Пенсионные накопления — спасение от старости

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Пенсионные накопления — спасение от старости". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Накопительная пенсия в вопросах и ответах

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

06 июля 2018 15:03

Согласно законодательству* граждане, у которых формируются пенсионные накопления, при наличии оснований (назначение страховой пенсии по старости, в том числе досрочной) имеют право подать заявление в Пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд на назначение и выплату средств пенсионных накоплений.

Право оформить накопительную пенсию имеют граждане Российской Федерации, застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования, у которых на индивидуальном счете имеются накопления. Также, наравне с гражданами России при соблюдении определенных условий на выплату накопительной пенсии могут рассчитывать иностранцы и лица без гражданства.

Для работающих граждан 1967 года рождения и моложе пенсионные накопления в наступившем году, как и в прошлом, будут увеличиваться за счет инвестиционного дохода, полученного текущим страховщиком.

Мораторий, продленный в 2018 году, на формирование пенсионных накоплений означает, что 6% взносов, которые могли бы пойти на накопительную пенсию, увеличивают права граждан на получение страховой пенсии.

Возможность пополнять пенсионные накопления взносами, уплаченными в добровольном порядке, остается у участников программы софинансирования пенсий («тысяча на тысячу»).

Все сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда гражданин получит право выйти на пенсию и обратиться за ее назначением.

За установлением накопительной пенсии гражданин вправе обратиться в ПФР или НПФ в любое время после возникновения права на нее.

В рамках реализации данного закона на территории региона к специалистам территориальных Управлений ПФР все чаще поступают обращения от граждан, связанные с выплатой пенсионных накоплений. В целях разъяснения пенсионных прав, публикуем часто задаваемые вопросы и подробные ответы на них.

*Федеральный закон от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»

Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете участника системы обязательного пенсионного страхования в ПФР либо в негосударственном пенсионном фонде.

Включают в себя:

  • Ø суммы страховых взносов на накопительную пенсию, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования;
  • Ø для участников Программы государственного софинансирования пенсий — суммы уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию; суммы взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы, а также суммы взносов, перечисленных государством на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
  • Ø суммы средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии.

Все указанные средства инвестируются управляющими компаниями (УК) ПФР или негосударственными пенсионными фондами. Результаты их инвестирования также входят в формирование пенсионных накоплений.

У кого формируются пенсионные накопления?

Пенсионные накопления формируются у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет уплаты страховых взносов в ПФР. У всех участников программы государственного софинансирования и у тех, кто направил материнский капитал на формирование будущей пенсии. Также в 2002-2004 гг. накопительная часть пенсии в обязательном порядке формировалась у мужчин 1953-1966 года рождения и у женщин 1957-1966 года рождения.

Какие выплаты средств за счет пенсионных накоплений можно получить?

[2]

  • — единовременная выплата средств пенсионных накоплений;
  • — срочная пенсионная выплата;
  • — накопительная пенсия;
  • — выплата средств пенсионных накоплений застрахованного лица его правопреемникам, в случае его смерти.

Действующим законодательством предусмотрена возможность получения пенсионных накоплений как в виде накопительной пенсии в рамках ежемесячных платежей (пенсионный капитал, разделенный на ожидаемый период выплаты трудовой пенсии), так и (при наличии прав) в качестве единовременной выплаты. Также гражданам предоставляется право получать в качестве срочной пенсионной выплаты средства пенсионных накоплений, сформированные за счет собственных дополнительных взносов, уплаченных в рамках Программы государственного софинансирования пенсий.

Что такое единовременная выплата средств пенсионных накоплений (СПН), установленная Законом?

Некоторые категории граждан имеют право обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации с заявлением о выплате им средств пенсионных накоплений не в расчете на ежемесячную выплату, а в виде разовой выплаты – т.е. все пенсионные накопления гражданина выплачиваются одномоментно.

Кто имеет право на получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений?

Граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) величины индивидуального пенсионного коэффициента, но достигшие установленного возраста назначения страховой пенсии: женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет.

Это, прежде всего, относится к «двухпроцентникам», у которых пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию формировались только в течение 3 лет (2002-2004 гг.).

Также граждане, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой и накопительной пенсии.

Кем и как осуществляется единовременная выплата средств пенсионных накоплений?

Пенсионным фондом Российской Федерации и негосударственными пенсионными фондами – в зависимости от того, где застрахованное лицо формировало средства пенсионных накоплений. Порядок выплаты устанавливается Правительством Российской Федерации.

Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Застрахованные лица, реализовавшие право на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за осуществлением единовременной выплаты не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за выплатой средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты.

Что такое срочная пенсионная выплата? Из каких средств она формируется?

Срочная пенсионная выплата формируется за счет:

  • — дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, которые гражданин сам перечисляет в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
  • — взносов работодателя, которые уплачиваются на накопительную пенсию участников Программы государственного софинансирования пенсий;
  • — взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений ( по правилам Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год),
  • — дохода от инвестирования указанных средств,
  • — средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования.

