Правила страхования ипотеки в сбербанке

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Правила страхования ипотеки в сбербанке". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Правила страхования ипотеки в Сбербанке

Страховая защита для заемщика ипотечного кредита

  • 1 Заявление
  • 2 Оформление
  • 3 Подтверждение

Представленные документы позволят Вам полностью разобраться во всех тонкостях программы. Если у Вас останутся какие-либо вопросы — мы с радостью Вам поможем! Достаточно набрать телефонный номер, указанный внизу страницы.

  • 8 (800) 555-55-50

Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни)

2014–2019
Сбербанк страхование жизни

Условия страхования жилья при ипотеке в Сбербанке

Покупка дома или квартиры – это серьёзное решение, к которому нужно отнестись ответственно. Важно не только найти подходящее жильё, но и выбрать наиболее выгодное предложение по ипотеке. Неплохую ипотечную программу предлагает Сбербанк, но перед подачей заявки необходимо изучить все условия и требования.

Не менее полезным будет и рассмотрение критериев страхования, ведь сотрудники банков часто указывают заемщикам на различные страховки. Поэтому стоит также проанализировать нюансы страхования и возможности отказа от заключения дополнительного договора. В этой статье мы рассмотрим параметры оформления страховки в Сбербанке и законность навязывания подобных услуг.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Страхование по ипотеке

Страхование объекта недвижимости при ипотеке в Сбербанке гарантирует банку погашение задолженности в случае порчи имущества за счет средств страховщика. Для дебитора выгода в оформлении данного документа заключается в том, что при сильном ущербе недвижимости платить за неё не придется.

Как правило, ипотечное соглашение рассчитано на много лет, за это время предмет собственности может пострадать по разным причинам: затопление, пожар, землетрясение, взрыв газа, ураган и другие чрезвычайные происшествия. Поэтому банковская организация стремится минимизировать риски и предлагает заемщику согласиться на заключение страхового договора при получении ипотечного кредита.

Сбербанк же для получения ипотеки настаивает на страховании залогового имущества от ущерба или ликвидации, остальные типы страховки заемщик может приобрести добровольно. Насколько законным является такое условие? Согласно ст. 31 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге имущества)», заключение страховки на купленное в ипотеку недвижимое имущество от возможного повреждения или потери обязательно для заявителя, причем соглашение должно быть оформлено в пользу залогодержателя.

Внимание! Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке нужна на весь период действия договора, т. е. страховой контракт нужно заключать каждый год до момента полного погашения ссуды, стоимость будет зависеть от отставшей суммы займа.

Таким образом, приобретаемый дом или квартиру нужно застраховать от рисков повреждения или утраты на сумму, соответствующую стоимости ссуды. Например, если танхаус стоит 5 000 000 рублей, первоначальный взнос составит 1 000 000 рублей (20 % от стоимости недвижимости), сумма кредита будет равна 4 000 000 рублей. Соответственно, величина страховки должна быть не ниже размера займа в первый год, данная сумма будет уменьшаться в последующие года.

Виды страхования

Страхование ипотеки в Сбербанке подразумевает заключение нескольких типов документов как на принудительной, так и на добровольной основе. При оформлении ипотеки в банковской организации заёмщик должен в обязательном порядке получить следующие полисы:

  1. От риска повреждения имущества или его полного уничтожения.
  2. Для избегания неприятных последствий при отмене права владения на жильё.

Также будущий дебитор может добровольно приобрести и другие страховые документы, чтобы обезопасить себя и получить скидку в банке:

  • страхование жизни: в случае смерти дебитора, выплачивать кредит будет страховщик, а не наследники, право собственности на имущественный объект перейдет созаемщику или родным;
  • от риска потери трудоспособности: если здоровью дебитора был причинен ущерб (производственная травма, тяжелая болезнь и т. д.), то страховщик будет оплачивать за него кредит;
  • от возможности утраты рабочего места: при банкротстве компании или при сокращении заемщик будет получать страховые выплаты до тех пор, пока не трудоустроится на другом предприятии.

Стоит отметить, что заключение добровольных страховок влияет на конечную стоимость ипотечного кредита. Так, если заявитель отказался от страхования жизни или здоровья, то цена ипотеки будет увеличена на 1 %. Кроме того, есть программа «Защищенный кредит», которая наоборот, подразумевает снижение процентной ставки на 1 %.

Условия страхования жизни и недвижимости

В соответствии с нормативными актами, страхование ипотечной квартиры является обязательным требованием при оформлении кредитного соглашения. Заёмщик должен застраховать и передать в залог приобретаемое жильё за свой счёт. В противном случае Сбербанк вправе отказать дебитору в заключении ипотечного договора.

