Программа рефинансирования ипотечных кредитов в россии

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Программа рефинансирования ипотечных кредитов в россии". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

АИЖК – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Главная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.
Читайте так же:  Выплаты, назначаемые дополнительно к пенсии

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Дом.рф Вконтакте

Дом.рф в Фейсбук

Дом.рф в Твиттер

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

Секреты рефинансирования ипотеки: какие банки делают его на более выгодных условиях?

В связи со снижением ставок банками по кредитам рефинансирование ипотеки может быть выгодно заемщику. Рефинансирование – это возможность оформить кредит на более выгодных условиях для погашения действующего.

Можно ли по программам рефинансирования получить более низкие процентные ставки и выгодные условия в банке? Это позволит заемщику получить определенные выгоды: снижение суммы ежемесячного платежа, сокращение срока ипотеки, уменьшение суммы переплат по процентам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Кто занимается перекредитованием?

Банки занимаются рефинансированием следующих видов действующих ипотечных кредитов:

  • своей ипотеки;
  • ипотеки, выданной другим банком или кредитным учреждением.

При первом варианте банк сам же выдает заемщику новый кредит с более выгодными условиями для погашения действующего. Во втором случае банк предоставляет кредит для погашения ипотеки в другом банке. При этом объект недвижимости делают предметом залога по новому кредиту.

Банки,которые рефинансируют собственную ипотеку:

Какие организации занимаются рефинансированием чужих кредитов? Перечень банков, рефинансирующих ипотечные кредиты и займы других банков и кредитных учреждений, значительно шире. Среди них представлены:

Как выбрать кредитно-финансовое учреждение?

Прежде всего необходимо сравнить условия:

  1. По процентным ставкам. Ставки по рефинансированию ниже ставок по потребительским и ипотечным кредитам.
  2. Полной стоимости кредита. Банки обязаны предоставить данную информацию до подписания кредитной документации.
  3. Минимальной и максимальной сумме кредита. В каждом банке существует максимальная сумма кредита, которую они готовы предоставить клиенту. Это зависит от платежеспособности заемщика и стоимости кредитуемого объекта недвижимости.
  4. Срокам рассмотрения заявок. Составляют от одного до десяти рабочих дней.
  5. Размер нового ежемесячного платежа. Как правило, заемщики обращаются за рефинансированием кредита с целью его уменьшения.
  6. Общую сумму выгоды при перекредитовании. Необходимо произвести предварительный расчет для того, чтобы определить сумму экономии на переплатах по процентам.

Также следует обратить внимание на присутствие банка в регионе, где проживает заемщик и оплачивает платежи по кредиту. Можно сделать рассчёты предстоящих расходов по страхованию объекта недвижимости, проведению новой оценки недвижимости, оплате госпошлины за государственную регистрацию ипотеки в пользу нового кредитора.

Ниже приведена таблица, в которой указаны основные банки, рефинансирующие ипотеку и условия по таким кредитам.

Дополнительно прочитать о том, где выгодно рефинансировать ипотеку, можно тут.

Основная цель при обращении в банк за рефинансированием ипотеки – уменьшение долгового бремени и снижении нагрузки на собственный бюджет. При принятии подобного решения необходимо учесть все условия и требования нового банка-кредитора. Произвести расчет и определить финансовую выгоду, которую получит заемщик при оформлении нового кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

[2]

Банк Дом.РФ – рефинансирование ипотеки в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Дом.РФ предназначено для снижения финансовой нагрузки на людей, которые в недавнем прошлом оформили ипотечный кредит.

Банк предлагает клиентам улучшить сразу 4 параметра кредита:

  • общий объём переплаты благодаря снижению кредитной ставки;
  • размер ежемесячных платежей;
  • срок;
  • иностранная валюта сменится рублями, что добавит стабильности и позволит не переживать о смене курса.
Читайте так же:  Земельный налог для юридических лиц

В каждом случае заёмщики получают возможность сэкономить и сохранить часть денег на другие нужды. Но важно учитывать, что не каждому человеку одобрят перекредитование. Подобные программы рассчитаны на добросовестных должников, не допускающих просрочек и честно выплачивающих все запланированные договором платежи. Остальным заёмщикам рассчитывать на улучшение условий не приходится, поскольку банк не станет оказывать помощь тому, кто не вызывает у него доверия.

Программы рефинансирования ипотеки в банке Дом.РФ

Кредитором предусмотрена всего 1 программа рефинансирования, предусматривающая выдачу денег на покрытие предыдущего кредита. Она так и называется: перекредитование.

