Процедура банкротства физических лиц

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Процедура банкротства физических лиц". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

[2]

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Читайте так же:  Правила для уплаты ндфл

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Сроки банкротства физических лиц

Банкротство физлиц «работает» в России уже 2 года. За это время сложилась довольно большая практика, в том числе относительно сроков процедуры.

Нужно отметить, что минимальный срок банкротства физического лица – 6 месяцев. Этот срок установлен законом и не может быть меньше. Те, кто обещают банкротство за 3 месяца – не понимают о чем говорят.

Срок банкротства гражданина зависит от многих составляющих – это и своевременная, четкая работа управляющего и грамотная работа адвоката (юриста, представителя), и разумность судьи.

Из чего складываются сроки банкротства?

  1. Сбор документов и подача заявления в суд. Этот этап может занимать от 1 дня до нескольких месяцев. Все зависит исключительно от желания и возможностей должника.

Важно: по закону, вы обязаны подать на банкротство, если не можете платить по своим долгам. Срок подачи заявления о банкротстве определен в 30 дней. За нарушение такого требования предусмотрена административная ответственность и штраф в размере 3 тысячи рублей.

Сама процедура реструктуризации вводится на 6 месяцев. Процедуру можно пропустить, если у должника нет дохода.

  • Срок реализации имущества варьируется от 4-6 месяцев. Конкретные сроки процедуры банкротства – реализации имущества будет зависеть от конкретной ситуации должника. Очевидно, что при отсутствии имущества процесс пройдет быстро. А если у должника будет выявлено имущество, местонахождение которого нужно установить – процесс может затянуться и на год.
  • Хотите рассчитать сроки процедуры банкротства с учетом ваших обстоятельств? Приходите к нам на бесплатную консультацию. Опытный специалист поможет вам спланировать банкротство от начала (сбора документов) до списания долгов и рассчитать сроки банкротства с учётом вашей ситуации.

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Банкротство и срок давности по кредиту

    Многие ошибочно полагают, что просрочка в 3 года по кредиту лишает банк права требовать деньги. А соответственно, этот банк можно не заявлять в банкротстве. Нет, это не так. Объясним почему.

    [3]

    В юридической практике существуют определенные правила расчёта срока давности. Применительно к кредитам и займам правила будут таковы:

    • Как только банк направил должнику требование, уведомление о просрочке – срок давности начинает отсчет с нуля
    • Звонок сотрудника банка также «обнуляет» срок давности
    • Частичное погашение долга, заявление в банк о невозможности платить и др. приведут к новому течению срока исковой давности.

    Не стоит рисковать, пытаясь определить срок давности по кредитору. Просто укажите абсолютно всех кредиторов в своем заявлении. Так вы убережете себя от возможных проблем в банкротстве.

    Сроки в деле о банкротстве для кредиторов

    Если кредитор намерен участвовать в деле о банкротстве, ему необходимо подать заявление на включение своих денежных требований в реестр кредиторов.

    Заявление должно быть мотивированным, юридически грамотным и учитывать требования закона о банкротстве и АПК РФ.

    Подать такое заявление можно после того как в газете «Коммерсантъ» выйдет объявление о банкротстве должника. Подавая заявление в течение 2-ух месяцев, кредитор получает право на участие в первом собрании кредиторов.

    Читайте так же:  Миграция, иммиграция и эмиграция что это и в чем разница между терминами

    Если же кредитор не уложился в двухмесячный срок, его требование будет рассмотрено и включено в реестр кредиторов (при обоснованности) без права участия в первом собрании кредиторов.

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Пошаговая процедура банкротства физических лиц

    Запишитесь на бесплатную консультацию

    Выберите подходящий вариант:

    Процедура банкротства физических лиц

    Кризисные периоды, неудачные вложения, крах предприятия-работодателя или неудачи в собственном бизнесе. Со всеми этими явлениями мы сталкиваемся ежедневно. Но кредиты, ссуды и займы никто не отменял, и они постепенно доводят до состояния полной финансовой несостоятельности. В этом материале мы в деталях рассмотрим пошаговую процедуру банкротства физического лица.

    ШАГ 1.Выполняем обязательные условия

    Что такое банкротство физлица? Говоря простым языком – это признание вашей несостоятельности через суд. То есть, судебным решением ваше финансовое положение оценивается как «нулевое», часть имущества продается, вырученные средства идут в уплату кредиторам. Оставшиеся долги «списываются». И на несколько лет вам запрещается брать заем или открывать собственный бизнес.

