или 18 месяцев, которые предоставляет карта “Халва” от Совкомбанка.

Кредит в организации, выдающей микрозаймы

При обращении в такие компании отказа не слышит практически никто. Микрозаймы раздаются всем желающим без исключения, при этом требуется только паспорт и номер человека, готового удостоверить личность заёмщика. Процедура оформления занимает не более 15 минут.

Однако для молодых мам обращение в микрофинансовые организации является самым нежелательным вариантом решения финансовых проблем. Здесь действуют высокие процентные ставки, договор предусматривает жесткие штрафные санкции за просрочку платежей.

Однако получить небольшую сумму на короткий срок здесь можно.

Обращение к частным инвесторам

Частные кредиторы работают со всеми гражданами без исключения при условии, что заемщик оставляет в залог ликвидное имущество. Для этого вида кредитования характерны случаи утраты оставленной в качестве залога собственности, высокие процентные ставки, несоблюдение условий со стороны кредитора. По сути, это разновидность ломбарда, не имеющего юридического статуса и гарантийных обязательств.

Кроме этого, здесь действуют мошеннические схемы, когда заёмщика просят сделать первоначальный взнос на счет организации для подтверждения платежеспособности. Услышав такие условия, лучше искать другой способ получения наличности.

Получение кредита через соцсеть

Если молодая мама зарегистрирована в социальных сетях, она может оформить кредит через организации, продвигающие услуги в интернете.

Таких кредиторов можно встретить:

Для получения не требуются объемные пакеты документов: достаточно активного аккаунта с фотографией и реальными персональными данными. Однако здесь также существует риск нарваться на мошенников. Поэтому, решив воспользоваться этим способом, необходимо интересоваться у кредитора наличием разрешительной документации.

В целом женщины, находящиеся в декретном отпуске, могут оформить практически любой целевой кредит. Однако здесь действуют невыгодные условия, существует вероятность стать жертвой мошенников. Если есть возможность, кредит лучше оформлять трудоустроенному супругу.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Банки с неохотой выдают заемные средства временно нетрудоспособным лицам с низким уровнем дохода, в том числе и женщинам в декрете. Однако, нет закона, запрещающего оформлять кредит молодым мамам. Взять кредит или оформить кредитную карту, находясь в декретном отпуске, можно, правда, шансов получить одобрение заявки намного меньше. К тому же, процентная ставка будет выше, чем для трудоустроенных платежеспособных граждан.

В каком банке можно взять кредит в декрете

Немногие банки одобряют заявки временно нетрудоспособным гражданам, а поэтому разобравшись, может ли женщина в декрете взять кредит, нужно задаться вопросом того, где лучше оформлять заявку. Выбор банка будет зависеть от необходимой суммы и целей кредита.

Потребительский кредит

Потребительский кредит наличными выдается на различные цели заемщика. Девушкам, находящимся в декретном отпуске, нужно выбирать банки, которые не требуют справку о доходах. К ним относятся:

  • СКБ-Банк предлагает клиентам оформить потребительский займ до 300 000 рублей по ставке от 12 до 27% на 3 года.
  • Восточный Банк выдает кредиты от 25 до 500 тыс. рублей с фиксированной процентной ставкой 12% на срок от 1 до 3 лет.
  • Ренессанс-кредит позволяет получить до 500 000 рублей по ставке от 13,9 до 25% годовых на срок до 5 лет.

Важно: итоговая сумма кредита и процентная ставка будут определены индивидуально при подаче заявки. Стоит отметить, что для женщин в декрете максимальный лимит займа может быть в несколько раз меньше заявленного.

Кредитная карта

Для получения кредитной карты мамам в декрете достаточно предоставить справку, подтверждающую получение пособий на ребенка и паспорт. Кредитный лимит на картах обычно не превышает 100 тыс. рублей, которым можно пользоваться без процентов в течение льготного периода (в среднем от 30 до 60 дней).

