Участник пенсионной системы — государственная компания, управляющая пенсионными накоплениями

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Участник пенсионной системы — государственная компания, управляющая пенсионными накоплениями". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Накопительная пенсия в негосударственных пенсионных фондах

Государство создает участникам обязательной системы пенсионного страхования России (ОПС) условия для активного участия в формировании бюджета на старость. Увеличить количество денег, переводимых предприятием и гражданином, можно путем их перевода в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Эта структура занимается инвестиционной детальностью, а прибыли делит между вкладчиками. При этом накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде увеличивается при условии успешности работы организации.

Что такое НПФ

Частная структура, созданная для работы с пенсионными вкладами населения, называется негосударственным ПФ . Детальность НПФ строго регламентирована. Правила содержатся в законе № 75-ФЗ от 07.05.1998:

  • принципы работы не отличаются от тех, что использует Пенсионный фонд России (ПФР);
  • целью заявлено увеличение вкладов людей путем инвестирования их в прибыльные, низкорискованные проекты.

Взаимоотношения финансового учреждения с людьми строятся на принципах:

Для чего нужны НПФ

Последние годы четко проявляется тенденция уменьшения сумм пенсий по отношению к заработкам людей. К примеру:
  • в 2001 средняя пенсионная выплата составляла 33% зарплаты;
  • а к 2015 году это соотношение, по статистическим данным, уменьшилось до 15%.

Кроме того, число неработающих по возрасту граждан постоянно возрастает, а трудящихся официально снижается. Это привело к образованию серьезных бюджетных проблем у ПФР . Дефицит средств этой госструктуры уже перешагнул порог в 1 млрд рублей.

Государственные органы, занимающиеся изучением общества, признают следующее:

  • для нормального существования пенсия должна быть не меньше 40% от зарплаты;
  • в идеальном случае это соотношение желательно установить в размере 60%.

Выход нашелся на частном рынке. Образование негосударственных финансовых учреждений для работы с пенсионными накоплениями позволяет снизить нагрузку на федеральный бюджет.

Преимущества НПФ

Такая финансовая структура регистрируется в качестве некоммерческой организации. Ее деятельность состоит в следующем:
  • аккумулировать вклады населения в будущее;
  • инвестировать их в прибыльные предприятия.

При этом от государственного фонда, который также инвестирует через площадку Внешэкономбанка, НПФ отличается:

  • доступом к современному высокотехнологичному инструментарию;
  • более гибкой финансовой политикой;
  • быстрой реакцией на изменения рынка;
  • возможностью нанимать высококлассных, опытных специалистов.

Кроме того, частные фонды предоставляют клиентам дополнительные бонусы:

  1. Повышенное удобство сервиса, позволяющее отслеживать движение по счету в реальном времени (через интернет).
  2. Открытость всей деятельности достигается путем регулярной публикации отчетности.
  3. Уровень безопасности гарантируется страхованием вкладов.
  4. Наличие соглашения позволяет вкладчикам испытывать уверенность в неизменности правил игры.

Важно: средства человека, доверившегося НПФ , уменьшиться не могут. Убытки компенсируются за счет уставного фонда финансовой организации.

Формирование и управление пенсионных накоплений осуществляют:

  1. Пенсионный фонд РФ.
  2. Негосударственный пенсионный фонд.
  3. Управляющая компания через доверительное управление.

Для осуществления доверительного управления между УК и ПФР должен быть заключен договор.

Что делает частный фонд для увеличения денег вкладчиков

Для организации деятельности негосударственных финансовых учреждений, работающих с пенсионными накоплениями, создана отдельная правовая платформа. В частности, она предполагает следующее:

  • фонд предлагает гражданам заключить договор по обязательному пенсионному страхованию;
  • при этом финансовое учреждение выступает в качестве гаранта по негосударственному ОПС .

Полученные средства структура инвестирует путем передачи в доверительное управление специализированным компаниям. Для этого составляется отдельный договор между организациями. Он предполагает:

  • осуществление управления имуществом или средствами третьих лиц в интересах последних.

