Правила получения субсидии на погашение ипотеки

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Правила получения субсидии на погашение ипотеки". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется?

Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным. Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.

Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.

В этой статье мы подробно опишем процесс получения субсидии на погашение ипотеки молодой семье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Какая максимальная сумма выделяется?

В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.

Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.

Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

Условия получения поддержки

Чтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:

  • молодые супруги не должны быть старше 35 лет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • стабильный доход у обоих супругов;
  • ипотечная недвижимость является единственным жильем;
  • нет просрочек по ежемесячным выплатам;
  • супружеский «стаж» минимум 3 года;
  • наличие ребенка (не всегда).

Имеет значение и метраж недвижимости. Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м. Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.

Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.

Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?

Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:

    Собрать необходимый перечень документов – в каждом регионе он отличается, но везде, помимо прочего, нужно предоставить:
  • кредитный договор;
  • выписка из банка о размере оставшемся долге;
  • документы на право собственности недвижимости.

К сбору документов стоит подойти со всей серьезностью, потому что их будет проверять целая комиссия. Есть риск, что в получении сертификата будет отказано.

  • Отнести пакет документов в Муниципальные органы и там же написать заявление с просьбой предоставить субсидию.
  • Дождаться ответа. Заявление рассматривается в течение 10 дней. На домашний адрес придет письмо с подтверждением или отказом. Местные власти самостоятельно решают, какой будет размер субсидии для погашения ипотеки молодой семьи.
  • В случае положительного ответа молодым супругам или матери-одиночке необходимо забрать сертификат в Муниципальных органах. Он действителен всего месяц, так что лучше сразу его отнести в банк вместе с заявлением на получение субсидии.
  • Банк открывает на имя получателя счет, а после обращается в государственные органы, которые и должны выделить деньги. После получения банк переводит их в счет погашения ранее взятой ипотеки.
  • За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

    Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

    Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

    Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Погашение ипотечного кредита: субсидия, предоставляемая государством

    В Российской Федерации действует субсидия на погашение ипотечного кредита, т.е. государственная программа поддержки, предназначенная для улучшения условий проживания граждан в 2019 году. Покупая недвижимое имущество через банковскую организацию, иногда необходимо заручиться финансовой помощью государства.

    Что такое субсидирование, и для чего оно нужно

    Субсидия на погашение ипотеки от государства представляет собой безвозмездную денежную помощь в погашении ипотеки молодым семьям и прочим гражданам, поступающую в тех случаях, когда жилплощадь приобретается в кредит. Можно ли получить такую субсидию, и как это сделать?

    Федеральная программа государственного субсидирования ипотеки необходима для того, чтобы поднять строительный комплекс и увеличить количество кредиторов.

    [2]

    Деньги на ипотечное кредитование в 2019 году выделяются из бюджетных источников:

    • проект «Жилище» для молодой семьи (молодая семья – та, где возраст супругов не превышает 35 лет);
    • антикризисный фонд.

    [3]

    Необходимо помнить, что данная программа обладает силой только во время приобретения первичной жилплощади.

    Программа «Жилище»

    До 2020 года в Российской Федерации осуществляется федеральная программа под названием «Жилище», которая нужна для содействия российским гражданам в улучшении условий проживания. Дополнительная цель – стимулирование строительства. В пределах данной программы существуют некоторые подпрограммы, предусматривающие и выдачу субсидий для погашения задолженности по ипотеке. Ипотека по программе может быть погашена при помощи субсидирования различными категориями граждан, например, молодыми семействами или многодетными семьями, государственными служащими, молодыми учеными, переселенцами и т.д.
    Читайте так же:  Правила получения целевого займа под материнский капитал

    В соответствии с условиями программы субсидирования в 2019 году, к категориям людей, взявших кредит, которые хотят знать, как получить субсидию на погашение ипотеки, предъявляются разные требования:

    • гражданство РФ;
    • нужда в повышении качества условий проживания, которая засвидетельствована в документах;
    • до этого данные граждане не получали государственных субсидий на погашение задолженности по взятой ипотеке;
    • у них нет собственного жилья, либо, если есть, то оно не соответствует нормам;
    • граждане могут погасить разницу между ценой квартиры и субсидией.

    Тот, кто претендует на получение денежной помощи от государства на погашение кредита в 2019 году, должен иметь возможность погашения разницы между выданной суммой и средней ценой квартиры на рыночном пространстве, если субсидия была выдана для того, чтобы купить жилье. Нужно четко осознавать, что федеральная программа не предусматривает бесплатное обеспечение населения квартирами.

    Дотацию на оплату ипотеки могут получить только те люди, которые находятся на учете и считаются нуждающимися в повышении качества жилищных условий, или если они были признаны таковыми в определенном порядке. Встать на данный учет возможно, если граждане живут в жилье, где общая площадь не превышает определенную в документах норму учета. Она устанавливается местными муниципальными властями на базе зафиксированных характеристик и различается для разных регионов страны. Например, московский показатель – десять квадратных метров на одного жильца. Помимо недостаточного метража, есть и прочие основания – получить денежные выплаты могут люди, живущие в квартирах, не соответствующих нормам, живущие в одной квартире с больным человеком, рядом с которым находиться нельзя и т.д.

