Оформление рефинансирования ипотеки других банков

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Оформление рефинансирования ипотеки других банков". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Секреты рефинансирования ипотеки: какие банки делают его на более выгодных условиях?

В связи со снижением ставок банками по кредитам рефинансирование ипотеки может быть выгодно заемщику. Рефинансирование – это возможность оформить кредит на более выгодных условиях для погашения действующего.

Можно ли по программам рефинансирования получить более низкие процентные ставки и выгодные условия в банке? Это позволит заемщику получить определенные выгоды: снижение суммы ежемесячного платежа, сокращение срока ипотеки, уменьшение суммы переплат по процентам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Кто занимается перекредитованием?

Банки занимаются рефинансированием следующих видов действующих ипотечных кредитов:

  • своей ипотеки;
  • ипотеки, выданной другим банком или кредитным учреждением.

При первом варианте банк сам же выдает заемщику новый кредит с более выгодными условиями для погашения действующего. Во втором случае банк предоставляет кредит для погашения ипотеки в другом банке. При этом объект недвижимости делают предметом залога по новому кредиту.

Банки,которые рефинансируют собственную ипотеку:

Какие организации занимаются рефинансированием чужих кредитов? Перечень банков, рефинансирующих ипотечные кредиты и займы других банков и кредитных учреждений, значительно шире. Среди них представлены:

Как выбрать кредитно-финансовое учреждение?

Прежде всего необходимо сравнить условия:

  1. По процентным ставкам. Ставки по рефинансированию ниже ставок по потребительским и ипотечным кредитам.
  2. Полной стоимости кредита. Банки обязаны предоставить данную информацию до подписания кредитной документации.
  3. Минимальной и максимальной сумме кредита. В каждом банке существует максимальная сумма кредита, которую они готовы предоставить клиенту. Это зависит от платежеспособности заемщика и стоимости кредитуемого объекта недвижимости.
  4. Срокам рассмотрения заявок. Составляют от одного до десяти рабочих дней.
  5. Размер нового ежемесячного платежа. Как правило, заемщики обращаются за рефинансированием кредита с целью его уменьшения.
  6. Общую сумму выгоды при перекредитовании. Необходимо произвести предварительный расчет для того, чтобы определить сумму экономии на переплатах по процентам.

Также следует обратить внимание на присутствие банка в регионе, где проживает заемщик и оплачивает платежи по кредиту. Можно сделать рассчёты предстоящих расходов по страхованию объекта недвижимости, проведению новой оценки недвижимости, оплате госпошлины за государственную регистрацию ипотеки в пользу нового кредитора.

Ниже приведена таблица, в которой указаны основные банки, рефинансирующие ипотеку и условия по таким кредитам.

Дополнительно прочитать о том, где выгодно рефинансировать ипотеку, можно тут.

Основная цель при обращении в банк за рефинансированием ипотеки – уменьшение долгового бремени и снижении нагрузки на собственный бюджет. При принятии подобного решения необходимо учесть все условия и требования нового банка-кредитора. Произвести расчет и определить финансовую выгоду, которую получит заемщик при оформлении нового кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Зачем рефинансировать ипотечный кредит и как это сделать

Что такое рефинансирование ипотеки и как это оформить?

Сегодня многие хотят обзавестись собственным жильем, но не все могут себе это позволить без оформления ипотечного кредита. Ипотечный кредит выплачивать нелегко, а сроки его выплаты обычно насчитываются десятками лет. В особо трудные времена, например, в кризис ипотека становится для граждан неподъемной ношей и приходится прибегать к рефинансированию. Что же это такое и в каких случаях возможно это сделать? Мы попытаемся ответить на эти вопросы.

Что же такое рефинансирование – по сути, это изменение условий кредитного договора, в которые обычно вносится увеличение или уменьшение срока кредитования, или изменение суммы кредита. В принципе, одно условия вытекает из другого. Если вы увеличите срок кредитования по ипотеке, то и сумма кредита измениться, так как увеличатся ежегодные проценты.

Чтобы осуществить рефинансирование, многие обращаются в другой банк, в тот где найдут более выгодные условия по ипотеке, в частности гораздо меньшие проценты.

