Все о банковской системе китая

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Все о банковской системе китая". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

Банковская система Китая: особенности и сравнение с другими

Банковская система представляет собой совокупность разных национальных банков, а также кредитных организаций, которые действуют в рамках единой денежно-кредитной политики.

Формирование банковской системы Китая

Нынешняя банковская система Китая относительно молода. Ее формирование можно рабить на четыре этапа.

Первый этап — 1848-1911 гг. При правлении династии Цин в Китае существовали и «традиционная», и «современная» системы. Первая имела многовековую историю, однако была феодальной. Эти банки до 1900 года на основе древних обычаев обслуживали больше половины всех операций по торговле.

Современная система формировалась благодаря образованию филиальной сети заграничных банков. Они занимали основные позиции и диктовали условия в банковской сфере.

Второй этап — 1912-1948 гг. Он характеризовался укреплением роли национальных банков страны. Всего 164 банка, но центральный банк, «Банк коммуникаций» и «Крестьянский банк» контролировали политику на финансовом рынке.

Третий этап — 1949-1978 гг. Банковская система Китая стала крупнейшей в мире.

Четвертый этап — с 1979 года по сегодняшний день. Развитие банковской сферы протекает в рамках начатой в 1979 году экономической реформы.

Банковская система Китая

Деятельность банков регулируется государством. Структура банковской системы Китая включает два уровня. На первом находится центральный банк, далее — специализированные государственные и коммерческие банки.

Функции центрального регулятора исполняет Народный банк. Его капитал полностью финансируется государством.

НБК регулирует работу кредитно-денежных организаций. Он решает вопросы создания, прекращения их деятельности и утверждает список проводимых операций.

Коммерческие банки можно поделить на две группы: расположенные на материке и расположенные в Сянгане (более известном как Гонконг). В этом административном районе нет центрального банка. Капитал перемещается без ограничений.
Банковская система Китая предусматривает учреждение коммерческого банка после рассмотрения данного вопроса НБК и принятия им конкретного решения.
В пределах КНР банкам запрещено:

  • заниматься операциями с акциями;
  • инвестировать в недвижимость, которая не предназначена для своих нужд;
  • вкладывать денежные средства в небанковские организации и предприятия.

Банковская система Китая также включает кредитные кооперативы и городские кооперативные банки.

Банковская система основывалась исходя из задачи создания во главе пирамиды разных банков единого централизованного банка с сетью отделений, который способен сосредоточить и выпуск денег, и основную часть операций.

Особенности банковской системы Китая заключаются в том, что это один из самых динамичных компонентов экономики, а также то, что жесткий контроль над работой коммерческих банков осуществляется государством через НБК.

Иностранные банки

На территории Китая активную деятельность ведут иностранные банки и их отделения.
С 1979 года иностранным организациям разрешено образовывать представительства в особых экономических зонах. Но они могли заниматься исключительно рыночными исследованиями, экономическим анализом, установлением контактов с китайскими властями.

Наибольшее число иностранных банков открывается в районах концентрации компаний с зарубежными инвестициями.

Политика центрального банка в отношении курса юаня

Для Народного банка вопрос о либерализации курса валюты остается ключевым. Президент банка отметил, что Китай будет проводить работу по стабильности юаня на рациональной основе.

Рассматривая урегулирование курса национальной валюты, следует принять во внимание следующие факторы: необходима стабильная макроэкономическая ситуация; нужна реформа, которая способна обеспечить равномерность курса валюты; следует учитывать взаимовлияние изменений курса юаня и глобальной экономики.

Роль Центрального банка в банковской системе

Основные задачи Центрального банка: либерализация процентной политики, установление свободных депозитных и кредитных процентных ставок, решение вопросов ценообразования. Ставки не являются индикатором дефицита свободных средств. Твердые процентные ставки по вкладам и устанавливаемые каждый год ставки по кредитам распространены на все банки.

На вклады идет около 40% доходов населения. Учитывая уровень развития КНР, это можно считать высоким показателем. Это объясняется, с одной стороны, известной бережливостью китайцев, с другой — подобное поведение населения вытекает из состояния экономики, необходимости иметь сбережения, желания получить образование.

С реализацией планов НБК по либерализации ставок эта «гора сбережений» может прийти в движение, вызвав изменение структуры вкладов.

Защита вкладов населения

Система защиты вкладов — часть общественной и финансовой системы безопасности страны. Все сбережения должны быть защищены от рисков с помощью отдельного органа. Защита депозитов снижает опасность рисков, способствует повышению доверия к банкам.

Из-за необходимости выполнять требования ВТО КНР предстоит многое сделать для ликвидации нехватки в квалифицированных работниках и создания качественной системы надзора.

В целях прозрачности центральный банк Китайской республики внедрил компьютерную систему с небольшими отчетными периодами. Эффективный надзор станет обеспечиваться путем ликвидации кредитных рисков, это позволит значительно снизить долю долговых обязательств.