  • ВТБ Банк позволяет оформить кредитку с лимитом до 35 тыс. рублей по ставке от 24,9% годовых. Льготный период достигает 50 дней.
  • Тинькофф предлагает оформить заявку на получение карты онлайн и самостоятельно установить лимит от 5 до 300 тыс. рублей. После оформления карта может быть доставлена курьером на указанный вами адрес. Это один из самых удачных вариантов для мам в декрете, так как указывать о своем положении совсем необязательно. Процентная ставка от 12,9%. Льготный период – 55 дней.
  • В Альфа-Банке можно оформить кредитную карту с максимальным лимитом 500 тыс.рублей по годовой ставке 14,99%. Беспроцентный период составляет 100 дней. Женщинам в декрете вряд ли одобрят максимальный заем, но получить до 100 тыс. рублей вполне реально, особенно если ранее вы являлись клиентом этого банка и располагаете хорошей кредитной историей.

Совет: пользоваться кредиткой можно начать в любое время, а поэтому, чтобы увеличить шанс получить карточку с большим лимитом, оформлять ее желательно за несколько дней до декрета.

С появлением ребенка нередко возникает необходимость улучшить жилищные условия. Дают ли ипотечный кредит женщинам в декрете и при каких условиях? Получить ипотеку без подтверждения доходов практически невозможно, однако, молодые мамы могут воспользоваться одной из государственных программ или оформить ипотечный займ, заложив дорогостоящее имущество, находящееся в собственности.

  • В банке Уралсиб можно оформить ипотеку под 11,5%. Если женщина сможет оплатить от 40% общей стоимости жилья, то подтверждать доход необязательно.
  • ВТБ Банк также позволяет оформить ипотечный займ без подтверждения дохода при условии внесения 40% от цены жилья. Процентная ставка – от 12% годовых.
  • ТрансКапиталБанк выдает ипотеку под 12,75% годовых на любой вид недвижимого имущества, если внести первоначальный взнос от 5%.
Читайте так же:  Что входит в прожиточный минимум на сегодняшний день в россии

Целевой кредит

Целевой кредит выдается на товары в магазинах-партнерах банка. Как правило, такой займ женщинам в декрете проще всего получить, так как документальное подтверждение доходов не требуется.

  • Русфинанс Банк дает возможность оформить покупку в кредит под 27,5%. Срок кредитования может варьировать от 6 до 24 месяцев.
  • Сетелем Банк выдает целевые займы от 16,6% годовых на срок до 18 месяцев. Максимально можно получить 450 тыс. рублей без первоначального взноса.
  • В Ренессанс Кредите процентная ставка начинается от 27,3%. Максимальный срок кредита составляет 36 месяцев.

Автокредит

Некоторые банки дают кредит на машину женщинам в декретном отпуске без справки о доходах, однако вряд ли удастся получить желаемую сумму без внесения первоначального взноса.

  • Сбербанк предлагает оформить автокредит, при условии внесения 15% от стоимости движимого имущества. Процентная ставка начинается от 13% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей на срок до 5 лет.
  • ВТБ Банк по программе «АвтоЮбилей» выдает кредит от 8,9 до 11,9% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей сроком до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.
  • В ЮниКредит Банке. Первоначальный взнос от 15 до 50% в зависимости от стоимости машины. Процентная ставка от 10,8% в год. Кредит предоставляется максимум на 7 лет.

Важно: пока кредит не будет полностью погашен, приобретенный автомобиль будет находиться в залоге у банка.

Требования при оформлении кредита в декрете

Существуют ли какие-нибудь определенные требования к женщине, чтобы ей можно было взять кредит в декретном отпуске? Нет, обязательные требования кредиторов к заемщикам одинаковы:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • возраст от 18 лет (от 23 лет на большие суммы);
  • трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;
  • постоянный доход (пособие, доходы от собственного бизнеса, инвестиций или сдачи жилища в аренду).

Чтобы повысить вероятность получения заемных средств, женщине дополнительно нужно предоставить банку гарантии возврата денег. Это может быть:

  • оформление залога;
  • поручители или созаемщики с высоким уровнем дохода;
  • внесение первоначального взноса (накопленные средства, материнский капитал).

Стоит отметить, что банки охотней сотрудничают с клиентами, которые уже зарекомендовали себя как добросовестные плательщики, поэтому брать кредит лучше в том банке, где вас уже знают. Также не нужно рассчитывать на большую сумму кредита: женщинам в декрете вероятней удобрят меньшую сумму на длительный срок.