Доходы от инвестиций делятся так:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Из каких средств формируется вклад в НПФ

Согласно положениям закона № 400-ФЗ работодатель ежемесячно отчисляет из собственных средств взнос за каждого работника в ПФР . Его размер равен 22% от начисленной труженику зарплаты. Он распределяется следующим образом:
  1. 6% всегда уходит на текущие платежи нетрудоспособным гражданам;
  2. как используются остальные 16% зависит от воли труженика, который может:
    • все отправить на формирование страховой пенсии;
    • либо выделить 6% на накопительную (10% при этом останется в страховом фонде).

Таким образом, накопления в негосударственном фонде образуются из:

  • 6% взноса работодателя;
  • средств:
    • маткапитала (для женщин);
    • по программе госсофинансирования (для подключенных лиц);
  • добровольных вкладов;
  • доходов от инвестирования.

Важно: с 2014 по 2019 год перевод указанных 6% взносов работодателя в накопительную часть будущей пенсии заморожен. Скачать для просмотра и печати:

Зачем переводить средства в негосударственный ПФ

Выбор способа формирования накоплений законодатель полностью возложил на тружеников. При этом условия созданы для людей с различной жизненной позицией:

Критерии выбора структуры

Специалисты рекомендуют при выборе НПФ обращать внимание на такие показатели его деятельности:
  1. Сроки регистрации. Чем дольше работает структура, тем больше ее опыт в уставной деятельности.
  2. Состав учредителей. Желательно останавливаться на структуре, среди учредителей которой числятся серьезные, большие предприятия.
  3. Доходность. Необходимо изучить показатель в динамике за последние пять лет или более.
  4. Количество вкладчиков. Это показатель доверия к структуре от клиентов.

Внимание: особое доверие вызывают негосударственные структуры, сумевшие избежать серьезных убытков с 2014 года (во время последнего кризиса, вызванного нестабильностью мировой политики).

Как гарантируются накопления

При организации системы формирования накопительных пенсий посредством услуг частных фондов, учитывались высокие риски такой деятельности. Система защиты граждан от банкротства заложена в законе № 422-ФЗ от 28.12.2013. Суть мероприятия такова:

  1. Создание специализированного фонда гарантирования накоплений, работающего под управлением Агентства по страхованию вкладов.
  2. Обязательное страхование всех вложений будущих пенсионеров указанной организацией.
  3. Сбор средств за услуги по страхованию. Перенаправление их на погашение убытков при ликвидации НПФ .
Читайте так же:  Недвижимость в турции особенности покупки и стоимость на рынке

Дополнительной гарантий накоплений является лицензирование деятельности частных учреждений Центробанком. Оценка их деятельности производится на основании таких критериев:

Если структуру лишили лицензии

Законодательство составлено таким образом, чтобы вкладчики не страдали. Если частный ПФ терпит убытки и его лишили лицензии, то Центробанк проводит мероприятия для защиты накоплений граждан:

Внимание: граждане имеют право:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Правительство заморозило до 2020 года программу пенсионного накопления. При этом объем пенсионных прав застрахованных лиц в системе ОПС сокращены не будут.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Управление накопительной частью пенсии через УК

Участники обязательной системы пенсионного страхования (ОПС) имеют возможность формировать накопительную часть грядущего пособия по старости. Для этого им необходимо доверить управление накопительной частью пенсии одной из организаций, предоставляющих подобные услуги:

Способы формирования пенсионных накоплений

Деньги на грядущие выплаты по старости или в ином страховом случае формируются на персональных счетах участника ОПС . Доверительное управление средствами пенсионных накоплений осуществляют:

  • 6% уходит сразу для осуществления текущих платежей в адрес застрахованных лиц, получивших на них законное право;
  • 16% учитывается на персональном счету участника системы.

Внимание: при выборе накопительного тарифа только 6% (из персональных 16%) переводится в доверительную организацию. Данные средства составляют основу для будущих накопительных выплат.

Кроме того, труженики имеют право самостоятельно пополнять собственный накопительный фонд на старость путем:

  1. добровольных взносов;
  2. участия в программе госсофинансирования;
  3. вложения маткапитала в пенсию (доступно только для женщин).