Преимущество данной операции заключается в том, что в случае уничтожения или повреждения недвижимого имущества, страховщик выплачивает банку сумму кредита вместо заемщика.

Однако, если ущерб был причинен по вине дебитора, то страховые выплаты не начисляются. Для наступления страхового случая должно произойти происшествие по причине внешних факторов, не зависящих от владельца жилого объекта.

Согласно ст. 16 ГК РФ «О защите прав потребителей», страховка жизни при ипотеке в Сбербанке не носит обязательный характер, но выгодна, в первую очередь, заявителю и его близким родственникам. Указанный документ освобождает наследников от выплат по кредиту в случае смерти заёмщика, погасить задолженность обязана страховая компания. При этом право собственности на недвижимое имущество переходит к ближайшему родственнику или созаёмщику.

Для оформления страхового полиса необходимо подготовить пакет документов:

  • копия паспорта заявителя;
  • оригинал и копия ипотечного соглашения;
  • экспертная оценка стоимости приобретаемой недвижимости.

Расчет стоимости страховки производится на основании представленных документов. Влияет на размер и количество страхуемых объектов (жилой объект, жизнь, здоровье и т. д.), срок действия соглашения и состояние недвижимости. Заявителю следует тщательно изучить страховой договор, удостовериться в правильности подсчетов и правомерности условий.

Кроме того, важно обратить внимание на размер страховой премии (она должна быть не выше 0,15 % от цены жилья), период действия (должен совпадать со сроком, указанным в ипотечном соглашении, или равен 1 году), возможность возврата оставшейся суммы при досрочном погашении кредита. Возможно, прежде чем согласиться на добровольное страхование, стоит проконсультироваться со специалистом.

Читайте так же:  Правила уплаты транспортного налога для инвалидов 2 группы

Можно ли отказаться от страховки

Как уже было отмечено ранее, по российскому законодательству дебитор должен оформить страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке от повреждения и уничтожения на сумму, равную стоимости займа.

При этом условия договора более выгодны залогодержателю, т. е. банку, который в страховом случае получит все выплаты от страховщика, риски минимальные. Кроме того, заявку на ипотеку не одобрят, если заемщик не желает приобрести полис.

Поэтому отказаться от страхования залогового имущества при оформлении ипотеки в Сбербанке нельзя. Данный документ является обязательным не только по требованию финансовой организации, но и по нормам закона. Остальные виды страховки подлежат приобретению только на добровольной основе. Это значит, что вы можете отказаться от полиса страхования жизни, здоровья, рисков потери трудоспособности и т. п.

Отказ от заключения необязательного страхового договора скажется только на стоимости кредита, она повысится на 1 %. И в случае потери работы или резком ухудшении здоровья заемщика рассчитывать придется только на собственные силы. Отказаться можно на начальной стадии подписания ипотечного соглашения, однако это может стать «негласной» причиной отказа в предоставлении займа.

Дебитор может выразить несогласие с навязываемой страховкой и после одобрения ипотеки. Перед этим можно на официальном сайте Сбербанка ознакомиться со списком страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Кроме того, можно отказаться от уже приобретенного полиса в течение 30 дней, при этом уплаченная сумма будет возвращена в полном размере. Если заявление подано позже, то требование выполнят частично.

Для того чтобы отказаться от страховки, нужно предъявить в банк соответствующее заявление (на специальном бланке или в произвольной форме) и документ, удостоверяющий личность. В письме необходимо указать такие данные:

  • реквизиты заявителя: ФИО, паспортные данные, адрес, контакты;
  • исходные данные страхового полиса;
  • причина отказа от страхового договора;
  • дата и подпись с расшифровкой.

В течение месяца запрос будет рассмотрен, если банк или страховщик отклонит заявку, можно обратиться в суд. Для этого понадобится написать исковое заявление, подготовить пакет документов и предоставить доказательства своей правоты (копия заявления о расторжении страхового договора, ответ банка и т. д.).

Заключение

При оформлении ипотеки на недвижимость в Сбербанке, необходимо предоставить залог и застраховать приобретаемое жильё от возможного повреждения или уничтожения. Без этого банк просто не выдаст ссуду. Страховка гарантирует банковской организации погашение задолженности в случае причинения ущерба залоговому объекту из-за чрезвычайных происшествий и освобождает заемщика от выплат в некоторых случаях.

При этом страхование жизни, здоровья и рисков утраты работы должника является добровольным и не влияет (не должно) на одобрение ипотечного займа. От такого типа страховки можно отказаться на этапе подписания соглашения или после, в течение 30 дней. Достаточно предъявить в отделение заявление и паспорт гражданина РФ.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке

При обращении за ипотечным кредитом, вам потребуется оформить страховку. В противном случае неминуем отказ. Конечно, не хочется нести дополнительные расходы, но страхование при ипотеке снижает размер процента. Кредит становится дешевле. Давайте подробнее рассмотрим, как работает этот механизм.