Даже если проценты меньше всего лишь на 1,5-3%, в случае с ипотекой это очень существенная сумма. Конечно, оформить рефинансирование не так просто, зачастую гораздо сложнее, чем ипотеку. Необходимо собрать тот же пакет документов, плюс еще убедить банк, что вы пришли к ним с добрыми намерениями. Выполнить последний пункт бывает сложнее всего, потому что вы отказываетесь от выплаты ипотеки в другом банке, потому что вам тяжело ее выплачивать, так зачем, казалось бы, новому банку такой клиент?

Однако, ипотека выгодна не только самому плательщику, но и банку. Именно по ипотечным кредитам практически самые большие проценты, которые исчисляются от самых больших сумм, к тому же выплачиваются они не один год. Стоит ли говорить, что ипотечные кредиты составляют львиную долю доходов всех банков. Поэтому, отправляясь в банк за рефинансированием, не стоит забывать о том, что банку вы тоже нужны и он хочет выдать вам этот кредит.

Как происходит процедура рефинансирования

Банк, в который вы обращаетесь за рефинансированием, по сути дает вам в долг ту сумму, которой вам не хватает, чтобы погасить ипотеку у другого банка. Вы погашаете этот кредит и начинаете выплачивать новую банк тот долго, который вы у него взяли. Конечно же, никаких денег на руки вы не получаете, новы банк просто перечисляет деньги вашему «старому» банку напрямую, а вы по прежнему выплачиваете ипотеку, только делаете взносы уже в другой банк и с меньшими процентами.

Читайте так же:  Правила предоставления поездки в санаторий для беременных

Причин рефинансирования может быть множество. Начиная от ухудшения материального состояния заемщика, до просто поиска выгодны лучших условий. Может случиться даже так, что в том же самом банке, где была взята ипотека, изменяются условия по кредитам и становятся более выгодными. Тогда клиент имеет право попытаться перекредитоваться в том же самом банке на новых условиях.

Стоит отметить, что на рефинансирование соглашается далеко не каждый банк. В основном этим занимаются только самые крупные банковские учреждения, которые могут себе позволить в любой момент дать в «долг» практически любую сумму. Ведь если клиент обратиться в банк за деньгами, а банк не сможет тут же предоставить такой крупный заем, то это очень повредит репутации банка.

К тому же, рефинансирование никогда не становится основной статьей дохода банка, так что оно не должно влиять на основную деятельность банка. У банка должно быть много свободных средств, которые можно раздавать в долг под меньшие проценты, чем у других банков. По сути, для банков это процедура переманивания клиентов.

Что необходимо, чтобы оформить рефинансирование

Нужно собрать весь пакет документов, как будто бы вы собрались снова брать ипотеку, к тому же предоставить залоговое имущество – ту самую квартиру, которую вы оформляли в ипотеку, или же другое жилье. По жилью, которое вы будут предоставлять в качестве залога требуется экспертная оценка его стоимости. Кроме этого, вы должны как следует подтвердить свою платежеспособность. Причиной, почему вы пришли перекредитоваться лучше всего называть все же лучшие условия банка по сравнению с его конкурентами.

Самым главным нюансом в рефинансировании является тот факт, что ваш «старый» банк должен дать согласие на перекредитование. Вернее, разрешить вам полностью досрочно погасить ипотеку в письменном виде. Только предоставив этот документ вы имеете право на рефинансирование. Конечно, банки не хотят терять своих клиентов, особенно выплачивающих ипотеку. Поэтому они всячески не захотят вас «отпускать», ведь вы лишите их не малой суммы дохода, досрочно погасив ипотечный кредит. Стоит отметить, что многие банки вообще не разрешают досрочного погашения ипотечного кредита и даже вносят этот пункт в договор, но об этом стоило позаботиться еще до подписания договора. Если вас связывают такие обязательствами по договору, то рефинансирование оформить не получится ни при каких условиях.