Дополнительно иногда появляются специальные программы для клиентов определённых застройщиков (примером подобного предложения является программа Urban Group), но в данном случае условия полностью совпадают с базовыми.

Поэтому заёмщикам стоит рассчитывать на следующее:

  • минимальная сумма – 500 тысяч рублей;
  • максимальная – 30 миллионов (для большинства регионов сумма снижена до 15 млн.);
  • дополнительным ограничением суммы является её отношение к стоимости залога – не более 85% от цены недвижимости;
  • процентная ставка – от 10,5%;
  • срок погашения – до 30 лет.

К сказанному требуется добавить, что Дом.РФ – это известный многим людям банк Российский Капитал или АИЖК. Соответственно, помощь добросовестным заёмщикам – его прямая обязанность.

Условия рефинансирования

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Отдельного внимания заслуживает рефинансирование ипотеки под 6 процентов в Дом.РФ. Данная программа не является перекредитованием в привычном понимании. Семейная ипотека под 6% – это специальное кредитное предложение с господдержкой. Она предназначена для семей с двумя и более детьми. Кроме того, требуется, чтобы один из родителей был гражданином РФ.

Теоретически, поменять условия более выгодными можно в любой момент. Для этого требуется обратиться с подобным заявлением в финансовое учреждение и дождаться решения обслуживающего менеджера.

Требования к заёмщику

Требования к клиентам традиционные и не содержат ничего необычного:

  • возраст от 21 года до 65 лет на момент полного погашения задолженности;
  • стаж работы на последнем рабочем месте свыше 3 месяцев при условии завершения или отсутствия испытательного срока;
  • для ИП – 2 года безубыточной деятельности;
  • предыдущий кредит должен оплачиваться не меньше полугода;
  • дополнительно требуется отсутствие текущих просрочек и просрочек свыше 30 дней в течение всего срока действия кредита;
  • соответствие недвижимости требованиям банка к аккредитованным объектам.

Дополнительно требуется обязательное оформление квартиры в залог, без соблюдения данного требования получить одобрение не удастся.

Необходимые документы для рефинансирования ипотечного кредита

Не содержит ничего удивительного и перечень документов:

  • анкета-заявка заёмщика на получение займа с согласием на сбор и обработку персональных данных;
  • паспорт;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • документы, подтверждающие получение доходов;
  • кредитный договор, который требуется перекредитовать;
  • выписка с информацией об оставшейся задолженности;
  • справка с подтверждением своевременности внесения предыдущих платежей;
  • оценочная экспертиза недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности клиента на недвижимость.

Дом.РФ рефинансирует ипотеку в 2019 году при предоставлении:

  • заверенная копия трудовой книжки (договора) и справка (для физических лиц);
  • свидетельство о регистрации и копия декларации – для ИП;
  • справка об юридической компании и сведения о доходах – для собственников бизнеса;
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии – пенсионерам.

Как оформить онлайн заявку на рефинансирование

Для получения займа понадобится:

  1. подать онлайн заявку, заполнив специальную анкету на официальном сайте банка Дом.РФ (бывший Российский Капитал банк);
  2. дождаться предварительного одобрения;
  3. посетить с готовым пакетом документов ближайшее отделение банка;
  4. заключить кредитное соглашение;
  5. закрыть старый долг;
  6. передать квартиру (дом) в залог.

Если подача онлайн-заявки кажется неудобной, допускается личное посещение заёмщиком офиса или звонок в контактный. В последнем случае клиент получит подробные инструкции от консультанта о том, что ему предстоит сделать и подаст заявку дистанционно.

После совершения перечисленных действий останется своевременно вносить платежи согласно полученному графику.

Калькулятор расчёта рефинансирования ипотеки от банка Дом.РФ (бывший банк Российский капитал)

Для уточнения точных параметров кредитования рекомендуется воспользоваться калькулятором рефинансирования.

  • рассчитать выгоды после изменения ставки;
  • узнать точный размер задолженности;
  • выяснить предварительный размер ежемесячных платежей.

Дополнительно стоит прочесть отзывы о кредиторе. Подобный шаг поможет узнать о важных особенностях его работы. Но самое главное – это своевременно изучить условия кредитного соглашения, чтобы позднее не столкнуться с неожиданностями и неприятными сюрпризами.