О методах осуществления управления пенсионными капиталами

Работодатель перечисляет деньги за работника в ПФР . В персональной системе учета они аккумулируются в виде пенсионных коэффициентов — баллов. Однако, если гражданин решит создавать капитал на старость, то 6% от взноса переводится на счета выбранной организации. Таковой может быть:

Выбор полностью возложен на гражданина. Застрахованному лицу предлагается опираться на сведения, находящиеся в общем доступе. А именно:

Если человек решил передать часть средства Пенсионному фонду, то ему предстоит определиться с выбором УК :

Описанные виды управления накоплениями доступны следующим категориям граждан:

  1. чья дата рождения выпадает на 1967 год и позже, при условии выбора накопительного тарифа до 31.12.2015;
  2. молодым труженикам, за которых первый взнос перечислен с 01.01.2014 (на определение с тарифом дается пять лет);
  3. не достигшим 23-летия работникам.

Методика учета накопительного вклада

Страховые взносы аккумулируются на индивидуальных счетах в баллах. В отличие от них, пенсионный капитал всегда сохраняет рублевый эквивалент. Это означает, что учитывает его доверительная организация в национальной валюте, не переводя в иные формы. Кроме того, денежные средства заносятся на специально выделенную часть лицевого счета участника системы.

В этот раздел бюджета будущего содержания по нетрудоспособности попадают следующие средства:

  • 6% от взноса, перечисленного работодателем;
  • добровольные выплаты человека;
  • доход от инвестиционной деятельности УК .

[3]

Важно: застрахованный человек имеет возможность в любое время проверить состояние лицевого счета. Это делается путем:

Законодательством закреплены правила взаимодействия граждан с доверительными организациями, имеющими договор с ПФР :

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Суть деятельности управляющей компании

Основанием для образования УК и организации ее работы являются положения закона № 156-ФЗ от 29.11.2001. Правила деятельности управляющее компании таковы:

Работа с деньгами будущих пенсионеров ведется путем формирования инвестиционных портфелей. К примеру, Внешэкономбанк предлагает такие портфели:

  • базовый, в который входят:
    • ценные бумаги государства РФ;
    • облигации отечественных предприятий, имеющие госгарантии;
  • расширенный дополнен:
    • ипотечными бумагами;
    • облигациями международных организаций.

Важно: инвестиции УК производят только в активы с низкими потенциальными рисками. Скачать для просмотра и печати:

Чем отличаются государственные УК от частных

Государство осуществляет контроль над деятельностью ГУК и частных управляющих компаний (ЧУК). Это гарантирует вкладчикам защиту их денег. За счет контролирующей функции властей средства потенциально не уменьшаются. Кроме того, основной целью деятельности, как ГУК , так и ЧУК является:

  • получение наибольшего инвестиционного дохода;
  • рост благосостояния будущих пенсионеров.

Важно: вознаграждение любой УК определяется прибыльностью ее работы. Ни государство, ни вкладчики ей не платят.

При смене страховщика чаще 1-го раза в 5 лет можно потерять инвестиционный доход, полученный последним страховщиком. Если же страховщиком выступает ПФР — смену УК или ее инвестиционного портфеля можно производить ежегодно без потерь в части инвестиционного дохода.

«Доверительное управление»: разъяснение понятия

Порядок и принципы взаимодействия ПФР с УК заложены в законе № 11-ФЗ (статья 18). Согласно положениям указанного параграфа:
  1. Пенсионный фонд передает средства застрахованных лиц в доверительное управление на основании договора.
  2. Срок действия последнего не может превышать 15 лет.
  3. В документе прописывается индикатор финансового рынка — показатель эффективности работы инвестора. Данная константа утверждается и контролируется Банком России.
  4. УК на основании подписанного соглашения:
    • подбирает и заключает перспективные сделки на рынке ценных бумаг;
    • заботится об увеличении активов инвестора;
    • получает вознаграждение из прибыли:
      • в фиксированной сумме;
      • в процентном отношении.

Определение: доверительное управление — это оказание услуги по управлению активами:

  • денежными средствами;
  • ценными бумагами.

Скачать для просмотра и печати:

Как подобрать надежную и прибыльную УК

Специалисты рекомендуют концентрировать внимание на таких характеристиках организаций, предоставляющих соответствующие услуги:
  • доходность (по отчетам в открытом доступе);
  • срок работы на рынках;
  • размер активов, в том числе, полученных за счет пенсионных капиталов граждан.
Читайте так же:  Положены ли бесплатные обеды в школе для малообеспеченных детей

Важно: вся необходимая для исследования информация должна содержаться на официальном сайте компании. Если ее нет, то надежность организации под сомнением.