Гражданин, формирующий таким образом накопительную пенсию, при возникновении у него права на назначение страховой пенсии может по своему выбору:

  • — получить вышеперечисленные средства пенсионных накоплений в виде срочной пенсионной выплаты;
  • — в составе накопительной пенсии (ежемесячная выплата, определенная с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии).

Продолжительность срочной пенсионной выплаты – не менее 10 лет. Т.е. гражданин, решивший получать средства пенсионных накоплений в виде срочной выплаты, сам определяет продолжительность ее получения.

В чем особенности срочной пенсионной выплаты (СПВ)?

Срочная пенсионная выплата формируется только за счет дополнительных взносов на накопительную пенсию гражданина (а не за счет взносов работодателя по обязательному пенсионному страхованию!). Т.е. за счет средств, поступающих в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, а также средств материнского (семейного) капитала, если владелец сертификата направляет их на накопительную пенсию.

Читайте так же:  Как осуществляется компенсация за взносы на капитальный ремонт пенсионерам

Данные выплаты ежегодно первого августа подлежат корректировке, которая проводится на основании результатов от инвестирования и не учтенных при назначении пенсии денежных средств. Для ее проведения заявление в ПФР или НПФ подавать не нужно.

Если пенсионер выбрал СПВ (срочную пенсионную выплату) на 10 лет, а умер раньше, то выплатят ли правопреемникам остаток его пенсионных накоплений?

В случае смерти застрахованного лица после назначения ему срочной пенсионной выплаты невыплаченный остаток средств вправе получить правопреемники.

Особенность правопреемства средств материнского капитала, оформленного в СПВ, – остаток средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также дохода от их инвестирования, подлежит выплате иному кругу правопреемников, которыми являются только отец ребенка (усыновитель) или ребенок (дети), если нет отца.

По установленному порядку в случае смерти застрахованного лица при определенных условиях средства его пенсионных накоплений вправе получить его родственники. Правопреемники имеют право на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии.

Кроме этого, застрахованное лицо вправе самостоятельно выбрать правопреемника, или даже несколько правопреемников, и разделить между ними свои накопления, написав соответствующее заявление о распределении средств. При этом правопреемниками не обязательно должны быть члены семьи гражданина, это могут быть абсолютно любые люди (друзья, знакомые и другие лица).

Кому положена накопительная пенсия (пожизненная)?

Помимо срочной пенсионной выплаты застрахованное лицо вправе выбрать вариант обеспечения пожизненной (бессрочной) выплаты накопительной пенсии. Она положена тем гражданам, за которых работодатели перечисляли страховые взносы на формирование накопительной пенсии.

Расчет ежемесячной суммы определяется путем деления суммы пенсионных накоплений на продолжительность ожидаемого периода выплаты.

Согласно пункту 1 статьи 17 закона № 424-ФЗ «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 г. данный период ежегодно устанавливается государством на основании статистических данных о продолжительности жизни получателей обеспечения, т.е. по специально разработанной методике.

Так в 2017 году продолжительность ожидаемого периода составляет 240 месяца (20 лет). В соответствии с утвержденной методикой, уже в 2018 году период выплаты увеличится до 246 месяцев в связи с ростом численности пенсионеров и увеличении продолжительности жизни получателей (Федеральный закон от 28.12.2017 N 419-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2018 год»).

Так же, как и срочная выплата, пожизненная подлежит ежегодной августовской корректировке в беззаявительном порядке.

Если гражданин перевел свои пенсионные накопления в НПФ, кто будет выплачивать их?

Если застрахованное лицо доверяет формирование своей будущей пенсии управляющей компании (УК), в том числе и государственной (Внешэконобанк), то установление и выплату пенсионного обеспечения будет производить государственный Пенсионный фонд России.

При формировании пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде, выплату средств пенсионных накоплений будет осуществлять негосударственный пенсионный фонд, куда и следует обращаться гражданину.

Как получить свои пенсионные накопления

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

06 февраля 2017 11:40

Средства, называемые пенсионными накоплениями, сформированные на лицевых счетах граждан в Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), стали выплачивать с июля 2012 года.
Такая возможность была реализована в связи с вступлением в действие федерального закона №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 года.
У кого на счетах имеются пенсионные накопления
Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:

• Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;

• Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.

• Средства материнского капитала, если они были перечислены на накопительную часть.

• Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.

Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.
Обращаться за выплатой нужно в НПФ, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.
Если человек не помнит точно, где находятся деньги, но попадает в одну из перечисленных категорий, можно обратиться с заявлением в ПФР, и получить такие сведения.
В какой форме выплачиваются пенсионные накопления
Существует только три формы выплаты пенсионных накоплений:

• единовременная выплата,
• срочная выплата,
• установление накопительной части к пенсии.

Единовременная выплата
Предполагает получение всех имеющихся на счете средств одновременно. Такая возможность предоставляется в случае, если при расчете накопительной части по формуле (имеющиеся средства делятся на ожидаемый период выплаты – 228 месяцев), ее размер составляет менее 5% к размеру получаемой пенсии.
Право на получение этих средств имеют следующие граждане, на счету у которых имеются пенсионные накопления:

• Пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости и тем, кто обращается за установлением пенсии по старости в настоящее время.
• Пенсионеры — получатели пенсии по инвалидности либо по утере кормильца, и достигшие возраста общеустановленного для выхода на пенсию по старости. То есть, мужчины по достижении 60 лет, а женщины – 55 лет, которые не имеют права на пенсию по старости.