Самое главное, что требуется при рефинансировании – это еще более тщательная проверка всех условий договора с новым банком. Случается так, что банки заманивая клиентов сообщают им не все подробности такого сотрудничества. Клиент, обрадованный выгодной сделкой может упустить многие мелкие моменты, а уже после оформления рефинансирования, новый ипотечный кредит может оказаться не таким уж выгодным. Тщательно просчитайте, сколько вы выигрываете на новых условиях, включая все проценты, комиссии, в том числе за само оформление кредита и процедуру рефинансирования. Только при условиях 100% выгоды стоит идти на эту процедуру.

Что такое рефинансирование ипотеки и выгодно ли это?

Еще лет 10-15 назад кредиты пугали большую часть российского населения, процентные ставки были высокими, а условия более жесткими. С каждым годом ставки меняются, иногда в более выгодную сторону.

Для того, чтобы снизить процентную ставку можно воспользоваться рефинансированием ипотечного кредита. Такая услуга предоставляется во многих банках. Разберемся, что означает этот термин.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что значит этот термин простыми словами?

Итак, что это такое объясним простыми словами. Рефинансирование ипотеки означает ее «перекредитование», это заключение нового договора на лучших условиях. При этом старый договор полностью погашается той организацией, что проводит рефинансирование, а составляется новый договор с заемщиком на других условиях.

В качестве улучшения условий подразумевается снижение процента, может меняться срок ипотеки или снижаться ежемесячный платеж.

Какие банки предлагают такую услугу?

Практически все банки, которые сами выдают ипотечные кредиты, работают с программой рефинансирования. У банков тоже есть свой интерес – новый клиент. Если заемщика перестали устраивать условия в его банке, а в «перекредитовании» там отказала, то это как бы шанс для других организаций получить нового клиента.

Вот некоторые банки, предоставляющие выгодные условия рефинансирования:

Банк % ставка
АТБ 9,0
Бинбанк 9,0
Россельхозбанк 9,15
Тинькофф 9,20
Газпромбанк 9,20
Открытие 9,35
Райффайзен 9,35
Сбербанк 9,50
Промсвязьбанк 9,50
Зенит 9,60
Альфабанк 9,70
АК Барс 9,90
Уралсиб 10,4
Юникредитбанк 10,5

Учесть стоит тот момент, что при наличии задолженности по кредиту, банки могут отказать в «перекредитовании ипотечного кредита».

О банках, в которых можно воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки, читайте в этом материале.

  • Хорошая кредитная история – отсутствие задолженностей по другим кредитам.
  • Отсутствие в условиях действующего договора запрета на досрочное погашение кредита. Если в договоре прописан срок, в который нельзя будет погасить кредит раньше, то нужно дождаться истечения этого срока.
  • Если по справкам о доходах физического лица сумма стала значительно меньше, чем при получении кредита.
  • Недвижимость, приобретенная в ипотеку в другом банке, должна соответствовать требованиям кредитора.
  • При совместно приобретенной с супругом недвижимости, необходимо согласие супруга.
Читайте так же:  Рынок недвижимости в бразилии

Об условиях рефинансирования ипотеки написано в этой статье.

Кто имеет право воспользоваться услугой и причины для отказа

Рефинансировать ипотеку может каждый, для кого это выгодно, в своем либо другом банке. Окончательное решение о рефинансировании принимает банк. Поэтому нужно соблюсти некоторые условия, которые могут повлиять на решение и из-за которых банковская организация может отказать. Такие как:

  • Задолженность по выплатам в другом банке.
  • В договоре есть пункт, который запрещает погасить кредит раньше срока.
  • Доход заемщика ниже необходимого по требованиям банка.
  • Недвижимость не соответствует требованию рефинансирующей организации.
  • Супруг/Супруга против рефинансирования в другом банке.

То есть причиной отказа может стать несоблюдение условий для возможности провести эту процедуру.

О том, кто может получить рефинансирование ипотечного кредита и может ли банк отказать в этой процедуре, можно узнать здесь.

Возможно ли повторно перекредитовать ипотечный заем?

Повторно рефинансировать уже однажды рефинансированную ипотеку можно, если на то есть причины и выгода. Помните, что кредиторы дают рефинансирование тоже не из благих побуждений, они точно так же заинтересованы в выгоде.