Проблемы банков в КНР

С возрастанием проблем может повлиять на другие государства банковская система Китая. 2016 год мог стать моментом начала очередного мирового кризиса. До текущего момента стабильность поддерживалась в результате иностранного финансирования. Теперь ситуация изменилась, поэтому уязвимость банковской системы Китая увеличивается. Также с 2009 года зреет опасность роста теневого финансирования. Многие аналитики сравнивают текущее состояние банков с состоянием финансовой системы Японии в 1980-е гг.

Проблема заключается и в том, что кредитный пузырь неплатежеспособности накапливается. В условиях, когда в стране такая большая денежная масса, производственная база и огромные объемы экспорта и импорта, следует обеспечить некий уровень высоколиквидных резервов.

Говоря, чем характеризуется банковская система Китая, кратко можно отметить: структура банковской системы государства включает два уровня. На первом находится центральный банк, на втором — государственные и коммерческие банки. На территории государства активную деятельность ведут иностранные банки и их отделения. Особенностью китайской банковской системы является то, что это один из самых динамичных элементов в экономике, а также жесткий контроль государства над деятельностью банков.

Банковская система КНР

Какое будущее ждёт банковскую систему Китая и как нам на это реагировать?

Банковская система Китая уже по итогам 2016 года стала крупнейшей в мире. По данным исследования Financial Times, банковские активы КНР достигли 33 трлн долл. по сравнению с 31 трлн долл. еврозоны, 16 трлн долл. США и 7 трлн долл. Японии. По мнению аналитиков издания, рекордный объём активов свидетельствует о растущей зависимости китайской экономики от долгового финансирования с целью стимулирования экономического роста после глобального финансового кризиса. Стоит ли доверять подобного рода заявлениям? В этом нет уверенности. К сожалению, многие напечатанные в престижных профильных изданиях исследования к научной объективности имеют меньшее отношение, чем к идеологии. Даже солидные западные авторы находятся в состоянии цивилизационного шока, наблюдая, как Китай стремительно обходит Запад по всем параметрам.

Читайте так же:  Правила установления срока исковой давности по алиментам

Сначала крупнейший экспортёр мира, потом крупнейшая экономика по паритету покупательной способности, потом крупнейший импортёр, а теперь ещё и обладатель крупнейшей в мире банковской системы? Всё это никак не сочетается с выработанной за столетия в западном интеллектуальном дискурсе тотальной убеждённостью в полном превосходстве Запада над Незападом, гордостью тем, что золотой миллиард западного населения доминирует, и наивной убеждённостью в том, что и будет доминировать в мире вовеки. Лёгкость, с которой Китай покоряет очередные высоты, ещё недавно недостижимые ни для одной незападной страны, просто повергает в панику западных аналитиков и экономистов, а напуганный человек не может быть объективным.

И вместо научной оценки происходящего в Китае начинается идеологическое творчество, главной целью которого является обоснование временности успехов Китая с описанием того, как это вскоре приведёт его к краху. Что, естественно, восстановит полное господство Запада и послужит предупреждением остальным странам, желающим бросить вызов неоспоримому лидеру — Западу.Характерной иллюстрацией является статья Майкла Петтиса в Financial Times, вышедшая в ноябре 2017 года под громким названием «Чудо роста китайской экономики стало сдуваться». Автор уверяет, что представленные китайскими властями показатели роста ВВП завышают данные о реальном увеличении богатства за счёт отказа признать существующие плохие долги. И всё кончится плохо, как однажды произошло в Японии. Показательна следующая фраза: «В начале 1990-х годов представленный ВВП Японии составлял 17% от совокупного глобального показателя, и тогда мало кто сомневался в том, что стремительно развивающаяся экономика этой страны станет к концу столетия крупнейшей в мире. Но когда кредитный рост стабилизировался, доля Японии в глобальном ВВП начала быстро сокращаться, и с того момента она уменьшилась почти на 60%».

Несомненно, что нужно анализировать опыт других стран, чтобы оценить перспективы китайской экономики. Но от такого уважаемого издания, как Financial Times, всё же ждешь публикаций, в которых у авторов, кроме громких заявлений, будет присутствовать и элементарная логика. Вряд ли любой разумный экономист, знакомый с фактом, что население Японии было в конце прошлого столетия меньше населения США в два раза, действительно ждал в конце XX столетия, что японская экономика побьёт по размеру американскую. Выйдя на определённый уровень высокого развития экономики, уже невозможно держать темпы роста намного больше, чем у других развитых стран. Что в действительности и произошло с японской экономикой. Но произошло после того, как она стала второй крупнейшей в мире после США, что вполне логично, поскольку среди других развитых стран у неё самое большое население после США.

Роковой изъян публикаций, написанных в стиле Майкла Петтиса и молчаливо поддерживаемых редакциями даже таких солидных финансовых изданий, как Financial Times, заключается в нежелании признать очевидный факт — в 2017 году размер населения Китая был больше американского в 4,3 раза, а японского — в 10,9 раза. И когда Китай станет развитой экономикой и резко замедлит темпы роста, как это сделала Япония, никто в мире не сможет конкурировать с ним по размеру экономики даже близко, за исключением стремительно нагоняющей КНР по населению Индии, в том случае, если в противоречие существующим в последние десятилетия тенденциям она сможет это сделать.