ВОЕННЫЕ ПЕНСИОНЕРЫ ЗА РОССИЮ И ЕЁ ВООРУЖЕННЫЕ СИЛЫ

Обещанное государством пособие съёжится до неприличия
Сергей Аксенов

Материал комментируют:
Геннадий Николаев Никита Масленников
Пенсионный фонд России (ПФР) предложил изменить систему выплаты пенсионных накоплений. Между тем любые предлагаемые государством меры вызывают обоснованное недоверие россиян, уже ограбленных проводимой в стране пенсионной реформой.

По информации РБК, речь идет о повышении пороговой суммы пенсионных накоплений, ниже которой пенсионер получает всю сумму накопленной пенсии единовременно. Сейчас это 5% от суммы общей пенсии, большую часть которой составляет страховая пенсия по старости. ПФР предлагает другой расчет — 20% от прожиточного минимума пенсионера.

В случае принятия новой системы, а также в связи с тем, что накопительная пенсия в 2013 году была заморожена, свыше 90% пенсионеров будут получать накопительные выплаты единовременно, а не в виде регулярных доплат к основной части пенсии. Сказать что это хорошо или плохо — трудно. Ни первый, ни второй механизм не дают пенсионерам никакой ощутимой прибавки.

Предложение ПФР направлено на экспертизу в Минэкономразвития, Минфин, Центробанк, Национальную ассоциацию пенсионных фондов и Ассоциацию негосударственных пенсионных фондов. Интереснее всего мнение Центробанка, который является автором необнародованной пока концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК).

Ее, впрочем, решили так больше не называть. Также пообещали, что участие в ИПК будет добровольным. Похоже, власть, испугавшись падения своего рейтинга из-за пенсионной реформы, пытается отыграть назад везде, где только можно. Не исключено, что повышение пенсионного возраста было нужно лишь для того, чтобы принудительно и массово «загнать» народ в ИПК.

Читайте так же:  Как устанавливается срок исковой давности по договору дарения

Между тем, по мнению экономиста Михаила Делягина, нехватка средств в Пенсионном фонде может с лихвой компенсироваться из бюджета, в котором триллионы рублей профицита. Однако социально-экономический блок правительства по каким-то причинам делать этого не хочет. В то время как поднять пенсии до 25 тысяч рублей можно прямо сейчас.

— Мы сейчас находимся накануне пока не вполне понятной по содержанию, но все-таки новой модели накопительной пенсионной системы, — говорит экономист Никита Масленников. — Ясно, что один из критериев ее привлекательности является то, сколько человек получает от участия в этой системе. В 2018 году первые такие выплаты начались. В целом население РФ получило 11 млрд. рублей. Дальше объем будет нарастать…

«СП»: — Так ее же, накопительную пенсию, заморозили?

— Да, тем не менее там есть определенные направления. Они работают. Мы все-таки имеем в накопительной системе 4,2 трлн. рублей. Эти средства, обращаясь на финансовом рынке, приносят доход, доход выплачиваться людям. В 2018 году начали, в 2022—2023 годах сумма выплат населению составит уже около 30 млрд. рублей, в 2027-м около 60 млрд. рублей.

В связи с этим возникает два вопроса. Первый: издержки системы — выплачивать сразу или помесячно? И второй: удобство выплат для людей. У нас есть те, кто был в системе 1,5−2 года, потом их убрали, потому что все возрасты 1953 года рождения и ниже были не допущены в эту систему. Ведь если ежемесячно выплачивать по 60−80 рублей — это будет малозаметно.

И кроме того для того, чтобы обеспечить гарантированную выплату хотя бы по 300−500 рублей в месяц на весь срок дожития, сумма клиентского счета должна составлять 177 тысяч рублей. А сегодня средний счет в накопительной системе сократился до 68 тысяч рублей. С этим разрывом и связана инициатива ПФР. Речь не идет о том, чтобы кого-то допускать или нет.

Инициатива ПФР еще раз обращает внимание на необходимость запуска того, что до недавнего момента называлось ИПК и отработки всех технических деталей. Возможно, обсуждаемый сейчас порядок выплат станет частью будущей накопительной системы. Но пока сейчас обсуждается общий принципиальный вопрос — условия допуска в систему. Что значит добровольность участия? Точно известно, что накопления будут частной собственностью граждан. Но это все.

Но в целом предлагаемый сейчас ПФР порядок, с одной стороны, минимизирует издержки, а с другой мотивирует и выстраивает сознание людей. Они учатся рассчитывать свое участие в системе в зависимости от того, что им важнее: ежемесячные выплаты или единовременная сумма. Так что вполне логичная инициатива.


А вот эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев полон скепсиса.

