Все о государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в рф

Предлагаем ознакомится с информацией на тему: "Все о государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в рф". Здесь полностью раскрыта тема. Но, если у вас возникли вопросы, просьба обращаться к нашему дежурному юристу.

СК «Сбербанк страхование» застраховала имущество госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» более чем на 3,4 млрд руб.

СК «Сбербанк страхование» застраховала здание и имущество государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Общая страховая сумма превышает 3,4 млрд руб. Договор заключен на 3-летний срок.

СК «Сбербанк страхование» застраховала конструктивные элементы, внутреннюю и внешнюю отделку, кровлю, сантехническое и инженерное оборудование здания, расположенного в Москве на ул. Высоцкого, 4, а также офисную мебель и оборудование, серверное оборудование, компьютерную и оргтехнику.

Имущество застраховано от утраты или повреждения по полному пакету имущественных рисков, в том числе от пожара, взрыва, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и других рисков.

Право застраховать имущество госкорпорации СК «Сбербанк страхование» получила по итогам аукциона, в котором участвовали еще шесть крупных страховых компаний.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская государственная корпорация, созданная в январе 2004 года. В функции АСВ входит страхование банковских вкладов, гарантирование пенсионных накоплений, осуществление полномочий ликвидатора (конкурсного управляющего) кредитных организаций, НПФ и страховых организаций, а также предупреждение банкротства (санация) банков в рамках согласованных действий с Банком России.

Все о государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в РФ

ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ
«АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ»

Обобщенные данные отчета государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2008 год

В соответствии со ст.24 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее — Закон о страховании вкладов) государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» публикует обобщенные данные годового отчета и бухгалтерский баланс за 2008 год. Текст годового отчета размещен на сайте Агентства в сети Интернет по адресу: www.asv.org.ru.

Деятельность Агентства в 2008 года была направлена на обеспечение стабильного функционирования системы страхования вкладов, в том числе своевременной и четкой выплаты страхового возмещения пострадавшим вкладчикам, на осуществление системной работы по управлению конкурсным производством (ликвидацией) в несостоятельных кредитных организациях, а также на финансовое оздоровление (санацию) банков в интересах их кредиторов, общества и государства.

1. Система страхования вкладов в 2008 году

Обеспечение функционирования системы страхования вкладов

Формирование фонда обязательного страхования вкладов

2. Деятельность Агентства как конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитных организаций

Управление ликвидационными процедурами

В 2008 году Агентство осуществляло функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 111 кредитных организациях. В 46 кредитных организациях конкурсное производство (ликвидация) было завершено.

На конец отчетного периода конкурсное производство (ликвидация) проводилось Агентством в 65 кредитных организациях, из которых в 49 осуществлялась процедура конкурсного производства, а в 16 — принудительная ликвидация.

Всего Агентством с начала деятельности в качестве конкурсного управляющего (ликвидатора) ликвидировано более 40 кредитных организаций — отсутствующих должников, и практически решена проблема закрытия подобных организаций.

Продолжительность ведения завершенных в отчетном периоде ликвидационных процедур составила: в 11 случаях — менее одного года, в 26 — от одного до двух лет, в 5 — от двух до трех лет, в 4 — свыше трех лет.

В отчетном году представители Агентства принимали участие в работе 22 временных администраций по управлению кредитными организациями, назначенными Банком России в связи с отзывом у них лицензий на осуществление банковских операций. Это способствовало выявлению сомнительных сделок, принятию оперативных мер по возврату ликвидных активов, а также выявлению признаков банкротства уже на ранних стадиях работы с ликвидируемыми банками.

Формирование конкурсной массы для расчетов с кредиторами

Основными мероприятиями по формированию конкурсной массы являются: поиск, инвентаризация и оценка имущества ликвидируемых банков; взыскание задолженности с должников; продажа имущества в порядке, установленном действующим законодательством; оспаривание сомнительных сделок должника.

За отчетный год в конкурсную массу поступило 4399 млн.руб. (в 1,7 раза больше, чем в 2007 году).

От должников ликвидируемых кредитных организаций в досудебном порядке получено 1454 млн.руб.

В результате исковой работы в конкурсную массу ликвидируемых кредитных организаций поступило 125,5 млн.руб., что на 18,8% больше, чем в 2007 году.