Поэтому как бы ни влияла зависимость китайской экономики от долгового финансирования на размер банковской системы Китая, ничего особенно страшного с ней не случится. Определённые кризисы в её развитии неизбежны, но это абсолютно нормально. Смогла же выжить и вернуться к процветанию американская банковская система после шока 2008–2009 годов, когда ежегодно банкротились сотни банков на территории США, в том числе и гиганты с активами, близкими к триллиону долларов, как произошло с Lehman Brothers.Ситуация на конец 2017 года такова. С 2009 по 2016 год число банков на территории Китая выросло с 3857 до 4398. При этом темпы роста активов за последнее десятилетие кажутся просто невероятными. В 2006 году активы составляли всего 44 триллиона. В 2016 году их объём превысил 232 триллиона юаней. Это намного больше в долларах, чем по расчётам аналитиков Financial Times, учитывая, что за один доллар дают 6,46 юаня. Скорее всего, они включили в своё исследование активы только крупнейших банков Китая, котирующихся на бирже. Тут уже речь идёт о 138,8 трлн юаней. Как мы видим, главный рост активов в банковской системе Китая идёт не по линии числа банковских учреждений, а посредством роста активов у уже существующих.

В рейтинге Standard & Poor’s ста крупнейших банков мира по итогам 2016 года (итоги 2017 года будут обработаны только к апрелю 2018-го) китайские банки уверенно лидируют, занимая четыре первые позиции из пяти. Китайская «Большая четвёрка» — Промышленно-коммерческий банк Китая, Китайский строительный банк, Сельскохозяйственный банк Китая и Банк Китая — сохранила своё место четырёх крупнейших банков в мире в рейтинге. Их активы в совокупности составили 11,910 триллиона долларов. В списке тридцати крупнейших банков семь китайских. В списке пятидесяти — одиннадцать. В сотне крупнейших банков мира китайских семнадцать. Для сравнения: в сотне крупнейших банков у США двенадцать банков. И в списке тридцати крупнейших только четыре. Схожая ситуация и у другого лидера по финансам западного мира, у Великобритании. В числе тридцати крупнейших банков мира у них только четыре банка, в сотне — шесть.

При этом активы китайских банков прирастают на местной почве. Только 1,3 процента банковских активов в Китае принадлежит иностранным банкам.

Главными причинами такого драматического роста активов стал совокупный эффект от объединения динамики нескольких факторов.

Первый фактор самый важный — конфуцианская этика возносит в ранг добродетели бережливость. Китайское население привыкло откладывать значительную часть зарплаты, ещё недавно речь шла о пятидесяти процентах доходов.Много это или мало? Норма для Беларуси — 5 процентов. И, кстати говоря, для США тоже. Такого рода привычки меняются очень медленно, а речь в случае Китая идёт о 775 миллионах человек, осуществляющих трудовую деятельность на официальной основе на конец 2016 года. Добавим к этому имеющуюся на территории любого рыночного государства теневую экономику, в которую также вовлечены десятки миллионов тружеников с такими же привычками сберегать. Не забудем также про десятки миллионов китайцев, проживающих в диаспорах за пределами Китая, которые имеют очень приличные доходы и всегда могут положить свои сбережения в китайские банки на родственников, что делать выгодно, учитывая гораздо более высокие, чем на Западе, ставки в китайской банковской системе и надёжность китайский валюты, за которой стоит крупнейшая в мире экономика.

Читайте так же:  Как произвести расчет выходного пособия при увольнении

Следующим фактором стало понимание китайского руководства в конце первого десятилетия XXI века, что при достигнутых объёмах экономики полагаться на экспорт в дальнейшем развитии становится рискованно. Они учли и уроки кризиса 2008 года, из-за которого пострадали многие экспортно-ориентированные экономики. Дальше опираться только на экспорт стало слишком опасно.Образцом для подражания стала американская экономика. Не все это знают, но для США экспорт не так уже и важен, американцы предпочитают опираться на внутренний рынок как главный фактор развития своей экономики. Но опираться на спрос на внутреннем рынке Китаю было бы невозможно при тех зарплатах, которые были в КНР в первом десятилетии XXI века. Большинство граждан довольствовалось зарплатами в диапазоне от ста до двухсот долларов в эквиваленте, что не позволяло им покупать многие из тех товаров, которые поставлялись Китаем на экспорт. Осознав это, китайское руководство сделало ставку на рост зарплат. Тем более что это в полной мере отвечает другой задаче — повышать уровень довольства населения властью Компартии.

Третий фактор стремительного роста китайской банковской системы так же, как и первый, кроется в конфуцианской этике. Пенсионная система Китая только формируется, и нормой является необходимость поддерживать стариков-родителей, которые очень часто не имеют вовсе никакой пенсии.Для рачительного китайца это означает необходимость много откладывать на протяжении десятилетий, чтобы быть готовым выполнить свой сыновий или дочерний долг несмотря ни на какие негативные обстоятельства, которые могут произойти с ним в будущем.

