Правила госпрограммы предоставления льготного автокредитования в россии

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Правила госпрограммы предоставления льготного автокредитования в россии". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Автокредит с государственной поддержкой: 2017 год, условия льготного автокредитования, банки, виды автомобилей

Льготный автокредит с госсубсидиями на 2017 год

Правительством Российской Федерации принято Постановление от 3 мая 2017 года №514 «О внесении изменений в постановление Правительства
Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364″, в соответствии с которым автокредитование с государственной поддержкой продлено на 2017 год.

Купить автомобиль с помощью автокредита, это хорошо, а купить с помощью льготного автокредита с господдержкой – это ещё и значительно дешевле. Решение по оформлению кредита на покупку автомобиля – это очень ответственный шаг и решать его нужно без суеты и спешки, проанализировав процентные ставки и предложения нескольких банков. И лучше всего оформить льготный автокредит, воспользовавшись программой государственного субсидирования затрат заемщика, при которых значительно снижается стоимость процентов.

Льготное автокредитование с государственным субсидированием осуществляется с 2013 года по 2017 год — с периодическими интервалами замирания и изменениями условий. Так, на 2017 год программа государственной поддержки отечественного автопрома, была утверждена Правительством РФ 3 мая 2017 года, и на её реализацию из федерального бюджета выделены средства, которые обеспечат субсидии с целью реализации 350 000 автомобилей. Общий объём финансирования программы на 2017 год запланирован в размере 10 млрд рублей.

С 2015 года по 2017 год действуют правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей, утверждены Постановлением Правительства №364 от 16 апреля 2015 года.
На 2017 год в это постановление внесены изменения, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 г. No 514 «Изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364»

Условия льготного автокредита и требования по государственному субсидированию на 2017 год

Порядок расчёта процентной ставки при льготном автокредите

з)ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

  • двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской
    Федерации, действующей на дату выдачи кредита, — для кредитных
    договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
  • скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта — для кредитных
    договоров, заключаемых в 2017 году.

Итак, от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из нового правила. Возмещению подлежат только срочные проценты.

Процентная ставка на льготное автокредитование за 2015 — 2016 годы зависила от ключевой ставки Банка России, которая действовала в момент выдачи кредита, и рассчитывалась по формуле: П = Д – 2/3 x Р
где:
П – процентная ставка, % годовых;
Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
Р – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.

В настоящее время, т.е. на 2017 год рассчитывается несколько иначе: П = Д – С
где:
П – процентная ставка по льготному автокредиту в % годовых;
Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
С — скидка не более 6,7 процентного пункта.

Действующую на момент получения автокредита ключевую ставку/ставку рефинансирования можно посмотреть здесь Особо стоит подчеркнуть, что базовые ставки различных банков, участвующих в программе автокредитования с субсидированием, от которых начинается расчет льготной процентной ставки по автокредиту — разные, поэтому стоит просмотреть ставки нескольких банков, прежде чем обращаться в конкретный банк.

Автомобили, попадающие в льготное автокредитование 2016 года

Действие программы льготного автокредитования распространяется на легковые и легкие коммерческие автомобили массой до 3,5 тонны, не находившиеся ранее на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ, т.е. на новые автомобили российского производства.

Цель программы — поддержка автомобильной промышленности страны через стимулирование спроса на легковые автомобили и легкие коммерческие автомобили отечественного производства.

Ориентировочный перечень автомобилей, которые могут подойти для программы льготного автокредитования 2016-2017 годов с учётом данных по ценам рынка следующий:

1. Chevrolet Niva; 20. Renault Duster;
2. LADA Vesta; 21. KIA Rio;
3. Chevrolet Cruze; 22. Renault Logan;
4. Mazda 3; 23. KIA Cee’d;
5. Chevrolet Aveo; 24. Renault Sandero;
6. Mitsubishi Lancer; 25. LADA Granta;
7. Chevrolet Cobalt; 26. Skoda Fabia;
8. Nissan Almera; 27 LADA Kalina;
9. Citroen C4; 28. Skoda Octavia;
10. Nissan Note; 29. LADA Priora;
11. Citroen C-Elysee; 30. Toyota Corolla;
12. Nissan Tiida; 31. LADA Largus;
13. Daewoo Nexia; 32. Volkswagen Polo;
14. Opel Astra; 33. LADA 474;
15. Daewoo Matiz; 34. Bogdan;
16. Peugeot 301 35. LADA Samara;
17. Ford Focus; 36. UAZ;
18. Peugeot 408; 37. ЗАЗ.
19. Hyundai Solaris;

Банки, оформляющие льготный автокредит с государственным субсидированием

Субсидии предоставляются только тем банкам, которые заключат «Договора о
предоставлении субсидии» с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации.