Значительную часть конкурсной массы составила выручка от продажи имущества (активов) ликвидируемых кредитных организаций (338,5 млн.руб.). Агентством проведено 99 открытых торгов, выручка от реализации имущества составила 126,2 млн.руб. (при его оценочной стоимости — 74,3 млн.руб.).

В результате проведенных мероприятий за отчетный период объем конкурсной массы от реализации и возврата активов увеличился на 28% по сравнению с предыдущим годом.

Выявление и оспаривание сомнительных сделок, привлечение к ответственности виновных лиц

Управление текущими расходами ликвидируемых банков

В отчетном году текущие расходы на проведение конкурсного производства (ликвидации) кредитных организаций снизились на 2,5% по сравнению с предыдущим годом и составили 519,9 млн.рублей.

Средние текущие расходы на одну кредитную организацию за отчетный период увеличились по сравнению с прошлым годом на 20% (с 3,9 до 4,7 млн.руб.). Это связано с тем, что в отчетном году под управление Агентству были переданы кредитные организации с развитой филиальной сетью, большим штатом работников, а также наличием задолженности, образовавшейся в период деятельности временной администрации.

Вместе с тем средние текущие расходы кредитных организаций, по которым ликвидационные процедуры завершены, в 2008 году снизились более чем на 30%.

В отчетном году Агентство в ряде случаев авансировало текущие расходы на ликвидацию кредитных организаций. Объем авансирования cоставил 72,4 млн.рублей. С учетом ранее предоставленного авансирования Агентству возвращены денежные средства в размере 76,1 млн.рублей.

Читайте так же:  Основания перерыва срока исковой давности в россии

Рассмотрение и удовлетворение требований кредиторов

В 2008 году Агентством рассмотрено и установлено более 9,5 тыс.требований кредиторов почти 60 банков.

В 2008 году проводились выплаты более чем 5200 кредиторам 62 ликвидируемых банков, в том числе более чем 3200 вкладчикам. На выплаты направлено около 2 млрд.рублей.

В результате проведенных расчетов требования почти 1600 кредиторов удовлетворены в полном объеме, более 600 из них — вкладчики. За отчетный период повысилась доля кредитных организаций, в которых требования кредиторов удовлетворены полностью. Так, если в 2007 году доля таких кредитных организаций составила 50% (24 из 48), то в отчетном году она достигла 74% (34 из 46) с учетом кредитных организаций, требования кредиторов по которым заявлены не были.

В кредитных организациях, ликвидационные процедуры в которых завершены в 2008 году, процент удовлетворения требований кредиторов составил 41,3%.

3. Деятельность Агентства по предупреждению банкротства банков

В соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 года N 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» на Агентство возложены функции по осуществлению мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками ССВ.

Предложение об участии в осуществлении указанных мер направляется Агентству Банком России.

В целях организации эффективной работы по предупреждению банкротства банков Агентством в кратчайшие сроки была разработана соответствующая нормативная база, создана необходимая организационная инфраструктура.

Осуществление мер по предупреждению банкротства банков

4. Работа по обеспечению основных функций Агентства

Организационная и кадровая работа Агентства

Органами управления Агентства в соответствии с Законом о страховании вкладов являются Совет директоров, Правление и Генеральный директор.

В отчетном году состоялось пять заседаний Совета директоров и 106 заседаний Правления Агентства.

По состоянию на 1 января 2009 года организационная структура Агентства включала в себя 7 департаментов, 7 управлений, Центр общественных связей, Службу внутреннего аудита и 3 представительства Агентства в федеральных округах.

Информационное освещение деятельности Агентства и международное сотрудничество

Финансирование деятельности Агентства

Общая сумма фактических административно-хозяйственных расходов Агентства за отчетный период составила 631,9 млн.руб., что соответствует 98,2% утвержденной сметы (643,2 млн.руб.) расходов.

В соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 года N 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» для предупреждения банкротства банков 24 ноября 2008 года на счет Агентства поступили денежные средства в размере 200 млрд.рублей.

По состоянию на 1 января 2009 года из этих средств 25,4 млрд.руб. были использованы в ходе мероприятий по предупреждению банкротства банков, 135,2 млрд.руб. были размещены в доходные финансовые инструменты (в т.ч. 100 млрд.руб. в депозиты Банка России) со средней доходностью к погашению 8,4% годовых. Остальные средства находились на денежных счетах.