Четвёртый фактор — рост потребительского кредитования. Уровень жизни населения растёт как на дрожжах, и всё больше граждан готовы одалживать у банка необходимые ресурсы для приобретения недвижимости или машины. А поскольку проценты по кредитам в несколько раз выше, чем на Западе, и выплачиваются они китайцами очень прилежно, это также стало мощным фактором для роста активов банковской системы.

Пятый фактор — слабо развитая социальная сфера. Многие из тех услуг, которые в Беларуси граждане получают на бесплатной основе или за небольшую плату, в КНР являются платными. Соответственно, на то, чтобы дать, к примеру, ребёнку высшее образование, надо много заблаговременно откладывать.При сохранении темпов роста экономики, близких к текущим, Китай и в следующие годы будет по нарастающей увеличивать свои активы в банковской системе. И задача Беларуси и России — наладить активное взаимодействие, получив часть этих активов в виде инвестиций.

Банковская система Китая. Крупнейшие банки. Этапы и особенности интернационализации банковского рынка страны.

Народный банк Китая был создан в 1948 году на основе объединения трех банков (похожа на систему Госбанка СССР). Функции ЦБ приобрёл в 1983 году. В 2003 году функция надзора за банками была выведена из народного банка Китая. Для этого была создана комиссия по регулированию банковской деятельности. ЦБ Китая может кредитовать правительство. 2251 офис по стране.

[3]

На втором уровне: 3 политических банка (государственные) China Development Bank, Agricultural Development Bank of China, Export-Import Bank of China. Эти банки имеют примерно 2500 филиалов по всей стране. На втором уровне находится большая четвёрка State owned commercial Banks: ICBC, Bank of China, Agricultural Bank of China, China Construction Bank. 10 региональных банков, 90 городских банков, почти 45000 кредитных кооперативов.

177 иностранных банка с участием иностранцев. В конце 2006 года 14 иностранных банков, 200 филиалов, 242 представительства. Их активы — 1,8% от всей банковской системы Китая (103 млрд. долл.). Всего 43,9 трлн. юаней.

Невозвращенные в срок кредиты — 7,1 %. Всего было выдано кредитов на 23,8 трлн. юаней.

Географическое присутствие иностранных банков: 47% — Шанхай, 14% — Шенджен, 10% — Пекин, 6% — Гуанджу,

При вступлении в ВТО система стала более открытой. Совсем недавно иностранным банкам было разрешено осуществлять операции в Китае.

Государственные банки низкорентабельные, для иностранных банков рентабельность — 15-20%.

Особенности банковского дела в исламском мире: история, названия банков, их количество и показатели деятельности, принципы деятельности, отраслевое кредитование, темпы роста.

Исламские банки начали появляться в странах с «традиционной« экономикой, где достаточно сильны традиции ислама (в т.ч. законы шариата), которые добавляют определенную специфику.

Впервые исламские банки появляются во второй половине ХХ столетия в Пакистане и Египте. Многие из банков разорялись. Относительно успешные ИБ появились в 70-80-х годах. На сегодня по данным Международного Исламского Финансового Форума на 2006 год существовало 282 исламских финансовых института, деятельность которых распространялась на 75 стран, а совокупные активы превышают 300 млрд. долл. (1% от общемировых банковских активов), что совпадает с данными McKinsey.

Число ИБ и размеры их активов растут на 15-20% в год. Это связано с ростом количества нефтедолларов, идущих на внешние инвестиции в развитые страны с отлаженым экономическим механизмом. В некоторых странах росту количества ИБ способствует внутренний спрос на кредитно-финансовые продукты.

В Индонезии доля ИБ — всего 1,5%, а в Кувейте — 22% и Бахрейне — 15% самая большая доля ИБ в национальной банковской системе.

Особенности мусульманского банковского дела:

отсутствие процента (риба) и соответственно традиционного кредита и депозита — неэквивалентный обмен запрещен по законам шариата;

называются как угодно, только не банками — союзами, финансовыми домами, трастовыми фондами — население не любит слово «банк»;

в ряде исламских государств за официальной религией законодательно закреплены размеры финансирования исламскими банками экономики (в Иране банки должны направить на промышленность 33%, на С/Х — 25%, на строительство — 29%;

в ряде мусульманских государств по большим праздникам банки проводят списание долгов;

по законам шариата финансовые институты обязаны заниматься благотворительностью.

Бывают случаи, когда ИБ (в особенности в международных и межправительственных операциях) отходят от запрета на процент. Например Саудовская Аравия под процент кредитует Пакистан. В остальных случаях банк входит в долю с клиентом: например при открытии дела банк становится соучредителем.