На 2017 год списка банков, участвующих в программе пока не сформирован, так как срок заключения договоров о предоставлении субсидии для банков установлен — до 30 мая 2017 г. включительно. До этого срока банки, которые приняли решение участвовать в программе, должны представить в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации заявление о заключении договора о предоставлении субсидии (в произвольной форме), в котором указываются сведения о государственной регистрации кредитной организации, с приложением
требуемых документов.

Читайте так же:  Работа в германии и правила трудоустройства для граждан снг

Удачного вам выбора марки автомобиля и банка для льготного автокредитования.

Последние изменения в материал внесены 12.05.2017 года.

Комментарии 2 Комментирование отключено

Программа государственного субсидирования автокредитов

Одной из важнейших ценностей современного человека является время. Динамичный ритм мегаполиса заставляет быстро двигаться и с самого утра начинать забег. Покупка авто помогает решить проблему нехватки времени и дарит комфорт, мобильность, возможность путешествовать. Но, к сожалению, купить собственный автомобиль под силу далеко не каждому российскому гражданину. Программа государственного субсидирования автокредитов позволяет осуществить заветную мечту и приобрести транспортное средство на лояльных условиях. В чем заключается суть государственной программы и как ее оформить, мы и поговорим в этой статье.

Программа государственного субсидирования автокредитов

Ключевые особенности государственной программы

Государственная льготная программа дарит возможность приблизиться к цели покупки автомобиля людям даже с минимальным уровнем дохода. Но она имеет ряд ключевых моментов, о которых следует знать, оформляя такой займ.

Для заемщика, который получит одобрение от банка участвовать в льготной программе, будет предложена пониженная процентная ставка будет снижен на 1-3, а это почти на 6,7 % годовых от стандартных условий.

Если сравнить со стандартным предложением банка, то сегодня средняя ставка для автокредитов в России составляет 18-19%. Разницу банку возмещает государство.

Условия программы автокредита

Суть государственной программы заключается в предоставлении льгот на приобретение транспортного средства для стимулирования спроса.

Программа была разработана и принята Государственной Думой в 2009 году и ставила перед собой целью активизацию покупательского спроса на авто, который значительно снизился вследствие экономического кризиса 2008 года.

Благодаря комфортным условиям этой программе, спрос на автомобили действительно снова возрос и все больше российских граждан начали обращаться в банки за автокредитом.

Однако, в 2016 году в Программу государственного субсидирования авто был внесен ряд изменений, как для покупателей, так и для банков, предоставляющих займы.

  • максимальная стоимость авто не может превышать 1 150 тысяч рублей;
  • срок действия кредитного договора – не более трех лет;
  • сумма обязательного первоначального взноса – 20 %;
  • сборка транспортного средства должна быть осуществлена исключительно на российском заводе;
  • вес авто не должен превышать 3,5 тонны;
  • срок выпуска авто – не более 1 года;
  • транспортное средство не должно состоять на учете ГИБДД РФ.

Учитывая достаточно больший список требований, предъявляемых Программой государственного субсидирования, покупка авто на этих условиях уже не кажется столь желаемой. Так, например, ежемесячный доход многих российских граждан просто не позволяет оформить кредит на срок 3 года. Более длительный срок кредитования исключает возможность получения льгот по программе.

Следует сказать, что верхняя планка максимального ценника на авто в 2016 году была снижена с 1,45 миллиона рублей до 1,15, что значительно снизило перечень кредитуемых авто. Производители настаивали на повышение максимального ценника до 1,8 млн рублей, но государственные власти отказали в повышении.

Эксперты утверждают, что подобные действия явно свидетельствуют о том, что правительство пытается стимулировать спрос российских граждан, обращая их внимание на более демократичные цены отечественных авто.

На заметку! Благодаря внедренной Программе государственного субсидирования автокредитов, объем продаж машин только в 2016 году составил 1,5 миллиарда единиц. Это стало следствием удержанием падения темпа роста на отметке 10,3%.