Все о государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в РФ

Агентство по страхованию вкладов — (Deposit Insurance Agency) Агентство по страхованию вкладов это государственная корпорация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов Агентство по страхованию вкладов является государственной корпорацией, которая осуществляет… … Энциклопедия инвестора

Агентство по страхованию вкладов — Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей … Википедия

АСВ — Логотип Агентства Агентство по страхованию вкладов (АСВ) российская государственная корпорация, особый вид некоммерческой организации (НКО), созданная в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской … Википедия

Система страхования вкладов — У этого термина существуют и другие значения, см. ССВ. Система страхования вкладов (ССВ) механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования). Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат … Википедия

Пробизнесбанк — (Probiznesbank) Сведения о Пробизнесбанке, руководство банка, цели и задачи Сведения о Пробизнесбанке, руководство банка, цели и задачи Пробизнесбанка Содержание Содержание Определения описываемого предмета О Пробизнесбанк. Справка ОАО АКБ… … Энциклопедия инвестора

Хронология конфликта вокруг Банка Москвы — После отставки с поста мэра Москвы Юрия Лужкова появились слухи о скорой смене владельцев Банка Москвы. 24 ноября 2010 года вице‑премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин, возглавляющий наблюдательный совет банка ВТБ, сообщил, что ВТБ ведет… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Сокальский, Борис — Бывший глава НЭП банка Бывший председатель правления ООО Коммерческий банк Новая экономическая позиция (НЭП банк). Был арестован 28 марта 2007 года, обвиняется в незаконной банковской деятельности. СМИ напоминали о том, что заместитель… … Энциклопедия ньюсмейкеров

КБ «Открытие» — ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Тип Открытое акционерное общество Лицензия № 2179 от 4 декабря 2003 года Год основания 1992 Прежние названия Русский банк развития … Википедия

АМТ БАНК — Тип Общество с ограниченной ответственностью Лицензия № 2820 Год основания … Википедия

[3]

Акционирование госкорпораций в России — 12 ноября 2009 года президент России Дмитрий Медведев в своём послании Федеральному собранию заявил, что считает форму госкорпорации в современных условиях в целом бесперспективной. По мнению Медведева, госкорпорации, которые имеют определённые… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Цели и задачи государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

С банковской системой взаимодействует большинство граждан.

Проведение платежей, зарплата на карту, традиционные вклады и выгодные инвестиционные операции – неотъемлемая часть нашей жизни.

Однако появляющиеся время от времени сообщения о крахе очередного банка вносят толику сомнений насчет надежности финансовых структур.

Доверяя банку личные активы, человек ждет основательных гарантий в случае банковских проблем. Финансовой «подушкой безопасности» выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Читайте так же:  На какие виды пенсий распространяется валоризация

Это быстро и бесплатно!

Законодательное регулирование

Даже без погружения в теорию известно, что вкладчик, размещая депозит на банковских счетах, фактически подпитывает экономику страны. И чем устойчивее эти структуры, тем охотнее люди несут деньги в банк.

Потому государство гарантирует вкладчикам возврат вложений через страхование вложений. Страховщик – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», образованная 23 декабря 2003 г. законом № 177-фз «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Все начиналось с весьма скромных сумм: 01.01.2004 граждан оповестили о «несгораемых» 100 тысячах рублей со всех вкладов клиента в одном учреждении.

Повышение защитного порога

Положительный эффект не заставил ждать: за первые полгода действия государственных гарантий приток «физических» вкладов увеличился почти на 14%. Общий объем депозитов частных лиц достиг 1276 млрд. рублей.

Поэтому был установлен курс на периодическое увеличение возвратной части вкладов:

  • с 09.08.2006 по 24.03.2007г. включительно возмещение установлено на уровне 190 тысяч руб.;
  • с 25.03.2007 по 30.09.2008 вкладчику гарантировался возврат 400 тыс. рублей;
  • на период 01.10.2008 – 29.12.2014 гарантия увеличилась до 700 тысяч;
  • с 30.12.2014 и по настоящее время АСВ вернет клиенту «лопнувшего» банка 1,4 млн рублей.