    Возможно ли погашение ипотечного займа

    Возможность выплатить задолженность по ранее взятой ипотеке при помощи субсидирования зависит от того, какому именно займу отдала предпочтение семья, а также были ли ранее ими получены иные субсидии.

    Если кредит оформлялся без поддержки со стороны государства, семья может надеяться:

    • на отсрочку платежей по ипотечному кредиту;
    • на реструктуризацию задолженности;
    • на оплату полного остатка при помощи материнского капитала.

    Условия получения

    Государственная ипотечная программа действует при соблюдении следующих условий:
    • размер кредита соответствует региону и равен сумме от трех до восьми миллионов рублей;
    • максимальный срок – 362 месяца;
    • фиксированная процентная ставка – 12%;
    • сумма первоначального взноса – 20% от цены недвижимого объекта;
    • аннуитетная разновидность выплат;
    • непременное оформление страховки самого заемщика и жилплощади.

    Никаких особых требований к заемщикам не установлено. Для кредитных учреждений существует предел наименьшего кредитного портфеля за один месяц, равный 300 миллионам рублей.

    Сумма выплат и тип жилплощади

    Во время расчета суммы предоставляемой выплаты сотрудники компетентного ведомства ориентируются на стоимость квартиры на рынке и нормы общей площади. Если семейство состоит из двух человек, им положено сорок два квадратных метра. Если из трех и более – восемнадцать квадратных метров каждому. Люди, проживающие в одиночестве, получают тридцать три квадратных метра. Средняя цена жилплощади на рыночном пространстве устанавливается российским Министерством строительства по отдельности на каждый из регионов.

    Используя выделенные деньги, можно купить вторичное жилье, в новостройках, в качестве дольщика, а также можно построить частный дом с ограниченным числом этажей.

    Порядок оформления

    Люди, претендующие на предоставление субсидии государством для погашения ипотечного кредита, приносят в местный муниципалитет достаточно большой комплект документов, в который входят:
    • заявление, составленное по установленному образцу;
    • паспорта семьи;
    • свидетельства о браке и появлении на свет детей;
    • справка, в которой содержится подтверждение негодности жилищных условий;
    • если нужно, справку о доходах или выписку из банковского учреждения, подтверждающую наличие денег для оплаты доли жилплощади.

    Комплект может содержать в себе и иные бумаги – полный список зависит от региона, в котором проживает семейство, а также от самой категории заявителей. Документация подается либо лично, либо заказным письмом, либо посредством обращения в МФЦ. После тщательной проверки всех бумаг комиссия выносит решения. Возможно получить отказ, т.к. часто происходят случаи проворачивания разного рода махинаций.

    Важно! Нужно помнить о том, что каждый из документов проверяется очень внимательно. Если комиссия заподозрила, что заявитель специально привел свою жилплощадь в состояние негодности, она может принять соответствующие меры вплоть до административного или уголовно-правового наказания.

    Заявителю приходит уведомление о принятом решении. Если оно – положительное, гражданин получает специальный сертификат на социальную поддержку, использовать который можно исключительно для повышения качества условий проживания.

    Что делать после

    Сертификат необходимо принести в аккредитованную банковскую организацию, которая находится или в месте, где будет приобретаться недвижимый объект, или по адресу нахождения владельца сертификата.

    Сертификат действует не так долго – в течение трех месяцев, отсчет стартует с момента выдачи.

    Если хозяин сертификата по уважительной причине не смог воспользоваться им в положенный период, документ заменяется на актуальный, для чего подается специальная заявка.

    Банк после получения сертификата сверяет всю содержащуюся в нем информацию с паспортными данными заявителя. Если с этим все хорошо, подписывается соглашение, открывается банковский счет для зачисления денежной суммы. Данным счетом распоряжается хозяин сертификата.

    После того как счет будет открыт, необходимо направить в банк выписку из реестра, соглашение о купле-продаже квартиры и кредитное соглашение. После проверки этой документации деньги направляются в качестве первоначального взноса. В кредитном соглашении указывается путь, по которому они были направлены.

    Консультативную помощь по вопросу выдачи субсидии на погашение ипотеки можно получить в муниципальных органах, ведомственных департаментах или юридических фирмах.

    Субсидия на ипотеку при рождении ребенка

    Семьи, купившие жилье в ипотеку, при рождении детей получают право на определенные виды льгот. Их перечень зависит от очередности рождения ребенка, наличия статуса молодой семьи, особенностей ипотечного кредита и т.д.

    Получение субсидии на ипотеку при рождении ребенка

    Молодые люди, между которыми официально зарегистрирован брачный союз, при рождении детей могут принимать участие в льготных программах, реализуемых как государством, так и банками.

    Со стороны банков в рамках этих программ возможны такие предложения:

    • частичное или полное погашение долга по ипотеке за счет привлечения средств государственных пособий;
    • отсрочка по исполнению долговых обязательств перед банком;
    • реструктуризация кредитного договора (изменение размера ставки, срока кредитования, суммы ежемесячных платежей и т.д.).