Какое авто можно приобрести?

Наверняка, у читателя возник резонный вопрос относительно самого объекта договора. На какую машину можно рассчитывать по данной программе.

Несмотря на то, что одним из условий предоставления субсидии является российская сборка авто, это вовсе не говорит о том, что машина должна быть исключительно российского производства.

Так, под список финансируемых авто, попадают следующие:

  • модели ВАЗ;
  • Renault: Duster, Sandero;
  • Chevrolet NIVA;
  • KIA: RIO, Cerato, Ceed;
  • Nissan: Almera, Sentra, Terrano, Tiida;
  • Huyndai Solaris;
  • Ford: Mondeo, Focus;
  • Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo;
  • Citroen C4;
  • Skoda: Octavia, Yeti, Rapid;
  • Peugeot 408.

Кроме данных моделей, по льготной системе кредитования можно купить отечественные авто УАЗ, ТагАЗ, ГАЗ, ИЖ и китайские: Datsun и Lifan.

Покупка авто в кредит

Интересно! За последние три года действия государственной программы, список иностранных авто, участвующих в проекте расширился до 50 моделей. Лидирующие позиции занимают Nissan, Renault. Среди отечественных — LADA.

Кто может получить кредит?

Учитывая достаточно внушительный список разрешенных авто и льготные условия кредитования, желающих приобрести новое авто по сниженной схеме появляется у большего количества российских граждан.

Программа же устанавливает жесткие ограничения и регламентирует следующие условия:

  • российское гражданство;
  • возрастной ценз от 21 года до 65 лет.

Для того чтобы рассчитывать на одобрении о предоставлении субсидии на кредитование, необходимо иметь положительную кредитную историю. Проверить ее можно на специальных ресурсах, прежде чем отправляться в банк с заявлением на кредит. Если кредитный рейтинг ниже среднего, его можно поднять и улучить кредитную историю. Для этого достаточно оформить 1-2 потребительских кредита на небольшие суммы и добросовестно их оплатить.

На заметку! Проверить свою кредитную историю имеет право каждый российский гражданин один раз в год.

Документы для оформления субсидии

Для получения государственной помощи, достаточно предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ (оригинал и копию);
  • иметь постоянную или временную регистрацию в том населенном пункте, где приобретается авто. Это важное правило и одно из условия Программы льготного кредитования;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (это может быть загран паспорт, СНИЛС, водительские права);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Важно, что общий трудовой стаж должен составлять не менее одного года;
  • справка об официальной зарплате по форме 2-НДФЛ (выдается бухгалтерией за последние три месяца);
  • заполненная анкета банком (форма устанавливается каждым банком индивидуально).
Читайте так же:  Правила оформления искового заявления о взыскании алиментов на ребенка (детей)

Список документов может варьироваться в зависимости от предложений банка. Чем больше документов, подтверждающих ежемесячный доход, может предоставить потенциальный заемщик, тем лояльнее условия предложит банк.

Список документов для оформления

На размер процентной ставки в большой степени влияет степень финансовых рисков, поэтому банк может предложить индивидуальные условия своим клиентам, в зависимости от пакета предоставленных документов.

Банк вправе отказать потенциальному заемщику, если:

  • возраст младше 21 года или старше 65 лет;
  • клиент не может предоставить документ, подтверждающий официальный доход;
  • у клиента испорчена кредитная история;
  • если у женщины ребенок до 6 месяцев.

Какие банки работают с государственной программой?

Когда предложение по государственной программе субсидирования проанализировано и собран необходимый пакет документов, наступает момент выбора банка, который осуществит кредитование выбранного авто.

Как выбрать лучшего игрока? Учитывая большое количество банков, работающих по льготной схеме кредитования, выбор должен быть обусловлен несколькими факторами:

  • стабильность и надежность банка;
  • размер процентной ставки;
  • дополнительные условия по договору;
  • скорость принятия решения и оформления всех документов;
  • партнерские программы с автосалонами.

Для удобства, выгоднее всего выбрать банк, который работает по партнерской программе с автосалоном и может предложить не только сниженную процентную ставку, но и акции от производителя. К тому же скорость принятия решения по заявке и время на оформление документов в этом случае будет минимальным.

Кредитный договор может быть оформлен прямо на месте, в автосалоне, представителем банка.