О рейтинге управляющих компаний

Выбирать организацию для размещения пенсионного капитала рекомендуют путем сравнения показателей эффективности. При этом люди зачастую ставят на первое место доходность таковых. Специалисты считают такой подход ошибочным:

  • Высокая доходность, как правило, связана с большими рисками. Следовательно, вкладчик может остаться без прибыли.
  • Большой доход, полученный в определенный период, не гарантирует такой же результативности в будущем.

Рекомендуется: изучить показатели за несколько лет. Динамика дает более точную характеристику эффективности компании.

Как передать право управления средствами

После того как человек выбрал организацию для вложения своего капитала, следует подать заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно:
  • в местном отделении;
  • в многофункциональном центре.

Волеизъявление делается в письменном виде. В документе указывается:

Заявление необходимо написать до 31 декабря 2018 года. К нему следует приложить копии таких документов:

[2]

Внимание: при необходимости заявку можно подать через интернет в личном кабинете на портале госуслуг.

Вместо заключения: сравнение НПФ или УК

Самым актуальным вопросом для людей, желающих сформировать капитал к пенсии, является выбор между НПФ и УК . Задумываясь о том, какая форма сотрудничества лучше, следует иметь в виду:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Перевести накопления в УК

Накопительная часть пенсии, как и страховая, формируется за счет отчислений от заработной платы. Ее главное отличие в том, что вы можете передавать накопленные средства в управление негосударственному пенсионному фонду (НПФ) или управляющей компании (УК). Поэтому накопительную часть пенсии называют также инвестиционной. В настоящее время право управлять средствами пенсионных накоплений получили 55 частных управляющих компаний. Следует обратить внимание, что некоторые из них предлагают несколько инвестиционных портфелей, которые чаще всего различаются по степени риска инвестирования. Доходность этих портфелей также будет разной.

Какие преимущества вы получаете при переводе пенсионных накоплений в частную управляющую компанию?

Во-первых, вы расширяете возможности инвестирования. Внешэкономбанк (который управляет средствами «молчунов» — граждан, не высказавших желание перевести накопления в частную УК или НПФ) может инвестировать средства только в государственные ценные бумаги. Возможности УК гораздо шире — они могут инвестировать средства пенсионных накоплений в:

  • государственные ценные бумаги Российской Федерации;
  • государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;
  • облигации российских эмитентов;
  • акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;
  • паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
  • ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;
  • денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;
  • депозиты в рублях в кредитных организациях;
  • иностранную валюту на счетах в кредитных организациях.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Во-вторых, доходность пенсионных накоплений УК обычно выше доходности Внешэкономбанка. Например, по итогам 2009 года абсолютно все портфели частных управляющих компаний (60 портфеля) показали доходность выше доходности государственной управляющей компании (ГЦБ — 5.72 %).

Все управляющие компании, получившие право заниматься инвестированием пенсионных накоплений, прошли конкурс Министерства Финансов России. Они имеют достаточный опыт управления денежными средствами и обладают запасом прочности, необходимым для обеспечения надежности и сохранности пенсионных накоплений.

Перевести пенсионные накопления в УК можно, подав заявление в Пенсионный Фонд через одно из его отделений — лично или по почте — или же через трансфер-агента (организацию, специально уполномоченную принимать заявления граждан).

Вы можете отслеживать, как прирастают страховая и накопительная части вашей будущей пенсии, по извещениям, которые ежегодно рассылает Пенсионный Фонд России. Оперативная и актуальная информация о доходности инвестирования пенсионных накоплений управляющими компаниями также доступна на нашем сайте в разделе «Рейтинги».

По достижении вами пенсионного возраста, накопительная часть вашей пенсии будет передана из частной УК в Пенсионный Фонд для выплаты вам пенсии.

Информационная справка:
Управляющая компания (УК) — организация, которой передаются средства клиента для дальнейшего их инвестирования в ценные бумаги и иные активы. Деятельность УК невозможна без лицензии регулирующего органа — Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР). В настоящее время в России зарегистрировано более 200 управляющих компаний. В данном разделе представлены те из них, которые стали победителями конкурса Минфина и получили право управлять средствами пенсионных накоплений.

Форма поиска по управляющей компании

Как управлять пенсионными накоплениями?

«Адвокатская газета» запускает социально ориентированный проект. В рамках нового раздела «АГ-эксперт» адвокаты разъясняют сложные правовые вопросы для граждан, не имеющих юридического образования.