Виды страховок и стоимость полисов

При получении займа на жилье возможны 3 вида защиты:

  • Самой недвижимости: квартиры, комнаты, дома, земельного участка.
  • Жизни заемщика и его здоровья: компенсационные выплаты поступят как в случае смерти, так и при наступлении нетрудоспособности.
  • Страхование титула: гарантия компенсации при потере права на собственность.

Как правило, страхование имущества является обязательным. Остальные виды гарантий заемщик использует по своему усмотрению. Никто не может принудить его использовать все обеспечения сразу.

Рассмотрим каждый вид подробнее.

Покупка квартиры в кредит предполагает передачу объекта в залог банка. Так ипотека становится для заемщика выгоднее. Для этого нужно подписать договор залога на срок заимствования и застраховать объект. Это гарантирует залогодержателю возмещение порчи актива в результате пожара, потопа, разрушения. Список рисков закрепляется документально. Выгодоприобретателем является банк.

[3]

Обратите внимание: продлевать страховку нужно ежегодно, иначе банк может расторгнуть кредитное соглашение и потребовать вернуть долг.

Выгода для заемщика

Взносы – это дополнительные расходы, но это и гарантия возмещения ущерба при непредвиденных обстоятельствах. Получается, мы платим за свое спокойствие. К тому же, без страховки имущества займ нам просто не выдадут. Да и тарифы по этому виду обеспечения демократичные. К примеру, самая простая страховка 3-комнатной квартиры в Москве обойдется в 3 000–4 000 рублей в год.

Особенности оформления при покупке строящегося объекта

Вы планируете взять заем на строящуюся квартиру, вложиться в, так называемую, «долевку». Правительство активно поддерживает подобные начинания. К примеру, молодые родители могут рассчитывать даже на компенсацию процентов со стороны государства по новой программе поддержки материнства в России. Но данное правило распространяется только на объекты долевого строительства. Именно поэтому молодожены активно рассматривают такой вариант инвестиций в новое жилье.

Объекта залога сначала как такового нет, так как дом еще не построен. Банк может предложить отдать в обеспечение уже имеющееся у вас вторичное жилье или, скажем, земельный участок. Если заложить вам нечего, вас будут кредитовать под повышенный процент. Как только объект будет готов и передан вам по акту, вы оформите залог и получите снижение ставки. Все эти условия будут фигурировать в кредитном соглашении. Внимательно ознакомьтесь с документом до его подписания.

Жизнь и здоровье

Если посмотреть алгоритм расчета ипотеки, то наглядно видно, что защита жизни и здоровья снижает тариф по займу и как следствие взносы за жилье в целом. Получается, застраховаться самому на случай смерти или болезни, когда вы не сможете ходить на работу, выгодно, хотя данное обеспечение и не является обязательным.

К тому же вы будете спокойны, что если с вами что-то случится, возмещение покроет долг по ипотеке. Тогда у ваших близких не возникнет проблем с жильем и выплатами. Все бремя расходов автоматически ляжет на страховщика. Кстати, процент отказов в ипотеке гораздо ниже, если указать, что вы будете оформлять данный вариант обеспечения.

Покупатель самостоятельно выбирает риски, это может быть смерть, тяжелое заболевание, инвалидность, потеря работы по инициативе работодателя; тариф напрямую зависит от величины предусмотренных гарантий.

Что влияет на цену?

По действующему гражданскому законодательству никто не может принудить вас к такому варианту страхования. Данная норма закреплена статьей 935-я часть 2 ГК РФ. Регламент процедур расписан в главе 48 документа и раскрыт в Законе Об организации страхового дела №4015-1 от 27 ноября 1992 года. Надзор и контроль в этой сфере возложен на Банк России.

Читайте так же:  Воссоединение семьи в германии кто имеет на это право

На текущий момент в России возможны следующие варианты:

Клиент платит взносы в рассрочку или единовременно, срок договора обычно равен 12 месяцам. Если страховой случай наступил, клиент получает обусловленную соглашением сумму, если нет – взносы сгорают. Получается, выгода возникает только при наступлении страхового случая, например, переломе или серьезном заболевании. При этом выплата во много раз превосходит внесенную премию.

Клиент постоянно вносит платежи, причем страховщик ограждает их от инфляционных потерь путем грамотного инвестирования. При наступлении обусловленного соглашением события выплачивается возмещение. Если ничего не произошло, по истечении срока, обычно несколько лет, покупатель получает всю сумму внесенных платежей, увеличенную на доход от инвестиционной деятельности.