Тем, кто планируем приобрести автомобиль в 2017 году по льготной программе, мы советуем ознакомиться с рейтингом лучших банков, предоставляющих такую услугу.

Список банков, работающих по гос программе

Если говорить о самих кредитных организациях, то они с удовольствуют участвуют в данной программе, что позволяет привлечь большее количество клиентов. Но для того чтобы защитить конечного потребителя от недобросовестных Кредиторов, государство составило список достаточно жестких требований к кредитным организациям, которые могут участвовать в программе.

  1. Уставной капитал банка не может быть менее 70 миллиардов рублей.
  2. 50 % акций банка должно принадлежать государству.

На сегодняшний день в список банков, которые имеют право осуществлять льготное кредитование входит около 90 организаций. Кредитор не имеет право препятствовать досрочному погашению кредита и включать в ежемесячные платежи скрытые комиссии.

Плюсы и минусы льготного кредитования

Прежде чем решиться на покупку авто в кредит по льготной государственной программе, давайте взвесим все достоинства и недостатки этого проекта.

  • возможность покупки автомобиля отечественного и зарубежного производства;
  • большой выбор банков;
  • льготный процент.
  • небольшой срок для выплаты кредита — всего три года;
  • ограничение по стоимости автомобиля (1,150 тысяч рублей);
  • год выпуска автомобиля – не более года, что не позволяет приобрести транспортное средство по более выгодной цене у производителя.

Если банк отклонил заявку

Если по какой либо причине банк отклонил заявку, то есть несколько вариантов взять кредит по государственной программе.

1 вариант. Выполнить все условия банка и предоставить необходимые документы. Если кредитная история не позволяет воспользоваться льготным предложением, то необходимо ее исправить.

2 вариант. Необходимо предоставить банку дополнительные гарантии, которые доказывают платежеспособность. Это могут быть справки о сдаче в аренду квартиры, дома, гаража. Справка о наличии депозита и т.д. Подобные действия позволяют снизить финансовый риск и могут положительно сказаться на принятии решения.

3 вариант. Обратиться в другой банк. У каждой кредитной организации существует свой собственный алгоритм скоринга. И если вы не прошли проверку в данном банке, это вовсе не означает, что вы не будете соответствовать требованиям заёмщика в другом. Просто ознакомьтесь с предложениями других банков и выберите наиболее оптимальный вариант.

Русфинанс Банк

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

Как это работает:
Стоимость автомобиля для клиента уменьшается за счет скидки 1 от Государства.

  • клиент выбирает автомобиль и кредитную программу «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»;
  • заявленная дилером стоимость автомобиля 1 000 000 рублей;
  • за счет скидки от государства в размере 10% от стоимости авто клиент приобретает; автомобиль за 900 000 рублей и оформляет на него кредит.
  • Программа «Первый автомобиль»
  • Программа «Семейный автомобиль»

Программа «Первый автомобиль»

Это незабываемое чувство, когда детская мечта может стать реальностью, нам всем знакомо! Вы впервые планируете стать автовладельцем? Начните свой путь вместе с программой «Первый автомобиль»!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Программа подходит Вам, если:

  • у вас никогда ранее не было в собственности автомобиля;
  • у вас есть водительское удостоверение;
  • вы выбираете автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей 2019 года выпуска;
  • вы не заключали и не планируете заключать в 2019 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Преимущества программы:

скидка на автомобиль за счет субсидии государства;

возможно оформление кредита сроком до 7-ми лет.

Программа «Семейный автомобиль»

Большая семья – истинная ценность! Мы разделяем это мнение и превращаем его в преимущество. Оцените всю выгоду программы «Семейный автомобиль». Вам понравится!

Программа подходит Вам, если:

  • у вас большая семья, есть двое и более несовершеннолетних детей;
  • у вас есть водительское удостоверение;
  • вы выбираете автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей 2019 года выпуска;
  • вы не заключали, начиная с 2018 года и не планируете заключать в 2019 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Преимущества программы:

скидка на автомобиль за счет субсидии государства;

возможно оформление кредита сроком до 7-ми лет.

Требования к заемщику:

    • наличие паспорта гражданина РФ;
    • наличие водительского удостоверения;
    • обязательство не заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2019 году;
    • отсутствие ранее в собственности автомобиля (для программы «Первый автомобиль»);
    • отсутствие ранее иных кредитных договоров на приобретение автомобиля (для программы Первый автомобиль»);
    • наличие двух или более несовершеннолетних детей (для программы «Семейный автомобиль»);
    • отсутствие в 2018 году иных кредитных договор на приобретение автомобиля (для программы «Семейный автомобиль».