Для счетов по сделкам с недвижимостью в 2017 году предусматривается покрытие до 10 млн рублей, то есть большинство клиентов могут рассчитывать на 100-процентный возврат. Для соответствия условиям страховой программы вкладчик должен находиться в статусе бенефициара или депонента.

Сложнее с валютным депозитом. Для решения этого вопроса размещенная сумма пересчитывается в рублевый эквивалент, и только после этого возвращается до 1,4 млн рублей. За счет курсовых колебаний и разницы между покупкой/продажей валюты вкладчик теряет даже больше, чем на рублевых счетах.

Цели и задачи корпорации

Банковскими клиентами структура воспринимается как «реаниматор» вкладов. И это верно: в первую очередь агентство выполняет страховые функции в кредитно-финансовом секторе.

Страховая деятельность

Страхование вкладов для банков является непременным требованием: легальный банк обязательно проводит отчисления в АСВ.

При возникновении страхового события корпорация выплачивает страховую сумму владельцу вклада. Обратиться за покрытием вправе также наследники. Допускается представительство интересов.

Финансовое оздоровление банка

В период кризиса 2008 года, когда кривая банкротств КФУ нацелилась вверх, и многие банки оказались в состоянии стагнации, функции ГК АСВ дополнены санацией неблагополучных банков.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Тут главное – не допустить полного банкротства учреждения, для чего корпорация применяет следующие меры:

  • оказание содействия инвесторам в форме финансирования покупки обыкновенных акций от лица АО в количестве от 75% или доли в уставном капитале от 34 голосов от числа совладельцев через ООО;
  • приобретение аналогичных пакетов акций и уставных долей самим агентством;
  • финансовые вливания в банк с условием приобретения АСВ акций/долей банка.

На практике это выглядит как поглощение кризисного банка более крупным ФКУ, смена совета директоров и собственников учреждения, реформа организационного функционирования и т. д. Эти формы работы позволяют обойтись без страховых выплат вкладчикам, поскольку все обязательства на себя принимает учреждение-поглотитель, новый состав руководства и т. д.

Ликвидация банков и других ФКУ

Не всегда существует возможность преобразовать «лопнувший» банк. Иногда это делать и вовсе нецелесообразно. В таком случае агентство проводит в отношении банка процедуру банкротства. В ходе разбирательств корпорация выявляет причины и виновных в банкротстве КФУ должностных лиц.

Механизм работы

Гарантии корпорации распространены на:

  • срочные вклады вне зависимости от продолжительности договора, депозиты «до востребования»;
  • средства на банковских счетах;
  • деньги дебетовых банковских карт: пенсионных, зарплатных и т. д.;
  • счета ИП.

Счета опекунов или попечителей, открытые для сохранения средств подопечных (бенефициаров). Временные расчетные счета для проведения операций купли/продажи недвижимости, открываемые на период регистрации сделки (эскроу) также находятся под страховой защитой.

Исключены из государственной системы страхования вкладов:

  • адвокатские и нотариальные счета;
  • вклады под предъявителя;
  • средства счета переданы в банковское доверительное управление;
  • электронные и предоплаченные счета;
  • вклады, открытые в зарубежных филиалах КФО;
  • обезличенные металло-счета (обычно измеряются в мерах веса – унциях и т. д.);
  • неиспользованный лимит по кредитке.

Что является страховыми случаями

Клиент вправе требовать возмещения при возникновении следующих неприятных ситуаций:

  1. Центральным банком РФ отозвана лицензия. При этом участие АСВ в решении вопросов задолженностей банка перед кредиторами (в данном случае, вкладчиками) не реализуется через ФЗ 127 «О банкротстве»;
  2. ЦБ запретил выполнение банком требований кредиторов. По банковской терминологии – мораторий. Ограничения вводятся при нарушениях КФУ правил проведения операций, отсутствия лицензии или ее просрочки, причастности банка к сомнительным финансовым операциям и т. д.

Как действовать при банкротстве банка

Истребование причитающегося с неблагополучного банка начинается с письменного обращения вкладчика, его представителя, наследников в АСВ или банк-агент.

Претензии предъявляются в следующие сроки:

  • отзыв лицензии – с момента такого события и вплоть до завершения процедуры банкротства, а длиться такое может и год, и два;
  • при введении моратория – его официальное прекращение.