Если хорошая кредитная история, то шансы получить повторную возможность «перекредитования» высоки, так как банк видит своевременность платежей по существующему кредиту и уверен в этом клиенте.

Возможности перекредитования льготных займов

Льготные ипотеки подразумевают под собой ипотечный кредит с поддержкой государства. Рефинансировать льготный кредит никто не запрещает, но прежде чем заняться этим, нужно хорошенько просчитать выгоду, свои плюсы и минусы.

Кредит уже льготный, предоставлены хорошие условия, изначально условия кажущиеся хорошими, могут такими не оказаться. Если выгода есть, то рефинансирование происходит точно так же, как при обычной ипотеке – погашается долг по льготной ипотеке и заключается договор на новые условия займа.

О рефинансировании льготных ипотечных кредитов подробнее говорится здесь.

Когда выгодна данная процедура?

Выгода – это основной «мотиватор» рефинансирования. Выгода при рефинансировании кредита заключается в экономии денежных средств или в увеличении срока договора с понижением ежемесячных выплат.

Исходя из того, какую выплату хочет получить заемщик, нужно и рассчитывать необходимость этих действий.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • Понижение процента по кредиту.
  • Возможность увеличить срок выплат.
  • Снизить сумму ежемесячного платежа.

Чтобы эти плюсы не превратились в минусы внимательно необходимо ознакомиться с условиями рефинансирования, рассчитать затраты, оценить выгоду.

  • Используйте возможность «перекредитования» при крупных займах на длительный срок (ипотека).
  • Если в предыдущем банке, где был оформлен кредит, за его досрочное погашение комиссия взимается высокая, выгода может перерасти в финансовые потери.
  • Если первичный займ был с залоговым обеспечением, то при рефинансировании нужно этот залог перевести на тот банк, в котором вы его проводите, а это время. Пока идет время переоформления документов, процентная ставка может быть выше, так как риски банка выше, в связи с этим вся предполагаемая выгода может прогореть.

О подводных камнях рефинансирования ипотеки и возможных рисках мы писали в отдельном материале.

Основные моменты и нюансы при написании заявки

Любое рефинансирование начинается с рассмотрения заявления. Заявление пишется в банке, где проводят эту процедуру.

К заявлению прикладывают пакет документов, который нужен для рассмотрения заявки. В заявлении указывается:

  • фамилия, имя и отчество;
  • номер телефона;
  • данные предыдущего кредитного договора.

Оформление в своем и другом банке

Процентные ставки понизились с момента приобретения ипотеки, стало не комфортно платить большие суммы ежемесячно? – все это можно решить с помощью рефинансирования. В первую очередь идем в свой банк.

  1. Обратиться в свой банк с заявлением о желании рефинансировать кредит.
  2. Предоставить справки о доходах.

Маловероятно, что свой банк одобрит эту процедуру и согласится пожертвовать процентами, на которые он рассчитывал изначально. Если свой банк отказал, то рефинансировать кредит можно в любом банке, предоставляющем такую услугу. Для этого нужно:

  1. Выбрать банк, уточнить условия и требования.
  2. Подать заявление на рефинансирование в выбранный банк и пакет документов.
  3. Дождаться ответа о принятии решения.
  4. В случае положительного решения принести в банк все необходимые документы для заключения договора.
  5. Рефинансирующая организация оплачивает долг в том банке, где взята ипотека.
  6. Оформляется новая ипотека со всеми страховками, залогами и пр.

О нюансах рефинансирования ипотеки в своем и другом банке рассказано тут.

Особенности процесса через АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования – занимается как раз вопросами рефинансирования ипотечных кредитов. Организация не является банком и не дает займы из своих активов, она является посредником между банком и заемщиком.

Все бы ничего, но при рефинансировании через АИЖК увеличивается не только срок рассмотрения заявки, но и процентная ставка выходит выше банковской. АИЖК не является организацией, которая бесплатно оказывает помощь нуждающимся в рефинансировании, у нее есть своя выгода, а именно:

  • берут 0,5% – подтверждают доход заемщика дополнительной справкой;
  • еще 0,5% за положительный ответ от банка при рассмотрении заявления по двум документам;
  • прибавят 0,7% если отказываются страховать жизнь у них;
  • 2% в пользу АИЖК до регистрации.