Читайте так же:  Какие льготы положены ветеранам военной службы в московской области

Условия кредитования:

    • автомобиль приобретается не ранее 01 июля 2019 г.
    • госпрограмма распространяется на автомобили 2019 года выпуска*;
    • максимальная стоимость автомобиля – 1 000 000 руб;
    • максимальная масса автомобиля – не более 3,5 тонн;
    • кредит предоставляется в рублях на срок 12-84 мес;
    • минимальная сумма кредита – 50 000 руб;
    • единовременная комиссия за выдачу кредита отсутствует;
    • ежемесячная комиссия — 0%;
    • досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий;
    • на время действия кредитного договора заключаются договор залога и договор страхования КАСКО.

Шаблон кредитного договора:

1 Размер скидки в % зависит от региона регистрации Заемщика, а также от региона, в котором оформляется кредит. Скидка 10% — для всех регионов РФ, за исключением регионов, входящих в состав Дальневосточного Федерального округа. 25% — для регионов, входящих в состав Дальневосточного Федерального округа.

Узнавайте подробности в точках продаж и в офисах банка, а также по телефону Центра обслуживания клиентов: +7 (495) 926-70-07 (как позвонить бесплатно).

Льготное автокредитование в 2019: описание и новые условия госпрограмм

Для многих россиян, кредит является самым доступным способом приобретения машины. Однако оформление льготного автокредита – это еще выгодней. Благодаря такому займу с господдержкой многие граждане имеют возможность обзавестись гражданин получает скидку, а также существенное снижение стоимости процентов. В качестве мер господдержки на 2019 год заложен определенный бюджет по программам приобретения машин, однако методика реализации пока под вопросом.

Что такое льготный автокредит

С 2015 года на территории Российской Федерации действует программа льготного кредитования. Она предполагает предоставление гражданам скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Для дальневосточного округа предусмотрена скидка в размере 25% от стоимости.

Главная цель внедрения такого проекта – оказание помощи жителям РФ в вопросах приобретения личного транспорта. Одна из особенностей программы заключается в том, что она действует только для новых авто, произведенных в пределах РФ.

Принять участие в такой программе может любой желающий, который соответствует следующим требованиям:

  • Имеющие двух и более детей и в собственности, которых не было ТС.
  • Ранее не оформлявшие кредит на покупку ТС, что подтверждается соответствующими документами.
  • Обязующиеся в период участия в программе не заключать иных кредитных договор на авто, что подтверждается письменно.

В рамках договора кредит может быть оформлен не более чем на 36 месяцев. Причем авто, на которое оформляется займ, должно соответствовать таким требованиям:

  • Масса – менее 3.5 тонн.
  • Цена – менее 1.5 миллиона.

Заемщик может приобрести в рамках программы только одно авто за 12 месяцев, при этом процентная ставка по такому кредиту составит 11.3%. Кроме того, согласно установленным правилам, он должен внести первоначальный взнос, который составит не менее 20% от стоимости.

В роли обязательного условия выступает покупка в кредит не более чем на 3 года. Причем на государственном уровне установлены определенные рамки, а именно снаряженная масса авто не более 3.5 тонны, а цена не более 1.5 миллиона. Действие предложения распространяется только на приобретение одного ТС в год, при этом процентная ставка по займу составит 11.3%.

Что такое программы Семейный авто и Первый авто

Программы первый и семейный автомобиль — государственные предложения, направлены на помощь гражданам в приобретении авто и повышении спроса на отечественный автопром. Принципиальная разница между предложениями заключается в том, что Первый автомобиль будет интересен тем, кто приобретает ТС в первый раз, а Семейный тем, кто уже имеет авто, но хочет приобрести новое со скидкой. Второе предложение доступно только для тех граждан, которые имеют двух и более детей в возрасте до 18 лет.

[1]

Принять участие в одной из программ может любой гражданин РФ, который соответствует определенным требованиям:

  • Возраст от 18 лет.
  • Наличие прав на вождение ТС.