— Все это заставляет переживать за судьбу накопительной пенсии. Вначале правительство ввело мораторий, что позволило сэкономить бюджету порядка 2 трлн. рублей, а затем предлагает перестать выплачивать пенсию людям, которые отчисляли недостаточно денег. Учитывая тот факт, что средняя сумма накоплений гораздо меньше предложенной, без ежемесячных выплат могут большинство граждан.

«СП»: — Зато администрирование выплат дешевле обходится…

— Вполне возможно, спустя некоторое время, чиновники примут решение и вовсе отказаться от каких-либо выплат, ссылаясь на высокие издержки по транзакциям. Для бюджета это возможно правильное решение, однако, оно в очередной раз подорвет доверие как к ПФР, так и к государству.

Пенсионные накопления страны — это важный источник денежных средств, которые можно тратить на развитие страны (в теории) или решать сиюминутные проблемы. Вследствие чего желание монетарных властей и ПФР вдохнуть новую жизнь в систему вполне оправдано, но с точки зрения народа их действия больше похожи на грабеж, а не заботу.

Кроме того, все эти манипуляции с пенсиями совершенно не имеют предпосылок на текущий момент. Зачем отнимать у людей деньги в условиях снижения реальных зарплат, когда в федеральном бюджете присутствует более 13 трлн. рублей?

В свою очередь руководитель департамента образования Института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов указывает на кризис доверия к государству в пенсионных делах.

— Сейчас начнется шум: НПФ будут за эти накопительные деньги пенсионеров цепляться и возражать: мол, пенсии предназначены для пожизненного спасения граждан от бедности, а если выплатить при выходе на пенсию все накопленное сразу, то якобы и смысл теряется. В реальности же большинство НПФ просто не хочет лишаться, понятно, даже денег тех, для кого толком ничего скопить не удалось.

Однако «вестись» на эти вопли как бы «в защиту интересов пенсионеров» не надо: НПФ и так достаточно нажились на этих людях, которые, по сути, не смогли состояться как пенсионеры с точки зрения накопленных для них через созданную систему сумм.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

«СП»: — Это их вина? Или с НПФ и государства тоже надо спрашивать?

— Большинство негосударственных фондов сработали вообще в минус. Остальные изображали бурную деятельность, лишь в единичных случаях превосходя инфляцию, а в общем случае накопления крутились, не поспевая даже за официальным ростом цен. Зато сотрудники управляющих фондов исправно получали свою долю: уж точно больше пенсионеров.

Вообще, только если сам пенсионер даст по своей собственной инициативе согласие, чтобы его деньги оставались и дальше в фонде, продолжая формировать накопления, если сам человек считает, что ему так выгоднее, что накоплениями фонд распорядится лучше, чем он сам — только тогда следует оставить его накопленные на сегодня деньги в НПФ.

«СП»: А- как же прибавка к страховой пенсии, которой соблазняли будущих пенсионеров?

— Средняя сумма пенсионных накоплений у граждан сейчас — менее 75 тысяч рублей. С 2014 года накопления заморожены, то есть, по сути, пенсионные деньги людей тают, их с каждым годом съедает инфляция. Но даже если и без заморозки бы считали, то с подобной суммы доплаты к пенсии, размазанные на годы, все равно составили бы меньше 1 тысячи рублей в месяц. И, конечно, куда правильнее — освободить людей от «пенсионного крепостного права» хотя бы в этой части, выплатив им эти деньги целиком — скажем, до конца 2020 года.

У подавляющего большинства там вообще накоплено меньше 50 тысяч рублей. Это соответствует будущей «накопительной пенсии» менее 200 рублей в месяц. Уверен, зная об этом, люди однозначно предпочтут взять свои 30 тысяч или 50 тысяч рублей сейчас, пока от них вообще что-то осталось. Наивно же рассчитывать, будто волшебники из НПФ превратят такую сумму в миллионы.

«СП»: — И куда их? Под матрас?

— А люди сами могут найти своим деньгам, куда лучшее применение. Часть потратят, если им это нужнее, а остальное разместить смогут либо просто на банковский вклад под проценты, либо для самых продвинутых — большую часть в облигации и меньшую, например, в электронные золотые контракты — открыв под все эти операции ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) в солидной брокерской компании или при банке. Небольшая часть «спасенных» от умирания в НПФ денег может попасть и на краудфандинговые площадки: по принципу, в 100 разных стартапов по 100 рублей.

Читайте так же:  Социальная пенсия

А может, понесут что-то добровольно и в систему ИПК. Не сразу, но по мере того как ЦБ и правительство раскроют «правила игры» в большем количестве деталей. Государство тем самым тоже решит две задачи: хотя бы в части недовольства НПФ снимет социальное напряжение вокруг пенсионной реформы, постаравшись одновременно собрать на добровольных началах и эти деньги тоже под свое крыло.

«СП»: — После неоднократного пенсионного «кидалова» власти доверие, кажется, потеряно уже к любой форме пенсионных накоплений…

— Последнее может получиться, только когда и самим чиновникам, и потенциальным пенсионерам станет ясно, кто точно будет управлять, насколько эффективнее чем провалившаяся с треском прежняя система. И есть ли реально лучший выбор у будущего пенсионера, чем копить на собственную пенсию самому, в меру сил проявляя иногда маленькие инициативы по управлению собственным накопительным счетом.