Если срок пропущен? Нужны веские основания для восстановления возможности. К примеру:

  • воинская срочная служба;
  • длительная заграничная командировка;
  • продолжительное лечение, сложное заболевание.

Полный перечень «уважительных причин» содержит в законе о страховании вкладов.

Предъявляемые документы:
  • Гражданский паспорт (копия и оригинал);
  • документы по вкладам в данном кредитном учреждении. Утрата бумаг не является основанием к отказу от выплат;
  • нотариальное подтверждение наследования имущества вкладчика (свидетельство о праве на наследство) или подтверждение возможности использования средств наследодателя (св-во о смерти и подтверждение родства, завещание);
  • представители прилагают нотариальную доверенность, опекуны – подтверждающие документы от органов социальной защиты;
  • заявление на возмещение (по форме АСВ или банка-агента).
Читайте так же:  Связь и средства коммуникации на кубе

Пакет предоставляется лично сотруднику корпорации, банка-распорядителя, пересылается заказным письмом с описью вложений, нотариальным подтверждением бумаг и уведомлением о вручении.

Предусмотрен вариант экспедиционной подачи с документальной регистрацией вручения пакета.

Порядок выплат

Кредитно-финансовые учреждения разрабатывают документальный реестр своих обязательств перед вкладчиками. Он устанавливает регламент проведения финансового возмещения КФУ.

В законе предусмотрен 14-суточный мораторий с момента наступления страхового события на выплаты. По истечении этого срока АСВ приступает к возмещениям вкладчикам: в течение трех суток с момента поступления заявления деньги должны поступить.

Если у вкладчика в банке-банкроте открыты кредиты, то размер возмещения уменьшается на объем обязательств заемщика. В случае нескольких вкладов в одном КФУ максимальные миллион четыреста рублей распределяются между всеми счетами клиента.

Страховой фонд

Формирование финансового резерва проводится из следующих источников:

  1. Страховые взносы. Ежеквартально банки отчисляют страховую премию от суммы привлеченных средств;
  2. Кредиты ЦБ РФ выступают государственным каналом пополнения резерва;
  3. Инвестирование поступающих средств в ценные бумаги и другие активы, кроме ценных бумаг кредитных учреждений.

На конец января 2017 года число банков, страхующих вклады граждан, составляет 805 организаций. Проведена работа по 386 страховым случаям. Примечательно, что банков стало меньше в сравнении с прошлым годом, а вот страховых случаев больше. Факт свидетельствует о тенденции уменьшения числа проблемных, а также мелких банков, их слияния с системно значимыми структурами.

Полномочия агентства

Возможности АСВ выходят далеко за рамки работы с гражданами. Это всего лишь этап в процессе банкротства финансовых учреждений.

Во многих случаях агентство выступает арбитражным управляющим:

  • если банк имел лицензию ЦБ на работу с вкладами граждан;
  • при банкротстве отсутствующих должников;
  • когда прекращены полномочия конкурсного управленца;
  • определяет полный объем существующих требований к банку кредиторов;
  • формирует имущественную массу, принимает меры к ее сохранности;
  • выставляет на торги имущество КФУ, управляет активами банкрота и т. д.

АСВ ведет реестр «застрахованных банков», и потенциальный клиент финансовой организации на сайте корпорации может проверить легитимность банка еще до размещения счета. Такой шаг необходим, если намечается вклад в банке, ведущим деятельность он-лайн.

Страховка и право на полную сумму: «синица в руках» и «журавль в небе»

В случае ликвидации банковского учреждения расчет с вкладчиками возможен в полном объеме. Однако выплаты, выходящие за рамки страховки, выплачиваются в последнюю очередь. При появлении средств после распродажи имущества, активов и прочей конкурсной массы.

Даже если уже все распродано, но идут другие ликвидационные мероприятия, придется ждать официального завершения процедур. Процесс грозит растянуться на годы, если ведется следствие, пустился «в бега» совет директоров. Возможно, что все ограничится страховым возмещением.

Так что затягивать с обращением в ГК АСВ не стоит.

О принципах работы данной госкорпорации рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Пресс-релизы

  Найти : по компании , по теме , за период  Получать: на e-mail
  Отправить пресс-релиз
Сбербанк страхование , 5 сентября 2019 г.

СК «Сбербанк страхование» застраховала имущество госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» более чем на 3,4 млрд руб.