Дополнительными условиями выпутают:

  • Наличие двух или более детей в возрасте до 18 лет (Семейный автомобиль).
  • Отсутствие в собственности ТС (Первый автомобиль).

Скидка доступна только для тех, кто планирует оформлять покупку в кредит. Если лицо желает единовременно оплатить всю стоимость покупки, то льготы не действуют. Но преимуществом является то, что погасить кредит можно в любое время. В рамках этих двух программ средства могут быть направлены на снижение стоимости авто или использованы в качестве оплаты первого взноса при оформлении займа.

На начало 2019 года государственное льготное кредитование авто было продлено – на процедуру был выделен соответствующий бюджет, однако обозначенные программы (Первый и Семейный авто) официально НЕ продлены.

Бренды и модели: актуальный список

Те авто, которые можно приобрести по льготным программам также должны соответствовать определенным стандартам. Прежде всего это касается того, что ТС должно быть новым, а его стоимость не должна превышать 1.5 миллиона рублей. Предусмотрены ограничения и по массе авто, она должна быть не более 3.5 тонн.

Программы распространяют свое действие на российские авто, но в их рамках допускается приобретение и иностранных моделей, собранных на территории РФ при условии, что они соответствуют иным нормам.

На данный момент, участники программы могут купить такие ТС японских концернов:

[2]

  • Nissan — крупная компания, занимающая 8 место в мире. Модельный ряд, доступный к покупке: X-Trail, Almera, Terrano, Qashqai, Sentra.
  • Datsun –автомобильная компания, часть концерна Ниссан. От этого производителя можно купить on-DO версии Access 2017, mi-DO версии Access 2017.
  • Mazda – концерн, занимающий 15 место в мире по объему производства: 6, CX-5.
  • Mitsubishi – компания занимающая часть самой большой автостроительной группы Японии. От этой марки, желающие могут приобрести Outlander.
  • Toyota — большой концерн, занимающийся не только автомобилестроением, но и другими видами бизнеса. Доступный модельный ряд от Тойоты RAV4, Camry.

[3]

Корейский и китайский автопром представлен:

  • Hyundai – четвертый по объему продаж южнокореский автопроизводитель в мире. В рамках госпрограмм от него можно купить Creta, Solaris.
  • Kia – южнокорейская компания, от которой можно купить Rio, Cerato, Sorento.
  • Китайские авто, изготовленные на автозаводе «Дервейс».
Читайте так же:  Как оформить компенсацию морального вреда при дтп

Европейские и американские бренды, принимающие участие в программе:

  • Volkswagen – немецкий бренд авто, от которого можно приобрести Tiguan (1-ое поколение), Jetta, Polo.
  • Ford –американская автостроительная компания, занимающая 4 место в мире по объему продаж. Модельный ряд, доступный к покупке: Kuga, Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo.
  • Skoda – чешская автомобильная компания, выпускающая легковые ТС. Доступны к покупке: Yeti, Octavia, Rapid.
  • Renault – французская автомобилестроительная корпорация. Среди ее моделей можно купить: Logan, SanderoStepway, Sandero, Kaptur, Duster.

Среди отечественных авто можно купить продукцию:

  • Lada – марка авто, производимых ПАО «АвтоВАЗ». У этого российского производителя участник программы может купить модели: Гранта, Веста, Ларгус, УАЗ.
  • ChevroletNiva – совместный проект Дженерал Моторос и концерна АвтоВАЗ.

На данный момент список ТС неполон, и он может как дополняться, так и сужаться в рамках действия льготных предложений.

Список банков-участников

Государство привлекло к участию в программе более 15 финансово-кредитных организаций, официальный список которых размещен на сайте Минпромторга РФ.

Так, кредит можно оформить в таких учреждениях, как:

  • «Газбанк».
  • «Сетелем банк» (СБЕРБАНК).
  • «ВТБ 24».
  • «Фольсксваген банк рус».
  • «Татсоцбанк».
  • «Русфин банк».
  • «Юникредит банк».
  • Ряд других финансовых организаций.

Стоит отметить, что наиболее выгодное предложение на данный момент у «ВТБ 24», а наименее выгодное у «Фольсксваген банк рус».

«ВТБ 24» «Фольсксваген банк рус»
% переплаты 5.5 6.5
Первый взнос 0% 25%

На данный момент напрямую оформить кредит в Сбербанке в рамках программ нельзя. Но у заемщиков есть возможность обратиться в его дочернюю структуру.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2019 году

Автокредит по государственной программе – это денежный субсидированный заём, оформленный в банке с целью покупки новой машины, наделенный льготными условиями, позволяющими сделать этот процесс доступным для большинства российских граждан.