Кому доверить управление пенсионными накоплениями?

На сегодняшний день все граждане, у которых на счете имеются пенсионные накопления, имеют право самостоятельно выбрать страховщика, который будет управлять средствами накоплений. Под страховщиками законодатель понимает государственный и негосударственные пенсионные фонды. Непосредственное управление средствами осуществляет управляющая компания (УК). Самостоятельно выбрать управляющую компанию возможно, только если накопления застрахованного лица размещены в Пенсионном фонде РФ. Если же страховщиком является негосударственный пенсионный фонд, то последний самостоятельно определяет, кому доверить управление накоплениями.

Можно ли менять страховщика?

Менять страховщика можно не чаще одного раза в год, подав соответствующее заявление в территориальный орган ПФР лично или направив иным способом. Так, можно направить заявление в форме электронного документа, порядок оформления которого определяется Правительством РФ, путем использования информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, либо через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.

Читайте так же:  Правила предоставления договора найма жилого помещения для субсидии

Формы заявлений застрахованного лица о переходе и о досрочном переходе в фонд и инструкции по заполнению этих форм утверждаются Пенсионным фондом. Ознакомиться с порядком их заполнения можно на официальном сайте ПФР, в помещениях его территориальных органов, а также через Федеральную государственную информационную систему «Единый портал государственных и муниципальных услуг» или многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Помимо подачи заявления о переходе (или досрочном переходе), застрахованному лицу необходимо заключить договор с выбранным негосударственным пенсионным фондом. Такой договор обязательного пенсионного страхования вступает в силу с того дня, когда средства пенсионных накоплений будут зачислены на счет НПФ.

В чем разница между «срочными» и «досрочными» заявлениями о переходе в новый фонд?

Право на смену страховщика и перевод средств пенсионных накоплений, включая инвестиционный доход, гражданину предпочтительно реализовать один раз в пять лет. Такое заявление рассматривается фондом до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления. Перевод средств выбранному страховщику осуществляется до 31 марта года рассмотрения заявления.

В свою очередь, заявление о досрочном переходе рассматривается до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления, а перевод средств осуществляется до 31 марта того же года. Например, при подаче в 2018 г. заявления о досрочном переходе оно будет рассмотрено в 2019 г., тогда же будет осуществлен перевод денежных средств. Главный риск заключается в том, что в случае досрочного перехода новому страховщику будут переданы средства без инвестиционного дохода или гарантийного восполнения инвестиционного убытка (при их наличии) с даты последнего расчета гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений.

Таким образом, отличия заявлений о переходе и о досрочном переходе заключаются в различных сроках их рассмотрения, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств, а также в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.

Что выбрать – управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд?

В случае если гражданин никогда не обращался в Пенсионный фонд с заявлением о смене страховщика или выборе управляющей компании, он автоматически формирует свои пенсионные накопления через ПФР. Инвестирует их в этом случае государственная УК Внешэкономбанк, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

Разница между управляющими компаниями и негосударственными пенсионными фондами заключается в том, что если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении первых, то учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования, назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет Пенсионный фонд; во втором случае – выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд.

Примерными критериями выбора УК, в случае если накопления застрахованного лица размещены в ПФР, могут служить размер ее уставного капитала, продолжительность работы компании, показатель доходности управления, а также совокупный объем средств пенсионных накоплений граждан, находящихся в управлении. При выборе негосударственного пенсионного фонда, помимо предложенных критериев, следует обратить внимание на количество учредителей фонда и доступность предоставляемой им информации.

Информацию об основных показателях деятельности негосударственных пенсионных фондов можно получить на официальном сайте Центрального банка России, а ознакомиться с Реестром лицензий негосударственных пенсионных фондов – на сайте Пенсионного фонда. Также может оказаться полезен официальный сайт Федеральной налоговой службы России в части предоставления сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ, об организации-страховщике. Ответственность за пенсионные накопления граждан в зависимости от выбора страховщика несет Пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд.

Для повышения совокупного объема средств пенсионных накоплений граждан НПФ предлагают, как правило, более выгодные условия, нежели Пенсионный фонд. Однако, выбрав негосударственный пенсионный фонд в качестве страховщика, застрахованное лицо должно осознавать риски, например то, что такой фонд – это прежде всего «частная компания», у которой при совершении нарушений может быть аннулирована лицензия, что приведет к невозможности осуществления дальнейшей деятельности.