Необходимые документы

Процедура оформления кредита для мам в декрете почти не отличается от оформления на общих условиях. Для этого нужно:

  • внимательно изучить банковские предложения и выбрать подходящий вариант;
  • подать заявку на получение заемных средств через отделение банка или на сайте организации;
  • предоставить необходимые документы;
  • дождаться одобрения заявки и подписать соглашение с банком.

Совет: лучше всего оформлять кредит в первых месяцах декретного отпуска. Таким образом, можно повысить шансы на получение заемных средств, умолчав о предстоящем декрете и предоставив кредиторам справку, подтверждающую доходы за последние месяцы.

Так как женщине нужно убедить банк в своей платежеспособности, помимо основных документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность, справка 2 НДФЛ – для женщин, работающих в декрете на полставки) необходимо предоставить:

  • подтверждение дополнительных доходов, например, договор аренды;
  • трудовую книжку;
  • выписку из банка, если имеется депозитный вклад;
  • документ, подтверждающий право собственности, при условии предоставления залогового имущества;
  • документы от поручителей: их паспорт и справку о доходах.

Все документы и справки должны быть предоставлены в оригинале.

Возможные альтернативы

Если банк отказал в займе, можно ли взять кредит в декрете в небанковской организации? Подобные учреждения выдают кредиты без подтверждения доходов заемщика, поэтому для молодых мам это гарантированный способ получения денег. Самые распространенные варианты для женщин в декрете:

  • Микрофинансовые организации. Чтобы оформить займ, нужно предоставить только паспорт РФ. В среднем можно получить около 30 тыс. рублей на 1 год. Огромный минус МФО – высокие проценты, которые доходят до 900% годовых и штрафы за просрочки по платежам от 2% в день.
  • Ломбард. Можно получить денежные средства, заложив равноценное по стоимости имущество, или оформить займ на небольшую сумму без залога. Отличительной чертой ломбардов является небольшой срок кредитования – до одного месяца. Получить можно не больше 20 тыс. рублей.
  • Частные кредиторы. Получить займ от частных кредиторов можно только под залоговое имущество, стоимость которого равна размеру предоставляемых средств. В случаях просрочки платежа, можно не только получить штраф, но и лишится залога.

Совет: обращаться в небанковские учреждения следует только в крайних случаях: когда срочно нужны деньги на небольшой срок. Для того, чтобы не угодить в долговую яму, вернуть заемные средства нужно как можно раньше.

Возможно ли не платить кредит в декрете

С рождением ребенка финансовая ситуация в семье ухудшается и иногда нет возможности вносить кредитные платежи. Нельзя просто перестать платит кредит – это повлечет начисление штрафных санкций и испортит кредитную историю вне зависимости от обстоятельств. В подобных случаях женщине необходимо обратиться в свой банк и объяснить проблему.

Важно: кредиторам невыгодно вгонять клиентов в долги, которые они не смогут выплатить, поэтому зачастую они предлагают альтернативные решения ситуации.

Обычно банки предоставляют:

  • Кредитные каникулы на период декретного отпуска. За это время нужно вносить только проценты по кредиту, а основной долг можно погасить после выхода на работу.
  • Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.
  • Для того, чтобы изменить условия договора, нужно написать заявление в банк, приложив документы, подтверждающие выход в декретный отпуск.
Читайте так же:  Особенности использования средств материнского капитала при оформлении военной ипотеки

Как взять кредит, находясь в декрете?

Необходимость в деньгах может возникнуть у каждого. Женщина в декрете — не исключение. Конечно, можно обратиться к родственникам или знакомым. Однако не факт, что они согласятся одолжить нужную сумму. Остается один выход — идти в банк. Дадут ли кредит маме в декрете? Расскажем далее.

Может ли женщина в декрете взять кредит?

Декретницы — особая категория заемщиков. Они вызывают у большинства финансовых учреждений справедливые опасения:

  • женщина практически не имеет доходов — пособие уходит на нужды ребенка, а его размер намного меньше зарплаты;
  • нет гарантий дальнейшего трудоустройства — за время декретного отпуска организация может закрыться или обанкротиться, и молодая мама останется без работы.

Как видим, финансовая состоятельность женщины в декрете — большой вопрос. Выдавая ей заем, банк рискует куда больше, чем в случае с работающим гражданином. Поэтому проще взять кредит на мужа.