Процедура по ДДУ

Не все банки готовы рефинансировать ипотеки, где недвижимость находится на этапе строительства и не имеет документов о собственности.

Читайте так же:  Основные задачи совета ветеранов

Крупные банки этого не боятся и идут на «перекредитование» по ДДУ на тех же условиях:

  • На руках имеется договор ДДУ.
  • Больше полугода идут оплаты по ипотеке и своевременно.
  • Рефинансирование ипотеки делается впервые.

Можно ли оформить по двум документам?

Заявление на рефинансирование требует сбора пакета документов, но если нет возможности предоставить весь пакет, в некоторых банках можно обойтись двумя документами: паспорт и СНИЛС. Конечно, процентная ставка будет немного выше, чем при соблюдении формальностей, но и этот вариант возможен и может быть удобен.

Подробную информацию о рефинансировании ипотеки по двум документам вы найдете здесь.

На квартиру

Квартира – это недвижимое имущество. Процедура рефинансирования ипотеки на квартиру проходит точно так же, как на любое другое имущество. Документом, подтверждающим собственность, будет являться выписка из ЕГРН.

Об особенностях рефинансирования ипотеки на квартиру в новостройке, вторичное жилье или комнату мы писали тут.

На дом, землю и строительство

Ипотечные ставки на частные дома с землей выше, чем ставки на квартиры. Точно так же при рефинансировании. Связано это с рисками, которые могут произойти: сложность в реализации объекта, чаще уничтожаются пожарами, чем квартиры.

О рефинансировании ипотеки на дом с земельным участком или на строительство читайте в нашем материале.

[1]

Какие документы нужно предоставить?

Прежде чем начнется процедура рефинансирования, будущий кредитор рассматривает заявление от заемщика и некоторые документы:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Договор с предыдущим банком.
  • Справку о сумме оставшегося основного долга.
  • Справку о заработной плате.
  • Документы на имущество.

После одобрения новому кредитору нужно предоставить весь список документов, такой же, как собирался при оформлении ипотеки.

[2]

При оформлении нового договора обратите внимание на следующие пункты, которые могут иметь свои особенности:

  • процентная ставка (может отличаться от изначально обещанной);
  • форма выплаты кредита (смотрите, чтоб была такая же как в предыдущем договоре, легче сравнить платежи);
  • дополнительные суммы (наличие комиссии при оформление и при ежемесячной оплате);
  • размер страховки (может значительно превышать прошлую сумму, это бывает не выгодно).

О том, какие документы могут понадобиться для рефинансирования ипотеки и как составить договор с банком, говорится в этой статье.

Можно сделать вывод, что рефинансирование – это ни какая-то отдельная процедура, незнакомая людям, а вполне понятная система кредитования. По системе рефинансирования другой банк погашает долг заемщика, заключая с ним новый кредитный договор. Тем самым банк получает нового клиента, а заемщик более выгодные условия.

При правильном подходе к «перекредитованию» можно сэкономить денежные средства или получить более комфортные условия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

О рефинансировании ипотечного кредита

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечное кредитование предполагает длительный период для возврата долга. За 10-20 лет финансовое состояние заемщика может ухудшиться. Тогда на помощь приходит рефинансирование ипотечного кредита. Однако, прежде чем решиться на эту процедуру, следует оценить все ее преимущества и недостатки.

В чем суть

Прежде всего следует определить, что такое рефинансирование ипотеки и когда возникает потребность в такой услуге.

Под рефинансированием любых долговых обязательств подразумевается погашение кредита в одном банке за счет займа, оформленного в другом финансовом учреждении.

Чаще всего заемщики стремятся к снижению процентных ставок, выбирая более выгодные для себя условия.