Это некий аналог накопительного варианта, но покупатель сохраняет за собой право контролировать инвестиционную стратегию фирмы, в которой размещает взносы. При этом он разделяет с компанией все вытекающие отсюда риски. Если клиент умирает, то право на получение денег переходит его наследникам. Именно они получат все деньги в качестве покрытия, предусмотренного договором.

Рисковое страхование самое дешевое, оно доступно каждому, но там можно и не получить никакой выгоды, лишь потеряв деньги на уплату платежей. Накопительное и инвестиционное обеспечение гарантирует доход, но отток средств на периодические премии может быть существенным. К тому же такие виды страхования обычно растягиваются на несколько лет.

В любом случае цена полиса будет зависеть от следующих параметров:

  • Возраст клиента: коэффициент выплат повышается пропорционально увеличению возраста обратившегося.
  • Пол: по статистике мужчины живут меньше, поэтому их полис стоит дороже.
  • Профессия (специальность): наличие в ежедневных обязанностях риска, повысит тариф.
  • Перечень рисков: выбор программы обуславливает вариант защиты клиента, чем больше покрытие – тем дороже полис.
  • Текущее состояние здоровья обратившегося: по инструкции клиент заполняет специальную анкету, где подробно указывает заболевания, перенесенные операции, принимаемые медикаменты и наследственные болезни.

Специальный калькулятор на сайте компаний позволит предварительно оценить свои возможности по уплате взносов.

Еще один вид добровольного страхования – титульное. Оно гарантирует выплату займа в случае лишения собственника прав на жилье. К примеру, вы купили квартиру в Москве, а позже появился законный собственник имущества, чьи интересы были нарушены, и отсудил у вас жилье. В этом случае ваши расходы будут компенсированы фирмой. Естественно, такой вид обеспечения не может быть дешевым, так как по нему предполагаются существенные выплаты при наступлении страхового случая.

Титул не влечет за собой снижение ставок по заиствованию, но является дополнительным аргументом при одобрении вам сделки кредитным комитетом банка.

В среднем такой полис обойдется в 0.3-0.5% от стоимости жилья. Если квартира стоила 15 млн руб., внести необходимо 45 000–75 000 руб.

Основанием для компенсации по данному виду обеспечения является только решение суда, согласно которому вы теряете право на приобретенную в кредит недвижимость.

Сделка может быть признана судом недействительной в следующих случаях:

  • Из-за допущенных при оформлении документов непредумышленных ошибок.
  • При предъявлении прав законными наследниками, интересы которых не были учтены при составлении договора купли-продажи жилья.
  • Если вскрылся факт мошенничества, подлога, подделок и прочих нелегальных (преступных) схем.

Взвесив имеющиеся за и против, стоит принять решение, страховать ли титул и отдавать ли деньги за полис страхования жизни, так как эти траты не являются обязательными при оформлении ипотеки.

Ипотека и страхование в Сбербанке

При оформлении займа в Сбербанке, здесь же можно купить и полис. Крупный банк оформит страховку через компанию «Сбербанк-Страхование». Это самый быстрый способ сделать нужные документы. Такой документ будет готов в тот же день. Однако Сбербанк не обязывает своих клиентов привлекать обеспечение именно этой компании. Банк аккредитовал несколько фирм, где можно это сделать.

Перечень весьма широк. К примеру, в 2019 году в нем несколько десятков организаций. Это самые крупные страховщики, которые отлично зарекомендовали себя на рынке данных услуг. Они не только быстро оформляют документы при заключении сделок, но и не тянут с законными выплатами, что очень важно как для заемщика, так и для выгодоприобретателя, которым является займодавец.

Пошаговое руководство на оформление полиса в Сбербанке

Если вы ознакомились с условиями и вас устраивают тарифы, можно заключать договор. Для начала понадобится составить заявление. Приложением к нему будет пакет документов. Как правило, чтобы оформить обязательный полис на дом или квартиру, вам понадобится предоставить следующие формы:

  • Паспорта заемщиков и их копии (оригиналы нужны для сличения подлинности).
  • Актуальная анкета на бланке организации (здесь указываются как личные данные заемщика, так и существенные параметры ипотеки).
  • Документ, подтверждающий право собственности на объект.
  • Отчет независимого оценщика (из рекомендованного страховщиком списка) о текущей стоимости имущества.
  • Скопированный технический паспорт на объект недвижимости.

Далее вы подписываете договор, вносите премию и получаете на руки полис, который нужно предоставить в финансовое учреждение, где вы взяли заем. Впоследствии ежегодно необходимо продлевать полис без просрочек и своевременно направлять информацию о пролонгации своему кредитору.