    Государственные меры помощи молодым семьям в вопросе обеспечения жильем, предоставляемые на основании рождения детей, выражаются в таких видах привилегий:

    • предоставление прав собственности на жилье через государственную программу улучшения условий проживания молодых семей;
    • получение материнского капитала и использование средств сертификата для погашения части ипотеки;
    • полное освобождение участников ипотеки от обязательств по выплате (их берет на себя государство).

    ВАЖНО! Меры государственной поддержки и льготы, предоставляемые банковскими организациями, в большинстве случаев не влияют друг на друга, что позволяет молодым семьям пользоваться одновременно всеми доступными преференциями.

    При рождении первого ребенка

    После появления первенца родители могут:

    Читайте так же:  Какой нсу (набор социальных услуг)

    • получить субсидию на сумму, равную стоимости 18 кв. м жилья для оплаты части ипотечного займа;
    • взять кредит под залог объекта недвижимости на льготных условиях от Сбербанка.

    ВАЖНО! Субсидия носит региональный характер, т.е. сумма может отличаться в разных субъектах страны в силу различающихся размеров региональных бюджетов.

    При рождении второго ребенка

    С точки зрения жилищных льгот второй ребенок дает родителям право на списание с ипотечного займа суммы, равной стоимости 18 кв. м площади жилья, или же аналогичную по размеру субсидию для оформления кредита под залог приобретаемого объекта недвижимости.

    Сбербанк предлагает семьям с двумя детьми льготную процентную ставку (6%) по ипотечному кредиту сроком на 3 года, но это касается только тех, у кого второй ребенок родился не ранее 2018 года.

    Кроме того, появление второго малыша означает возможность получить сертификат маткапитала. Его средства можно использовать на оплату имеющегося жилищного займа, а также:

    • на образование детей;
    • формирование накопительной части будущей пенсии матери;
    • реабилитацию и лечение детей с установленной группой инвалидности.

    ВАЖНО! Указанные способы использования сертификата, за исключением оплаты имеющегося жилищного кредита, становятся доступными только после того, как ребенку исполнится три года.

    При рождении третьего и последующих детей

    Семьям с тремя детьми Сбербанк предоставляет льготу в виде продления льготных условий по существующему ипотечному кредиту, уже предоставленных им за двоих детей, до 5 лет.

    Кроме того, в отдельных регионах существует возможность списания ипотеки в полном объеме после появления третьего ребенка. Это происходит в рамках программ стимулирования рождаемости. Для погашения кредита привлекаются средства материнского капитала и субсидии из регионального бюджета.

    Требования к участнику программы государственной поддержки

    Условия получения статуса молодой семьи и, соответственно, права на оформление субсидии на ипотечный кредит представлены ниже:

    • возраст супругов – не больше тридцати пяти лет;
    • брак между родителями официально зарегистрирован;
    • в течение периода действия кредитных обязательств заемщики не допускали просрочек по платежам;
    • пребывание в очереди госпрограммы по улучшению условий жилья.

    ВАЖНО! Этот статус также может быть присвоен паре, в которой возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет.

    Виды льгот

    Перечень возможных льгот по ипотечным кредитам для граждан, уже имеющих кредитные обязательства перед банком:

    • “кредитные каникулы”;
    • право погашения долга в досрочном порядке без пени и штрафов.

    Тем, кто только планируют оформить ипотеку, банки предлагают привилегии в виде снижения размера первоначального взноса, уменьшения процентных ставок по займу, увеличения сроков кредитования.

    Кредитные каникулы

    В некоторых банковских организациях (группа компаний ВТБ 24, Сбербанк России) семьям при пополнении полагаются так называемые кредитные каникулы. Это освобождение от платежей по имеющемуся кредиту на определенный период времени без штрафных санкций (при этом срок кредитования увеличивается на период отсрочки). Предлагаются такие варианты продолжительности:

    • три года – на основании рождения первенца в семье;
    • пять лет – при появлении второго.

    Оформление привилегии инициируется заемщиком путем подачи заявления в отделение банка, где оформлен ипотечный заем.

    Получение субсидии

    Для получения субсидии на ипотеку при рождении ребенка семья должна собрать нужные документы и обратиться в муниципалитет по месту жительства.

    Заявка на регистрацию в государственной программе улучшения условий жизни рассматривается в течение десяти рабочих дней. О решении по поданному заявлению гражданина уведомляют по почте. Если результат положительный, то семья регистрируется в программе и получает субсидию в порядке очереди.

    Списание части долга

    Частичное или полное списание ипотеки при рождении ребенка выступает заменой субсидии и оформляется в том же порядке. Размер скидки зависит от очередности ребенка, по рождению которого родители подают заявление на оформление преференции:

    • на первого – списывается стоимость шестнадцати квадратных метров жилья;
    • на второго – восемнадцати квадратных метров;
    • на третьего – возможно списание всей суммы кредита за счет материнского капитала и региональных льготных программ.

    ВАЖНО! Оформление преференции возможно только в том случае, если квартира, на которую оформляется льгота, соответствует минимальным нормам площади на каждого члена семьи.