    Для начала определимся с главным: кто же может быть банкротом как физлицо? Этим человеком может быть каждый, кто подходит под следующие требования:



    Требования к физическому лицу

    • Необходимо являться гражданином РФ. В соответствии с законодательством на 2017 год, иностранцы (даже имеющие в России свой бизнес или вид на жительство) не могут проходить процедуру банкротства.
    • Все ваши долги в общей сложности должны превышать полмиллиона рублей. Суд не запустит процесс, если 500-тысячный рубеж не будет преодолен. Именно поэтому рядовой человек с обычными долгами по небольшому потребительскому кредиту вряд ли станет банкротом.
    • Наличие просрочки по кредитным платежам длительностью более 90 дней
    • Занятость. Вы должны продемонстрировать, что не тунеядствуете, работаете и пытаетесь хоть как-то выполнять кредитные обязательства.
    • Вы должны быть добросовестным задолжником (странная формулировка, но это так). То есть, вы не скрываетесь от банков и других кредиторов, стараетесь реструктуризировать долги и т.д. В общем, из всего вышеперечисленного должна складываться картина, что вы оказались заложником ситуации, и банкротство – последняя мера.

    СПРАВКА: есть ситуация, когда вы просто обязаны подать заявление на банкротство. Она прописана в первом пункте ст. 213.4 Федерального Закона «О несостоятельности». Там сказано: человек должен обращаться в суд с заявлением о признании банкротом, когда он точно понимает, что не сможет расплатиться с кредиторами никаким образом. Причем сделать это нужно в месячный срок с того момента, как вы поняли, что не сможете платить по кредитам. Эта законодательная норма очень расплывчата. Ведь неясно, где точка отсчета: момент наступления финансового краха крайне субъективен.

    Есть еще несколько признаков, которые прямо или косвенно помогут банку признать его банкротом:

    • Размер долга превысил стоимость всего вашего имущества.
    • Любые расчеты с займодателями прекращены
    • Как минимум 10% ваших финансовых обязательство просрочены на месяц и более
    • Есть постановление суда о том, что с вас нечего взыскивать по исполнительному листу.Все вышеперечисленные моменты – дополнительные аспекты неплатежеспособности. Они необязательны, но учитываются судом.

    ВАЖНО: ошибкой было бы думать, что банкротство – это панацея от всех ваших бед. Это риск. В действительности процесс может принести определенные послабления, он поможет стать финансово чистым гражданином. Однако в ходе него можно лишиться практически всего имущества. Да и запретительные меры после признания человека несостоятельным длятся несколько лет. Поэтому обязательно взвешивайте все «за» и «против» пред обращением в суд. Если вы затрудняетесь принять решение, можно заказать экспертную оценку целесообразности банкротства в специализированной организации.

    Шаг 2.Собираем документы и готовим заявление

    Чтобы суд начал рассмотрение вашего дела, нужно подать туда пакет бумаг, главной из которых является заявление на банкротство.

    СПРАВКА: заявление в суд о признании физлица банкротом может подать не только сам должник. Таким правом обладает и банк, и Федеральная налоговая служба. Но финансовые организации редко это делают – ведь с момента подачи иска в суд замораживаются все проценты, и ваш долг прекращает расти.

    В принципе, оно составляется в свободной форме. Но надо соблюсти некоторые формальности:

    • Указать полное наименование судебного органа, куда направляется заявление.
    • Указать личные данные из паспорта.
    • Описать где и когда вы брали кредиты, упомянуть отдельным пунктом каждый кредитный договор и сумму, которую вы должны по нему платить ежемесячно.
    • Написать, по каким причинам вы не можете больше исполнять свои долговые обязательства – например, сокращение, потеря трудоспособности, ликвидация предприятия или своего бизнеса или просто снижение зарплаты. Все это должно находить документальное подтверждение.
    • Упомянуть общую сумму своих долгов.
    • Дать ссылку на Федеральный Закон No127-ФЗ и попросить начать процедуру банкротства.
    • Назвать СРО арбитражных управляющих, которую хотите привлечь к делу о вашем банкротстве. Не забывайте, что вы можете просить отсрочку внесения обязательной платы за услуги члена СРО.

    Обратите внимание: если вы сомневаетесь в своих силах или хотите сэкономить время, то можно нанять кредитного юриста. Он займется всей бумажной волокитой и грамотно составит обращение в суд.