Читайте так же:  Правила получения материнского капитала за двойню

Основные виды кредитно-финансовых продуктов ИБ:

мурабаха — договор на покупку или перепродажу, в стоимость товара включается стоимость оказания услуг, выраженная в % или фиксированно;

мудараба — исламский банк выступает в качестве управляющей компании, доход от производства распределяется в оговоренных долях, при этом, если предприятие несет убытки, управляющая компания перекладывает их на «заемщика»;

мушарака — то же что и предыдущий продукт, но прибыли и убытки распространяются пропорционально внесенным долям банком и клиентом;

салам — договор на покупку товара с отсроченным периодом поставки (широко используется в С/Х);

аджара — лизинг (сдача в аренду), по которому клиент получает право выкупить объекты, когда выплаты достигают определенного уровня.

Наиболее распространена мурабаха — 62% всех операций ИБ Индонезии в 2006 году.

Некоторые крупные ТНБ открывают специальные пдразделения в соответствующих странах: HSBC Amanah, Citi Islamic Investment Bank. В 2004 году состоялось открытие первого исламского банка в Великобритании: Islamic Bank of Britain.

В России с 2000 года действует ИБ Bard-Forte Bank при Исламском Банке Развития. Он специализируется на расчётных операциях со странами Азии и Африки.

Сдерживают развитие ИБ и стандарты бухучета. Malasian Accounting Standarts Board разрабатывает принципы ведения бухгалтерской отчетности.

Банковская система Китая

СОДЕРЖАНИЕ

Предпосылки для развития банковского сектора в Китае

В конце 70 годов руководством Китая была начата глобальная реформа и определены четыре стратегические задачи развития Китая – реформирование системы сельского хозяйства, промышленности, военной сферы и развития высоких технологий. В данный переходный период необходимо было совместить рыночные принципы развития страны с эффективным макроэкономическим контролем отраслей экономики со стороны государственных органов.

Одновременно важная роль была отведена развитию банковской системы Китая, которой предстояло решить три ключевые задачи в банковском секторе:

— избежать риска угрозы общесистемного характера банковской системы, связанной с наличием “плохих долгов” на балансах китайских банков,

— ослабить чрезмерное регулирование отрасли и снять ограничения ведения банковской деятельности, в части регулирования банковских ставок, трансграничного движения капиталов и валютно-обменных операций, квотирования объемов кредитования, операций на рынках капиталов, предусматривающих размещение акций и других банковских инструментов,

— усилить конкуренцию на банковском рынке, повысить уровень управления и оценки кредитного риска, создать механизмы судебно-юридической защиты интересов кредитных институтов в части возврата кредитных средств.

Интенсивное реформирование банковского сектора, с учетом рыночных инструментов и китайской специфики, определило синхронность и эффективность выбранной модели управления реформами в банковском секторе, основные направления которых заключались в:

— определении основных параметров функционирования банковских учреждений с одновременной либерализацией финансово-банковской системы КНР,

— создании глобальной финансовой системы с мировым финансовым центром в г. Шанхай в целях влияния на рост экономики страны.

Так, в 2014 году китайская экономика обогнала экономику США и стала первой экономикой по номинальному ВВП (ППС). По итогам 2015 года ВВП Китая составил 19 696 млрд. долларов США или 17,08 % в общемировом ВВП. В качестве сравнения приведу пример, что на долю остальных 175 стран приходится 30,76% общемирового ВВП (ППС) или в денежном выражении 34 980 млрд. долларов США. Таким образом, исходя из анализа общемирового валового продукта за 2015 год можно отметить, что на первые 15 стран приходится чуть более 69% общемирового ВВП или 79 155 млрд. долларов США.

В структуре ВВП Китая лидировала промышленность, доля которой составила более 48% стоимости полного объема промышленного производства в стране.

Рост и развитие химической промышленности поставил Китай на первое место среди производителей азотных удобрений.

По золотовалютным запасам Китай продолжает занимать первое место, опережая Японию в 2,6 раза, Россию в 8 раз, США более чем 27 раз.

Китай является ядерной державой с 1964 года и третьей космической державой с 2003 года, играет важную роль в проведении внешней политики и состоит в таких международных организациях, как ООН, АТЭК, G20, ВТО, а также ШОС и БРИКС.

Китай (КНР) является крупнейшим в мире кредитором и одновременно одним из основных должников. Сумма задолженности составила на начало 2016 года 3,1 триллиона долларов США. Благодаря его золотовалютным резервам Китай обеспечивает обслуживание долга своевременно.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В 2015 г. было одобрено строительство 16 железных дорог и 5 аэропортов с общим объемом финансирования около 110 млрд. долларов США и рассматриваются еще более 50 проектов для привлечения частных инвестиций общим объемом около 160 млрд. долларов США.

Закономерный и последовательный экономический рост предопределил роль Китая в мире как сверхдержавы с колоссальным политическим, экономическим, культурным и военным превосходством над большинством других государств, в том числе великими и ядерными державами.