Что делать, если у НПФ аннулировали лицензию?

Застрахованным лицам, чьи накопления находятся в негосударственном пенсионном фонде, в случае аннулирования лицензии специальных мер принимать не нужно для того, чтобы вернуть свои денежные средства.

Начиная с даты аннулирования лицензии у действующего страховщика – негосударственного пенсионного фонда новым страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования станет Пенсионный фонд.

При этом сумма средств пенсионных накоплений, гарантированная к передаче в ПФР, составит сумму взносов, которые были уплачены работодателями застрахованного лица, без учета инвестиционного дохода, а также средства, уплаченные в рамках Программы софинансирования и сформированные за счет материнского (семейного) капитала.

Что делать, если накопления неправомерно были переведены в НПФ?

С образованием негосударственных пенсионных фондов появились мошеннические схемы, позволяющие без ведома застрахованного лица осуществлять перевод его пенсионных накоплений из одного фонда в другой. Так, например, заявление о переходе в НПФ может быть предоставлено заемщику при оформлении кредитного договора в банке вместе с внушительным пакетом документов, которые, как правило, заемщик не читает. Или, напротив, выдача кредита ставится в зависимость от перехода заемщика в негосударственный пенсионный фонд. Обычно человек, нуждающийся в заемных средствах, подписывает предоставленное ему заявление, зачастую даже не осознавая правовых последствий своих действий.

Получить информацию о размещении своих пенсионных накоплений можно в территориальном органе ПФР. Если после обращения в пенсионный орган выяснится, что накопления были переведены в НПФ, можно вернуть их обратно в Пенсионный фонд. Для этого необходимо не позднее 31 декабря текущего года подать заявление о переводе средств пенсионных накоплений в территориальный орган ПФР по месту жительства. При желании можно остаться в этом негосударственном пенсионном фонде или перейти в другой фонд.

Читайте так же:  Где и какое гражданство проще всего получить россиянину

Помимо этого, можно обратиться с письменной претензией в негосударственный пенсионный фонд, в который был осуществлен перевод пенсионных накоплений. В ответ на претензию фонд обязан предоставить информацию об основаниях перевода накоплений. Также гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы с заявлением о проведении проверки.

Пенсионные накопления

В пенсионной реформе участвуют управляющие компании (государственная и частные) и негосударственные пенсионные фонды. Кому отдать предпочтение при передаче в доверительное управление пенсионных накоплений? У каждого участника обязательной накопительной системы есть свои преимущества перед застрахованным лицом. Рассмотрим подробнее особенности перевода пенсионных денег в УК и НПФ:

Управляющая компания (УК)

Остановив свой выбор на УК (государственной или частной), гражданин остается в государственной пенсионной системе. Средства пенсионных накоплений переводятся в УК, которая заключила договор с Пенсионным фондом Российской Федерации на право их доверительного управления. При этом ответственность за возможную потерю пенсионных средств из-за рыночных колебаний возлагается как на УК, так и на Пенсионный фонд.

Такой договор подписали 54 частных и 1 государственная УК (Внешэкономбанк). Эти управляющие компании инвестируют «пенсионные деньги» в различные финансовые инструменты в строгом соответствии с инвестиционной декларацией , что позволяет приумножать переданные средства, а у гражданина появляется реальная возможность без особых знаний и усилий значительно увеличить свою пенсию после достижения пенсионного возраста.

В то же время у каждой управляющей компании своя инвестиционная политика, поэтому ожидаемая доходность от вложения пенсионных средств, несомненно, будет отличаться, хотя и несильно. Так, государственная УК для обеспечения минимального риска при инвестировании на рынке ценных бумаг отдает предпочтение «консервативной» стратегии вложений исключительно в государственные бумаги. Частные УК выбирают более «агрессивную» стратегию, которая сочетает в себе более высокую доходность вложений в корпоративные ценные бумаги при минимуме риска.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

В настоящее время 77 негосударственных пенсионных фондов зарегистрировали заявления об участии в системе обязательного пенсионного страхования в качестве страховщика.

Основной задачей НПФ является выполнение функций Пенсионного фонда Российской Федерации – ведение индивидуальных лицевых счетов застрахованных лиц. При этом НПФ полностью принимают на себя всю ответственность за сохранность пенсионных средств.