    К заявлению нужно приложить список документов. Это открытый перечень, то есть он может дополняться в случае необходимости. Но обычно прикладываются следующие бумаги:

    Шаг 3.Процесс в суде и сроки банкротства

    Суд может принять в работу ваши документы, а может и не дать делу ход. Это происходит, если:

    • Арбитражем уже рассматривается аналогичное заявление в отношении Вас.
    • Вы не соответствуете признакам банкрота.
    • К моменту судебного заседания вы смогли расплатиться с долгами.
    • Между вами и кредитором уже идет какое-то другое судебное разбирательство, касающееся задолженности.
    • Ваша неплатежеспособность не доказана
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    ВАЖНО: учтите, что если вы пытаетесь добиться фиктивного банкротства, и это вскроется, то вам грозит наказание. Вплоть до уголовной ответственности.

    Ну а если заявление признается обоснованным, то вас ждет один из трех возможных вариантов банкротства физлица:

    • Мировое соглашение с кредиторами.
    • Реструктуризация долгов.
    • Реализация имущества.

    Поговорим о каждом из них отдельно

    Мировое соглашение

    Здесь все просто. В ходе судебного процесса по делу о вашем банкротстве (а оно может длиться несколько месяцев) меняются обстоятельства, и вы понимаете, что можете погасить все свои долги. В ходе общения с кредиторами вы договариваетесь об оплате задолженности (или выплачиваете ее) и заключаете мировое соглашение. На этом основании суд принимает соответствующее решение.

    Читайте так же:  Как подать ходатайство о допросе свидетеля по уголовному делу (вызове)

    С момента его вступления в силу:

    • Прекращает действовать план реструктуризации, если он был назначен.
    • Прекращаются полномочия финуправляющего.
    • Запрет на требования кредиторов снимается, и вы начинаете исполнять свои обязательства по мировому соглашению.
    • Банкротом вы не объявляетесь.

    Реструктуризация долга

    Вместе с решением о банкротстве суд может постановить реструктуризировать ваши долги. Это менее распространенный вариант, потому что в итоге физлицо не избавляется от своих обязательств, но при этом получает в нагрузку все сопутствующие финансовой несостоятельности запреты. Кроме того реструктуризация кредита является распространенной досудебной мерой работы с должниками. И банкам для этого вовсе необязательно доводить человека до банкротства.

    Но и для этого нужно соответствовать определенным критериям:

    • Вы должны иметь доход, чтобы вносить платежи по изменившемуся графику.
    • У вас не должно быть непогашенной судимости.
    • Ранее вам не предлагали подобные планы.
    • Вы не признавались банкротом в течение последних пяти лет.

    Если требования соблюдены, то вам будет предоставлен план реструктуризации. И отказаться вы от него не сможете. Как только это произойдет приостанавливается исполнение любых судебных актов, которые были вынесены в отношении вас ранее. Также кредиторы не имеют больше права начислять вам штрафы и неустойки, а все требования к вам могут быть озвучены только в рамках дела о банкротстве.

    То есть, банки и другие займодатели не могут ничего с вас требовать мимо суда. Это, конечно плюс. Но у реструктуризации есть определенные недостатки:

    • За всей ее процедурой будет наблюдать финансовый управляющий. Он не позволит вам отклоняться от взносов по новому плану.
    • Вы все еще ограничены в правах по совершению сделок и распоряжению своим имуществом. Сюда входят любые операции с активами дороже 50 тысяч рублей, передача имущества в залог или в качестве уставного капитала, получение и выдача займов и кредитов, дарение.
    • Если вдруг вам необходимо совершить сделку, то придется получать на нее письменное разрешение арбитражного управляющего.

    Реализация имущества

    Ваш финансовый управляющий из СРО составляет список имущества, находящегося у вас в собственности. Но под продажу пойдет не все. В ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ перечислены предметы и объекты, что в любом случае останется у вас:

    • Единственное жилье и земля, на которой оно стоит (если речь идет о частном доме).
    • Предметы личного обихода за вычетом предметов роскоши.
    • Имущество, которое вам необходимо для профессиональной деятельности, если оно не дороже 10 тысяч рублей.
    • Домашние животные и племенной скот, зерно для посевов, топливо для приготовления пищи и т.д.
    • Продукты питания.
    • Деньги в размере прожиточного минимума на вас и всех членов вашей семьи.
    • Имущество, необходимое должнику в связи с инвалидностью (в том числе и транспортное средство).
    • Награды, памятные знаки, призы.

    Все остальное пойдет под молоток. Если совокупная стоимость имущества под продажу превышает 100 тысяч рублей, то проводятся открытые торги. На них же реализуется любая недвижимость независимо от цены.