Роль банков Китая в банковском секторе

Банковский сектор Китая находится в процессе постоянного развития. Несмотря на то, что структура банковского сектора Китая и система его управления соответствует особенностям переходного периода от китайского социализма к новому экономическому устройству страны, тем не менее банковский сектор Китая показал свою доминирующую роль в показателях мировой банковской системы.

Цель развития банковской системы Китая по прежнему заключается в том, чтобы:

— обеспечить стабильность развития банковского сектора и, как следствие, повысить эффективность работы каждого отдельно взятого банка;

— распределить денежно-кредитные ресурсы между всеми звеньями экономики Китая через созданную трех-уровневую банковскую систему;

— содействовать развитию малого и среднего бизнеса в целях формирования финансово обеспеченного среднего класса;

— укрепить денежный оборот и стабильность китайского юаня в целях дальнейшего продвижения его на мировые рынки капиталов.

Реализация банковских реформ в Китае направлена на повышение капитализации банковской системы и своевременное поддержание отраслей экономики в различные периоды, включая и кризисные.

Бурный рост банковского сектора сопровождается одновременно реорганизацией и реструктуризацией банков, совершенствованием банковского надзора с применением международных стандартов, разработкой и изменением банковского законодательства.

Доминирование китайской экономики в мировом производстве не смогло не отразиться на позиции китайских банков в формировании пула ТОП-10 крупнейших мировых банков.

Структура банковской системы Китая 2018 и перспективы ее развития

Банковская система Китая имеет трехуровневую структуру и полностью находится под контролем государства.

Первый уровень формируют Народный банк Китая и политические банки развития. Народный банк, являясь эмиссионным, кредитным и платежно-расчетным центром страны, отвечает за:

— осуществление эмиссии и регулирование обращения национальной валюты;

— контроль и управление органами денежного обращения;

— контроль и регулирование рынка денежного обращения;

Читайте так же:  Как открыть бизнес в португалии

— издание приказов и положений, касающихся контроля и управления сферой денежного обращения;

— проведение операций с государственным золотовалютным запасом;

— управление государственным казначейством;

— обеспечение системы платежей и расчетов;

— исследование, анализ и прогнозирование в сфере денежного обращения;

— осуществление соответствующей деятельности в сфере международного денежного обращения;

— осуществление других обязанностей, установленных Госсоветом КНР.

Всекитайская комиссия банковского регулирования осуществляет контроль и надзор за банковской системой.

Три политических банка развития – Государственный банк развития Китая, Банк развития сельского хозяйства Китая, Экпортно-импортный банк Китая – отвечают за реализацию государственных программ в промышленной, аграрной и внешнеторговой областях соответственно.

Основу банковской системы Китая составляют государственные коммерческие банки, среди которых лидирует «большая четверка», а именно:

— Промышленно-коммерческий банк Китая (Industrial & Commercial Bank of China – ICBC);

— Китайский строительный банк (China Construction Bank – ССВ);

[1]

— Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China – АBС);

— Банк Китая (Bank of China).

На эти 4-е банка, которые являются основой китайской банковской системы, приходится 70-80% всех банковских депозитов и кредитов, также они выполняют крайне важную функцию предоставления финансовой поддержки процессу реформ в Китае. Особенно актуальной эта задача была на начальном этапе реформ.

Вторая группа коммерческих банков — это акционерные коммерческие банки. Наиболее крупнейшие из них: Транспортный банк (Bank of Communication), Промышленный банк CITIC, Банк Гуанда (China Everbright Bank), Китайская банковская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp.,Ltd), Банк Хуася (Нuа Xia Bank), Торговый Банк Китая (China Merchants Bank), Шанхайский банк развития Пудуна (Shanghai Pudong Development Bank), Гуандунский банк развития (Guangdong Development Bank), Фуцзяньский промышленный банк (Fujian Industrial Bank), Шэньчжэнский банк развития (Shenzhen Development Bank Co., Ltd). Коммерческие банки осуществляют следующие банковские операции:

— привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты;

— проводят расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов, осуществляют кассовое обслуживание клиентов;

— открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

— выпускают, покупают, продают и хранят платежные д ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы) и документы, осуществляют иные операции с ними;

— выдают поручительства, гарантии, иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

— покупают у китайских и иностранных юридических и физических лиц и продают им наличную иностранную валюту;

— покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценные металлы, камни, изделия из них;

— привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады;

— привлекают, размещают средства, управляют ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);

— оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции.

Третий уровень коммерческих банков — городские и сельские коммерческие банки, городские и сельские кредитные кооперативы были созданы в целях сокращения теневого банкинга на уровне предприятий малого бизнеса и микрокредитования. Их функционирование способствует охвату мелких и слабо обеспеченных экономических субъектов в рамках государственной программы расширения кредитования малых и средних предприятий.

Иностранные банки стали важной частью банковского сектора этой страны. В Китае банки с участием иностранного капитала делятся на три группы: подконтрольные банки, созданные зарубежными инвесторами, чьи главные офисы находятся на территории КНР; филиалы зарубежных банков; банки, чьи акции находятся в совместном владении зарубежных и китайских акционерных обществ (совместные банки). Иностранными банками в Китае называют те банки, которые частично или полностью принадлежат иностранному капиталу.