    Порядок оформления льгот

    Алгоритм оформления вышеописанных льгот по жилищному вопросу:

    • сбор документов;
    • составление заявления;
    • подача заявки в уполномоченное учреждение.

    Для регистрации в программе предоставления жилья молодым семьям следует обращаться в муниципалитет или администрацию населенного пункта, в вопросе оформления и траты сертификата материнского капитала – в отделение ПФР, по льготам, предусмотренным кредитным договором – в банковскую организацию, которая оформила заем.

    Список необходимых документов

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Перечень документов для оформления льготной регистрации в очереди на получение жилья по программе улучшения условий проживания молодых семей включает:

    • паспорт или другой документ, идентифицирующий личность каждого супруга;
    • свидетельства о рождении детей (для достигших 14 лет – паспорт);
    • справка о регистрации брака из органов ЗАГС;
    • договор кредитования;
    • выписка о текущем состоянии кредитного счета;
    • справка или выписка из домовой книги о составе семьи.

    Для использования маткапитала на оплату кредита потребуется:

    • заявление о перечислении денежных средств;
    • паспорт владельца сертификата;
    • сертификат маткапитала;
    • действующий кредитный договор;
    • карточка СНИЛС;
    • свидетельство собственности на объект недвижимости;
    • реквизиты банковского счета.

    Список бумаг для оформления льгот, предусмотренных договором кредитования, может отличаться, т.к. определяется банковским учреждением.

    Как получить субсидию на ипотеку молодой семье?

    После заключения брака для большинства людей актуальным становится вопрос приобретения личной жилплощади. Для многих пар единственным доступным решением в данной ситуации выступает покупка квартиры в ипотеку. Важно знать, что в России реализуется программа «Молодая семья», благодаря которой можно оплатить часть взноса за счет субсидии на погашение ипотеки.

    Кто является молодой семьей

    Основным фактором для отнесения пары к данной категории считается возраст обоих супругов, не превышающий 35 лет. Кроме того, у родителей должен расти минимум 1 ребенок, хотя существуют льготы и для бездетных. Количество детей влияет на объем выплат по субсидии на ипотеку молодой семье.

    К этой категории относятся и неполные ячейки общества с детьми, но чтобы стать участником льготной программы, для родителя сохраняется главное условие – возраст от 21 года до 35 лет.

    Государственные субсидии на оплату ипотеки

    Оформление льготной ипотеки дает следующие привилегии:

    • сниженные процентные ставки;
    • погашение за счет материнского капитала;
    • отсрочка ежемесячных платежей после рождения ребенка;
    • снижение или полная отмена первоначального взноса;
    • право досрочного погашения ипотечного кредита при отсутствии штрафных санкций;
    • реструктуризация задолженности, возникшей из-за финансовых трудностей и т.д.

    Условия получения государственной помощи

    Для получения субсидии по ипотеке молодым семьям надо соблюсти ряд условий:

    1. Каждому из супругов – не более 35 лет.
    2. Зарегистрированный брак.
    3. Гражданство РФ.
    4. Наличие хотя бы одного ребенка.
    5. Отсутствие открытой судимости и судебного производства.
    6. Приобретение недвижимости в новостройке.
    7. Официальный стабильный доход у одного или у обоих супругов. Стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев.
    8. Положительная кредитная история.

    СОВЕТ! Помощь государства можно получить и при покупке жилплощади на вторичном рынке, однако при этом мужу или жене должно быть не более 30 лет.

    Государственная финансовая поддержка молодым родителям с детьми оказывается 1 раз.

    Читайте так же:  Какие льготы положены многодетному отцу в россии

    Перечень документов

    Для участия в программе “Молодая семья” необходим верно составленный пакет документации. В него входят:

    • гражданские паспорта супружеской пары (оригиналы и копии);
    • заявление установленного образца (в 2-х экземплярах);
    • свидетельство о регистрации брака (оригинал и копия);
    • при наличии детей свидетельства о рождении (оригинал и копия);
    • справка, удостоверяющая, что кандидаты на льготы нуждаются в улучшении условий проживания и стоят в очереди на муниципальное жилье;
    • копии трудовых книжек, заверенные кадровым работником;
    • справки о размере ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
    • полный пакет бумаг по ипотеке или кредиту;
    • документация на недвижимое имущество, для покупки которого оформляется ипотечный кредит.

    Чтобы получить дотации на погашение уже действующей ипотеки, молодым родителям нужно предоставить определенную документацию:

    • ипотечный договор;
    • документы, устанавливающие право собственности на жилье, купленное в кредит;
    • справка из банка, оформившего ипотеку, где отмечена сумма текущей задолженности (отдельно прописывается тело кредита и проценты).

    Претенденты на субсидированные выплаты передают собранные бумаги в соответствующий орган, где они анализируются в течение 30 дней. Решение направляется в письменном виде. Если исход положительный, заявители получают свидетельство, которое затем предоставляют банку-кредитору, участвующему в федеральной программе.