    СПРАВКА: всей процедурой оценки и реализации вашей собственности занимается финансовый управляющий, которого назначит суд. Вы в этот момент фактически бесправны и не сможете воспрепятствовать его действиям. Вам придется отдать управляющему все свои банковские карты, пароли от них и т.д.

    Деньги, которые выручат с продажи, пойдут в уплату ваших долгов. Причем есть несколько категорий кредиторов, с которыми расчет идет поочередно.

        1) В первую очередь входят судебные расходы, ваши платежи по алиментам, плата арбитражному управляющему, зарплата людям, которые на вас работают (если вы ИП), коммунальные платежи и т.д.
        2) Во вторую – все остальные кредиторы.Если вырученные с реализации средства не удовлетворят все ваши долговые обязательства, то остаток попросту спишется.

      ВАЖНО: Продолжительность всей процедуры,в среднем составляет от 6 месяцев и более , не стоит доверять организациям обещающим Вам статус банкрота за меньшие сроки.

      Шаг 4.В статусе банкрота и последствия

      Итак, что же делает физлицо после завершения судопроизводства?

      Последствия банкротства, конечно, неприятны, но не критичны.

      • На пять лет вам запрещается пользоваться заемными средствами. Вы не сможете взять на себя кредит или выступать поручителем.
      • В течение аналогичного срока вы не можете себя заново объявить банкротом.
      • На три года вам запрещается управлять юридическим лицом (при этом иметь ИП не запрещено).

      На основании полуторалетней судебной практики физические банкроты из числа обычных граждан либо устраиваются на официальную работу, либо начинают (или возобновляют) свое небольшое дело. Запрет на пользование кредитами, само собой, блокирует много возможностей, но зато и прежние займодатели не беспокоят. Поэтому сейчас банкротство стало одним из немногих способов очистить свою финансовую историю.

      Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция + возможные последствия для должника

      Субъект экономических действий, будь то частное лицо, индивидуальный предприниматель или компания, обязан действовать в рамках законов и обычая — в частности, вовремя и в полном объёме возвращать долги. Если это представляется невозможным, заёмщик должен самостоятельно предпринять меры к исправлению ситуации — например, инициировать процедуру реструктуризации или рефинансирования. Крайним случаем решения проблемы является банкротство физических лиц; как оно осуществляется и чем грозит должнику — в этой статье.

      Несостоятельность физического лица

      Банкротство, или финансовая несостоятельность — это, в самом общем случае, объективная невозможность рассчитаться с кредиторами или деловыми партнёрами, и процесс, связанный с признанием этой неспособности.

      [1]

      Для гражданина несостоятельность чаще всего связана с накоплением долгов: не предприняв вовремя промежуточных мер, физическое лицо постепенно утрачивает способность вернуть деньги, и ему остаётся или скрываться от банков и микрокредитных компаний, или постараться как можно быстрее зафиксировать свой статус.

      В соответствии со статьёй 213.4 , пунктами 1–2 Федерального закона «О несостоятельности…» 127-ФЗ с последними изменениями от 27 декабря 2018 года, основаниями для банкротства физического лица могут быть:

      • невозможность рассчитаться с долгами, общая сумма которых достигает пятьсот тысяч рублей, в ранее установленный срок;
      • предвидение гражданином такой невозможности.

      В первом случае речь идёт именно о совокупной задолженности: будущий банкрот может включить в сумму все непогашенные кредиты и микрозаймы, от нескольких тысяч до нескольких миллионов.

      Читайте так же:  Как получить гражданство гренады

      Во втором — обязательным условием начала процедуры является наличие признаков несостоятельности — если о потенциальных проблемах заявит обеспеченный человек с несколькими квартирами и внушительным счётом в банке, суд ему с большой долей вероятности не поверит.

      К признакам финансовой несостоятельности, обязательной для признания должника неплатёжеспособным, относятся:

      • наличие серьёзных просрочек по выплатам (обычно — не менее трёх месяцев);
      • превышение суммы задолженности общей стоимости имущества, входящего в собственность гражданина;
      • отсутствие у частного лица принадлежащего ему имущества.

      Признание человека банкротом может быть инициировано, в соответствии со статьёй 213.3 , пунктом 1 , как самим должником, так и кредитором или уполномоченной государственной структурой — например, Федеральной налоговой службой.

      Подать заявление в арбитражный суд частное лицо обязано, как указывается в пункте 1 статьи 213.4, в течение месяца после наступления невозможности рассчитываться по долгам.