Если для потребительских ссуд уменьшение процентной ставки на 2-3 пункта большой роли не играет, то для жилищных кредитов это весьма ощутимое снижение. Это уменьшит не только размер ежемесячных выплат, но и общую сумму переплаты. Особенностью реструктурирования ипотечного долга является присутствие предмета залога. Процедура происходит таким образом, что недвижимость, оформленная в качестве обеспечения, остается в залоге, а условия погашения задолженности меняются.

Кроме снижения ставки, рефинансирование жилищных кредитов применяется для:

  1. Изменения валюты займа. Это актуально для тех, кто оформил валютную ипотеку. После резкого скачка курса доллара выплачивать такой долг сложно, а для большинства заемщиков такая нагрузка на семейный бюджет и вовсе оказалась непосильной.
  2. Увеличения срока кредитования. Если понизить процентную ставку не удалось, уменьшить ежемесячный взнос можно с помощью увеличения кредитного периода. Платить в таком случае придется дольше, однако размер платежа будет снижен.

Когда это необходимо

Рефинансирование ипотеки в другом банке может потребоваться должникам, которые не в состоянии оплачивать кредит по действующим условиям. Другие заемщики прибегают к данной процедуре, если находят предложения в других кредитных организациях более выгодными.

Наиболее распространенные ситуации для смены банковского учреждения:

  1. Ухудшение финансового положения должника. В этом случае рефинансирование необходимо для уменьшения ежемесячных выплат.
  2. Влияние жизненных обстоятельств – потеря рабочего места, рождение детей, серьезное заболевание. Прежде всего следует обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации долга. Если же кредитная организация отказывает в этом, тогда можно попытаться рефинансировать кредит в другом банке.
  3. Заемщик нашел финансовое учреждение, которое предлагает более выгодные условия по сравнению с теми, на которых у него оформлена ипотека.
  4. Ссуда была выдана в иностранной валюте, и после изменений курса платеж оказался велик по отношению к первоначальным выплатам.

[3]

Прежде чем обращаться в банк, следует убедиться в своем соответствии требованиям нового кредитора. Услуга рефинансирования доступна не каждому заявителю.

Читайте так же:  Отели белека для отдыха с детьми лучшие предложения для отпуска с ребенком

Кто может претендовать

По сути, рефинансирование – это оформление новой ссуды, что предполагает наличие стабильного заработка и трудового стажа у заявителя. Все это должно быть документально подтверждено. Оцениваются и такие факторы, как возрастной ценз и регион проживания клиента. Эти параметры различны для каждого банка.

Ключевыми требованиями в большинстве случаев являются следующие:

  1. Период выплат по действующему договору должен быть не менее 12 месяцев.
  2. Наличие хорошей кредитной истории.

Если в предыдущем банке у заемщика были просрочки, то новая кредитная организация не согласится выдать заем потенциальному штрафнику. Кроме этого, банковскими структурами устанавливается и максимальная сумма, доступная для перекредитования. Необходимо рассчитать сумму для досрочного погашения по действующему договору, чтобы понять, удастся ли уложиться в установленные рамки.

Как это сделать

Как рефинансировать ипотеку, с чего начать этот непростой процесс? Всю процедуру можно условно разделить на несколько этапов. В первую очередь необходимо выбрать подходящую кредитную программу. Ведь выгодное рефинансирование ипотеки возможно лишь в случае подбора лучших условий по сравнению с текущими параметрами.

Подача заявки

После того как банк выбран, следует подать заявку на новый кредит. Для этого нужно подготовить комплект, в который входят:

  1. Национальный паспорт.
  2. Копия кредитного договора со всеми приложениями.
  3. Справка от первого кредитора об остатке задолженности. Кроме того, может потребоваться и письменное согласие банка на досрочное погашение долга. Если досрочного расторжениями условиями соглашения не предусмотрено, смысла в проведении процедуры нет.
  4. Документы, свидетельствующие о своевременном внесении платежей по текущему договору. Это могут быть как платежные чеки, так и выписка со счета (за 12 месяцев).
  5. Бумаги, подтверждающие заработок и занятость заявителя.
  6. Другие документы по требованию банка. Например, свидетельство о семейном положении, о рождении детей и т.д.