7-ка лучших предложений рефинансирования ипотеки других банков 2019

Еще буквально пару лет назад, 14-16% по ипотеке было нормой. Сейчас же можно без труда найти банк, который выдаст жилищный кредит на выгодных условиях под 8-10 процентов годовых. В таких реалиях, банковские организации, пытаясь переманить клиентов, то и дело объявляют о новых программах рефинансирования действующих жилищных займов.

Рефинансирование ипотеки других банков в последнее время становится все более популярным. Это, прежде всего, связано с резким падением процентных ставок и улучшением условий по ипотечным кредитам в 2017 году.

Условия других банков

Рефинансирование ипотеки – переоформление уже выданного ипотечного кредита в другом банке со значительной выгодой для заемщика. В настоящее время наиболее выгодные условия для перекредитования предлагают 6 банков и Агенство Ипотечного Жилищного Кредитования. Давайте наиболее подробно рассмотрим их предложения, актуальные в 2019 году.

Сбербанк – один из безусловных лидеров в банковском секторе. В августе 2017 года данной кредитной организацией вновь были внесены изменения в условия рефинансирования ипотеки. Если ранее процентная ставка составляла 10,9%, то на данный момент она упала почти на целый пункт и закрепилась на уровне 9,5%.

Читайте так же:  Список документов для получения гражданства рф

При рефинансировании банк обещает нам следующие выгодные условия:

  1. Возможность объединения ипотеки и иных потребительских кредитов в один.
  2. Не требуется справка об остатке задолженности по текущей ипотеке (если кредит можно отследить в Бюро кредитных историй и там содержится актуальная информация).
  3. Отсутствие комиссий.
  4. Не требуется согласие банка, в котором у вас оформлен ипотечный кредит.
  5. Низкий процент: 9.5% — при рефинансировании ипотеки, 10% — при рефинансировании нескольких кредитов.
  6. Срок – до 30 лет.

Сумма, которую вы хотите перекредитовать в Сбербанке, должна быть не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей (не должна превышать 80% от стоимости закладываемого имущества).

Банк сохраняет за собой право повысить процентную ставку на 1 пункт, в следующих случаях:

  1. До момента погашения рефинансируемого жилищного кредита.
  2. До момента подтверждения погашения прочих рефинансируемых займов.
  3. До момента госрегистрации ипотеки.
  4. При отказе от страхования жизни и здоровья основного заемщика.

Рефинансированием ипотеки ВТБ 24 занимается уже довольно давно. В 2019 году в банке действует выгодное для клиентов других кредитных организаций предложение.

При переходе в ВТБ 24 заемщик сможет получить процентную ставку по ипотеке в размере 9,7%, если он:

  • Застраховал свои жизнь и здоровье.
  • Относится к зарплатным клиентам банка.

Минимальный размер заемых средств не устанавливается. Максимально-возможная сумма, подлежащая выдаче – 30 млн. рублей или 80% от стоимости закладываемого жилья. Срок погашения – до 30 лет.

При перекредитации без подтверждения доходов и факта трудоустройства:

  • Увеличивается процентная ставка (+0,7%).
  • Сокращается срок кредитования (до 20 лет).
  • Уменьшается сумма кредита (до 50% от цены объекта недвижимости, находящегося в залоге).

При рассмотрении заявки банк не требует наличия прописки в том регионе, где находится его отделение. Возможен учет доходов по совместительству (не более 2-х).

Райффайзенбанк

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке не менее выгодно, чем в Сбербанке или ВТБ 24. Да, процентная ставка чуть выше — 10,5% при наличии комплексного ипотечного страхования, но зато сумма кредита значительно выше:

  1. до 85% от стоимости приобретаемого жилья, находящегося в залоге у банка или
  2. до 26 млн. рублей.

При отказе заемщика страховать свои жизнь и здоровье, процентная ставка повысится на 0,5 пункта до достижения им 45 лет и 1 месяца на момент одобрения заявки и на 3,2 пункта, если заемщик старше указанно возраста.

Кредитные средства предоставляются в валюте РФ на счет заемщика, открытый в Райффайзенбанке. Период выплат по ипотеке колеблется от 1 года до 30 лет.

Заявка на рефинансирование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней. Банк заранее предупреждает клиентов о возможности возникновения следующих ситуаций:

  1. Запрос дополнительной документации.
  2. Изменение срока кредитования.
  3. Изменение суммы кредита к одобрению.

Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки Газпромбанком осуществляется на следующих условиях:

  1. Ставка – от 9,5%. Действует только при страховании жизни и трудоспособности заемщика. К процентной ставке прибавляется еще один пункт до момента перехода закладной на недвижимость в Газпромбанк. Указанная процентная ставка не распространяется на потребительские кредиты под залог недвижимости.
  2. Сумма заемных средств: от 500 тысяч рублей до 60 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, до 45 млн. в остальных регионах РФ. Если говорить о процентном соотношении, то сумма займа не должна быть меньше 15% и больше 85% от цены жилья, находящегося в залоге у банка.
  3. Период кредитования: от 12 месяцев до 30 лет.

Отдельно стоит сказать о страховании. При перекредитовании ипотеки в указанной банковской организации обязательно не только страхование недвижимости, но и титульное страхование (в случаях, предусмотренных банком). У Газпромбанка нет аккредитованных страховщиков, принимается страховой полис любой компании, отвечающей требованиям банка.

Заявка на рефинансирование может быть подана как через интернет, так и непосредственно в любом офисе банка. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 10 рабочих дней.

В банке Открытие рефинансирование ипотеки возможно даже в тех случаях, когда текущий жилищный кредит был взят в валюте. Данная программа позволяет оформить ипотеку под минимальную ставку в размере 10%.

При этом банк оставляет за собой право на надбавки в случаях, когда:

  1. Заемщик – не зарплатник банка (+0.25%).
  2. Доход подтверждается справкой по образцу банка (+0.25%).
  3. Заемщик является ИП либо владеет (совладеет) бизнесом (+1%).
  4. Ипотека в новом банке еще не зарегистрирована в Росреестре (+1%).
  5. Отсутствует страхование жизни/здоровья титульного заемщика (+2%).
  6. Отсутствует страхование покупаемого объекта недвижимости (+2%). Банк Открытие требует обязательную страховку жилья только на первые три года момента возникновения собственности.

Особые условия выдачи предъявляются к сумме будущего займа. Минимальная сумма ипотеки – 500 000 рублей или 20% от стоимости недвижимости, а вот максимальная будет зависеть от ряда факторов:

  1. Регион, где приобретается жилье (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 30 млн. рублей; для других субъектов РФ – до 15млн. рублей).
  2. Наличие зарплатной карты банка (для зарплатников – до 90% от цены покупаемого жилья, в остальных случаях – до 85%).
  3. Форма справки для подтверждения дохода (в свободной форме – до 80% от цены жилья, о форме 2-НДФЛ – до 85%).

Бесспорным преимуществом рефинансирования ипотеки в банке Тинькофф является возможность осуществлять все действия онлайн, через личный кабинет заемщика.

Читайте так же:  Какая пенсия у ветеранов вов (великой отечественной войны) в россии

Главная особенность – данная кредитная организация не осуществляет процедуру рефинансирования самостоятельно. У Тинькофф заключены соглашения о сотрудничестве с рядом банков РФ, в силу которых такие партнеры делают дополнительную скидку заемщику при обращении через Тинькофф. Клиент самостоятельно выбирает наиболее выгодные для него условия среди кредиторов, вынесших положительное решение о рефинансировании.

Минимальная ставка колеблется в районе 8,75 процентов годовых. Сроки жилищного кредита зависят от выбранного банка (в среднем до 25-ти лет). Максимально возможная сумма займа – 100 млн. рублей при должном уровне доходов.

При перекредитовании в Тинькофф в 2019 году возможно объединение ипотеки с другими потребительскими кредитами, а также выдача части суммы займа наличными на ремонт или иные цели.

С 21 августа 2017 года в банке УРАЛСИБ вступили в силу изменения, касающиеся условий рефинансирования ипотеки. Для удобства клиентов и самого банка в целях определения уровня процентной ставки введены следующие тарифы:

  1. Тариф «Доверительный» — процентная ставка 9.9%. Данный тариф распространяется на: сотрудников ГК «Роснефть»; работников бюджетной сферы; действующих заемщиков банка; клиентов, у которых был кредит в УРАЛСИБ с положительной кредитной историей, зарплатников банка.
  2. Тариф «Стандартный» — ставка 10.4%. Распространяется на всех остальных.

Процентная ставка увеличивается на 2 пункта до момента госрегистрации ипотеки. При этом если с момента предоставления новой ипотеки прошло более 60 дней, и она до сих пор не зарегистрирована, то будьте готовы к росту ставки сразу на 3%.

Аналогичное увеличение ставки ожидаемо, когда:

  • В течение 60 дней в УРАЛСИБ не представлены документы о погашении ипотеки у прошлого кредитора.
  • В течение 60 дней заемщиком не подтверждено целевое использование кредитных средств.