СК «Сбербанк страхование» застраховала здание и имущество государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Общая страховая сумма превышает 3,4 млрд руб. Договор заключен на 3-летний срок.

СК «Сбербанк страхование» застраховала конструктивные элементы, внутреннюю и внешнюю отделку, кровлю, сантехническое и инженерное оборудование здания, расположенного в Москве на ул. Высоцкого, 4, а также офисную мебель и оборудование, серверное оборудование, компьютерную и оргтехнику.

Имущество застраховано от утраты или повреждения по полному пакету имущественных рисков, в том числе от пожара, взрыва, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и других рисков.

Право застраховать имущество госкорпорации СК «Сбербанк страхование» получила по итогам аукциона, в котором участвовали еще шесть крупных страховых компаний.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская государственная корпорация, созданная в январе 2004 года. В функции АСВ входит страхование банковских вкладов, гарантирование пенсионных накоплений, осуществление полномочий ликвидатора (конкурсного управляющего) кредитных организаций, НПФ и страховых организаций, а также предупреждение банкротства (санация) банков в рамках согласованных действий с Банком России.

[1]

Новости и события

  • 06.09.2019: «Татфондбанк» (ПАО) Сведения о вынесении судебных актов по результатам рассмотрения заявления и пересмотра актов судов первой и апелляционной инстанций по заявлениям о признании сделок недействительными
  • 06.09.2019: «МИ-банк» (ОАО) О скорректированной смете текущих расходов
  • 06.09.2019: АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО)
  • 06.09.2019: ООО КБ «АйМаниБанк» Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 06.09.2019: Банк СБРР (ООО) Сведения о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами первой очереди Банка СБРР (ООО)
  • 29.03.2019: Об изменении графика приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитам в предпраздничные дни
  • 25.02.2019: Об изменении графика приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитам в предпраздничные дни
  • 04.12.2018: Об изменении графика приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитам в предпраздничные дни
  • 04.10.2018: Об изменении графика приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитным договорам
  • 03.04.2017: Об изменении реквизитов Агентства для погашения задолженности по кредитным договорам заемщиками ликвидируемых банков

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Читайте так же:  Какие выплаты положены военнослужащим при увольнении

Все о государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в РФ в 2018 году

При вложении финансовых ресурсов в банковские учреждения клиентам гарантируется сохранение их денег со стороны Агентства по страхованию вкладов в размере 1,4 млн. руб. Данное обязательство учитывается, если кредитное учреждение принимает участие в системе страхования вкладов, в противной ситуации инвестиции никак не защищены на законодательной основе.

Чтобы не потерять свой финансовый капитал, следует тщательно ознакомиться с информацией, касающейся страховой системы, а также получить сведения о том, каким образом организуется сотрудничество между всеми взаимодействующими сторонами. Естественно, в первую очередь нужно определиться с тем, что собой представляет система страхового возмещения вкладов и как она функционирует.

Что это такое

Система страхования вкладов позиционируется как взаимоотношения между кредитными учреждениями, потребителями их услуг и государственными органами, направленные на защиту интересов физических лиц в случае банкротства банков и отзыва у них лицензии. В такой ситуации гарантом защиты финансовых ресурсов выступает Агентство по страхованию вкладов, сформированное в 2004 году на законодательной основе.

[2]

Агентство создано с той целью, чтобы вкладываемые деньги физических лиц были защищены от негативных обстоятельств банковского сектора, проявляющихся в прекращении функционирования кредитных организаций. При такой постановке вопроса вкладчики могут быть уверены в том, что даже если банк «прогорит», то они смогут получить назад свои капиталы. Однако следует учитывать, что возврат выполняется при наличии нескольких важных условий, о которых обязательно нужно знать.