Документы по недвижимости

Если кандидатура заемщика одобрена, можно приступать к сбору бумаг, касающихся недвижимого объекта. В обязательный пакет входят:

  1. Правоподтверждающий документ.
  2. Соглашение о купле-продаже.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Справка из ЕГРП.
  5. Бумаги из БТИ – технический или кадастровый паспорт, экспликация, план и т.д., в зависимости от требований кредитора.
  6. Отчет об оценке.
  7. Заявление заемщика первому кредитору о намерении погасить ипотеку досрочно.
  8. Согласие страховой компании.

Подписание нового договора

После рассмотрения банком документации по объекту и при условии принятия положительного решения составляется новое кредитное соглашение. После подписания договора средства зачисляются на счет заемщика, откуда осуществляется оплата по первому кредиту. Для этого клиент составляет заявление на перевод и оплачивает комиссию за проведение операции.

Если по условиям нового кредитора ипотека предусматривает комиссии за выдачу займа или другие сборы, все затраты ложатся на плечи заявителя. Это следует учесть в момент принятия решения о проведении рефинансирования.

Регистрация залогодержателя

Погашение займа сопровождается снятием обременения. Это производится в Росреестре по заявлению заемщика. Процесс занимает 10-12 дней. Выдается выписка из ЕГРН, которую необходимо предоставить в новый банк.

Кроме того, нужно предъявить:

  • свежую выписку из ЕГРП, подтверждающую отсутствие обременения;
  • выписку из домовой книги, оформленную не позднее месяца назад.

На основании этих бумаг подписывается ипотечный договор и закладная с новым залогодержателем. Оба документа проходят процедуру регистрации в Росреестре.

Какие банки оформляют

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в 2018 году доступна во многих финансовых учреждениях. Одним из лидеров в этом вопросе является ВТБ 24. Плата за пользование заемными средствами начинается от 9,7% годовых. Ставка будет увеличена на 1% при отказе от комплексного страхования, включающего в себя защиту жизни и трудоспособности заемщика. Размер кредита может быть до 80% от стоимости недвижимого объекта, то есть необходимо внести минимум 20% в качестве стартового платежа.

Сбербанк также предлагает рефинансировать кредиты других банков, в том числе жилищные займы. Процентная ставка по такой программе начинается от 10,9%. При этом допускается одновременное рефинансирование ипотеки и потребительских займов. Тогда годовая ставка составит 11,9%. Отказ от страхования увеличит базовую плату на 1%. Максимально возможный размер кредита в рамках продукта достигает 7 миллионов рублей для ипотечных ссуд. Минимальная сумма начинается от 1 миллиона рублей.

Среди других предложений можно выделить программы Райффайзенбанка, Газпромбанка, финансовой корпорации «Открытие» и других кредитных организаций.

Рефинансирование валютной ипотеки

Можно ли перекредитовать ипотеку, оформленную в иностранной валюте? Такая процедура допускается рядом банковских учреждений. Однако подобное рефинансирование имеет свои особенности.

Возможные варианты

Первый способ уменьшения общей суммы долга, к которой приводит перепад курсов, – увеличение срока кредитования. Для этого следует обратиться в банк, выдавший ипотеку, и ходатайствовать о реструктуризации долга. Эта процедура сохранит размер ежемесячных выплат, но увеличит общую сумму переплаты. Однако на такой шаг идут не все банки.

Второй популярный вариант – конвертация валютного займа в рублевую ипотеку. Это приведет к увеличению процентной ставки – по рублевым кредитам она выше, чем по валютным. Но при этом сохранятся размеры ежемесячного взноса, несмотря на курсовые колебания.

Если кредитор отказывает в проведении рефинансирования, можно обратиться в другие кредитные организации. Это довольно трудоемкий процесс, предполагающий оформление ипотеки заново. Кроме того, следует учесть, что сумма рублевого займа может быть ниже валютного. Все дополнительные расходы, связанные с уплатой комиссий, страхованием жизни, заемщик берет на себя.