Хрен в виде ИПК должен хотя бы внешне быть слаще редьки от НПФ. Иначе люди не поверят и туда не пойдут.

Казахстанцам разрешат использовать пенсионные накопления для покупки жилья

Накопления можно будет использовать до выхода на пенсию.

Казахстанцы смогут использовать часть своих пенсионных накоплений для покупки жилья и получения образования. Об этом сообщил президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев в послании народу.

«Сейчас работающему человеку пользоваться пенсионными накоплениями можно только после выхода на пенсию. Понятно желание людей использовать эти деньги ещё до выхода на пенсию. Поручаю Правительству до конца года разработать вопрос целевого использования работающими гражданами части своих пенсионных накоплений. Например, для покупки жилья или получения образования», – сказал глава государства.

Он добавил, что сейчас проблема недостаточности пенсионных сбережений не столь ощутима, но через 10 лет ситуация может измениться.

«Количество работающих граждан, производящих пенсионные накопления, заметно уменьшится, в то время как количество пенсионеров возрастёт. При этом уровень инвестиционных доходов, получаемых с пенсионных активов, остаётся низким.
Правительству и Нацбанку следует провести серьёзную работу по повышению эффективности пенсионной системы», – сказал Касым-Жомарт Токаев.

На 1 августа доходность пенсионных активов ЕНПФ, распределённая на счета вкладчиков с начала 2019 года, составила 3,77% (за последние 12 месяцев – 9,65% при инфляции в 5,4%).

Разрешить оплачивать первоначальный взнос по ипотеке из пенсионных накоплений в августе предложили в Кыргызстане. Направить пенсионные активы на приобретение жилья здесь можно будет только при участии в государственной ипотечной программе.

Почему НПФ вряд ли помогут накопить на достойную старость?

Пенсионные накопления помогут достойно встретить старость. По крайней мере в этом нас пытается убедить реклама негосударственных пенсионных фондов — НПФ. Правда, Банк России, который регулирует работу НПФ, не демонстрирует восторгов по поводу результатов работы пенсионной индустрии. Вот что ЦБ пишет в докладе о финансовой стабильности:

«На протяжении периода с 2013 г. по конец II квартала 2017 г. доходность от управления пенсионными средствами НПФ уступает доходности по государственным облигациям Российской Федерации при более высоком уровне принимаемых рисков».

Что это значит? Что за последние годы управляющие деньгами НПФов, проиграли простейшему рублевому инструменту — ОФЗ (государственным облигациям федерального займа), не говоря уже о диверсифицированных инвестиционных портфелях.

Но отставание по доходности — только полдела. Несколько крупнейших НПФ по итогам 9 месяцев 2017 показали отрицательную доходность. Ничего страшного, конечно. Но ведь фондовые рынки в этом году чувствуют себя неплохо, значит, и частные пенсионные фонды, которые вкладывают значительную часть своих денег в торгующиеся на бирже бумаги, должны быть в плюсе. А если крупнейшие НПФ на этом фоне теряют деньги — это как минимум повод задуматься: а насколько безопасно размещены средства? Или хотя бы где они формируются? Ведь тревожные «звоночки» раздаются — ряд фондов вошли в периметр санации ФК «Открытие» и получили деньги от ЦБ для «спасения» и «закрытия финансовых дыр».

Сейчас действует де-факто бессрочный мораторий на пополнение счетов пенсионных накоплений, все отчисляемые работодателем взносы попадают в распределительную часть пенсионной системы. Так что сейчас пополнение может идти только за счет инвестиционного дохода, а он невелик — у 10 крупнейших НПФ, закончивших 9 месяцев в плюсе, средняя доходность — всего 8,5%. Для сравнения — самый консервативный биржевой инвестиционный фонд денежного рынка (FXMM) показал в годовом пересчете за тот же период 8,9%.

Где найти пенсию?

Если вы старше 50, переживать из-за накопительного компонента не стоит — для вас государство в свое время просто решило его не формировать. Соответственно, если собственная «пенсионная подушка» не сформирована, нужно постараться начать её как можно быстрее формировать, ведь срок трудовой деятельности уже не слишком большой.

Как узнать, где именно формируются пенсионные накопления? Даже если вы твердо помните, как несколько лет назад распорядились накопительной частью, не лишним будет проверить и узнать о текущем положении дел. Простейшим способ — зайти на сайт Госуслуг и обратиться за услугой «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета». Я решил проделать это упражнение сам: благо, на сайте gosuslugi.ru я зарегистрирован.

Попробовав, я вскоре получил на емейл письмо, которое содержало название пенсионного фонда, в котором формировались накопления, а также сведения взносах, которые перечислили работодатели. Название НПФ не совпадало с тем, которое я помнил по памяти, но здесь причин для волнений не было — фонд просто был переименован после смены владельца. Несколько лет назад прошла волна акционирования НПФ и многие фонды после этого влились в новые бизнес-группы.

Итак, я знал название фонда, однако информации о сумме накоплений Госуслуги не предоставили. За этим пришлось обратиться на сайт самого НПФ, здесь возможность удаленно получить информацию также сработала.