    ВАЖНО! Субсидии выдаются безналичным способом. Для заемщиков открывается отдельный счет, на который государство перечисляет определенную сумму денег. Остальные денежные средства на покупку жилья дает финансовое учреждение.

    На накую сумму может рассчитывать молодая семья

    В данной программе предоставления ипотечного кредита не установлены четкие суммы материальной помощи. Все зависит от срока кредитования, суммы первоначального взноса, цен на недвижимость в регионе проживания и других факторов (действие программы “Молодая семья” распространяется на всю территорию России).

    ВАЖНО! Размер возмещения в среднем равняется 30% от стоимости жилья.

    Если в семье растут дети, то за каждого из них прибавляется еще 5%. Эта надбавка распространяется как на родившихся до оформления ипотеки, так и на появившихся (в том числе и усыновленных) в течение исполнения ипотечных обязательств.

    Несмотря на требование федеральной программы об обязательном наличии детей, семьи без ребенка также могут оформить субсидию, величина которой составляет 35%. Для этого необходимо, чтобы бездетная супружеская пара имела ежемесячный доход семьи выше 21 621 рублей. Однако должны отсутствовать иные дополнительные дотации от государства, например, выплаты из-за потери кормильца или другие финансовые льготы за воспитание ребенка.

    Таким образом, изучив все условия участия в федеральных программах, выделяющих жилищные субсидии разным группам граждан, молодые семьи могут выбрать наиболее выгодные для себя предложения и купить квартиру.

    Как получить 450 тысяч на ипотеку в Сбербанке

    Двадцатого февраля 2019 года Президент Российской Федерации Владимир Путин объявил о готовности государства выделять малоимущим семьям и родителям по 450 000 рублей. Этими деньгами можно погашать ипотеку. Единственное требование – наличие троих и более детей. Данное заявление прозвучало в рамках обращения к Федеральному Собранию.

    Как получить 450 тысяч на погашение ипотеки в Сбербанке?

    Главная особенность, что получение этой субсидии не отменяет право пользоваться материнским капиталом. Президент потребовал от банковских структур разработать специальные программы с пониженными процентными ставками. Для многодетных семей процент по ипотеке не должен превышать 6% годовых. Также предполагается увеличение дотаций для лиц, растящих детей-инвалидов, а также родителей с одним и двумя детьми.

    Владимир Путин подчеркнул, что 450 000 руб. – это дополнительная сумма, которая будет использоваться для погашения ипотечных займов, независимо от наличия других льгот. На реализацию планов в бюджет заложено:

    • 26,2 миллиарда рублей на 2019 г.;
    • 28,6 на 2020 г.;
    • 30,1 на 2021 г.

    Увеличение сумм закладывается в соответствии с планируемым увеличением рождаемости в России. На сегодняшний день конкретной информации о процедуре оформления дополнительных льгот не опубликовано. Это будет сделано в ближайшее время, сразу же после подписания соответствующих законодательных актов и согласований.

    Необходимые условия для получения 450 тысяч

    Главное требование, накладываемое на претендентов – наличие минимум троих детей. Оформление материнского капитала, получение других субсидий не ограничивает право стать участником программы. Целевое назначение выделенных средств – погашение ипотечных займов. Программа способствует улучшению жилищных условий многодетных семей. Ведущей банковской структурой, выдающей деньги на покупку жилья и строительство, остается Сбербанк.

    Кто может получить поддержку от Сбербанка?

    Право участвовать в государственной программе получили семьи, у которых третий (и более) ребенок родился в 2019 году. Чтобы получить 450 000 руб. необходимо быть гражданином Российской Федерации. При этом людям, не оформившим ипотеку, средства выделяться не будут. Единственное, что не уточнил Президент РФ – должен ли это быть вновь оформленный ипотечный займ или же деньги предназначены на погашение кредита на жилье, оформленного ранее.

    Также не прозвучало, распространяется ли материальная поддержка на молодые семьи в рамках соответствующей программы, которая действует в настоящее время. Требования Президента конкретные, и скоро будут опубликована достоверная информация с полным перечнем категорий граждан, имеющих право получить 450 тыс. руб. для погашения кредита по ипотеке. Следите за новостями. Мы обязательно сообщим обо всех особенностях процедуры оформления заявки.

    Насколько изменится платеж по ипотеке после досрочного погашения?

    Все расчеты выполняются дистанционно. Для этого предназначен специальный ипотечный калькулятор, помогающий спланировать семейный бюджет. Достаточно внести исходные данные в соответствующие графы и нажать кнопку «Рассчитать». Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

    • Вводится сумма кредита. Имеется в виду непогашенная часть ипотеки.
    • Выбирается тип ссуды (аннуитетный или дифференцированный).
    • Устанавливается процентная ставка (указана в договоре на кредит).
    • Отмечается использование материнского капитала (не путать с 450 тыс.).
    • Задаются параметры (дата выдачи займа и срок погашения).

    Далее в разделе «дополнительное погашение» указывается день получения 450 000 рублей. В результате калькулятор покажет, как изменятся платежные данные по кредиту. Остаток ипотеки и размер переплаты появятся на мониторе.