Вне зависимости от тарифного плана, при рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки особое внимание уделяется коэффициенту «Кредит/Залог». Его величина должна быть от 0,8 до 0,2 п. п. Чтобы высчитать данный коэффициент необходимо поделить сумму основного долга по действующей ипотеке на оценочную стоимость объекта недвижимости.

Кредит выдается на период от 3 до 30 лет, в сумме от 300 000 до 50 млн. рублей. Окончательные сроки кредитования и размер заемных средств напрямую зависят от платежеспособности будущего заемщика.

[3]

Рефинансирование ипотеки в АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования в 2019 году также предоставляет заемщикам возможность рефинансировать действующую ипотеку на выгодных условиях:

  1. Период кредитования: от 36 мес. до 30 лет.
  2. Сумма займа при перекредитовании: минимум – 300 тысяч рублей, максимум – 80% от цены покупаемого жилья (или до 20 млн. рублей для Москвы, Московской области и СПБ; до 10 млн. рублей для других субъектов РФ).
  3. Возможна смена состава заемщиков и залогодателей. Один из них должен остаться неизменным. Замена залогодателей возможна только при условии смены одного из собственников.

Переменная процентная ставка — еще один бесспорный бонус при перекредитации ипотеки в АИЖК. Процент в данной ситуации будет зависеть от суммы кредита по отношению к цене покупаемого жилья:

  1. 5% — до 50% от цены объекта недвижимости.
  2. 7,5% — от 51% до 70% от цены объекта недвижимости.
  3. 10% — от 71% до 80% от цены объекта недвижимости.

Перекредитование в АИЖК невозможно при внесении менее 6-ти ежемесячных платежей по действующей ипотеке, а также в случаях наличия просрочек и факта проведения реструктуризации. Просрочка не будет учитываться, если она была допущена в срок не более чем 30 дней и уже погашена на момент подачи заявки на рефинансирование.

Для увеличения суммы жилищного кредита допускается привлечение до 4-х созаемщиков. Обязательно страхование жилья от рисков гибели/утраты. Страховка жизни, здоровья, утраты права собственности – по желанию заемщика.

Заключение

Любая программа по рефинансированию действующей ипотеки вне зависимости от кредитора имеет как преимущества, так и недостатки. Прежде чем перейти в другой банк убедитесь, что это для вас действительно выгодно, просчитайте все возможные риски. Не всегда низкий процент в рамках перекредитации говорит о выгодности предложения. Зачастую, существует много подводных камней, о которых лучше узнать заранее.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Ипотека – кредит долгосрочный. Сегодня банки предлагают одни условия, а через год они меняются и параметры кредитных программ на рынке оказываются совсем другими. И так неоднократно – за несколько лет средняя ставка по ипотеке может измениться в 1,5-2 раза. Были времена, когда ипотека предлагалась под 7-8% годовых, а совсем недавно взять ее можно было лишь под 14-16%, сейчас снова ставки снижаются. У ипотечника всегда есть возможность изменить условия: взять новый кредит на более привлекательных условиях для рефинансирования.

Как рефинансировать ипотеку

Если вы уже один раз взяли ипотеку, то и повторно получить ее удастся без проблем. Программа рефинансирования ипотечных кредитов подразумевает выделение средств на погашение имеющего долга с последующим переоформлением сделки на новых условиях. На руки клиенту денег банк не выдает, средствами кредита погашается задолженность по текущему ипотечному договору.

Кредит на рефинансирование может выдать как уже действующий банк-кредитор, так и другой банк. Новые обязательства должны покрывать остаток задолженности по кредиту с процентами. Срок погашения может увеличиться, остаться неизменным или сократиться, размер ежемесячных платежей также может либо измениться, либо остаться на текущем уровне.

Базовый набор требований для ипотечника, желающего рефинансировать кредит:

  • отсутствие открытых просрочек по действующему договору;
  • хорошая кредитная история в прошлом;
  • продолжительный срок пользования кредитом – сразу после заключения договора нельзя идти и менять условия;
  • достаточная платежеспособность без резких изменений и проблем.
Читайте так же:  Как получить пособие по безработице в россии

Для оформления такого кредита нужно выбрать лояльный банк, принести туда свой кредитный договор, справку об остатке задолженности, документы на ипотечное жилье, бумаги о платежеспособности и заполнить анкету-заявление. После этого останется лишь ждать решения. При одобрении заявки на рефинансирование деньги будут перечислены в погашение существующей ипотеки, а недвижимость нужно будет перезаложить по новому договору.