Процедура регистрации была краткой и эффективной — система запросила страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС, или неофициально «зеленая карточка»), на мобильный телефон пришел проверочный код — и вся информация о сумме накоплений оказалась в моем распоряжении. Фонд неоднократно предупредил меня о том, чтобы я не переводил накопления в другой фонд, разъясняя риск потери инвестиционного дохода за два года. Сумма накоплений с учетом результатов инвестирования была лаконично отображена общей суммой в рублях, без указания доходности по годам, динамики и прочих элементов, которые могли бы помочь понять, что же происходило с накоплениями.

Теперь у меня было две цифры — сколько было внесено и сколько на лицевом счете на данный момент. Грубая оценка — накопления прирастали c темпом 3% (включая изменение взносов и инвестиционный доход). Очевидно, что начисленные рублевые накопления успели существенно обесцениться из-за инфляции и потери покупательной способности рубля. Недаром Уоррен Баффет, легендарный инвестор, говорил, что инфляция — самый значимый риск для инвестора.

Читайте так же:  Общие аспекты закона о занятости населения в рф в последней редакции

Понятно, что негосударственная система пенсионного обеспечения не в состоянии обеспечить приемлемую доходность даже в рублях. А современному человеку, потребительская корзина которого включает существенную долю импортных товаров, нужно не просто сохранять капитал в рублях от инфляции, а приращивать его ещё и в валюте.

Пенсионные фонды здесь, к сожалению, не помощники. Остается формировать капитал самостоятельно, например, на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Это удобный инструмент с налоговыми льготами, пригодный для долгосрочного инвестирования в российские и иностранные активы — причем инвестор владеет активами, управляет ими, распределяя между акциями, облигациями, биржевыми фондами. Преимуществ масса — однако против работает нежелание сберегать на долгосрочные цели, это в ряде случаев тяжело психологически.

Автор статьи: Владимир Крейндель, исполнительный директор FinEx ETF

Прежде чем тратить наши пенсионные накопления, надо спрашивать, что мы как вкладчики ЕНПФ об этом думаем

Леонид Кирьяков считает, что ЕНПФ и управляющий им Нацбанк растратили деньги и доверие вкладчиков, решая проблемы конкретных банков и госкомпаний.

Всё тайное становится явным

В конце 2018 года вышла новость о том, что Единый национальный пенсионный фонд (ЕНПФ) вложил 450 миллиардов пенсионных тенге в облигации стабильно убыточного АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро» со сроком обращения 15 лет и ставкой вознаграждения 10% годовых. Тогда я задавался вопросом: зачем же аграрному холдингу нужно так много денег зимой и не пойдут ли эти деньги на спасение Цеснабанка, который всего лишь несколькими месяцами ранее заболел неплатёжеспособностью.

Как у любого фокуса есть разгадка, так и у любого тайного замысла есть явная цель, которая может быть не видна зрителям, но хорошо известна организаторам – в нашем случае это как минимум Нацбанк и «КазАгро». Время стабильно всё расставляет по своим местам.

Аудированная финансовая отчётность «КазАгро» за 2018 год раскрыла направления, по которым, с большой долей вероятности, ушли деньги казахстанских пенсионеров.

Отчётность «КазАгро» за прошлый год появилась на свет в мае 2019 года, а это значит, что в ней должны быть основные важные события, происшедшие с компанией с января по май этого года. Что же произошло важного в эти месяцы?

Во-первых, госкомпания «КазАгро» в январе 2019 года приобрела облигации АО «Цеснабанк» на сумму в 172,4 миллиарда тенге со сроком погашения 15 лет и под 0,1%. Другими словами, «КазАгро» выдала тонущему банку почти бесплатно более 450 миллионов долларов, которые должны быть возвращены через 15 лет. Те самые 15 лет, на которые пенсионеры Казахстана снабдили «КазАгро» деньгами в конце 2018 года. Стоит ли говорить о том, что выданные взаймы тенге под 0,1% деньги при инфляции 5-7% в год превратятся за 15 лет в обычную обесцененную бумагу.

Во-вторых, госкомпания «КазАгро» в феврале и мае 2019 года погасила еврооблигации (долги, выраженные в иностранной валюте) на сумму 180 миллионов евро и 961 миллион долларов. «КазАгро», подобно проблемному валютному ипотечнику, взяла деньги у пенсионеров в тенге и погасила свои валютные долги, тем самым избавившись от валютного риска и убытков, возникающих при девальвации тенге.

[1]

Разбазаривание пенсионных денег набирает обороты

В сухом остатке вкладчики ЕНПФ поучаствовали своими деньгами или в спасении Цеснабанка от банкротства, или в погашении валютных долгов «КазАгро», а скорее всего, и в том, и в другом. Таким образом, сегодня мы с вами – владельцы долга «КазАгро» на сумму в 450 миллиардов тенге, которые должны будут вернуться через 15 лет. Нам должна компания, которая неспособна вести прибыльную деятельность. Так, убыток «КазАгро» в 2017 году составил 126 миллиардов тенге, а в 2018 году – 118 миллиардов. Как будет такая «успешная» организация возвращать деньги пенсионерам, если она их даже не умеет зарабатывать.