    Порядок получения поддержки от государства

    Сбербанк предоставит кредитные средства на покупку жилья. Полученные 450 тысяч зачислятся на счет после подачи обращения в государственные органы. Предположительно предоставление материальной помощи многодетным родителям будет производиться по принципу материнского капитала. Скорее всего это будет дополнительный сертификат, предоставление которого является достаточным основание для списания 450000 руб. с тела ипотечной ссуды.

    Как и в случае с маткапиталом придется пройти следующую процедуру:

    1. Подача заявления в Пенсионный Фонд по месту регистрации претендента. В качестве доказательства факта появления на свет очередного ребенка к обращению прикрепляют свидетельства о рождении всех детей.
    2. Направление требования перечислить выделенные государством деньги на рождение третьего ребенка в счет погашения ипотечного займа. Предоставляется кредитный договор (копия и оригинал), а также документы на квартиру.
    3. Указание реквизитов для зачисления средств. Данные указаны в договоре кредита. Предварительно в Сбербанке оформляется справка об остатке задолженности. Право детей на долю жилплощади оформляется в письменном виде и заверяется нотариально.
    Читайте так же:  Как принять участие в лотерее green card

    На рассмотрения заявки и перепроверки указанных сведений потребуется до 30 дней. Еще 10 отводится для проведения транзакции. Сбербанк самостоятельно пересчитает условия дальнейшего погашения задолженности. Информация доступна в личном кабинете клиента банка.

    Пока рано говорить, что процедура оформления будет в точности соответствовать инструкции, описанной выше. Возможно, чиновники смогут упростить и ускорить процесс выдачи средств на погашение ипотеки из государственного бюджета. Было бы проще обратиться в Сбербанк с паспортом и свидетельством о рождении ребенка. В таком случае нет необходимости ждать, тратить время на подачу заявления и требования. Выдача денежных знаков наличными, на счет или карту не предусматривается.

    Какие дополнительные меры поддержки были озвучены?

    Помимо выдачи дополнительной материальной помощи многодетным семьям, оформившим ипотеку, президентом России было озвучено, какие еще меры планирует внедрить правительство. С 2019 года предоставляются следующие льготы:

    1. Процентная ставка по ипотеке для льготных категорий граждан снижается до 6%. Это для семей, в которых появится как минимум второй ребенок. Имеются в виду дети, родившиеся после 1 января 2019 года.
    2. Ипотечные займы будут выдаваться не только на жилье в новостройках. Вторичный рынок также попадает под программу кредитования. При этом минимальный процент 6% сохраняется на весь период выплаты ссуды, а не на 3-5 лет, как то было ранее.
    3. Внедряется практика предоставления ипотечных каникул для семей, попавших в сложную ситуацию. В случае временной нехватки средств на погашение кредита, потери работоспособности, утраты работы можно рассчитывать, что Сбербанк даст отсрочку от полугода, в течение которой не нужно вносить обязательные платежи.

    Рассматривается возможность снизить налоговый гнет с семей, где воспитывают троих и более детей. Планируется повышение выплат по рождению ребенка. Так называемая «деревянная ипотека» предполагает выплату денег на строительство частных домов. Теперь остается лишь дождаться, пока чиновники подпишут все необходимые документы, чтобы все сказанное президентом Путиным заработало. Тогда можно будет детально узнать обо всех программах.

    Субсидии на погашение ипотечного кредита

    В России большинство граждан оформляет кредит для приобретения жилья. Для их поддержки государство вводит различные программы субсидирования ипотеки. Какие виды помощи оказываются гражданам и что входит в список нужных документов при оформлении заявки на участие.

    Государственные субсидии на оплату ипотеки

    При взятии кредита на жилье человек иногда не в состоянии вносить большой ежемесячный платеж. Для облегчения ипотечного бремени государство предлагает использование субсидий. Это бюджетные средства, которые поступают в счет кредита на безвозвратной основе. Денежные компенсации идут на счет банковского учреждения, где заемщик оформил ипотеку.

    СПРАВКА! Программы субсидирования разработаны не только с целью поддержки семей с малым доходом, но и для подъема строительного комплекса. Ведь после 2014 года рынок новостроек должен был обрушиться. Это связано с резким поднятием ставок по ипотеке.

    Ввиду сужения круга заемщиков, государство решило оказать материальную поддержку путем гашения некоторой части долга.

    Субсидия на погашение ипотечного кредита чаще всего выдается тем, кто относится к слабо защищенным слоям или имеет заслуги перед государством:

    • молодые семьи;
    • многодетные семьи;
    • инвалиды;
    • военнослужащие;
    • участники боевых действий;
    • неполные семьи;
    • люди, начавшие трудовую деятельность в государственных учреждениях социальной сферы (учителя и т. п.);
    • проживающие в непригодном для жизни доме.

    Но воспользоваться поддержкой могут и обычные граждане, которых невозможно причислить к вышеуказанным группам. В любом случае для получения субсидии на ипотеку необходимо подтвердить материальное положение документально и обладать хорошей кредитной историей.