      Контролировать своевременность никто не будет, однако просрочившему, скорее всего, придётся в добавок к и так немалым затратам уплатить штраф в размере 1000–3000 рублей.

      Плюсы и минусы

      Последствия для должника, решившегося добиваться признания себя банкротом, зависят от его объективного состояния: если положение действительно критическое, то официальная несостоятельность для физического лица — единственная возможность начать жить спокойной жизнью; если же заявитель преследует цель убежать от выплаты долгов, ему придётся столкнуться с досадными неудобствами, сильно портящими впечатления от достигнутого.

      1. Возможность на законных основаниях не платить начисленные по кредитам штрафы и пени, а иногда и получить полное прощение задолженности. Помимо прочего, кредитор, надеясь хоть что-то получить от будущего банкрота, может предложить ему более выгодные условия погашения, реструктуризации или рефинансирования.
      2. Изменение размера процентной ставки. Как только суд признает должника несостоятельным, на остаток по кредиту будут начисляться не банковские, всегда завышенные, проценты, а установленные Центральным Банком в размере ставки рефинансирования.
      3. Необходимое для существования имущество остаётся у должника. Никто не арестует и не продаст его еду, одежду, предметы, необходимые для работы, награды, памятные знаки и единственное жильё. Физическое лицо лишается части возможностей — однако в целом уровень его жизни ухудшается незначительно.

      Читайте также:

      Взвесив плюсы и минусы банкротства и убедившись в невозможности решить проблемы с кредиторами более простыми методами, должник может приступать к началу процедуры; пошаговая инструкция приведена ниже.

      Процедура банкротства: алгоритм

      Чтобы не отвлекаться на второстепенные факторы и добиться признания финансовой несостоятельности в самые сжатые сроки, рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

      Пройдя все стадии, гражданин официально станет банкротом — со всеми вытекающими из этого плюсами и минусами.

      Стоимость банкротства

      Минимальные расходы на процедуру банкротства:

      • государственная пошлина — 300 рублей ( статья 333.21 , подпункт 5 пункта 1 Налогового кодекса);
      • вознаграждение управляющему — 25 тысяч рублей ( статья 20.6 , абзац 7 пункта 3 упомянутого Федерального закона) плюс 7% с реализации имущества (абзац 2 пункта 17 той же статьи);
      • размещение объявления о банкротстве в официальном источнике — газете « Коммерсантъ »: на начало 2019 года — 225,54 рубля за квадратный сантиметр;
      • размещение информации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,50 рубля;
      • почтовые расходы — до 1,5–2 тысяч рублей.

      Таким образом, в лучшем случае банкротство обойдётся физическому лицу приблизительно в 30 тысяч рублей; цена может быть и выше, в зависимости от договорённости с СРО и пользования дополнительными юридическими услугами, — вплоть до 200–300 тысяч рублей.

      Что даст процедура банкротства физического лица

      Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить и выплатить долги, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).

      Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

      Что дает банкротство физического лица?

      Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

      Что даст банкротство должнику?

      Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

      Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

      Константин Логинов, Адвокат

      Материалы по теме

      Как подготовиться к банкротству физического лица.

      Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

      Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

      Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

      Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих. Должник — один из супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это доля должника. С такими вопросами лучше обратиться к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

      Что дает банкротство физ лица кредиторам?

      Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.

      При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

      Кто может стать банкротом?

      Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

      Читайте так же:  Как работают негосударственные пенсионные фонды

      Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

      Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

      В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

      В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

      В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

      Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

      На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.

      Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

      Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:

      1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
      2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
      3. кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.

      Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

      Что дает постановление суда о банкротстве физ лица?

      На языке юристов оно называется «Постановление о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такое постановление, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

      Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

      Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

      В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

      Материалы по теме

      Частные случаи обращения взыскания на имущество должника.

      Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

      Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

      Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.

      А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

      Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

      Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

      Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

      Многие еще в прошлом году задавались вопросом «что даст банкротство физическим лицам 1 октября 2015 года?»

      На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.

      Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

      Видео удалено.
      Видео (кликните для воспроизведения).

      (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

      Источники


      1. Ключевые прецеденты ФАС Московского округа по налогам за 2009 год. — М.: Тимотиз Паблишинг Раша, 2010. — 512 c.

      2. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.

      3. Кудрявцев И. А., Ратинова Н. А. Криминальная агрессия; Издательство МГУ — Москва, 2013. — 192 c.
      4. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.
      5. Широкунова, О. В. Как открыть свое дело. Создание юридического лица / О.В. Широкунова. — М.: Феникс, 2005. — 384 c.
      Процедура банкротства физических лиц
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here