Суть госсубсидирования

Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.

Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении. К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.

На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:

  • Покупка автомобиля национального производства.
  • Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
  • Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей
Год Предоплата Ставка госсубсидии (2/3 части от средней ставки на автокредит тех годов) Срок Примечание
2009 г. 15% 6% 3 года Государственную программу остановили в конце 2011. 2015 г. Не меньше 1/3 стоимости авто 8,33% 3 года Возобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны. 2016 г. 20 % 6,67% 3 года Приобрести можно иномарки, собранные на территории страны.

Новые условия

В уходящем году, условия программы льготного госкредитования претерпели некоторые модификации, стабильной осталась доля рефинансируемой ставки — 23 части.

Субсидированный госавтокредит — ключевые условия программы в 2017 году:

  • Максимальная цена автомобиля – 1 млн. 450 тыс.
  • Автокредит с госсубсидией выдают на период, не превышающий три года.
  • Фиксированная льготная скидка – 6,7%.
  • Предоплата при покупке ТС отсутствует.
  • Финансы на покупку машины в кредит по государственной программе выдают исключительно в национальной валюте.
  • Стартовая сумма государственного автокредита определяется сотрудниками банка, а максимальная не должна быть больше 920 тыс. рублей.
  • Новый автомобиль не должен состоять на учёте или быть зарегистрированным на физ. лицо.
  • Государственный льготный автокредит не выдают на ТС массой более 3, 5 тонн и для использования его в коммерческих целях.

Различия с ключевыми условиями льготной госпрограммы наблюдаются в следующих позициях:

  • Стартовая сумма госавтокредита.
  • Процентная ставка с последующим расчетом окончательной суммы, выплачиваемой заёмщиком.
  • Минимальный срок кредита для покупки с поддержкой государства.

Какие авто попадают под госкредит?

Льготный автокредит по госпрограмме в 2017 году отличается лояльными требованиями касательно производителя ТС, его торговой марки. Сегодня можно купить в кредит автомобиль не только национальной, но и зарубежной сборки.

Список транспортных средств, на которые можно взять госсубсидию.

Марка авто Модель
1 Chevrolet Niva, Cruze, Aveo, Cobalt, 2 Citroen C-Elysee, C4 3 Daewoo Nexia, Matiz 4 Ford Focus 5 Hyundai Solaris 6 KIA Rio, Cee’d 7 Mitsubishi Lancer 8 Nissan Almera, Note, Tiida 9 Opel Astra 10 Peugeot 301, 408 11 Renault Duster, Logan, Sandero 12 Skoda Fabia, Octavia, 13 Toyota Corolla 14 Volkswagen Polo 15 Bogdan Все 16 UAZ и ЗАЗ Все 17 Лада Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta и др.

Госпрограмма автокредитования в отдельных банковских учреждениях, может исключать из участия некоторые комплектации моделей, внесённых правительством в реестр. Господдержка действует исключительно на «молодые» автомобили, которым со дня выпуска на момент купли исполнилось не больше года.

Читайте так же:  Правила расчета срока исковой давности по административным правонарушениям пдд

Для ТС, принадлежащих иностранному производителю неизменным остается несколько требований:

  • Сбор авто должен производиться на территории РФ.
  • Стоимость машины не должна быть выше предельно фиксированной цены.

Действующие программы

С середины лета на территории РФ действует ряд специальных программ, позволяющих гражданам страны купить автомобили с господдержкой, получить дополнительную субсидируемую скидку на покупаемое ТС в размере 10 % от его стоимости.

Кредитные программы на покупку автомобиля:

  • «Первый автомобиль» – льготная программа создана специально для лиц, покупающих машину впервые. По данному государственному проекту приобрести можно только одно ТС, а покупатель уже должен иметь водительское удостоверение. Вся информация пролежит проверке Госавтоинспекцией и сотрудниками банка в КИ.
  • «Семейный автомобиль» — проект предназначен для семьи, в которой подрастают двое или более несовершеннолетних детей.
  • «Российский тягач» — в программе могут участвовать как физические лица, так и предпринимательские организации. К основной скидке 10%, действующей только на тягачи российского выпуска, добавляется дополнительные 2,5% от стоимости авто.
  • «Российский фермер» — льготная госпрограмма разработана для представителей малого или среднего сельскохозяйственного бизнеса. Субсидированная скидка идентична вышеуказанному проекту и распространяется на технику российской сборки.
  • «Свое дело» — госпрограмма для поддержки покупательского спроса на ТС среди представителей малого и среднего бизнеса. Также предполагает увеличение субсидии до 12,5%.