Оформить ссуду легче работающему человеку, чем маме в декрете.

Законодательство

С точки зрения правового поля, женщины в декретном отпуске не отличаются от остальных граждан РФ. Нормы Закона об ипотеке № 102-ФЗ предусматривают, что они вправе подавать заявки на выдачу займа. Одно из условий оформления — наличие высокого постоянного дохода в декрете. Например, от творческой деятельности. Если у вас имеются созаемщики или поручители, шансы на положительный ответ банка повысятся.

Получить кредит в декрете можно с помощью поручителей или стабильного дохода.

Какой кредит можно взять, находясь в отпуске по уходу за ребенком?

Важную роль играет цель оформления ссуды. Сегодня банки предлагают множество видов кредитования. Некоторые из них доступны практически любому человеку, в том числе декретницам. Молодая мама может рассчитывать на оформление:

  • ипотеки для приобретения новой жилплощади;
  • потребительского займа на текущие нужды;
  • автокредита;
  • срочного займа на любые расходы;
  • ссуды на развитие малого бизнеса;
  • кредитной карточки.

Каждый вид займа имеет свои условия и характерные особенности.

Потребительский кредит

Самый доступный и действенный способ оплаты текущих расходов. Если хотите купить мебель или бытовую технику, оформите кредит прямо в торговой точке. На руки средства вы не получите. Они пойдут сразу на оплату приобретения.

Если вам нужны наличные, можно воспользоваться услугами МФО по экспресс-кредитованию. Главный плюс — для оформления займа требуется минимум документов, зачастую только паспорт. Но такой займ имеет немало минусов:

  • минимальный период погашения (несколько месяцев);
  • небольшая сумма (10-30 тыс. руб.);
  • большая процентная ставка (от 1% в день).

Чтобы оформить кредит в магазине или МФО, потребуется только паспорт.

Взять ипотечный кредит без справки о доходах нереально. Плюс ваша зарплата должны быть высокой, чтобы хватало на ежемесячные платежи и оставалось на жизнь. Поэтому обычные схемы ипотечного кредитования для большинства декретниц недоступны.

В качестве альтернативы можно попробовать другие предложения для семей с детьми. Например, госпрограммами:

Родители могут рассчитывать на сниженную процентную ставку при оформлении ипотеки. Второй вариант — субсидия до 40% стоимости жилья. Попасть в программу могут супруги в возрасте до 35 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

  • Материнский капитал

Сертификат выдается при рождении второго ребенка. Средства можно потратить на погашение существующего долга по ипотеке или на первоначальный взнос. Сумма каждый год индексируется.

Кредит в декрете на покупку жилья можно получить с помощью программ господдержки.

Кредитная карта

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитки похожи на потребительский займ, но оформить их гораздо проще. Финансовым учреждениям выгодны клиенты, которые постоянно пользуются кредитными картами. Женщина в декрете — перспективный заемщик. Она будет использовать карту при покупке одежды, питания, мебели или игрушек для малыша.

Главные преимущества кредитки — удобство использования и льготный период внесения средств. Минусы — высокая процентная ставка и небольшая сумма.

Кредитная карта — самый доступный способ для молодой мамы получить деньги у банка.

Автокредит

Оформить займ на покупку машины несложно. Банки охотно выдают такие кредиты, поскольку автомобиль остается у них в залоге до полной выплаты ссуды.

Минусы автокредитования — дороговизна. Один страховой полис выльется в приличную сумму. Помимо этого, большинство кредитных учреждений требуют первоначальный взнос.

Где взять кредит, находясь в декрете?

По закону любая кредитная организация вправе оформить кредит на декретницу, но на практике дело обстоит иначе. Наибольший процент одобрений имеют:

  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • Уралсиб Банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Совкомбанк;
  • Тинькофф.

Можно попытать счастья в другом учреждении, но шансы на отказы высоки.

Многие банки отказывают женщинам в декрете. В основном кредиты выдают крупные финансовые учреждения.

Как оформить кредит в декрете?

Процедура проходит в несколько этапов:

  1. выбор подходящего предложения;
  2. сбор документов;
  3. подача заявки;
  4. ожидание решения банка;
  5. заключение кредитного договора при одобрении заявки;
  6. получение средств в кассе или на карту.