Если пользоваться услугами одной и той же фирмы, то при пролонгации не потребуется заново собирать весь пакет документов, обновление информации и пересчет тарифов будут происходить по упрощенной схеме, причем, компания сама направит информацию вашему кредитору, так как именно он будет указан в качестве выгодоприобретателя; если же вы решили поменять организацию, вам понадобится собрать бланки, как в первый раз, и представить справку об остатке долга.

Сколько стоит ипотека без страховки

Если вы подумываете отказаться от обеспечения, чтобы снизить расходы на взносы, то хотим сразу вас предупредить, что банк может направить вам уведомление о повышении ставки или предложить погасить весь долг полностью. Получается, сэкономив на взносах, вы попадете в весьма неприятную ситуацию. Поэтому советуем сначала все взвесить, прежде чем прекращать платить страховку.

Обратите внимание: пакетное предложение (имущество и жизнь) стоит дешевле.

Возврат страховки при полном гашении долга

Если вы досрочно погасили заем, можно вернуть часть внесенной премии. Для этого достаточно предоставить заявление на расторжение договора и справку об отсутствии долга по кредиту. Остаток неиспользованных взносов вернут вам на карту или наличными. Обращаться к страховщику нужно не ранее следующего дня, как вы рассчитались с банком.

Читайте так же:  Какие могут быть гарантии и компенсации работникам, совмещающим работу с обучением

Условия страхования ипотека сбербанк

Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)

  1. Ипотека с господдержкой. Первый платеж составляет минимум 20 %. Максимальный срок равен 30 годам. Переплата назначается индивидуально, но от 11,4 %. Комиссия с выдачей кредита не берется, но есть расходы по оценке недвижимости.
  2. Покупка готовой квартиры. Такой кредит выдается при покупке недвижимости вторичного рынка. Сумма выдается от 300 тыс. рублей под ставку от 12,5 % и сроком не больше 30 лет. Размер первого платежа определяется несколькими факторами, но не менее 15 % от стоимости жилья. Оплачивается первый взнос материнским капиталом.
  3. Покупка строящегося жилья. Условия кредита по этой программе предполагает предоставление средств для покупки жилья в новостройках. Его сумма, как и с приобретением готового объекта, равна от 300 тыс. рублей. Минимальная ставка равна 13 %. Выдается ипотека до 30 лет. Первый платеж можно внести за счет средств материнского капитала.
  4. Индивидуальное строительство дома. Выдается ссуда от 300 тыс. рублей под 13,5 %. Первый платеж равен от 30% от стоимости жилья. Выдается кредит до 30 лет.
  5. Ипотека на постройку или покупку загородного дома. Первый взнос равен 30 %, а период кредитования – 30 лет. Сумма – от 300 тыс. рублей.
  6. Военная ипотека. Выдается военнослужащим. Сумма равна не больше 1 млн 900 тыс. рублей. Ставка составляет 12,5 %.

Первый вид услуги не считается обязательным, но при отказе ставка по кредиту увеличивается. Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной. Приобретая недвижимость, клиент передает ее в качестве залога на тот срок, который действует договор. Поэтому отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке не получится. Страхование оформляется на приобретаемый объект.

Правила и условия оформления страхования ипотечного кредита от Сбербанка

Страховые компании, которые сотрудничают со Сбербанком, предлагают оформить страховку жизни и здоровья заемщика в пределах 0,2-0,7% от страховой суммы. При этом, если заемщик добровольно согласится на страхование титула, то здесь процентная ставка может быть увеличена до 1,3-1,7% от страховой суммы.

  • СК «СФ «Адонис»;
  • СК «АИГ»;
  • СК «АльфаСтрахование»;
  • СК “АРСЕНАЛЪ”;
  • СК «ВСК»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СК “Гелиос”;
  • СК «Геополис»;
  • СК «ДИАНА»;
  • СК «ИСК «Евро-Полис»;
  • Акционерное общество «ЖАСО»;
  • СК «Зетта Страхование»;
  • Акционерное общество «Инвестиции и Финансы»;
  • СК «Ингосстрах»;
  • СК «Либерти Страхование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • СК «СК «Мегарусс-Д» ;
  • СК «Медэкспресс»;
  • СК «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
  • СК «СК «Независимая страховая группа»;
  • Акционерное общество «СК «ПАРИ»;
  • Акционерное общество «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • СК «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СК «РЕСО-Гарантия»;
  • Акционерное общество «Росгосстрах»;
  • СК «СК «РСХБ-Страхование»;
  • СК «Сбербанк страхование»;
  • Акционерное общество «СОГАЗ»;
  • Акционерное общество «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • СК «Страховой центр «СПУТНИК»;
  • СК МСК «СТРАЖ»;
  • СК «СО «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Транснациональная страховая компания»;
  • Акционерное общество «СК «Чулпан»;
  • Акционерное общество «САК «Энергогарант»;
  • Акционерное общество «ЮЖУРАЛЖАСО».