Нацбанк в свою очередь в 2018 году по-хозяйски тратил деньги пенсионеров, которые в теории должен был охранять от лишнего риска. Например, на пенсионные деньги ЕНПФ ведётся строительство газопровода «Сарыарка».

А чьи, собственно, пенсионные деньги?

Вот это, пожалуй, самый важный вопрос. Давайте, наконец, разберёмся, кому принадлежат пенсионные накопления казахстанцев.

Если считать, что пенсионные взносы 10%, которые удерживаются из зарплат, – это вовсе не взносы на будущие пенсии, а просто дополнительный подоходный налог, тогда хотя бы теоретически можно допустить, что из этих «налогов» государство вполне имеет право строить газопроводы, заводы и пароходы, имеет право тратить эти деньги на общественные блага, иногда даже в ущерб отдельным налогоплательщикам.

В нашей культуре не принято громко спрашивать, как тратятся деньги налогоплательщиков, попадающие в бюджет. Отчасти это связано с тем, что львиная доля уплаченных налогов уходит в республиканский бюджет, и там следы денег теряются. Практически невозможно отследить, куда были потрачены деньги конкретных налогоплательщиков, так как в республиканский бюджет стекаются деньги со всех регионов и далее перераспределяются между госпрограммами, запланированными бюджетными и социальными затратами и местными бюджетами.

Если бы большая доля налогов поступала в местные бюджеты областей, городов и сёл, напрямую от местных налогоплательщиков, тогда жители видели бы, куда и как тратятся их налоги. А местные власти были бы более заинтересованы в поддержке локального бизнеса, чтобы увеличить сбор налогов, а также более аккуратно тратили деньги из бюджета, так как в любой момент налогоплательщик мог бы спросить, как были потрачены уплаченные им деньги в виде налога в прошлом месяце.

С другой стороны, если пенсионные взносы – это всё-таки взносы на пенсии конкретных людей, а стало быть, являются собственностью этих людей, тогда перед тем, как решить проблемы Цеснабанка или «КазАгро», нужно как минимум узнать предпочтения этих самых копящих на свою старость людей и защитить их накопления от неэффективных трат.

Меня как вкладчика ЕНПФ возмущают все эти сделки сомнительной доходности. Тем более что деньгами ЕНПФ управляет Нацбанк, который также является и проверяющим органом для ЕНПФ, и это является серьёзнейшим конфликтом интересов государственного масштаба: тот, кто тратит деньги, и проверяющий эти траты – одно и то же лицо.

Очевидно, что сегодня репутация ЕНПФ в глазах граждан серьёзно подорвана, а доверие утрачено. Но это вполне закономерный и ожидаемый результат, так как некоторые «инвестиции» ЕНПФ в последние годы иначе как растратой вверенного имущества и не назовёшь.

В этой связи предложение президента в недавнем Послании народу Казахстана о рассмотрении возможности использования пенсионных накоплений для покупки жилья или оплаты образования выглядят как глоток свежего воздуха в душной комнате. Вероятно, вкладчики с радостью хотя бы частично применят свои пенсионные накопления на текущее благоустройство жизни в виде покупки жилья или услуг по образованию и медицине.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Срочная выплата из средств накопительной пенсии в 2019 году

С целью повышения заинтересованности людей в размере будущих перечислений, государство ввело механизм накопительного формирования собственных пенсионных средств. В состав возможных мер финансовой поддержки, доступных жителям страны за счет накоплений пенсионного характера, входит срочная выплата. В представленном материале можно узнать порядок осуществления выплаты и категории субъектов, которые могут на нее рассчитывать.

Читайте так же:  Порядок оформления компенсации за протезирование зубов в россии

Срочная пенсионная выплата — что это такое

На каждого жителя страны пенсионными органами РФ открыт персональный лицевой счет. На нем формируются все виды отчислений обязательного и накопительного характера:
  1. перечисления на страховую часть, переведенные руководством в отношении своего сотрудника в рамках единой системы пенсионного страхования;
  2. поступления на накопительную часть, выплаченные работодателем в составе страховых взносов;
  3. дополнительные взносы, поступившие на персональный лицевой счет субъекта помимо средств страховательной системы.

Из указанных видов только наличие дополнительных перечислений позволит претендовать на получение срочной выплаты пенсионного характера.

Особенности накопительных выплат

Правовые основания для распоряжения дополнительными средствами будущих пенсионеров регламентированы Законом № 360-ФЗ. В качестве одного из направления для распоряжения указанными средствами предусмотрена возможность субъектов обратиться за получением выплаты срочного характера.

Назначение срочной пенсионной выплаты из средств пенсионных накоплений характеризуется следующими особенностями:

  • основания для ее получения возникают одновременно с обращением за пенсией;
  • срочная пенсионная выплата устанавливается на период, указанный самим субъектом, но не менее 10 лет;
  • расчет указанного платежа может осуществляться только исходя из накопительных взносов, не связанных с обязательным пенсионным страхованием.