Поэтому, переводя свои пенсионные средства из Пенсионного фонда Российской Федерации в НПФ, гражданин переходит в негосударственную пенсионную систему.

При этом НПФ осуществляют инвестирование пенсионных денег не напрямую, а с помощью УК. Иными словами, НПФ дополнительно заключают договора с выбранными Министерством финансов 55 частными УК о предоставлении услуги по доверительному управлению.

Управление пенсионными накоплениями

За счет каких средств выплачиваются государственные пенсии?

Государство выплачивает пенсии за счет отчислений, которые производят работодатели. Выплачивая 1 рубль заработной платы своим работникам, каждый работодатель одновременно платит 28 копеек в государственный Пенсионный фонд России.

Может ли работающий человек что-нибудь сделать, чтобы получать в будущем более высокую пенсию?

До последнего времени все средства, поступающие в Пенсионный фонд, шли на выплату пенсий тем людям, кто уже достиг пенсионного возраста. В настоящее время в стране вводятся элементы накопительной пенсионной системы, при которой человек за время своей работы сможет увеличить размер получаемой им в будущем пенсии.

Для этого вводится так называемая накопительная часть трудовой пенсии. Соответствующие отчисления будут производиться для мужчин и женщин с 1967 года рождения. Эти отчисления, в зависимости от возраста и пола работника, составят от 2 до 6 копеек с 1 рубля заработной платы (из тех 28 копеек, которые платит в Пенсионный фонд России работодатель).

Как будут накапливаться эти средства?

Пенсионный фонд России откроет на каждого человека специальные пенсионные счета. На таких счетах и будет учитываться вся информация о средствах, выплаченных за каждого работника в счет накопительной части его пенсии.

В этом и состоит суть «накопительной» части — пока человек работает, эти деньги будут не расходоваться (на выплаты сегодняшним пенсионерам), а накапливаться, чтобы потом быть прибавленным к его собственной пенсии.

Сами деньги, составляющие накопительную часть пенсионных отчислений, не будут просто лежать в банках — они будут работать на финансовых рынках с целью дальнейшего приращения. Доходы, заработанные от инвестирования данных средств, будут прибавляться к накопительной части пенсии.

Кто будет управлять пенсионными накоплениями?

Управлять инвестированием пенсионных накоплений будут специальные управляющие компании.

Большим преимуществом нового пенсионного законодательства оказывается возможность для человека самому выбирать управляющую компанию, которая будет инвестировать его пенсионные накопления.

Если человек не воспользуется своим правом выбора управляющей компании, то его пенсионными деньгами будет управлять государственная управляющая компания. Пока роль такой компании играет Внешэкономбанк, причем ему разрешено вкладывать пенсионные средства исключительно в государственные бумаги. Уже сейчас доходность госбумаг опустилась ниже 10%, что меньше темпов инфляции (то есть реальная доходность этих бумаг отрицательна); в дальнейшем же государство намеревается сокращать ее еще больше.

Куда будут вкладывать средства частные управляющие компании?

Частные управляющие компании смогут размещать пенсионные деньги на российских и международных финансовых рынках. Естественно, что государство установило определенные ограничения по составу и структуре соответствующих вложений, чтобы обеспечить их надежность.

Частные управляющие компании могут инвестировать средства пенсионных накоплений в:

  • государственные ценные бумаги
  • ценные бумаги субъектов федерации
  • муниципальные ценные бумаги
  • корпоративные облигации
  • акции

При этом инвестирование средств пенсионных накоплений допускается только в ценные бумаги, соответствующие критериям ликвидности, надежности и открытости эмитентов, заданным государством.

Читайте так же:  Отдых в турции с детьми куда отправиться и как подготовиться к поездке

Согласно статистике, корпоративные облигации существенно доходнее государственных. При этом риск вложения, выражающийся в силе колебания цен и в опасности неуплаты со стороны эмитента, с учетом ограничений, наложенных на выбор ценных бумаг государством, выше лишь незначительно.

Колебания цен акций значительно превышают показатели облигаций, но и среднестатистические показатели доходности несравнимо выше.

Частным управляющим компаниями разрешено часть средств пенсионных накоплений вкладывать в корпоративные ценные бумаги — акции и облигации. Таким образом, при достаточном сроке инвестирования (а пенсионные средства могут вкладываться на годы) в среднем доходность в частных компаниях ожидается больше, чем в государственной.