[1]

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2019 году

Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

  • обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
  • объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
  • лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
  • были использованы мошеннические схемы продажи.

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка входит в перечень обязательных условий для оформления жилищного займа. Страховка имущества выступает гарантией для финансового учреждения относительно сохранности объекта недвижимости в подобающем состоянии до момента погашения кредита в полном размере. Прежде чем приступать к оформлению ипотечного договора, следует тщательно изучить условия предоставления страховки и прочие нюансы процедуры.

  1. Страхованию подлежат — окна, перекрытия, стены, двери и прочие конструктивные элементы.
  2. От чего застраховано имущество — пожар, взрыв газа, удар молнии, стихийные бедствия, повреждение в результате действия различных средств передвижения, неправомерные деяния посторонних лиц, дефекты жилья, допущенные при строительстве.
  3. Тарифы на страхование квартиры варьируются от 0,12% до 0,25% от полученного кредита. Стоимость зависит от общего состояния жилья, поэтому размер страховки напрямую обусловлен тем фактом, как приобретается объект — у застройщика или на вторичном рынке. Точное значение можно узнать на сайте Сбербанка либо при личном обращении в ближайший офис.
  4. Продолжительность договора страхования — 12 месяцев с возможностью ежегодного продления. При этом размер страховки будет изменяться в соответствии с оставшейся суммой долга по кредиту. Иными словами, в меньшую сторону.

Страхование при ипотеке в Сбербанке в 2019 году: условия получения полиса

  • Удар молнии.
  • Возгорание, умышленный поджог.
  • Падение неких летающих объектов, их фрагментов.
  • Взрыв газа, употребляемого для бытовых нужд.
  • Стихийные бедствия с нанесением материального ущерба.
  • Наезд транспортного средства, например, судна.
  • Повреждение коммуникаций: системы отопления, канализации или водопровода.
  • Ущерб вследствие падения деревьев или каких-либо конструкций.
  • Взрыв газовых котлов, паровых и т.д.
  • Противоправные действия третьих лиц с соответствующим нанесением ущерба.

Начнем с самого важного дискуссионного вопроса: необходимо ли страхование жизни и здоровья заемщика? Какая страховка нужна для ипотеки в Сбербанке в обязательном порядке, а от какой можно отказаться? Стоит ли отвергать договор страхования жизни? Выясним все ключевые моменты.

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2019: от чего можно отказаться

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.

Видео удалено.
Читайте так же:  Особенности школ для детей с ограниченными возможностями (овз)
Видео (кликните для воспроизведения).

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Сбербанк – страхование ипотеки

При этом Сбербанк на своем сайте указывает, что все аккредитованные страховые компании обязаны применять единый тариф, который составляет 0,15% от суммы ипотечного кредита. Если вдруг страховщик называет вам цену на свои услуги в размере 5%, 10% или более вы смело можете указать ему на несоответствие, потому что 0,15% — это условие аккредитации в Сбербанке и ставка должна быть именно такой.

Сбербанк устанавливает определенные требования, которым должна отвечать страховая фирма, чтобы ее полис был принят банком. Это связано с тем, что банк должен убедиться, насколько страховщик готов учесть все его риски и при наступлении страхового случая возместить ему убытки.

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки.
Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний — 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования.

Страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

Если заемщик окажется в одной из перечисленных ситуаций, то страховщик погасит за него образовавшуюся задолженность. Средства будут перечислены банку. Часть средств может быть направлена клиенту для решения его проблем. Страхование сокращает риск невыплаты долга для кредитора. Кроме того, оно дает возможность справиться с кредитом тому, кто попал в сложную жизненную ситуацию.

Сами специалисты банка настаивают на оформлении страховки, но это не значит, что клиент должен подписывать договор. Он вполне может отказаться от этого. Хотя в последнее время все больше заявителей стремится застраховать себя, чтобы избежать проблем с выплатами впоследствии. Однако, нужно понимать, что договор страхования предполагает дополнительные затраты на кредит.

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия для страховки жизни и здоровья, имущества, титула

В день подписания договора о ссуде на жилье в Сбербанке, одним из важнейших условий оказывается тема о страховке квартиры при ипотеке. Разберем главные нюансы страхования при заявлении на ипотечный заем Сбербанка в 2019 году.

Что значит ипотечное кредитование и страхование?