Рефинансирование в Сбербанке России

Для заемщиков, которые хотят платить меньше, в Сбербанке есть предложение по рефинансированию под залог недвижимости со ставкой от 10,9-11,65% годовых.

Программа рефинансирования здесь работает на следующих условиях:

  • минимальная сумма кредита от 1 млн. рублей;
  • максимальная сумма – не более 1 млн. рублей для личного потребления, до 1,5 млн. рублей на возврат потребительских кредитов и до 7 млн. рублей на рефинансирование ипотеки, в целом совокупная сумма всех этих направлений не должна превышать 80% от залоговой стоимости ипотечного жилья;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • ставка – от 10,9-11,65% годовых.

Причем рефинансировать можно не только ипотеку (один ипотечный договор), но и потребительские кредиты, оформленные на любые цели (до 5 разных договоров, в том числе автокредиты и кредитные карты), а дополнительно на руки еще получить наличные. Оформлены все эти кредиты могут быть как в Сбербанке, так и в других кредитных организациях.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов под залог земельного участвка в Сбербанке доступна заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет. Общий стаж трудовой занятости должен превышать год, а на текущем месте необходимо проработать не менее 6 месяцев.

Документально нужно подтвердить свою трудовую занятости и уровень доходов. Предоставить в банк понадобится кредитные договора, графики погашения и справки об обязательствах по всем рефинансируемым кредитам.

Рассмотрение заявки и принятие решения занимает 2-6 рабочих дней. Обеспечением по новому кредиту может выступать жилой дом, квартира, комната, таун-хаус, но не земельный участок или объект незавершенного строительства. Обязательна регистрация обременения этой недвижимости и имущественное страхование, а также добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

При оформлении смешанного кредита, который покроет и обязательства по ипотеке, и долги по потребительским кредитам, нужно учитывать, что получить при этом налоговый имущественный вычет не удастся. Он предоставляется только по исключительно ипотечному договору на приобретение жилья, без включению туда суммы других кредитов.

Рефинансирование в банке ВТБ24

Другие банки тоже предлагают перейти к ним под крыло тем заемщикам, кто брал ипотечные кредиты в ВТБ24 ранее. Банк предоставляет шанс рефинансировать чужую ипотеку у себя под 11,25% годовых.

Особых требований к заемщикам ВТБ24 не называет, оговаривая только необходимость постоянной регистрации в любом из регионов присутствия банка. Обязательно наличие российского гражданства и совершеннолетие, а также платежеспособность, все остальное – вторично.

Помимо варианта с полным пакетом документов (справка о доходах, копия трудовой книжки), можно обойтись двумя документами – паспортом и ИНН или СНИЛС, либо водительскими правами. По первому варианту размер кредита окажется до 80% от стоимости недвижимости, а по второму – до 50% от цены ипотечного жилья. В Сбербанке такого доступного варианта кредитования без справок не предусмотрено, поэтому предложение довольно привлекательное.

Условия рефинансирования в ВТБ24:

  • сумма до 30 млн. рублей, но не более 80% от залоговой стоимости ипотечного объекта;
  • срок – до 20 лет (при оформлении по двум документам) или до 30 лет (при полном пакете документов);
  • ставка – от 11,25% годовых.

Сначала нужно получить консультацию в банке, затем явиться в отделение с документами по текущему кредиту. Ответ по заявке вы получите за 4-5 дней.

Рефинансирование АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования также предлагает рефинансирование ипотеки в разных банках. По программе перекредитования можно погасить текущую задолженность по ипотеке на покупку жилья и апартаментов.

Условия рефинансирования ипотеки по стандартам АИЖК:

  • сумма от 300 тыс. до 10 млн. рублей в регионах и до 20 млн. рублей в Москве и Санкт-Петербурге;
  • максимальный размер кредита ограничен стоимостью ипотечной недвижимости —
  • срок погашения – от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 10,25 % годовых.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обеспечением служит залог недвижимости и имущественное страхование, а личная страховка жизни выступает дополнительным пожеланием к сделке.

Источники


  1. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.

  2. Куницын, А. Р. Образцы судебных документов / А.Р. Куницын. — М.: Юридическая литература, 2018. — 336 c.

  3. Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.
  4. Гусов, К.Н. Комментарий к трудовому кодексу Российской федерации (вводный); М.: ВИТРЭМ, 2013. — 240 c.
  5. Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.
Программа рефинансирования ипотечных кредитов в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here