Рекомендуем заранее объяснить специалисту банка, что вы находитесь в декретном отпуске. Иначе отказать могут в последний момент.

Если сумма небольшая, потребуются паспорт и второе удостоверение личности (например, водительские права). Для получения крупной ссуды придется доказывать платежеспособность:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • документы на машину;
  • выписки из банка о сумме на личном счете;
  • выписки из ЕГРН на недвижимость.

Каждый банк сам определяет список документов для получения кредита в декрете.

Подведем итог

Рождение малыша — не только радость, но и огромные расходы. Поэтому зачастую планы семьи уходят на второй план. Однако и в декрете женщина может оформить кредит: как потребительский, так и целевой. Главное — ознакомиться с доступными программами господдержки и выбрать подходящий банк с выгодным предложением.

Читайте так же:  Как подать исковое заявление о расторжении договора

Дают ли кредит в декретном отпуске

Для большинства молодых мам особо актуальным становится вопрос, касающийся вопроса — как оформить кредит в декрете?

[2]

С появлением малыша и по мере его роста возникают дополнительные расходы – улучшение жилищных условия (ремонт, перепланировка), покупка хорошей коляски и детских вещей, покрыть которые можно, если взять кредит в декрете?

Но возможно ли такое? Каковы нюансы подобного кредитования?

Юридическая и практическая точки зрения

С точки зрения юриспруденции любая женщина в декретном отпуске имеет право на получение кредитных средств.

Такой отпуск предполагает, что она трудоустроена официально и, незадолго до рождения малыша, вышла на заслуженный отдых, который продолжается до исполнения ребенку трех лет.

После чего женщина спокойно возвращается на свое рабочее место. С финансовой стороны вопроса она платежеспособна. Требования по получению займа соблюдены – работа, доход, стаж.

Но большинство банков не всегда выдают кредит таким заемщицам.

Как правило, они ссылаются на две основные причины отказа:

  1. Получаемые женщиной пособия рассчитаны на содержание ребенка и не могут приравниваться к ее доходу.
  2. Нет гарантий того, что по окончании отпуска она сохранит прежнее место работы и прошлый оклад.

Организация, в которой работает мамочка, тоже может прекратить свое существование, пока она ухаживает за малышом.

Но все это не может служить поводом к тому, чтобы отчаяться – существует много финансовых организаций, которые выдают займ такой категории граждан. Необходимо лишь соблюсти некоторые требования.

А если речь идет о покупке небольшой техники для дома, то лучше оформить кредит товаром непосредственно в магазине – шансы получить его намного выше, чем обычный потребительский кредит в банке.

Тонкости оформления такого кредита в банке

Если говорить о получении заемных средств в банковских структурах, то лучше сделать это в Сбербанке, Альфа Банке или в Ренессанк Кредит.

Также не помешает попробовать оформление в Хоум Кредит Банке и банке Тинькофф. Это наиболее крупные представители кредитного мира.

Чтобы заявка имела больший процент одобрения, следуют соблюсти некоторые нюансы:

[3]

  1. иметь трудовой стаж не менее года на месте работы, в котором и был оформлен декретный отпуск;
  2. обладать дополнительными источниками дохода (сдача недвижимости в аренду, депозиты);
  3. иметь хорошую кредитную репутацию;
  4. доказать владение имущественной собственностью (квартира, машина, дача);
  5. иметь платежеспособного поручителя.

При оформлении не лишним будет застраховать кредит, так и процент одобрения будет выше, и женщина обезопасит себя от неприятных ситуаций (потеря работы, болезнь).

Получение кредитной карты или микрозайма

Если особо остро встает вопрос о том, где взять кредит, то самым быстрым и оптимальным решением для молодой мамы является пластиковая кредитная карточка.

Банк охотно выдает ее семьям с маленьким ребенком, потому что знает, что карта будет постоянно использоваться родителями.

Наряду с потребительским кредитом здесь меньше условий, но некоторые особенности все же есть.

  1. Во-первых, сумма не будет большой – обычный кредитный лимит равен 50 тысячам рублей.
  2. Во-вторых, завышена процентная ставка. В
  3. В третьих, карту не дадут, если не будет хотя бы года трудового стажа. По поводу лимита – его можно увеличить, если вносить ежемесячные платежи без просрочек и постоянно пользоваться пластиковым документом.