Ипотека – это долгосрочная сделка между заемщиком (физ. лицо) и кредитором (банковская организация). Ссуда выдается на приобретение квартиры, дома, земельного участка и недвижимости в целом. За пользование деньгами клиент платит процент, а объект недвижимости находится в залоге до окончания выплат по ипотечному договору.

Ипотечное страхование – сделка, отражающая взаимодействия трех сторон (заемщика, страховщика и займодателя), оформляемая для снижения рисков невозврата денег банку и предостережения клиента от потери работы и дохода.

Виды страховки по ипотеке

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

Сбербанк установил в качестве обязательного только страхование залога по ипотеке. Она оформляется в момент подписания сделки по ипотеке.

Имущественное страхование — Страхование жилой недвижимости

Это обязательный вид страхования. Совершая дорогостоящую покупку в виде жилого дома или квартиры, рекомендуется позаботиться о минимизации риска потери такой ценной собственности.

По программе страховка учитывает:

  • ненесущие и несущие стены;
  • двери входной группы, перегородки и окна;
  • фундамент и крышу (если ипотека оформляется на дом).

Компания ООО СК «Сбербанк страхование», аккредитованная в Сбербанке РФ, страховая организация по ипотечному страхованию. Полис действителен на протяжении 12 месяцев.

Страховые случаи включают:

  • взрыв газа, его хранилищ или паровых котлов;
  • природные катаклизмы, стихийные бедствия, в том числе искажения жилья из-за пожара или удара молнии;
  • затопления;
  • гибели недвижимости или его частичного разрушения в результате воздействия сторонних лиц и злоумышленников;
  • порча объекта, если причиной стало упавшее дерево, баннер или электрический столб.

Дополнительно страховка может покрыть конструктивные нарушения жилой недвижимости.

Личное страхование — Страхование жизни и здоровья

Услуга не признана официально обязательной, но фактически она играет колоссальную роль при принятии решения по заявке на ипотеку в Сбербанке. Также застрахованное лицо может получить большую выгоду, если возникнет страховой случай, из-за которого он потеряет платежеспособность.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке влияет на стоимость кредита. Подтверждение оформления страховки жизни и здоровья дает возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1 процент.

Страхование титула

Такой вид страхования не имеет массового спроса и особого значения в вопросе одобрения или отказа по заявке на ипотеку Сбербанка, это страховка от потери права собственности. Такую услугу предлагают при предоставлении займа на покупку вторичного жилья.

В услугу включена страховка на случай появления лица, который на законных основаниях претендует на купленную на вторичном рынке недвижимость. Так, страховка титула действует, когда контракт купли-продажи объекта объявляется недействительным.

Как оформить страховку ипотеки?

Первоочередное, что следует понять, где возможно дешевле получить страхование ипотеки и проверить условия от Сбербанка.

[2]

Всего за 3 минуты можно получить не только полный расчет суммы затрат, но и сам полис на электронный почтовый ящик. Дубликат оформленного контракта страхования направляется в банк автоматически.

Шаг 1. Алгоритм оформления страховки ипотеки в Сбербанке на скриншоте.

Шаг 2. В открывшемся меню выбрать кнопку «Выбрать полис».

Шаг 3. Листаем открывшуюся страницу в низ, до нужной кнопки.

Шаг 4. На открывшейся странице требуется нажать клавишу «Оформить онлайн».

Как купить страховку в Сбербанке?

Если следовать указанному выше алгоритму, то сайт перенаправит пользователя на страницу Сбербанка для оформления полиса страхования. На этом этапе следует выбрать вид объекта клиента: дом или квартиру.

Оплатить страховку возможно выбрав ниже на этой странице дату отсчета страхового периода и год постройки здания. Останется только указать размер страховой суммы и нажать кнопку «Купить». Данный калькулятор поможет сделать расчет и получить итоговую сумму.

Читайте так же:  Как получить гражданство вануату

Страховая сумма – это размер остатка долга по ипотеке. Размер оплаты полиса зависит от этой страховой суммы.

Интересный факт: застраховать жилье возможно, только если оно построено не ранее 1955 года.

Расчет стоимости страхового полиса на недвижимое имущество

На отмеченном выше калькуляторе Сбербанка стоимость страховки ипотеки рассчитывается автоматически при указании страховой суммы. По стандартам размер платы составляет 0,25% от объема актуального долга по ипотеке и выше.

Например, когда размер задолженности по ипотечному кредитованию 300 тыс. руб., то оплата полиса страхования составит 300000/100 х 0,25 = 750 руб.