Требования

Ключевыми требования программы госсубсидирования являются:

  • Наличие безупречной кредитной истории у физического лица.
  • Для семей с детьми – исполнение ребенку 6 месяцев.

Банки, реализующие льготные автокредиты предъявляют дополнительные требования и условия исходя из собственной кредитной политики и общей схемы работы.

  • Минимальная возрастная планка будущего заёмщика опущена до 18 лет в Кредит Европа банк, тогда как в других учреждениях поучаствовать в программе могут граждане от 21 года, а Сетелем банке от 23 лет. Максимальный возраст, утвержденный в большинстве финансовых организаций – это 65 лет.
  • Одним из основных требований от заёмщика – является постоянная регистрация в месте оформления займа и господдержки по автокредиту. Немногие организации решаются выдавать кредиты лицам без постоянной прописки – среди них: ВТБ24, Росбанк, Юникредитбанк.
  • Требования к трудовой деятельности во многом схожи для всех банков: общий стаж работы не менее года, и не менее трёх месяцев на актуальном рабочем месте.
  • Предоставление справок, подтверждающих платежеспособность и уровень дохода, не является обязательным условием, но их наличие значительно увеличивает шансы на получение от банка дополнительных привилегий и скидок.

Обзор банков

Государственное льготное автокредитование не предоставляет данные о перечне банков, участвующих в программе. Не все финансовые организации не смогли устоять под давлением требований, предъявляемых государством, и отсеялись, освободив место учреждениям, оформляющим более 80% всех автокредитных продаж.

Банки вправе лично устанавливать величину предоплаты – это может быть автокредитование от 0% первичного взноса и до 30%. Минимальный срок выдачи субсидируемого займа, в зависимости от банка от 3 до 12 месяцев.

В таблице представлена информация, касающаяся новых легковых автомобилей.

Банковская организация Первый взнос Процентная ставка
С учетом субсидируемой ставки ВТБ 24 От 0% От 5,5% Юникредитбанк От 10% От 6,5% Русфинансбанк От 20% 0.102 От 134 тыс. От 6,4% Без учета субсидированной ставки Россельхозбанк От 15% От 13,5% Газпромбанк От 12,75% Сбербанк От 15% Уралсиббанк От 20% От 8%

Стартовая сумма льготного автокредита насчитывает 100 тыс. рублей, некоторые учреждения могут опустить ее до 50 тыс. (Русфинансбанк) или поднять до 300 тыс. (Росбанк).

Автокредит по государственной программе проектирует потребность в оформлении страховки на предмет залога (КАСКО). Иногда сумма страхового полиса включена по инициативе банка в сам кредит (Росбанк, ВТБ24, Эксперт банк), а в некоторых учреждениях она вовсе и не требуется.

Схема выплаты льготного автокредита по государственной программе — аннуитетная, производится каждый месяц равными платежами, включающими в себя долг и субсидированные проценты.

Как рассчитать автокредит по госпрограмме?

Официальные страницы большинства банковских организаций оснащены программой «кредитный калькулятор», позволяющей выполнить предварительный расчет желаемого субсидированного кредита путем введения соответствующей информации.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В ином случае, для расчета общей и ежемесячной суммы платежа потенциальному заемщику необходимо вычесть из базовой годовой ставки 6,7%.

Для примера: банк выдает автокредит под 14% годовых, путем несложных математических действий (14%-6,7%=7,3%), получаем размер льготной ставки по госпрограмме. Согласно статистическим данным максимальная величина ставки, с учетом субсидированной скидки, составляет 13,3%.

Источники


  1. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.

  2. Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.

  3. Зайцев, Р. В. Признание и приведение в исполнение в России иностранных судебных актов / Р.В. Зайцев. — М.: Wolters Kluwer, 2013. — 208 c.
  4. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.
  5. Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.
Правила госпрограммы предоставления льготного автокредитования в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here