Обратите внимание! При обращении за пенсией граждане вправе самостоятельно решать, каким образом будет осуществляться распоряжение накопленными взносами. Объем пенсионных накоплений может быть больше, если обратиться за фактическим назначением пенсии позже юридического приобретения пенсионных правомочий.

Помимо срочной выплаты, есть возможность установить доплату к ежемесячному пенсионному платежу.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

За счет чего формируются накопления

При обращении граждан должностными лицами ПФР осуществляется проверка состояния индивидуального лицевого счета. Возможность распоряжения средствами лицевого счета для срочной выплаты возникает, если в нем учтены следующие виды дополнительных взносов:
  1. добровольные перечисления, которые делал сам гражданин в рамках программы софинансирования;
  2. денежные средства, которые поступили на лицевой счет от государства в рамках софинансирования накопительной части пенсии;
  3. дополнительные перечисления за счет работодателя, у которого трудился гражданин;
  4. инвестиционный доход, полученный в процессе управления средствами;
  5. часть средств материнского капитала, направленные на увеличение накопительной части лицевого счета женщины.

Размер срочной выплаты пенсионных накоплений будет напрямую зависеть от состояния лицевого счета. Чем больше перечислений было сделано до момента обращения в органы ПФР , тем выше будет размер ежемесячного платежа в пользу получателя.

Как увеличивается сумма накоплений на лицевом счете

Пополнение индивидуального счета может осуществляться следующим образом:
  • путем перечисления дополнительных взносов за счет самого гражданина или руководства его предприятия. В 2014–2019 гг. страхвзносы работодателей за своих работников полностью (все 22% от фонда оплаты труда) направляются исключительно на формирование страховых пенсий;
  • софинансирование поступлений за счет федеральных бюджетных средств (данная возможность в настоящее время приостановлена, так как программа софинансирования прекратила свое действие);
  • доход, полученный от управления финансами с персонального счета.

Отдельного внимания заслуживает получение инвестиционного дохода. Граждане вправе самостоятельно выбирать порядок управления своими накопительными финансами, в том числе путем перевода средств в адрес НПФ или управляющих компаний.

Важно! Государство гарантирует, что даже при неудачном инвестировании средства персонального счета не уменьшатся, а вот их увеличение произойдет только при доходности вложений.

Порядок оформления срочной выплаты

Как только у гражданина возникает право на оформление пенсии, он должен обратиться в территориальное учреждение ПФР . При оформлении заявления о переходе на пенсионное обеспечение, сотрудниками ПФР будет выдана выписка о состоянии персонального лицевого счета.

Обратите внимание! Каждому гражданину ежегодно доступна возможность получить выписку из индивидуального счета. Для этого нужно обратиться в любое учреждение Сбербанка или оформить запрос через электронные ресурсы ПФР .

В содержании выписки из личного счета будут указаны в отдельных строках суммы, поступившие в рамках системы обязательного страхования, а также дополнительные перечисления. Если такие поступления имеются на счету, оформляется заявление на выплату срочного характера.

Скачать для просмотра и печати:

Срочная выплата накопительной части пенсии назначается по следующему алгоритму:

Изменение размера выплат

Важной особенностью данного вида социальной выплаты является отсутствие ее ежегодной индексации, как это предусмотрено для стандартных пенсионных платежей. Однако государство предусмотрело дополнительные меры защиты – каждый август происходит пересчет размера срочной выплаты.

Для этого используются сведения об изменениях лицевого счета – если за истекший календарный год накопления гражданина были увеличены за счет новых взносов либо инвестиционного дохода, размер ежемесячных перечислений будет увеличен. В большинстве случаев для этого не требуется дополнительное обращение в органы ПФР .

Правопреемство накоплений граждан

Еще одной особенностью указанного вида обеспечения нетрудоспособных лиц является возможность правопреемства. Если до момента подачи заявления в органы ПФР субъект скончался, накопленные на его персональном счете финансы не пропадут.

Право на получение средств наступает у правопреемников при соблюдении определенных условий:

В состав средств, которые смогут получить правопреемники, включаются все виды дополнительных взносов, в том числе перечисления от имени работодателя и инвестиционный доход.

Особенности оформления срочной выплаты через НПФ

Расчетом и перечислением срочной выплаты могут заниматься не только государственные учреждения ПФР , но и негосударственные пенсионные фонды. Это происходит в том случае, если граждане передавали свои накопления в управление НПФ путем оформления соответствующего заявления.

Важно! Негосударственный пенсионный фонд имеет право установить срочную доплату только при условии, что получатель обратился в органы ПФР за оформлением пенсии.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

[3]

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Здравствуйте мне 47 лет я инвалид 2 гр не работаю получаю страховую пенсию по инвалидности положена ли мне срочная пенсионная выплата?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники


  1. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.

  2. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.

  3. Правоведение для сельскохозяйственных и ветеринарных вузов. Учебник. — М.: Юрайт, 2015. — 524 c.
  4. Кони, А. Ф. Обвинительные и судебные речи / А.Ф. Кони. — М.: Студия АРДИС, 2016. — 707 c.
  5. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.
Пенсионные накопления — спасение от старости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here