Важные понятия

Система страхования вкладов включает несколько главных понятий, к которым относятся:

  • банк, представляющий собой кредитное учреждение, на счетах которого с разрешения Центробанка РФ размещаются финансовые ресурсы
  • вклад, то есть финансовые ресурсы, вносимые на счет кредитного учреждения в любой предлагаемой валюте в соответствии с соглашением о сотрудничестве с банком в данном направлении
  • реестр банков — список кредитных учреждений, включенных в страховую систему вкладов
  • вкладчик — физическое лицо (не обязательно гражданин РФ), заключившее с банком соглашение о вкладе или обслуживании счета, или физическое лицо, в пользу которого оформлено данное соглашение
  • страховое возмещение — деньги, которые получит вкладчик при возникновении страхового случая
  • встречные обязательства, являющиеся финансовой задолженностью вкладчика перед банком

Задачи организации

Агентство по страхованию вкладов создано для решения следующих задач:

  • выплата страховых возмещений физическим лицам при наступлении страхового случая
  • ведение реестра кредитных организаций, участвующих в системе страхования вкладов
  • контроль правильности и своевременности формирования фонда для страхования вкладов
  • управление средствами, внесенными в фонд страхования вкладов физических лиц

Поскольку для физических лиц важно именно вернуть свои денежные средства в случае наступления страхового случая, наиболее важной задачей для них является именно выплата страховых возмещений. На эту сторону сотрудничества вкладчики должны обращать повышенное внимание, а потому иметь четкое представление о том, на что именно распространяются гарантии Агентства по страхованию вкладов.

На что распространены гарантии

Гарантия в плане страхования вкладов составляет не более 1,4 млн. руб., то есть именно эту сумму сможет получить вкладчик в случае наступления страхового случая. Даже если на вкладе размещена сумма больше указанного значения, Агентство вернет только сумму в пределах лимита, закрепленного на законодательном уровне.

Гарантии в плане страхования вкладов распространяются как на внесенные средства в качестве первоначального или дополнительного взноса, так и на начисленные проценты. Иными словами, Агентство возвратит средства в размере до 1,4 млн. руб. вне зависимости от того, основная это сумма средств или проценты. Необходимо отметить, что гарантии распространяются не только на непосредственно вклады, но также и на депозитные счета, открытые для перечисления стипендий, пенсий или простого хранения средств (банковские карты). Индивидуальные предприниматели, открывшие счета для осуществления хозяйственной деятельности или простого хранения средств, также имеют право на возмещение по правилам страхования.

Правовая база

Система страхового обеспечения вкладов и Агентство функционируют на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ. Это основной нормативно-правовой акт, содержащий детальную информацию о страховой системе вкладов. Изучение закона позволит вкладчикам получить сведения по следующим пунктам:

  • основные понятия и участники режима страхования
  • правила и порядок выплаты возмещения
  • информация об Агентстве (цель создания и функционирования, организация и управление, полномочия)
  • организационные и финансовые основания функционирования системы
  • правила участия кредитных учреждений в страховой системе

Кроме того, система гарантированной выплаты вкладов базируется на:

  • Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 20.08.2004 г. № 121-ФЗ
  • Федеральном законе «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы. » от 27.10.2008 г. № 175-Ф3
  • Федеральном законе «О гарантировании прав застрахованных лиц. » от 28.12.2013 г. № 422-ФЗ

Основные аспекты формирования проекта

Агентство по страхованию вкладов создано с той целью, чтобы защитить финансовые ресурсы физических лиц от возможных негативных ситуаций в банковской сфере. Кроме того, система страхования призвана повысить ответственность кредитных организаций перед своими вкладчиками, поскольку они обязаны вносить некоторую сумму денежных средств в фонд страхования вкладов.

Отметим, что изначально размер страхования вкладов был достаточно небольшим — только 100 тыс. руб., но со временем он увеличился до 1,4 млн. руб. Таким образом, физические лица могут увеличивать размер своих вкладов, однако делать это необходимо в пределах указанной величины.

Полномочия государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в Москве

Органы управления Агентства по страхованию вкладов имеют определенные полномочия:

  • совет директоров утверждает процентные ставки по страховым взносам, устанавливает размер дефицита фонда и предлагает пути по его устранению за счет средств из федерального бюджета, направляет денежные средства в федеральный бюджет в случае профицита финансов фонда, составляет смету затрат Агентства, разрабатывает организационную структуру, назначает и освобождает с должности главных лиц Агентства
  • правление Агентства решает вопросы по выплатам страхового возмещения вкладчикам, вносит в реестр страховой системы или выводит из нее ту или иную кредитную организацию, предлагает различные решения о развитии системы страхования, формирует годовой отчет Агентства и представляет его на рассмотрение совету директоров, формирует штатное расписание
  • генеральный директор Агентства возглавляет правление, издает приказы, распределяет обязанности, действует от имени Агентства и решает иные вопросы организации
Читайте так же:  Условия подачи ходатайства о возобновлении производства по гражданскому делу

Механизм работы

При наступлении страхового случая физическое лицо должно обратиться в Агентство по страхованию вкладов с заявлением о выплате страхового возмещения. При этом вкладчик обязательно должен представить все сопутствующие документы, а именно соглашение о банковском вкладе или открытии счета, выписку из банка о наличии на счете определенного размера денежных средств.