    Виды субсидирования

    Предусмотрены следующие виды субсидирования:

    • Оказание финансовой помощи по программе «Жилище», в рамках которой происходит рефинансирование, реструктуризация оформленной ипотеки или снижение процентных ставок.
    • Военная ипотека, когда военнослужащие получают сертификат на покупку жилья или оформляют кредит на льготных условиях.
    • Материнский капитал, выделяемый как субсидия при появлении в семье второго или последующего ребенка.
    • Выплаты в размере 30% для покупки жилого помещения при вступлении в программу «Молодая семья».
    • Жилье для российской семьи, выделяемое из объектов экономического класса: предварительно строятся дома в сегменте ИЖС, куда впоследствии заселяются молодые специалисты, переселенцы, многодетные.

    Стоит подробнее рассмотреть программы с выделением субсидии при взятии ипотечного кредита.

    Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

    Под рефинансированием понимается заключение нового договора, согласно которому уменьшается ежемесячный платеж, снижается ставка по ипотеке, сокращается срок выплат. Программа регулируется Постановлением правительства №373, принятое в апреле 2015 г. Основным участником является АО «АИЖК», получившее госсубсидию на рефинансирование ипотеки более 1,3 млн. семей.

    Плюсами программы считаются:

    • процентная ставка уменьшается до 11,5%;
    • комиссионное вознаграждение банку за проведение рефинансирования отсутствует;
    • исчезают обязательства по уплате неустойки, которая предусмотрена первоначальным ипотечным договором.

    При пользовании возможностью предоставления субсидии разрешается переход с валютного договора на рублевую ипотеку. Государство может оплатить 30% от долга заемщика. В результате при сохранении периода кредитования и погашении части долга, происходит снижение величины месячного платежа.

    ВНИМАНИЕ! Участие в программе подразумевает отсутствие просрочек при пользовании предыдущим займом и сохранение дохода на прежнем уровне.

    Реструктуризация ипотеки

    Программа субсидирования ипотеки при реструктуризации используется, когда заемщик попадает в трудное материальное положение. Процедура производится в том же банке, где оформлялся первичный договор. Согласно условиям выделения субсидии, происходит сокращение суммы ежемесячного взноса или прекращение выплат на некоторое время.

    При желании реализовать данное предложение необходимо подтвердить, что дохода семьи не хватает на погашение ипотеки и проживание, а именно сумма остающихся после уплаты ежемесячного взноса средств составляет менее двойного прожиточного минимума. Принимается во внимание ПМ, установленный в регионе. Следует также учитывать, что для субсидирования ипотеки должно соблюдаться ограничение по жилой площади объекта:

    • 1 комнатная квартира – 45 кв. м.;
    • 2 комнатная квартира – 65 кв. м.;
    • 3 комнатная квартира 85 кв. м.

    Кроме этого, жилье является единственной жилой собственностью семьи, а кредит оформлен более 1 года назад.

    При принятии условий программы реструктуризации период ипотечного займа удлиняется или неоплаченные взносы перекидываются на последние годы. Банк получает часть субсидии и не теряет потенциального плательщика.

    Субсидирование процентных ставок по ипотеке

    Взявшим ипотеку семьям или желающим оформить займ можно воспользоваться программой субсидирования ставок. Она направлена на снижение финансовой нагрузки при оплате долга. Граждане в возрасте 25-40 лет могут обратиться в АИЖК для применения условий дотаций от государства. Список претендентов образуют:

    • Семьи с несовершеннолетними детьми, где снизился доход.
    • Молодые семьи.
    • Военнослужащие.
    • Госслужащие.

    Субсидирование процентной ставки за оплату ипотеки подразумевает уменьшение первоначально установленного показателя до 12% для обычных граждан и 11% для военных, уходящих в запас.

    ВАЖНО! Условия не распространяются на квартиры со вторичного рынка.

    Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

    Сумма первоначального взноса в большинстве банков составляет 20%. Иногда граждане не имеют данных средств для оформления займа. Поэтому государство предлагает воспользоваться субсидией из бюджета, которая будет направлена на первый взнос по ипотечному кредитованию. Это реализуется с помощью программы «Материнский капитал» или «Молодая семья».

    Читайте так же:  Как приобрести билеты на рейсы авиакомпании vueling airlines

    Материнский капитал полагается тем семья, где появился второй (последующий) ребенок после 2007 г. Основные нюансы при использовании средств капитала для взноса по ипотечному договору на основе использования бюджетной субсидии:

    • право применения денежных средств дается один раз;
    • почти каждый год происходит увеличение суммы вновь выдаваемых средств материнского капитала в соответствии с инфляционными изменениями;
    • матери предоставляется официальный документ при обращении в Пенсионный Фонд;
    • можно использовать в счет гашения первоначального взноса, оплаты основного долга, процентной части;
    • при лишении родительских прав или смерти неиспользованный сертификат аннулируется.

    Внести средства по ипотечному кредиту за счет материнского капитала можно по истечении 6 месяцев с даты рождения ребенка. При этом соблюдается выделение долей в праве собственности на приобретаемый объект по субсидии.