Преимущества и недостатки

Как у любого финансового инструмента, у рефинансирования есть плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  1. Оформление нового договора по более комфортным условиям.
  2. Возможность сохранить недвижимость при возникших финансовых трудностях за счет снижения процентной ставки, уменьшения ежемесячного платежа или увеличения срока кредитования.
  3. Сохранение положительной кредитной истории.
  4. Смену кредитной организации на более подходящую – например, на банк, в котором заемщик получает заработную плату.
  5. Возможность одновременного рефинансирования нескольких кредитов, что позволит выплачивать один заем вместо двух или трех.
Читайте так же:  Прожиточный минимум

Из минусов можно выделить следующие аспекты:

  1. Большой пакет документов и длительность процедуры. Кроме справок с места работы и документов по недвижимости, потребуется комплект бумаг от первого кредитора.
  2. Дополнительные затраты. Рефинансирование – это оформление новой ипотеки, которое предполагает проведение оценки, страхование и уплату комиссионных сборов. Все придется оплачивать заново.

Если половина кредита уже выплачена, проводить рефинансирование невыгодно.

Большинство банков устанавливает аннуитетную схему погашения, что предполагает выплату сначала процентов, а потом основного долга. Если рефинансировать кредит после того, как большая часть процентов выплачена, сэкономить не получится.

Рефинансирование ипотеки в Москве

Рефинансирование ипотеки под процентные ставки от 4.5% до 20.73% в 2019 году в Москве. Воспользуйтесь нашим калькулятором для подбора выгодной программы из представленных 327 вариантов. Лучшие банковские предложения по рефинансированию ипотеки в Москве собраны на нашем финансовом портале.

Поиск рефинансирования ипотеки в Москве

Найдено 54 рефинансировании ипотеки из 327 более 2 200 000 рублей на 10 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Рефинансирование ипотеки

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит Рефинансирование ипотеки

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит Рефинансирование ипотеки

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит Рефинансирование

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит Семейная ипотека

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Еще 1 кредит Рефинансирование ипотечных кредитов

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 2 кредита Ипотечный кредит Рефинансирование

Паспорт + 4 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 1 кредит Рефинансирование ипотеки

Паспорт + 9 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт + 8 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Рефинансирование ипотечного кредита в Москве

Обстоятельства нередко складываются так, что оформленная ипотека в Москве становится тяжким грузом. Кризис, увольнение, непредвиденные финансовые потери и прочие ситуации могут привести к потере прежней платежеспособности. Именно на этот случай многие московские банки запустили программу, с помощью которой можно взять кредит на погашение ипотеки на более выгодных условиях.

На каких условиях можно оформить рефинансирование ипотеки в Москве

Суть перекредитования состоит в том, что вы можете взять новый кредит, условия которого будут выгоднее в вашей сложившейся ситуации: низкие проценты и увеличенный срок кредитования.

  • ставка по программе рефинансирования во многих банках – от 10%;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма зависит от размера задолженности перед банком.

Оформлять перекредитование ипотеки в этом же банке, с которым вы заключали ипотечный договор, не обязательно. Многие кредитные учреждения осуществляют рефинансирование других банков в Москве. Это значит, что вы сможете найти выгодное предложение в любом другом банке, условия которого вам полностью будут устраивать.

Лучшее рефинансирование ипотеки вы можете выбрать на нашем сайте. Кредитный калькулятор за пару секунд выдаст вам подходящие по введенным вами параметрам поиска программы перекредитования. Внимательно ознакомившись с перечнем необходимых документов и требованиями, вы можете подать заявку на ипотеку онлайн. Далее останется дождаться звонка оператора и прийти на подписание договора.

Источники


  1. Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.

  2. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.

  3. Петряев, К. Д. Вопросы методологии исторической науки / К.Д. Петряев. — М.: Вища школа, 2017. — 164 c.
  4. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.
  5. Кондратьев, Ф.В. Государственный научный центр социальной и судебной психиатрии им. В. П. Сербского. Очерки истории / ред. Т.Б. Дмитриева, Ф.В. Кондратьев. — М.: ГНЦССП им. Сербского, 2014. — 228 c.
Оформление рефинансирования ипотеки других банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here