Актуальная стоимость страховки жизни при ипотеке в сбербанке на 2019 год:

Размер остатка

Для дома Для квартиры Цена полиса в рублях 1 000 000 3150 2250 1 500 000 4725 3375 2 000 000 6300 4500 5 000 000 15750 11250

Важно! Цена оформления страхового полиса Сбербанка по ипотеке через сайт банка меньше на 10%.

Размер сбора за страховку в 0,25% от основной задолженности неизменен на всем сроке, оговоренном в контракте. Представители банка советуют заключать договор на залог в фирме-партере «Сбербанк-Страхование». Так услугу возможно получить день в день.

Интересный факт: при подписании ипотечного кредита, приобретаемая недвижимость оказывается в залоге у Сбербанка на протяжении полного периода кредитной сделки. По контракту страхования выгодоприобретателем считается тот, у кого залоговое имущество. Потому при возникновении страхового случая невыплаченная доля ссуды зачисляется на счет банка.

Запрашиваемые документы

Для завершения процесса оформления ипотеки следует указать номер кредитного договора с банком, дату его заключения, ФИО страхователя и паспортные данные.

Далее необходимо внести запрашиваемые системой адреса и контактные телефон (вопросы отражены на скриншотах).

Нажав клавишу «Продолжить», пользователя переносит на страницу, где остается подтвердить операцию через смс-код и оплатить услугу удобным способом.

Можно загрузить договор страхования и чек об оплате через созданное окошко сайта. Сбербанк рассматривает обращение 3 суток. По итогу поступает смс-уведомление на оставленный номер телефона. Такая процедура не требуется при покупке полисов, оформленных на странице ДомКлик, в отделениях банка, в онлайн банкинге и на сайте «Сбербанк Страхование» (чья инструкция с моментальной выпиской полиса описана в статье).

Весомым аргументом в пользу покупки полиса в «Сбербанк Страхование» является снижение суммы контракта страхования за счет отсутствия комиссии, в иных ситуациях доходящей до 45-60% от годового объема взносов по договору.

Продлить уже действующую страховку возможно по телефону.

Сбербанк в 2019 году предлагает альтернативный вариант страхования ипотеки – это приобретения листа у аккредитованных им фирм. На выбор потенциальному клиенту предлагается список из 20 аккредитованных банком страховых фирм.

Аккредитованные страховые компании

Вы также можете оформить полис страхования иной страховой организации, аккредитованной Сбербанком РФ по страхованию ссуды на жилье.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2019 для ипотеки, приведены в таблице.

Аккредитованные компании по страхованию ипотеки Сбербанка

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях узнается на их официальных сайтах и в соответствующем отделе. На многих сайтах установлены онлайн-агрегаторы для расчета.

Как можно сэкономить

Первое, что требуется сделать – изучить договор по ипотеке. Важно сравнить условия сделки при наличии личной страховки и без нее. Зачастую первый расчет выгоднее.

Памятка к страховому полису поможет разобраться во всех вопросах.

Интересный факт: приобретение страховки жизни при ипотеке в Сбербанке может стоить от 5000 рублей на год. Расчет зависит от следующих данных о заемщике: пол, дата рождения, остаток долга перед банком (в рублях), дата начала действия нового полиса, как на картинке ниже.

Так заемщик снижает размер ссуды и разбивает выплаты на меньшие ежемесячные отчисления, с возможностью увеличить срок договора с банком.

Сэкономить можно при досрочном гашении ипотечного договора, убирая необходимость ежемесячных платежей или ежегодных выплат в страховую фирму. Помимо этого, существует вероятность возврата доли выплат при предоставлении актуального договора на страховку, оформленного от 6 месяцев и выше.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?

Нет. Оформлять страхование жилья и иных зданий, находящихся в залоге у банковской структуры, обязательно. Этого требует законодательство России.

На какой срок нужно заключать контракт страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?

Сбербанк заключает сделку страхования имущества при ипотеке текущего года, например, 2019, на 1 год.

Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?

Нет. В официальном списке такая бумага не указана. Однако, на практик такой полис часто считается важнейшим условием одобрения заявки.

Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?

В некоторых случаях, Сбербанк может принять отказ от личного страхования жизни при ипотеке за основание к принятию отрицательного решения по рассматриваемой заявке.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно знать: Как устроена российская система обязательного социального страхования?

Источники


  1. Неуймин, Я. Г. Вопросы истории и методологии автоматизации промышленного производства / Я.Г. Неуймин. — М.: Главная астрономическая обсерватория АН СССР, 2014. — 160 c.

  2. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.

  3. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.
  4. Понасюк А. М. Медиация и адвокат. Новое направление адвокатской практики; Инфотропик Медиа — М., 2012. — 370 c.
  5. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
Правила страхования ипотеки в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here