Оформление микрозайма еще проще. Часто микрофинансовые организации выдают заемные средства без учета стажа и иных требований, а просто по паспорту.

Мало кто, обратившись к ним, слышит отказ. Но под простотой получения кредитных денег скрываются большие проценты, которые начисляются не ежемесячно, а ежедневно. Это самый нежелательный способ получения кредита.

Какие есть варианты еще?

Аналогом микрофинансовой организации считается частный инвестор. По сути, простой ламбард.

В нем тоже можно получить кредитные средства, но под залог недвижимости. Этот тип займа еще более невыгоден, чем предыдущий. Часто в нем действую мошеннические схемы, из-за которых можно быстро лишиться своей недвижимости.

Автокредитование и ипотека в декрете

Молодой маме, умеющей управлять легковым транспортным средством, может понадобиться автомобиль.

Оформить автокредитование сложно, но можно. Главное, не покупать новое авто, а ограничиться подержанной моделью.

И условия по выплатам сделать максимально комфортными – чем больше срок, тем меньше платеж.

Главный недостаток такого кредита в том, что необходимо иметь первоначальный взнос, равный 30-40% от стоимости авто. А также придется оформить страховку.

Относительно ипотечного кредитования – на общих условиях его предоставления, которые есть сейчас, женщине в декретном отпуске получить его невозможно. Условия жесткие, доход должен быть приличным.

Но юридические «лазейки» здесь есть:

  • Можно (при наличии) воспользоваться Материнским (семейным) капиталом. В его целевом назначении как раз говориться о возможности приобрести жилье.
  • Принять участие в программе «Молодая семья». Это банковский продукт, разработанный специально для тех, в чьих семьях произошло пополнение. Процент обычно снижен.

Необходимо лишь найти те финансовые организации, которые предлагают такие условия кредитования.

Еще можно участвовать в региональных программах для многодетных семей или матерей-одиночек. Они субсидируются государством.

Где же взять кредит в декрете?

Ответ очевиден – в банке. В первую очередь стоит обратиться в крупные финансовые организации. Особенно, если есть стаж, хорошая кредитная история и поручитель.

Недвижимость в собственности и наличие дополнительных источников дохода только повысят шансы.

При покупке бытовой техники не обязательно обращаться в банк, проще оформить покупку непосредственно в магазине. Если банки отказали в выдаче займа, можно оформить пластиковую кредитную карту – условия ее предоставления проще, хотя процент выше.

Микрофинансовые организации и частые инвесторы – плохой вариант.

Автокредитование и ипотека – сложная процедура для молодой мамы, но возможная, если соответствовать требованиям кредитора.

Видео: Как получить кредит женщине в декрете?

Как платить кредит в декрете?

Прибавление в семье ребенка — радостное событие.

Но новый член семьи требует существенных вложений. Учитывая, что зарабатывать зачастую приходится только отцу, материальное благосостояние семьи может оказаться под угрозой.

Читайте так же:  Какие существуют права лиц без гражданства рф (апатриды)

Нередко проблем добавляют кредиты. Может ли женщина в декретном отпуске рассчитывать на послабления от банка? Что делать новоиспеченой матери со взятым займом? Расскажем далее.

Декретный кредит

Иногда займ оформляется на длительный период. Особенно это касается ипотеки.

Появление в семье ребенка создает дополнительную нагрузку на бюджет, с которой могут справиться не все. Встает вопрос, как справиться с долговыми обязательствами.

Не все знают, что женщины в декрете могут рассчитывать на отсрочку платежа. В отдельных случаях можно просить банк о реструктуризации.

Помните, что вносить ежемесячные платежи нужно по установленному графику, несмотря на обстоятельства. Если вы допустите хотя бы одну просрочку, начнет «капать» пеня. Кроме того, наличие просрочек снижает шанс на реструктуризацию.

Появление малыша не освобождает вас от выплаты кредита.

Государство не предусмотрело механизма поддержки беременных женщин и мам в декрете, которые вынуждены платить кредит. Устанавливать или не устанавливать послабления для этой категории заемщиков — дело банков.