Когда необходимо будет выбирать управляющую компанию и можно ли потом будет ее изменить?

Первый раз выбор управляющей компании необходимо будет сделать после получения соответствующего уведомления из Пенсионного фонда России. В дальнейшем каждый год можно будет, получив информацию о результатах работы компании, принять решение о ее смене.

Как будут оплачиваться услуги частной управляющей компании?

Вознаграждение управляющей компании за управление пенсионными деньгами будет выражаться как определенный процент от дохода, заработанного ею на эти средства. Максимальная ставка такого вознаграждения установлена в размере 10% от дохода.

Таким образом, если управляющая компания не получит прибыли, ее собственные услуги останутся неоплаченными.

Если средства будут доверены частной управляющей компании — где гарантии, что эти деньги не будут потеряны?

Предусмотренная законодательством система содержит механизмы, которые защищают пенсионные накопления от возможного злого умысла управляющих. Управляющие компании будут только управлять средствами (то есть принимать решение о заключении сделок) — сами же ценные бумаги будут учитываться и храниться в специализированном депозитарии. Ни один платеж и ни один перевод ценных бумаг не может быть осуществлен без согласия специализированного депозитария. Специализированный депозитарий отобран государством по конкурсу и будет находиться под жестким государственным контролем.

В то же время, необходимо помнить, что любое инвестирование предполагает риск. В наших условиях без риска деньги нельзя держать даже дома — ведь они могут быть обесценены в результате инфляции. Простое помещение средств в банк или в госбумаги, как показывает опыт, также далеко не является безрисковым вложением. Когда средства работают на финансовых рынках, уровень риска напрямую определяется уровнем желаемой доходности.

Тем не менее, пенсионные накопления оказываются в известной степени защищены и от рыночного риска, поскольку их вложение осуществляется на достаточно длительный период. Имеющаяся статистика показывает, что долгосрочная доходность рыночных вложений, несмотря на локальные падения (даже такие, как кризис 1998 года), остается положительным.

И все же основную роль в обеспечении прироста средств на рынке играет профессионализм управляющей компании.

Если управляющая компания обанкротиться, что произойдет с пенсионными средствами?

В случае признания частной управляющей компании банкротом пенсионное законодательство предусматривает обязательный возврат пенсионных накоплений. Иными словами, пенсионные средства, переданные в доверительное управление частной управляющей компании, возвращаются в Пенсионный фонд Российской Федерации.

Как выбрать управляющую компанию?

Далеко не все желающие компании допущены к управлению пенсионными деньгами. После проведения Министерством финансов конкурсного отбора Пенсионный фонд Российской Федерации заключил договоры с 55 управляющими компаниями, среди которых ООО УК «РЕГИОНГАЗФИНАНС».

Что же касается выбора конкретной компании из этого перечня, то имеет смысл учитывать такие факторы, как опыт работы компании на рынке, а также достигнутые ею результаты по управлению активами. Большое значение имеет величина собственных средств компании, поскольку она является определенной гарантией добросовестности.

Наконец, можно обратить внимание на величину средств (не только пенсионных), уже находящихся под управлением данной компании: бoльший объем средств является свидетельством доверия, которое оказывают этой компании другие инвесторы.

Имеют ли военнослужащие, а также льготники, которые выходят на пенсию ранее достижения ими 55 или 60 лет, право на накопительную часть пенсии?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

По действующему Федеральному закону «О трудовых пенсиях» право на накопительную часть пенсии имеют все граждане, за которых работодатель производил соответствующие страховые взносы в Пенсионный фонд. Кроме того, если граждане данной категории, продолжают трудовую деятельность, и работодатель перечисляет за них страховые взносы, то при достижении общего пенсионного возраста они имеют право получать только накопительную часть пенсии. При этом военная или льготная пенсия сохраняется. Военнослужащие, а также льготники, у которых сроки выхода на пенсию наступают ранее оговоренных в Федеральном законе, имеют право на получение накопительной части пенсии только после 2013 года.

Источники


  1. Соколова Э. Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований; Юриспруденция — Москва, 2009. — 264 c.

  2. Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.

  3. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.
  4. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.
  5. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
Участник пенсионной системы — государственная компания, управляющая пенсионными накоплениями
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here