Специалисты Агентства рассматривают данное заявление и при принятии положительного решения перечисляют средства на счет, указанный в заявлении, или выплачивают наличными. В том случае если вкладчик не согласен с суммой, которую Агентство выплатит в качестве компенсации, он может написать соответствующее заявление на пересмотр указанной суммы.

Кто исключен из системы

Агентство по страхованию вкладов составляет специальный реестр, в котором указывается, какие именно кредитные организации участвуют в системе страхования вкладов. Физические лица могут использовать его для того, чтобы узнать, входит ли банк в систему или нет, а также исключен ли он по каким-либо причинам.

Особенно необходимо обращать внимание на те кредитные учреждения, которые исключены из реестра. Если физическое лицо имеет вклад в данном банке, ему необходимо задуматься о том, оставлять ли финансовые ресурсы в данном вкладе или же рассмотреть иные варианты. На официальном сайте Агентства содержится информация о том, какие именно банки входят в систему страхования. Сведения постоянно обновляются, а потому являются актуальными и достоверными для физических лиц, имеющих вклады в кредитных организациях.

При каких ситуациях клиент может требовать возмещения

Клиент может потребовать страховое возмещение своего вклада от Агентства в том случае, если кредитная организация не сможет отвечать по своим финансовым обязательствам в конкретном случае — она будет признана банкротом и ее лишат лицензии.

В такой ситуации будет считаться, что банк не имеет финансовых ресурсов для возврата вкладов физическим лицам, и за него это будет делать Агентство. Пока банк не признан банкротом и у него не отозвана лицензия, обращаться с подобным заявлением в Агентство не имеет смысла, поскольку в данном случае страховое возмещение не установлено на законодательной основе.

Необходимые документы

Для получения страхового возмещения должна пройти официальная информация о том, что у кредитной организации отозвана лицензия, и, соответственно, Агентство по страхованию вкладов приступает к процедуре возмещения денежных средств вкладчикам. Физическое лицо должно представить пакет документов, в который входят:

  • заявление по форме, установленной Агентством
  • документы, удостоверяющие личность
  • соглашение о банковском вкладе
  • выписка из банка о состоянии вклада или лицевого счета

Если от имени вкладчика действует доверенное лицо, оно должно предоставить нотариально удостоверенную доверенность.

Как действовать при банкротстве банка

При поступлении информации о банкротстве банка необходимо перепроверить данные сведения, что можно сделать непосредственно на сайте Агентства. Подача документов на получение страхового возмещения осуществляется либо при личном посещении офиса Агентства, либо при помощи Почты России или иной компании, отвечающей за доставку документации.
Необходимо отметить, что денежные средства возмещаются наличным либо безналичным способом, и сведения об этом моменте обязательно необходимо указать в заявлении, подаваемом в Агентство.

Порядок выплат

После принятия положительного решения о страховом возмещении Агентство обязано выплатить денежные средства не позднее 3-х дней с момента подачи соответствующего заявления. При этом Агентство не может выплатить деньги ранее 14 дней с момента возникновения страхового случая.

Выплата производится как наличным, так и безналичным способом — и этот момент зависит от решения, принимаемого вкладчиком самостоятельно.

На что обратить особое внимание

Вкладчикам необходимо обращать особое внимание на такие моменты:

  • входит ли банк в систему страхования вкладов
  • имеется ли возможность разделить вклад по нескольким банкам при превышении суммы 1,4 млн. руб.
  • появляется ли информация о каких-либо финансовых затруднениях или проверках кредитного учреждения
  • какая сумма вместе с начисленными процентами хранится на счете
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источники


  1. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 2016. — 608 c.

  2. Котенев А. А., Лекарев С. В. Современный энциклопедический словарь по безопасности. Секьюрити; Ягуар — М., 2013. — 504 c.

  3. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.
  4. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.
  5. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.
Все о государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в рф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here