Однако вы можете договориться с кредитором об изменении условий договора. Например, попросить об отсрочке до улучшения вашего материального положения.

Банк может пойти и на изменение графика платежей. И хотя переплата по займу вырастет, ежемесячный платеж станет меньше.

Вы можете попросить банк о реструктуризации или кредитных каникулах.

Как получить льготы по оплате кредита в период декрета?

В каждом банке свои условия предоставления льгот. Например, Сбербанк может предоставить молодой маме отсрочку на срок от 3 до 5 лет.

У женщины, находящейся в декрете, есть два варианта решения проблемы через банк:

  1. изменение графика платежей;
  2. введение льготного периода, в течение которого вносятся только проценты или, наоборот, только основная сумма долга.

Если уже есть просрочки и начислена неустойка, можно обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения. Суд вправе снизить размер неустойки, если посчитает ее неоправданно большой.

Декрет — существенная причина для получения отсрочки по кредиту.

Но проще всего решать проблему через банк. Все останутся в плюсе — вы исполните свои обязательства, а банк получит прибыль.

Обратитесь в банк лично с заявлением или отправьте его по почте. Иногда учреждения игнорируют такие просьбы, поэтому не исключено, что придется отправить несколько писем.

Сошлитесь на семейные обстоятельства, назовите примерную дату восстановления платежеспособности, укажите период, на который вам нужна передышка от выплаты кредита.

Главное — укажите, что ваши финансовые трудности временные из-за появления малыша.

Помните, что банк не должен предоставлять вам отсрочку или менять график платежей. Это право, но не обязанность учреждения. Однако при положительной кредитной истории, банки соглашаются на послабления. Специалисты учреждения оценят вашу ситуацию, предложат свои варианты решения проблемы, выслушают ваши предложения.

Если мужчина в семье работает, то может быть достаточно пары месяцев на восстановление платежеспособности. Если муж потерял работу или не имеет ее, можно попросить о более длительной отсрочке.

Предоставить отсрочку или нет — право банка.

Наиболее велики шансы на получение кредитных каникул в случае с ипотекой. Квартира находится в залоге у финансовой организации, что является 100% гарантией для учреждения.

Лучше всего предоставить банку дополнительные гарантии. Можно пригласить поручителя или отдать в залог имущество (квартиру, машину и т.д.). Вероятность одобрения в этом случае существенно вырастет.

Утвержденная банком отсрочка спасет от судебного разбирательства.

Что делать, если банк подал в суд?

Банку не важна категория заемщика. Главное — выполнение условий договора и своевременное внесение платежей.

Поэтому даже в случае беременности и декретного отпуска банк вправе взыскать задолженность через суд. Он может и перепродать долг коллекторскому агентству.

Первый вариант предпочтительнее, ведь коллекторы зачастую действуют незаконными и даже преступными методами.

Не платите по займу — ждите суда или коллекторов.

Если банк прислал вам письмо с угрозой подачи иска, попытайтесь договориться. Объясните свою ситуацию, попросите о кредитных каникулах или реструктуризации.

Если разбирательства не избежать, стоит заранее подготовиться к судебному процессу. Не лишним будет нанять грамотного юриста. Несмотря на то, что на него придется потратиться, специалист может сэкономить вам значительную сумму, если добьется списания неустойки.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Нужно быть готовым к тому, что суд встанет на сторону банка. Его требования о выплате задолженности абсолютно законны. Но вы вправе попросить суд об отсрочке и указать, сколько сможете выплачивать в месяц. Если судья утвердит новый график платежей, не пропускайте выплат. Иначе придется иметь дело с судебными приставами.

Источники


  1. Взаимодействие органов имущественного блока Санкт-Петербурга с юридическими и физическими лицами по вопросам оборота государственного недвижимого имущества и управления государственной собственностью. — М.: Леонтьевский центр, 2004. — 624 c.

  2. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.

  3. Редактор, Редактор Б. Пугинский И. Пугинский Правоведение / Редактор Б. Редактор И. Пугинский Пугинский. — М.: Юрайт, 2011. — 480 c.
  4. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. В 2 томах. Том 2. Право. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 656 c.
  5. Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.
Можно ли оформить кредит в декретном отпуске
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here