Начиная с 2004 г. количество иностранных банков, действующих на территории Китая, увеличивалось ежегодно на 10%. По состоянию на конец IV квартала 2013 года насчитывалось 42 банка с иностранным участием в капитале, 92 филиала иностранных банков и 187 представительств.

Перспективы развития банковского сектора Китая имеют поступательное движение и отражают те экономические процессы, в которых глобально учавствует Поднебесная.

— лидерство Китая по объему валового внутреннего продукта в мировой экономике — 1-е место по паритету покупательной способности;

— владение золотовалютными резервами более чем 30%;

— статус Китая как крупнейшего кредитора в страновом разрезе;

— сильные и лидирующие позиции китайских банков в мире;

Исполнительный совет МВФ включил китайский юань в корзину SDR, сообщается в пресс-релизе на сайте фонда. Решение вступило в силу 1 октября 2016 года. Китайский юань стал пятой валютой, входящей в корзину. Кроме «большой тройки», резервными валютами МВФ также считаются японская йена и британский фунт. Согласно решению совета МВФ, доля юаня в корзине составит 10,92%. Валюта сразу заняла третье место из пяти по удельному весу в корзине. Теперь она выглядит так: 41,73% – доллар США, 30,93% – евро, 10,92% – юань, 8,33% – японская иена, 8,09% – британский фунт.

3. Структура банковской системы Китая

Таблица 24. Основные банковские институты Китая

Народный банк Китая

Государственные коммерческие банки

Акционерные коммерческие банки

Промышленный банк CITIC

Китайский инвестиционный банк

Шанхайский банк развития Пудун

Шэньчжэньский банк развития

Фуцзяньский банк развития

Коммерческий банк (Чжаошан)

Банк развития сельского хозяйства

Государственный банк развития

Городские и сельские кооперативные и коммерческие банки, сельско-поселковые банки

Отделения иностранных банков

Китайско-иностранные совместные банки

Городские и сельские кредитные кооперативы

Почтовый сберегательный банк

Таким образом, банковская система Китая аналогично западной является двухуровневой, то есть состоит из центрального банка и коммерческих банков. Кроме того, действуют так называемые «политические» банки (то есть, банки развития), которые осуществляют финансовое обеспечение экономической политики Китая.

3.1. Центральный банк

Народный банк Китая является государственным банком. До проведения реформы Народный банк Китая являлся главным распределителем бюджетных средств и кредитным центром, имевшим отделения по всей стране, поэтому все предприятия и учреждения имели счета в Народном банке Китая. В его функции входило проведение безналичных расчетов между предприятиями, кассовое обслуживание, финансирование капитального строительства за счет средств государственного бюджета. По сути дела, он являлся кассой правительства, осуществляя денежную и кредитную эмиссии для финансирования планового развития экономики. После реформы Народный банк Китая передал кредитные функции выделенному из него Промышленно-торговому банку, сохранив за собой функцию распределения бюджетных средств.

Как и в других странах с переходной экономикой на Народный банк Китая были возложены такие основные функции, как выработка и проведение денежно-кредитной политики и политика банковского надзора, направленная на улучшение качественных показателей функционирования банковского сектора. Закон определял следующие функции Народного банка Китая:

формирование и проведение денежной политики;

Читайте так же:  Много ли беженцев на кипре

эмиссия денег и контроль над их обращением;

контроль и надзор за деятельностью банковских институтов;

хранение и управление государственными золотовалютными резервами;

осуществление надзора и контроля над финансовым рынком;

проведение банковских операций на международных финансовых рынках.

НБК применяет различные инструменты регулирования объема и структуры денежного предложения: эмиссия собственных облигаций, покупка-продажа государственных ценных бумаг, изменение величины нормы обязательного резервирования привлеченных средств банков.

НБК предоставляет кредиты коммерческим банкам. Кроме того, кредиты НБК получают компании ценных бумаг, трастово-инвестиционные компании, сельские кредитные кооперативы. В развитых странах объем кредитов, получаемых коммерческими банками у центрального банка, невелик и не превышает 2-3% общей величины банковских кредитов. В Китае практика выдачи НБК кредитов коммерческим банкам была распространена в 1980-1990-е гг., их доля составляла в 1996 г. более 20%, затем снизилась и в 2005 г. составила 11% пассивов кредитных организаций. Более того, до 1998 г. ежегодно принимался государственный кредитный план, в соответствии с которым банкам определялся объем депозитов и выдаваемых кредитов.

депозитам коммерческих банков.

В последние несколько лет произошли серьезные изменения в системе управления кредитно-банковской сферой. В 2003 г. был создан новый орган управления – Комитет по контролю и регулированию банковской деятельности, к которому отошли функции НБК по управлению деятельностью банков, разработка законодательства в банковской сфере и т.д. На Министерство финансов было возложено управление всеми небанковскими финансовыми организациями. Что касается НБК, то он должен сконцентрироваться на вопросах денежно-кредитной политики, управления резервами иностранной валюты и контроля валютного курса.