    Программа «Молодая семья»

    Программа рассчитана на заемщиков, возраст которых не превышает 35 лет. В противном случае ипотека не будет субсидироваться, и граждане исключаются из очереди. При положительном исходе предоставляется сертификат, сумма которого не может превышать 30% от стоимости жилой недвижимости.

    В данной ситуации средства могут быть направлены:

    • субсидия выделяется на погашение уже взятой (после 2011 г.) или новой ипотеки;
    • на строительство дома;
    • в качестве взноса для регистрации права собственности на квартиру в строительном кооперативе;
    • субсидия на приобретение готового дома или квартиры, остальная стоимость которых оплачивается за счет собственных средств.

    Для участия в программе получения субсидии следует учесть, что претенденты должны быть гражданами Российской Федерации, иметь стабильный доход. С заявлением от супругов следует подтвердить официально оформленный брак и совместное проживание на одной территории.

    При наличии жилой площади в собственности ее площадь должна быть менее утвержденной на уровне региона величины. В противном случае субсидия на ипотеку или приобретение жилья не выделяется.

    Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

    Государственное субсидирование ипотеки при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка предполагает снижение по кредиту ставки до уровня 6% в течение 3-5 лет. Период действия программы составляет 5 лет. Ребенок должен появиться на свет после 01.01.2018 г и до 31.12.2022 г.

    В основе программы лежит Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017 г. Решено выделить около 600 млрд. руб. субсидий на взятие ипотеки или рефинансирование действующего займа на приобретение жилых объектов на первичном рынке.

    Основные условия госпрограммы снижения процентной ставки при субсидировании ипотеки:

    • государство обязуется погасить сумму долговых обязательств, превышающих 6%;
    • при рождении второго ребенка срок реализации субсидии составляет 3 года, для третьего и последующих детей период увеличивается до 5 лет;
    • приобретение дорогостоящего жилья не предусмотрено (в Москве и Санкт-Петербурге лимит равен 8 млн. руб., в других регионах до 3 млн. руб.);
    • семья не пользовалась другими программами рефинансирования и субсидиями от государства.

    Остальные вопросы касательно взятия ипотеки регулируются банками, а именно возраст заемщика, величина первоначального взноса, период выплат по взятому кредиту, страхование человека и квартиры.

    ВАЖНО! Если семья пользуется льготным кредитованием со снижением ставки по причине рождения второго ребенка, то при появлении третьего происходит добавление 5 лет. В итоге срок субсидированной ипотеки может составлять 8 лет.

    При желании снизить процент по действующему кредиту необходимо им пользоваться более 6 месяцев. А также его средства должны быть направлены на покупку квартиры в новостройке. Если банк не включен в список учреждений Минфина, сотрудничающих с государством, то возможна подача заявления в другую организацию с последующим рефинансированием за счет субсидии.

    По окончании действия социальной программы снижения ставки банк будет применять тот показатель, который равнялся ключевой процентной ставке на дату оформления ипотеки с увеличением на 2%.

    Как получить субсидию на ипотеку от государства

    Для оформления субсидии от государства с целью погашения ипотеки следует первоначально определиться с отнесением к одной из категорий населения, которые имеют право на материальную поддержку. После этого необходимо собрать пакет документов.

    Исходя из жилищной программы и социального статуса можно обратиться в организацию, где предоставят информацию по сбору справок и иной документации для выделения субсидии:

    • Молодые семьи и молодые специалисты могут подойти в отдел Молодежной политики в своем населенном пункте для уточнения пакета документов и списке реализуемых программ.
    • При рождении второго ребенка следует предварительно подать обращение в Пенсионный Фонд, а затем подойти в банк для кредитования.
    • При субсидировании ипотечного кредитования за счет рефинансирования, реструктуризации или снижения процентной ставки рекомендуется обращаться в учреждение, где оформлен займ или в другой банк для предоставления льготных условий. Для получения предварительной информации допускается консультирование в местном агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
    • За реализацию программы «Молодая семья» отвечает Департамент по жилищным отношениям или другой отдел при администрации города, села, на который возложены данные обязанности.

    Пакет документов для подачи заявки на субсидию включает:

    • Паспорт заемщика и его супруги и свидетельство о вступлении в законный брак, при разрыве брачных отношений – свидетельство о разводе.
    • Свидетельства о рождении детей, при разводе родителей – справка о нахождении детей на попечение какого-либо родителя.
    • Справки о доходах.
    • Кредитный договор при наличии.
    • Удостоверение о присуждении социального статуса (многодетные, ветераны, инвалиды, военные).

    ВАЖНО! В каждом конкретном случае данный список дополняется другой документацией.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Кроме федеральных программ, есть региональная помощь, когда местная администрация субсидирует льготные категории граждан при приобретении жилья в ипотеку или улучшении жилищных условий. В итоге семьи могут получить финансовые средства и направить их на погашение части долга, избавив себя от кредитных обязательств на некоторое время или уменьшив сумму платежа.

    Источники


    1. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.

    2. Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.

    3. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.
    4. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.
    5. Дубинский, А. Руководствуясь законом; политической литературы Украины, 2013. — 112 c.
    Правила получения субсидии на погашение ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here