Блог о Китае

Вся информация о местных и западных банках Китая: ICBC, ABC, BOC. Коммерческие и государственные банки КНР.

Самые крупные банки Китая.

В КНР есть 5 самых крупных банка государства по объему активов, которые называют Большой пятеркой, первые 4 из них являются государственными банками:

  1. ICBC — Industrial & Commercial Bank of China (Промышленный и торговый банк КНР) ;
  2. ABC — Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк)
  3. BOC — Bank of China (Банк Китая).
  4. CCB — China Construction Bank — (Строительный банк КНР).
  5. BoCom — Bank of Communication (Банк Коммуникаций КНР).

Указанным банкам отводятся первые строчки как китайских, так и мировых рейтингов.

В топ 12 крупнейших банков Китая, также входят следующие коммерческие банки:

  • Merchant’s Bank — Торговый банк;
  • Citic Bank — Ситик банк;
  • Shanghai Pudong Development Bank — Пудунский банк развития;
  • Industrial Bank — Промышленный банк Китая;
  • People’s Bank of China (MinSheng) — народный Банк КНР;
  • China Everbright Bank (Guangda)- Банк Гуанда;
  • Ping An Bank — Банк Пинъань.

Банковские учреждения, пользуясь своими значительными финансовыми возможностями, занимаются инвестированием и кредитованием населения, что увеличивает их капитал.
Филиалы и дочерние предприятия открыты у данных банков во многих иностранных государствах. В России функционирует только Bank of China, филиалом которого выступает Банк Китая, ЭЛОС (中国银行俄罗斯分行). Деятельность филиала ЭЛОС сконцентрирована на проведении торговых сделок китайских предприятий, поэтому в России среди простых граждан мало кто о нем знает.

Представительства зарубежных банков и их филиалы в Китае

В Китае имеют свой представительства почти все крупнейшие банки мира, некоторые из которых открыты более 100 лет, из самых крупных можно отметить:

  • HSBC — открыт с 1865 года
  • Standard Chartered Bank с 1858 года.
  • BEA — Bank of east Asia с 1920 г.
  • Сitibank с 1902 года.
  • DBS Singapore — c 1995 года.
  • Hang Seng Bank — c 2007г.
  • OCBC — с 1927 года.
  • Bank of America — с 1981 года.

Филиалы некоторых банков действуют в КНР на протяжении более 30 лет. После вступления страны в ВТО в 1990-х и 2000-х годах наблюдался пик развития иностранных филиалов.
Согласно сведениям из China Banking Regulatory Commission, в 2004-2007 годах особенно быстро увеличивалось количество представительств, которое в те годы составило 274 учреждения. То же самое наблюдалось в общем объеме активов и иностранного капитала в банковской сфере КНР в соответствии с % соотношением: в 2004 году данный показатель составлял 1,8%, а тремя годами позже – 2,38%.

[2]


Правительство Китая разработало ужесточенные требования, запреты и ограничения с целью контролировать в отрасли конкуренцию. В результате произошло замедление темпов развития, что, впрочем, и предполагалось. В 2012 году активы зарубежных филиалов в экономике вновь достигли значения 1,82% от общего числа. На текущий момент после укрепления позиций национальных финансовых учреждений эксперты предполагают, что в дело вступит политика либерализации, когда запреты и ограничения для представителей иностранных государств будут понемногу отменяться.

Европейские банки на территории Китая

В Китае действует и множество европейских банков – например, из Германии, Италии, Бельгии или Франции. К самым известным и крупным из них относятся следующие:

  • ABN AMRO Bank N.V.;
  • Standard Chartered PLC;
  • Societe Generale S.A;
  • Raiffeisen Bank International A.G.

Также в Китае присутствуют представительства следующих российских банков – например: Центробанк, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Российские банки сконцентрированы на обслуживании представительств компаний из РФ и на обеспечение товарооборота между Россией и Китаем. Внутренний рынок Китая российскими банками не обслуживается.

Некоторые из российских банков не обладают лицензией, которая требуется для проведения банковских операций. Также есть часть финансовых учреждений РФ, которые проводят операции по финансовым экспортным и импортным обязательствам.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банки других стран СНГ в Китае свои филиалы не открыли.

Источники


  1. CD-ROM. Теория государства и права. Учебник для вузов. — Москва: Высшая школа, 2014. — 991 c.

  2. История политических и правовых учений. — М.: Юнити-Дана, 2010. — 472 c.

  3. Гуцол, В. В. Правовые основы Российского государства / В.В. Гуцол. — М.: Феникс, 2006. — 448 c.
  4. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 1. Теория государства. — М.: Зерцало-М, 2011. — 516 c.
  5. Щепина, Анастасия Петровна Римское право. Шпаргалка / Щепина Анастасия Петровна. — М.: РГ-Пресс, Оригинал-макет, 2016. — 757 c.
Все о банковской системе китая
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here